Нужен ли зарплатный проект для ИП без работников

Заработная плата может выплачиваться сотрудникам в наличной форме или путем безналичного перевода на их банковские карты. Самым удобным способом ее перечисления как для работодателей, так и для работников является зарплатный проект. В данной статье расскажем, что такое зарплатный проект, как работодателю его подключить и каковы преимущества данного сервиса для сотрудников и организации.

Зарплатный проект — это услуга банков по автоматическому зачислению зарплаты и иных выплат на личные счета сотрудников. Для подключения данного сервиса работодатель должен заключить договор с кредитной организацией. Этим соглашением стороны устанавливают порядок обслуживания операций по перечислению зарплаты сотрудника на его карточный счет.

В рамках зарплатного проекта нет отдельных платежек на каждого получателя, есть одно платежное поручение на общую сумму. Зарплата перечисляется по ведомости, в которой указывается кому, сколько и за что перечисляются деньги.

Зарплатный проект доступен для ИП и организаций.

Урок 7. Зарплатный проект.

Для работодателей и работников зарплатный проект предоставляет различные преимущества.

Основными выгодами для компании являются:

1. Экономия на комиссии. Некоторые банки предлагают минимальную комиссию при выплате заработной платы, другие не устанавливают ее вовсе.

2. Экономия времени. В рамках зарплатного проекта бухгалтеру не нужно оформлять большое количество документов, достаточно сформировать реестр и одно платежное поручение на всю сумму.

3. Экономия на транспортировке и хранении наличных денежных средств. Отсутствие дополнительных работников, например, кассиров, охранников, также является выгодой для организации.

4. Управление зачислениями и их контроль онлайн. Посещать кредитную организацию для этого не нужно.

Отдельные банки предоставляют специальные условия для учредителей и директоров компаний, например, премиальные карты, бесплатное обслуживание, различные бонусы и кешбэк, проценты на остаток и так далее.

Преимущества для сотрудников:

1. Возможность быстро получить деньги, без задержек.
2. Зачисление процентов на остаток денежных средств и иные бонусы.
3. Отсутствие платы за обслуживание. Если таковая есть, расходы берет на себя работодатель.
4. Получение пластиковой карты без посещения финансового учреждения. По предварительной договоренности карты доставляют непосредственно в офис работодателя.

Банков, предоставляющих услугу зарплатного проекта, немало. Для того чтобы работодателю и работнику было выгодно и удобно пользоваться, следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Комиссия за перевод денег, ее наличие и размер.
2. Условия обслуживания карты.
3. Наличие персонального менеджера.
4. Расположение банкоматов и возможность их размещения в офисе работодателя.
5. Наличие различных бонусов, кешбэков, вкладов с повышенными ставками.
6. Отсутствие комиссии за перевод денег на карты иных банков.
7. Наличие преимуществ для организации, например, льготные условия на другие банковские услуги.

Для начала работодателю необходимо выбрать банк, платежную систему, а также подобрать тариф для обслуживания карточных счетов.

Зарплатный проект. Особенности и преимущества

Есть несколько видов платежных систем:

• международные – VISA и MasterCard;
• российская – «Мир».

На данный момент все государственные выплаты, пособия, зарплаты работникам бюджетных учреждений перечисляются на карты «Мир». Коммерческие организации при желании также могут выбрать данную платежную систему для перечисления выплат своим сотрудникам.

При подключении зарплатного проекта немаловажным будет решение вопроса о размещении в организации банкомата, чтобы сотрудники могли снять деньги со своих карт непосредственно в офисе.

После выбора кредитного учреждения необходимо заключить договор об открытии и обслуживании зарплатных карт. Форма соглашения, а также перечень необходимых для заключения договора документов, устанавливаются банком. Так как зарплатные карты открываются на работников, понадобятся сведения и о них, например, паспортные данные.

В организации необходимо издать приказ о переходе к безналичной оплате труда, с которым обязательно следует ознакомить всех сотрудников компании. В приказе нужно указать дату перехода на безналичную форму оплаты труда, а также перечислить лиц, ответственных за перечисление зарплаты работникам. Это необходимо, так как безналичный способ выплаты зарплаты с использованием банковских карт может применяться организацией только с согласия сотрудников. Поскольку в трудовом договоре с работником должно быть указано, что его заработная плата выплачивается путем перечисления на банковский счет, необходимо заключить дополнительное соглашение. Оно требуется, если изначально в договоре не было условия о безналичном переводе зарплаты.

Работодатель должен получить от сотрудников компании заявления об открытии банковского счета, в которых обязательно нужно указать, что работники согласны на передачу их персональных данных банку для открытия счета. Это необходимо для того, чтобы не нарушить требования о защите персональных данных. Затем надо предоставить в кредитную организацию список работников, которые согласны на зарплатный проект.

После получения всех необходимых документов банк должен составить на каждого указанного в перечне сотрудника договор об открытии банковского счета и выпустить для них пластиковые карты. Для удобства сотрудников указанные карты можно передать работникам на территории работодателя.

Кроме перечисленных выше действий, необходимо оформить зарплатный проект в бухгалтерии. Для этого его нужно создать в программе «1С» и выполнить необходимые настройки. Все эти действия выполняются в бухгалтерской программе.

Работодателю следует помнить, что участие в зарплатном проекте исключительно добровольное. Работник может написать заявление на перечисление зарплаты в любой удобный для него банк, указав реквизиты своего счета. Если работодатель откажет сотруднику в этом, он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 6 ст. 5.27 КоАП.

В этом случае должностным лицам могут выписать штраф до 20 тыс. рублей, а организации — до 50 тыс. рублей. Для ИП штраф меньше – от 1 до 5 тыс. рублей.

Банки предоставляют возможность добавлять новых сотрудников онлайн. Для этого необходимо заполнить в личном кабинете соответствующие поля с данными нового работника. Порядок добавления сотрудников устанавливается конкретным банком. По общему правилу вся информация располагается на сайте кредитной организации.

В рамках зарплатного проекта работодатель может перечислять не только заработную плату, но и премии, отпускные, больничные, командировочные, стипендии.

Для перечисления средств необходимо сформировать и предоставить в банк реестр, в котором указать Ф.И.О. сотрудников, размер выплаты и реквизиты карт. После проверки направленных сведений банк сформирует платежки, а работодатель оплатит общую сумму, которая зачислится на счет зарплатного проекта. Поступившие средства финансовое учреждение распределит на карты сотрудников в соответствии с полученными данными. Причем каждый раз направлять реестр нет необходимости, так как программа запоминает и данные работников, и перечисляемые суммы. А в случае их изменений работодатель в любое время может их исправить.

Источник: www.v2b.ru

Зарплатный проект

Заключить договор в рамках зарплатного проекта может организация (юридическое лицо/индивидуальный предприниматель) с расчётным счётом открытым как в Россельхозбанке, так и в любом другом банке.

У меня уже есть расчётный счёт. Как подключить зарплатный проект?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Для подключения к зарплатному проекту необходимо заключить договор о порядке выпуска и обслуживания дебетовых/платежных банковских карт в рамках зарплатного проекта.

Какие документы нужны для подключения зарплатного проекта?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Договор (2 экземпляра), подписанный на каждом листе (форма договора представляется банком). Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени юридического лица/индивидуального предпринимателя.

Сколько времени займёт выпуск карт сотрудникам?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Карты будут изготовлены в течение трех дней после предоставления списка сотрудников и их заявлений на открытие счетов и выпуск карт. Дополнительно потребуется время для доставки карт в подразделение Банка.

Какие зачисления можно делать в рамках зарплатного проекта?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

В рамках зарплатного проекта возможно зачисление денежных средств на счета работников, связанные с их трудовой деятельностью/службой/обучением в данной организации (заработная плата, премия, стипендия, материальная помощь).

Источник: www.rshb.ru

Зарплатная карта ИП

Сегодня я решил написать статью для индивидуальных предпринимателей на тему, как вывести деньги с расчетного счета ИП.

Помню, как проблематично было раньше это сделать, теперь все намного проще.

Существует несколько способов вывода денег для ИП со своего расчетного счета:

• Чековая книжка ИП;
• Зарплатная карта ИП.

А теперь немного поподробнее об обоих этих вариантах:

Чековая книжка ИП

Как ни странно ИП сам себе выписывает чек, который предприниматель сдает в банк и обналичивает указанную сумму в чеке (если конечно эта сумма есть на его расчетном счету).

Тут возникает сразу несколько проблем:

1. Заполнение чека. Скажу я Вам процедура не из легких, малейшая помарка при заполнении и его просто не примут. Когда я пользовался чековой книжкой, иногда приходилось выписывать себе один и тот же чек по 10 раз, что просто выводило из себя;
2. Обналичивание чека. В зависимости от суммы, которую Вы хотите снять со своего расчетного счета, есть вероятность, что Вам просто не выдадут в кассе деньги (так как они на Вас не запланированы) и в этом случае приходится заказывать у банка деньги. То есть Вы понимаете, что получить деньги сразу не удастся и только на следующий день Вы этот чек сможете обналичить.

Чековая книжка потихоньку вытесняется новыми технологиями, хотя есть еще люди старой закалки, которые выписывают себе чеки (у меня кстати чековая книжка тоже есть). Я лично считаю, что это уже прошлый век и сейчас мы поговорим о более простом выводе денег с расчетного счета ИП при помощи зарплатной карты ИП.

Зарплатная карта предпринимателя

В начале повествования на тему зарплатной карты ИП, хотелось небольшую предысторию рассказать.

На самом деле еще 3 года назад я пользовался своей чековой книжкой для обналички денег со своего счета и тут мне служащая банка говорит: -“А почему Вы не заведете себе зарплатную карту ИП ?”. Вопрос меня немного смутил, так как я даже не знал что это такое.

И так, зарплатная карта ИП – это ни что иное как обычная пластиковая карточка на которую предприниматель переводит деньги со своего расчетного счета.

Как все Вы знаете, все что заработал предприниматель (за исключением налогов и взносов), является его непосредственной собственностью.

Именно поэтому ИП без проблем может обналичивать деньги и тратить их на свое усмотрение.

Обращаю внимание, что у пластиковой заработной карты ИП существует ограничение по сумме которую он выводит в месяц.

В случае если Вы заказываете бесплатную карту ИП, то лимит будет 600 000 руб. в месяц. Так же Вы можете заказать еще одну карту (правда она будет платная у меня стоит 300 руб., у Вас в зависимости от банка) и в этом случае размер количество обналичивания денег увеличится ровно в 2 раза и уже составляет 1 200 000 руб.

У обоих пластиковых карт, которые открывает предприниматель будет один привязанный счет (что на самом деле очень удобно), так например одну заработную карту ИП Вы можете дать своей жене или супругу, а второй пользоваться самостоятельно.

Вот Вам прямо общий семейный бюджет.

Как вывести деньги со счета ИП

Переводить деньги на карту Вы можете как по платежному поручению в банк, так и удаленно через банковский сервис ibank. Хотя у разных банков могут быть разные сервисы, но суть тут одна, Вы можете перевести деньги себе на карточку удаленно просто сидя за компьютером и попивая кофе.

Подводя итог статьи, мы определили, что вывести деньги с расчетного счета ИП можно несколькими способами:

• Пластиковая зарплатная карта ИП. Рекомендую сразу после открытия расчетного счета заказать свою зарплатную карту предпринимателя. И пусть Вас не смущает слово зарплатная. Вы конечно должны знать, что у ИП нет зарплаты ведь все заработанные деньги и так его собственность. Зарплатная карта ИП — это всего лишь название;
• Чековая книжка. Этот анахронизм оставляем в прошлом и даже не вспоминаем, просто ни к чему.

Процедура государственной регистрации индивидуального предпринимателя теперь стала еще проще, подготовьте документы на регистрацию ИП совершенно бесплатно не выходя из дома через проверенный мной онлайн сервис: «Регистрация ИП бесплатно за 15 минут».

Совет: В настоящее время многие предприниматели для расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную «Интернет-бухгалтерию». Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

На этом все! Если еще есть вопросы, то задаем их в комментариях к статье или в мою группу Вконтакте .

Всем удачного бизнеса! Пока!

Источник: biz911.net