Для участия в торгах физлицам и компаниям необходимо иметь на счёте определённую сумму. Размер зависит от суммы контракта: если она меньше 20 млн рублей, требуется 0,5–1% от неё, если больше — 0,5–5%. Её торговая площадка заморозит, пока организатор не выберет исполнителя. С 2018 года деньги нужно вносить на специальный счёт участника закупок 44-ФЗ/223-ФЗ, который сегодня можно открыть более чем в 20 российских банках.
«Секрет фирмы» вместе с Альфа-банком разбирался, кому без спецсчёта нельзя, как его оформляют и как получить самое выгодное предложение.
Почему нельзя использовать обычный расчётный счёт?
Систему государственных закупок изменили осенью 2018 года постановлением правительства (№ 626). С 1 октября появилась новая система обеспечения заявок, которую регулирует ст. 44 Федерального закона 44-ФЗ. Теперь каждый участник должен зарегистрироваться на ЕИС, открыть счёт в уполномоченном правительством банке, заключившим договор с электронной торговой площадкой (ЭТП). Дальше участник вносит на этот счёт средства, и только после этого он может оформлять заявку, чтобы стать потенциальным исполнителем заказа.
Что такое спецсчет для участия в торгах (госзакупках)? Как выбрать банк? Особенности спецсчетов
Деньги на спецсчёте становятся гарантией возмещения возможных убытков, если участник по какой-то причине решит отказаться от заказа, когда его уже выбрали исполнителем.
Раньше деньги участники вносили на собственный лицевой счёт на торговой площадке. Теперь средства будут храниться на спецсчёте в банке. Во время торгов площадки будут замораживать эти средства для обеспечения заявок. После того как решение о закупке примут, ЭТП разморозит деньги или перечислит заказчику.
Кто должен открыть спецсчёт для закупок?
Каждый участник-исполнитель государственных торгов по 44-ФЗ и закупок для субъектов малого бизнеса по 223-ФЗ должен открывать спецсчёт: это касается и ИП, и ООО, и физлиц.
Где и как можно открыть спецсчёт для участия в торгах?
На сайте единой информационной системы в сфере закупок (ЕИС Закупки) есть полный официальный перечень банков, которые уполномочены правительством для открытия спецсчетов. Он периодически обновляется, изначально там было 18 организаций, а сейчас их 24. Среди них есть и небольшие банки, и с огромным количеством отделений по всей России — как Альфа-банк.
Общий алгоритм открытия спецсчёта для закупок очень прост и выглядит практически так же, как для обычного расчётного счёта. Нужно подготовить стандартный пакет документов и подать их в банк удобным способом. Открыть такой счёт можно бесплатно и за один день, если предприниматель также открывает расчётный счёт для бизнеса в Альфа-банке.
Кроме того, юридические лица или ИП, у которых уже есть действующий расчётный счёт в банке, могут открыть спецсчёт здесь же по упрощённой процедуре. Им не придётся собирать стандартный пакет документов: достаточно будет воспользоваться интернет-банком, а именно: зайти в раздел «Сервисы», выбрать из списка «Госзакупки» и подать заявку на спецсчёт. Дальше останется только подтвердить процедуру кодом из смс — и счёт для участия в закупках готов. Также можно обратиться в отделение банка.
15 урок. Спецсчет. Зачисление денег.
Есть важный момент: участникам торгов для аккредитации на ЭТП необходимо зарегистрироваться в ЕИС. Если у физлица или организации нет электронной цифровой подписи (ЭЦП), её тоже придётся сделать.
После этого можно подавать документы на спецсчёт. Когда он будет открыт, банк передаст реквизиты на торговую площадку.
Каковы условия оформления спецсчёта и какие документы для этого нужны?
По условиям Альфа-банка, необходимо подать стандартный пакет документов, анкету клиента, подтверждение о присоединении и подключении услуг к договору о расчётном обслуживании, заявление об открытии специального счёта участника закупок по установленной форме — если уже есть обычный счёт в банке.
Физлица также предоставляют паспорт, ИП в пакет добавляют ИНН и свидетельство о присвоении ОГРН, а организации — устав или учредительный договор. Если счёт открывает не владелец компании, а сотрудник, ему нужна доверенность на распоряжение средствами. Ему же понадобится доверенность на заключение договоров от имени организации.
Альфа-банк открывает спецсчёт участника закупок в течение одного рабочего дня. Количество таких счетов не ограничено не только в рамках одного банка — участник государственных закупок может открывать несколько спецсчетов в разных банках и все держать активными. Единственное требование — чтобы банк находился в списке уполномоченных правительством.
Чем отличаются спецсчета для участников госзакупок в российских банках?
Общие правила у всех банков одинаковые: например, спецсчёт нельзя пополнить через банкомат или снять с него наличные таким же образом. Корпоративные карты к нему не привязываются, а пополняют спецсчета для закупок только безналичным переводом. Количество электронных торговых площадок, к которым подключены банки, тоже для всех одинаковое.
Разница только в условиях обслуживания клиентов. Альфа-банк предлагает бесплатно пользоваться спецсчётом участника закупок, если у клиента уже открыт в этом же банке обычный расчётный счёт (РКО) или человек решает оформить сразу и РКО, и спецсчёт. Также действующий расчётный счёт можно перевести в формат специального. Для этого потребуется направить заявление участника закупки. После одобрения заявки Альфа-банк также предлагает дополнительные льготы клиентам: например, финансирование на исполнение контракта без залога.
Какой процент банки могут начислять на остаток и какие есть ограничения по суммам?
Большой плюс спецсчетов — деньги на них не просто лежат, а работают: по закону на остаток должен набегать процент. Какой именно, не указано, поэтому, как правило, минимальная ставка — 0,01%, а дальше каждый банк решает самостоятельно, до какого уровня её поднимать. Альфа-банк до 31 марта 2022 года предлагает 4% годовых.
Распространяется акция на клиентов-представителей малого и микробизнеса. Причём начисляются проценты не только на остаток, но и на ту сумму, которая захолдирована на время проведения торгов. Начисляются они стандартно в последний календарный день месяца. Ограничений по суммам, на которые могут начисляться проценты, нет.
Можно ли открыть спецсчёт без основного расчётного счёта?
Законодательство не устанавливает ограничений: можно иметь обычные РКО в одном банке, а спецсчёт участника закупок — в другом. Но это не очень выгодно. Во-первых, переводы будут идти дольше из банка в банк. Во-вторых, за обслуживание каждого счёта придётся платить по отдельности больше, чем вместе.
В Альфа-банке клиентам, которые открывают только спецсчёт участника закупок, процедура обойдётся в 3300 рублей. А обслуживание будет стоить 1000 рублей в месяц.
Какие нюансы нужно учесть при открытии спецсчета?
Условия обслуживания спецсчёта у каждого банка свои, поэтому все «подводные камни» предугадать сложно. Но стоит обратить внимание на вопрос блокировок. Каждый раз, когда торговая площадка холдирует средства, банк может брать комиссию за эту операцию. То есть участнику изначально нужно положить на счёт больше, чем требуется для конкретной заявки.
Иначе сразу после снятия комиссии у него окажется недостаточно средств, и его заявка слетит. Подобные условия есть у отдельных российских банков, но Альфа-банк таких списаний не проводит. Поэтому клиенту нет необходимости скрупулёзно просчитывать суммы с учётом комиссий.
Также обращайте внимание на то, в какие сроки банк отправляет информацию о созданном спецсчёте на торговую площадку. Это происходит не моментально, поэтому решать подобные вопросы нужно не в день участия в закупках.
Источник: secretmag.ru
Как правильно выбрать банк для участия в госзакупках? Пять рекомендаций
Чтобы участвовать в госзакупках, поставщики должны пройти регистрацию на одной из электронных торговых площадок (ЭТП). Следующим шагом после регистрации будет открытие специального счета, который будет использоваться при работе с ЭТП. Необходимость этого шага установлена законодательно (ФЗ-44, ст. 44, пункт 10).
Специальным счетом (с/с) называют банковский счет, на который будут зачисляться денежные средства для обеспечения заявок на участие в госзакупках. Также счет будет использоваться для перечисления денег на счета заказчика и иных финансовых операций, предусмотренных ФЗ-44 и ФЗ-223.
Кстати! Открывать спецсчет не потребуется, если заявка обеспечена банковской гарантией. Также специальные счета не используются в заявках бумажных закупок и контрактах (в любых закупках).
Где можно открыть спецсчет?
Для открытия с/с нельзя обратиться в первый попавшийся банк. В соответствии с текстом распоряжения правительства РФ N 1451-р от 13.07.2018 г. (редакция от 24.06.2021 г.), работать со спецсчетами имеют право следующие финансовые организации:
- ПАО «Сбербанк России»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Газпромбанк»;
- АО «Россельскохозбанк»;
- ПАО ВТБ;
- ПАО МКБ
- ФК «Открытие»;
- ПАО РОСБАНК;
- АО «Всероссийский банк развития регионов»;
- АО «АЛЬФА-БАНК»;
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК»;
- АО «ОТП-Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- АО «Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- АО «Банк «Северный морской путь»;
- АО АКБ «НОВИКОМБАНК»;
- ПАО АКБ «АК БАРС»;
- АО «Банк ДОМ.РФ».
Важно! Представленный список актуален на февраль 2022 года.
Реестр банковских организаций, имеющих право на открытие спецсчетов для участия в тендерах, периодически обновляется. Актуальную версию этого документа можно найти на сайте Министерства финансов РФ либо в приложении к указанному выше постановлению, на вашей ЭТП в разделе помощи участникам закупок или на сайте ЕИС.
Выбор банка – на что обратить внимание?
Физическим лицам выбрать место обслуживания спецсчета будет просто. В соответствии с письмом Минфина № 24-06-08/79659 от 06.11.2018, все аккредитованные банковские организации должны открывать с/с по ФЗ-44 и для физлиц. За отказ от этой операции предусмотрена денежная компенсация клиенту. Но на практике рекомендация Минфина не соблюдается. Работать с физическими лицами пока готовы только две организации – это Сбербанк и АБ «Россия».
Поставщики, зарегистрированные как юрлицо или ИП, могут выбрать партнером для работы с госзакупками любой из одобренных российским правительством банков. Чтобы решить, в какой именно, рекомендуем учесть при отборе несколько важных критериев.
Кстати! Поставщик может подать заявки на открытие с/с сразу в несколько финансовых организаций, а уже после одобрения выбрать ту, которая ему подойдет больше.
1. Место открытия существующего расчетного счета
Обычно у поставщика уже имеется расчетный счет. Если он открыт в одном из банков, включенных в реестр, можно пойти одним из двух путей:
- открыть здесь же спецсчет в дополнение к расчетному – это будет дешевле и быстрее, чем в сторонней организации;
- оформить допсоглашение на использование уже существующего р/с как специального – в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.05.2018 N 626 это допустимо.
2. Необходимость открытия р/с
Большинство банковских организаций требуют, чтобы клиент сначала завел у них расчетный счет, и только потом могут завести для него с/с для госзакупок. Стоит узнать, есть ли у выбранной вами организации это требование, а также сколько будет стоить обслуживание нового р/с. Спецсчета обычно открываются и обслуживаются бесплатно.
На сайте РКО.рф https://xn--j1aie.xn--p1ai/tarify-ip вы можете посмотреть выгодные тарифы наиболее надежных банков на расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей.
3. Наличие и размер комиссий
За блокировку средств на специальном счете может взиматься комиссия. Обратите внимание на ее наличие и размеры, а также на присутствие в тарифном плане комиссионных за другие виды операций.
4. Наличие дополнительных услуг
При участии в государственных закупках иногда может возникнуть необходимость в получении банковских гарантий или займов для торгов. Стоит узнать, есть ли такие услуги там, где вы собираетесь открыть с/с, и сможете ли вы воспользоваться ими на льготных условиях.
5. Процентная ставка
По закону на остаток по спецсчету должны ежемесячно начисляться проценты, даже если средства на нем заморожены. Но размер процентной ставки остается на усмотрение банковских организаций, и большинство из них предлагает клиентам базовый минимум – 0,01%. Если вы хотите, чтобы расходы на комиссии по с/с окупались, стоит поискать место, в котором предложат более высокую ставку.
Процедура открытия
Выбирая финансовую организацию, стоит оценить, насколько хлопотной окажется процедура заведения в ней спецсчета. Обычно это можно сделать в дистанционном режиме. Заявку на открытие оставляют на сайте банковской организации, а все необходимые для работы документы привозит курьер.
Кстати! Обратите внимание на список необходимых документов. Обычно он совпадает с перечнем бумаг, необходимых для заведения расчетного счета. Но некоторые финансовые организации могут добавить в него свои пункты – выписки из гос органов, FATCA-опросник, лицензии и т. д.
На многих ЭТП сегодня можно завести с/с через личный кабинет площадки, но только в том банке, с которым площадка подписала договор о сотрудничестве. К примеру, на «ЭТП РТС-Тендер» – это Совкомбанк, на «Сбербанк-АСТ» – Сбербанк и т. д. Открытие счета через ЛК торговой площадки удобно тем, что от клиента не потребуется предоставления дополнительных документов. Все, что нужно, уже загружено на ЭТП. Соответственно, процесс пойдет быстрее.
К выбору банка, который станет вашим партнером при работе с госзакупками, нужно подходить максимально ответственно. Надеемся, наши рекомендации помогут вам принять правильное решение.
Источник: konkurent.ru
В каких банках можно открыть спецсчет по 44-ФЗ
С июля 2018 года действуют Федеральные законы 504 и 505, которые внесли значительные изменения в 44-ФЗ. Одно из таких изменений – введение спецсчетов. Зачем они нужны, как работают и в каких банках их открывать?
10 октября 2018
Поделиться:
Согласно новой редакции части 10 статьи 44 и части 5 статьи 84.1 закона 44-ФЗ средства для обеспечения заявок по электронным конкурсам и аукционам могут размещаться только на специальных счетах, открытых в одобренных государством банках. Процесс блокировки, разблокировки денег и перечисления их заказчику проходит по инициативе ЭТП. Все операторы уже имеют договоренности с банками из утвержденного списка, поэтому движение средств на спецсчетах происходит практически без участия поставщика, в следующем порядке:
- Участник создает новый счет или подписывает соглашение со своей кредитной организацией о переводе существующего расчетного в специальный. Привязывает его к своему аккаунту на ЭТП, вносит средства.
- При подаче заявки на тендер поставщик автоматически дает согласие на блокировку суммы обеспечения на счету.
- Оператор проверяет по реестру наличие у участника банковской гарантии под данный тендер. Если она есть – счет не требуется. При ее отсутствии ЭТП отправляет запрос в банк, тот блокирует деньги. Если их на этот момент недостаточно – информация возвращается оператору, и заявка отклоняется. Но не сразу, а в день окончания приема, то есть возможности исправить ситуацию в данном случае нет.
- После подведения итогов торгов банк в течение суток производит разблокировку средств. Или переводит их заказчику, если участник уклонился от подписания договора.
- Деньгами на спецсчету поставщик имеет право распоряжаться по собственному усмотрению, если они не зарезервированы под тендер.
Для 223-ФЗ такая процедура действует только для закупок среди СМП.
Утвержденные Правительством банки
Список кредитных организаций, в которых разрешено заводить спецсчета, приведен в Распоряжении №1451-р. В него входят:
- Сбербанк
- ВТБ
- Россельхоз
- РосЕвроБанк
- Альфа
- Росбанк
- Открытие
- Национальный коммерческий банк
- Райффайзен
- Банк развития регионов
- Московский кредитный
- Газпромбанк
- Промсвязь
- РОССИЯ
- Санкт-Петербург
- ОТП
- Совкомбанк
- ЮниКредит
Подробно механизм взаимодействия с банком по вопросам специальных счетов для госзаказов описан в Постановлении №626.
На сайте Синапс вы всегда сможете найти актуальные и завершенные государственные закупки по 44-ФЗ.
Читать ещё
Изменения 223-ФЗ в 2018: что важно знать поставщику
В декабре 2017 в силу вступил Федеральный закон 505-ФЗ, который внес значительные поправки в 223-ФЗ. Что появилось нового для малого бизнеса, о каких тендерах мы больше не узнаем и на кого теперь жаловаться?
Новости госзакупок для поставщика за лето 2018
Кто оплатит повышение НДС, на каких электронных площадках искать заказчиков, сколько денег перечислять для обеспечения заявки? Важные новости контрактной системы в нашем материале
Источник: synapsenet.ru