Что такое расчётный счёт
Расчётный счёт — это учётная запись в банковской системе. Она позволяет отслеживать поток денежных средств и проводить финансовые операции. Обычно расчётный счёт используется в бизнес-целях: для оплаты услуг контрагентов, погашения взносов, участия в тендерах.
На сегодняшний день каждое юридическое лицо в России обязано иметь расчётный счёт. К индивидуальным предпринимателям такого требования пока нет, однако наличие этого инструмента упрощает работу.
Почему расчётный счёт необходим ИП
Во-первых, это удобно. Ведение бизнеса становится ещё более гибким, и вы концентрируетесь только на самом главном. А ещё не ограничиваете себя в суммах: индивидуальным предпринимателям без расчётного счёта разрешено проводить сделки только ниже 100 000 рублей.
Планируете запуск интернет-магазина? В этом случае без расчётного счёта не обойтись: он потребуется для вывода денежных средств. А если решите подать заявку на получение кредита, наличие расчётного счёта выгодно вас отличит: подробная банковская выписка с информацией о выручке, оборотах и контрагентах — весомый аргумент для выдачи более крупной суммы.
Как выбрать банк для открытия расчётного счёта
Изучите актуальные предложения на рынке и обратите внимание на четыре критерия — лицензия ЦБ, онлайн заявки, условия по тарифам и качество работы.
Лицензия от Банка России. Чтобы проверить ее, введите название вашего банка на сайте ЦБ — он выдаст список лицензий. Если у банка нет лицензии — не стоит с ним сотрудничать.
Наличие онлайн заявок. Даже если в вашем городе есть офис банка, до него не всегда удобно добираться. Возможность оставить заявку и пообщаться со специалистами онлайн сокращает время и расходы. Вам не нужно никуда ездить, представители банка сами привозят нужные документы.
Условия по тарифам. Чем больше вариантов у банка, тем проще найти подходящий для себя. Тарифы отличаются по разным критериям — например, стоимость обслуживания, комиссии по переводам и платежам. Если вы только начинаете бизнес, нужен льготный тариф — иначе высокие комиссии отнимут часть прибыли. А если вы не планируете принимать оплаты сразу после открытия счета — важно искать тариф с бесплатным обслуживанием.
Многие банки поддерживают новый бизнес и предлагают льготные тарифы. Например, в Открытие есть тариф «Первый шаг» с бесплатным обслуживанием для нового и небольшого бизнеса и нулевой комиссией для первых пяти платежей.
Качество работы. Это то, как быстро отвечают операторы на горячей линии или в чате в приложении, насколько актуальна информация на сайте, сообщает ли банк о новостях и изменениях в работе. Эти критерии важны, потому что у вас может возникнуть срочный вопрос или у клиентов появится проблема с оплатой.
Как открыть расчётный счёт для ИП
Это можно сделать в три шага — собрать нужные документы, подать заявку на открытие счёта и подписать договор.
Собрать документы. Пакет документов для открытия расчётного счёта у всех банков разный. Например, банк Открытие просит ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.
Разные банки могут включать в обязательный пакет:
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Налоговые декларации;
- Лист записи ЕГРИП;
- Карточку с образцами печатей и подписей (часто оформляется уже в банке);
- Лицензии и доверенности.
Подать заявку на открытие счёта. Это можно сделать онлайн и в офисе банка. Через интернет это сделать быстрее и проще — достаточно заполнить заявку на сайте, обсудить детали с консультантом и передать пакет документов. Спустя 1–3 рабочих дня представитель банка привезет договор на обслуживание — вам останется только подписать его.
Источник: academyopen.ru
Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов
Банковский счет используется для работы с контрагентами с целью обеспечения безналичных расчетов. Но может ли ИП работать без расчетного счета? Не всем такой инструмент действительно необходим. Производя небольшие расчеты с гражданами, например, при оказании услуг, порой удобнее и выгоднее работать с наличными.
- 1. Обязан ли ИП иметь расчетный счет
- 2. Можно ли использовать личный счет для деятельности ИП
- 3. Почему ИП лучше открыть расчетный счет
- 4. Преимущества и недостатки наличия расчетного счета
Обязан ли ИП иметь расчетный счет
В принципе, индивидуальный предприниматель не имеет обязанности открывать расчетный счет, если не превышает лимит в 100 000 рублей по одному договору. Данный лимит не распространяется на расчеты с работниками и иными гражданами, а действует лишь на субъектов предпринимательства.
Юридические лица обязаны иметь расчетный счет. При его отсутствии фирма не может осуществлять деятельность.
Довольно часто подобное положение дел устраивает ИП. Например, если он оказывает мелкие бытовые услуги гражданам (уборку, ремонт и так далее). Наличие возможности безналичных расчетов потребуется в том случае, если он превышает лимит или если контрагенты отказываются производить наличные выплаты.
Если предприниматель работает без счета, он обязан соблюдать правила обращения с кассой. Да, для ИП правила будут упрощены, но они есть, поэтому нарушение может повлечь ответственность.
Можно ли использовать личный счет для деятельности ИП
С одной стороны, ИП – это простое физическое лицо, получившее право на ведение бизнеса. Однако в некоторых моментах следует отделять предпринимательскую деятельность от простой жизни.
Ранее НК РФ, в статье 23 содержал запрет. Вести предпринимательскую деятельность, используя личный счет физического лица, запрещалось. Сейчас данная норма утратила силу, но запрет продолжает действовать на основании иных норм и практических особенностей:
- на основании инструкции ЦБ № 153-И, нельзя совершать операции, связанные с предпринимательством, через личную карту. Банк имеет полное право просто не реализовывать перевод до предоставления подтверждающих документов;
- могут возникнуть вопросы по 115-ФЗ. Банк имеет право приостановить операцию, если сочтет ее подозрительной;
- контрагенты могут отказать в переводе, так как ФНС может насчитать дополнительный налог на операцию в виде взыскания 13%;
- возникают дополнительные трудности с бухгалтерией. Тяжело доказать назначение платежей и, соответственно, правильно сдать отчетность. Использование расчетного счета упрощает процедуру, так как любые движения средств можно с легкостью доказать и объяснить;
- ФНС может рассчитать налог на иные средства, которые находятся на счете частного лица. Например, ИП получил сумму по договору на счет физлица, на котором уже были средства. Налогооблагаемой базой может стать общая сумма, а не только последнее перечисление;
- невозможно включить данные платежи в расходы при использовании УСН.
С одной стороны, предприниматель может перечисления делать на карту и не открывать отдельный расчетный счет. Но на практике это может быть оправдано только как единичные случаи, так как возможные трудности существенно выше потенциальной экономии.
Почему ИП лучше открыть расчетный счет
Да, индивидуальный предприниматель вполне может работать и без расчетного счета. Безналичный расчет может не требоваться ему вовсе. А для разового случая можно использовать и, например, личную карту (но стоит заранее предусмотреть возможные трудности).
Но наличие расчетного счета – более удобный и выгодный вариант по следующим причинам:
- платежи могут быть совершены из любого места, требуется только доступ в интернет. На данный момент многие банки предлагают к использованию приложения, которые используются со смартфонов и позволяют удобно осуществлять операции;
- возможно принятие платежей по карте или платежному поручению, что расширяет круг потенциальных клиентов. Сейчас даже многие физические лица предпочитают безналичный расчет. Использование пластиковых карт – уже привычный процесс. Если помимо расчетного счета приобрести кассовую технику, можно существенно расширить круг приобретателей товаров или услуг;
- снижается риск блокировки операций из-за подозрений в отмывании средств или аналогичных правонарушений. Если переводить деньги на свой личный счет, банк может попросить объяснения и подтверждающую документацию, что не всегда представляется возможным;
- можно привести бухгалтерию в соответствие с требованиями и сократить расходы. Например, некоторые расходы позволят сократить налогооблагаемую базу;
- расширяется круг потенциальных контрагентов. Многие фирмы работают только с безналичным расчетом.
Если ИП работает только с гражданами, оказывая мелкие услуги, то он вполне может обойтись и без расчетного счета. В иных случаях лучше позаботиться о данной мере и заключить договор с банком.
Подробнее о том, как снять деньги с расчетного счета ИП на личные нужды, читайте здесь >>
Преимущества и недостатки наличия расчетного счета
Отсутствие счета имеет один основной плюс – это экономия. Однако обслуживание обойдется в сумму около 1000 рублей в месяц. Для мелкого бизнеса смысл есть. Но если оборот составляет хотя бы несколько десятков тысяч рублей в месяц, то расходы допустимы.
Счет может быть использован не только для расчетов с контрагентами. С него можно платить налоги, пошлины. Это существенно экономит время.
Отсутствие счета имеет больше недостатков. В первую очередь они связаны с невозможностью вести дела с некоторыми контрагентами. Также невозможно будет осуществлять сделки на сумму более 100 000 рублей.
Получается, что работать без расчетного счета смогут лишь те индивидуальные предприниматели, которые оказывают услуги населению на относительно небольшие суммы.
Подведем итоги
Индивидуальный предприниматель имеет право действовать без открытия расчетного счета. Однако несмотря на то, что личность гражданина и статус ИП неразрывно связаны, применять частный банковский счет или карту не следует. Если сумма по одному договору не достигает 100 000 руб., можно и вовсе обойтись наличными деньгами.
Источник: profinansy24.ru
Нужен ли отдельный счет для ип
Создание и ведение предпринимательского расчетного счета является обязанностью каждого, кто начинает бизнес.
Расчетный счет для ИП — нужен ли он вам?
Нужно ли иметь специальный р/с при ведении бизнеса? Ответ на этот вопрос — нет. По крайней мере, теоретически. Каждому предпринимателю желательно иметь банковский счет (частный или корпоративный), потому что правила налагают обязательство совершать определенные платежи в электронном виде. В большинстве случаев вы не можете использовать наличные в сделках, где:
- другой предприниматель является стороной сделки,
- сумма платежа превышает установленный законом лимит для наличных расчетов.
Многие предприниматели при выборе бизнес-счета руководствуются в первую очередь тем, чтобы его обслуживание было максимально дешевым. Это важный, но не единственный критерий, так какой банк будет лучшим для компании? Важно, чтобы предложение хорошо соответствовало вашим потребностям и типу бизнеса, которым вы управляете. Многие учреждения делят свои бизнес-счета на несколько подтипов, например, есть отдельные счета для микропредпринимателей, малых и средних предприятий, корпораций и т. д.
Читая предложения банков, адресованные компаниям, внимательно следите за таблицами сборов и комиссий, учитывая все условия, написанные мелким шрифтом. Особое внимание следует обратить на:
- сборы, связанные с созданием и обслуживанием счета,
- предложения, связанные с кредитами для компаний,
- предложения, связанные со сбережениями (возможность использования вкладов с привлекательными процентными ставками и т. д.),
- условия валютного обслуживания,
- функционал интернет и мобильного банкинга,
- дополнительные услуги, функции и возможности для предпринимателей (например, возможность открытия счета в Интернете, такие услуги, как электронный учет, предложения по лизингу и страхованию и т. д.).
В отличие от индивидуальных предпринимателей, общества с ограниченной ответственностью должны обязательно иметь расчетный счет в банке.
Счет для ИП и ООО в банке Тинькофф
Что вы получаете, открывая расчетный счет для ООО (в случае, если на данном ресурсе присутствуют логотипы Instagram, Facebook, Twitter и других, отмечаем, что данные компании признаны экстремистскими и(или) запрещены на территории РФ), в банке Тинькофф? Вы получаете простой и удобный способ управления своими финансами. Интуитивно понятное онлайн приложение позволяет вам контролировать баланс, осуществлять платежи и просматривать выписки в режиме реального времени. Вы всегда будете в курсе своих финансовых операций и сможете принимать важные решения на основе актуальных данных.
Открытие счета для предпринимателя в банке Тинькофф дает вам доступ к широкому спектру банковских услуг, специально разработанных для вашего бизнеса. Здесь вы найдете удобные и выгодные условия по проведению платежей, включая международные переводы и платежи через системы электронных платежей. Вы также можете воспользоваться кредитными продуктами, инвестиционными возможностями и страховыми услугами, чтобы обеспечить стабильность и защиту вашего бизнеса.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Источник: gazeta19.ru