Нужно ли открывать расчетный счет в банке для ИП?
В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.
ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:
- Как получить зарплату если счет арестован
- Через сколько приставы снимают арест с карты
- Сняли арест с карты когда вернут деньги
- Как открыть расчетный счет в банке для ип
- Арестовали карту сбербанка судебные приставы что делать
- Открытие счета в банке для юридических лиц
- Как приставы снимают деньги с зарплатной карты
- Как закрыть счет в банке юридическому лицу
- Адрес для выставления счета что это
Нужно ли открывать счёт ИП?
Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке. Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет.
Пополнять расчетный счёт ИП может только со своей личной банковской карты или наличными в банкомате
Можно ли иметь расчетный счет без ИП?
Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО
Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.
Можно ли использовать счет физ лица для ИП?
По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта.
Какой счет надо открыть для индивидуальных предпринимателей?
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.
ЭТО ИНТЕРЕСНО: Какой штраф за езду с пассажиром на мотоцикле?
Какой счет нужен для ИП?
Законодательство не обязывает ИП иметь расчетный счет в банке. Но по желанию ИП имеет право открыть его в любом банке.
Как оплатить услуги ИП без расчетного счета?
Чтобы индивидуальный предприниматель, не имеющий собственного расчетного счета, мог оплатить выставленный для оплаты счет через кассу банка, необходимо прийти в кредитную организацию в качестве физического лица и заполнить квитанцию, в которого в графе «Назначение платежа» прописать номер расчетного счета компании, …
Что такое расчетный счет физического лица?
Расчётный счёт Расчётный счёт (теку́щий счёт, счёт до востре́бования, че́ковый счёт) — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.
Можно ли открыть расчетный счет самозанятому?
Нужен ли самозанятому расчетный счет
На данный момент открыть расчетный счет может ООО или ИП. Самозанятый не обязан регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, однако без статуса ИП открыть счет для совершения безналичных денежных операций не получится.
Что нужно знать при открытии расчетного счета?
Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета
- сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
- цель открытия счета;
- владельцы бизнеса;
- легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
- партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.
Как отличить расчетный счет ИП от счета физлица?
Определить, какой перед вами счет – расчетный для ИП или личный для физического лица – можно по цифрам. Они оба двадцатизначные, но корпоративный счет начинается с кода 407, а счет частного лица с 408.
Можно ли с расчётного счёта ИП совершать личные расходы?
Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем.
ЭТО ИНТЕРЕСНО: Какой штраф за отсутствие страховки на прицеп?
Как отличить ИП от физ лица?
Отличие ИП от физического лица заключается в системе налогообложения доходов и допустимой сфере деятельности. К примеру, физическое лицо, имеющее статус ИП, не может быть наемным работником и одновременно вести предпринимательскую деятельность.
Источник: onixhome.ru
Расчетный счет для ООО и ИП
Осуществляя предпринимательскую деятельность независимо от формы — в качестве ООО или ИП, ее субъекты могут открывать расчетные счета в кредитном учреждении. Прямой обязанности законодательство для предприятия и предпринимателя не предусматривает. Однако, рациональней и удобней будет использовать безналичные расчеты, тем более что к ним можно присоединить различные банковские проекты. Какие же документы для открытия расчетного счета вам понадобятся?
Нужен ли расчетный счет ИП и ООО
Можно ли вести ИП без расчетного счета
В соответствии с законодательством РФ предприниматель может работать без расчетного счета.
Но при этом он должен соблюдать ряд условий, основным из которых является соблюдение лимита расчетов наличными между юрлицами. Он равен 100000 рублям. Законодательство в этом вопросе приравнивает ИП к предприятиям и организациям.
То есть, если предприниматель за свою готовую продукцию (товары, работы, услуги) предполагает получать суммы или расплачиваться с поставщиками и заказчиками свыше этого размера, то он обязан выбрать банк и открыть в нем счет для осуществления расчетов.
Нормы закона разрешают ИП перечислять налоги и страховые взносы наличными деньгами через соответствующие банки. Следовательно, расчетный счет для ИП в основном необязателен, но предпринимателю с ним будет намного удобней осуществлять свою деятельность.
Лайфхак! Однако ограничения по обращению наличными деньгами между юридическими лицами считаются в рамках одного договора, таким образом, если вы превысили 100 тыс. рублей по одному договору, можно заключить новый договор. С одной стороны это несет определенные неудобство, зато можно обойти ограничения.
Можно ли вести ООО без расчетного счета
ООО без расчетного счета работать могут. Законодательство им этого не запрещают. Тем не менее операции по использованию наличных денег у предприятий более контролируются компетентными органами, чем у предпринимателей.
Помимо лимита расчетов между юрлицами существует лимит остатка наличных в кассе (для ИП он необязателен), а также строго установленный перечень расходов, которые организация может оплачивать наличным путем. Если компания будет действительно осуществлять хозяйственную деятельность, ей просто необходимо завести расчетный счет. Это касается и перечисления налогов и сборов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как открыть цветочный магазин
По общему правилу они должны производиться безналично, и в банке, если в квитанции будет указано не физ лицо, ее просто не примут. В некоторых регионах ИФНС допускают осуществления таких платежей от имени директора организации, но очень часто эти перечисления попадают либо на невыясненные, либо на его личный счет, что приводит к спорным ситуациям. В этом случае фирме могут быть начислены пени за несвоевременность оплаты.
К тому же законодатели периодически поднимают вопрос, что компании должны перечислять зарплаты работников на их карточки. Как только эти проекты будут приняты, расчетный счет в фирме станет обязателен.
Может ли ИП использовать свой личный счет
Сейчас у многих людей есть собственные текущие лицевые счета в банках. Это касается и ИП. Очень часто стал подниматься вопрос о возможности использования счета физ лица при осуществлении им предпринимательской деятельности.
Нормы ГК РФ не различают гражданина и индивидуального предпринимателя, поэтому прямого запрета на ведение расчетов через его личный счет не существует.
Проблема возникает с самим банком, ведь у него для физических лиц и ИП предусмотрены различные договоры, тарифы и т. д. Входящий платеж поступит без проблем, а вот осуществить перечисление, скорее всего, не получится. Его не пропустит служащий кредитного учреждения.
Как открыть расчетный счет в банке
Выбрав банк, нужно у него запросить список предоставляемых документов для этой процедуры, а также каким образом их оформить. При этом будущим клиентам выдаются заявления и договора для заполнения. Как правило, данный пакет стандартный, различается для ИП и ООО.
Нужно представлять как оригиналы, так и заверенные их копии (нотариусом либо в самом учреждении). Некоторые банки просят заполнить также бланки по их формам с анкетами клиентов и письмами о выгодоприобретателях.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как открыть фастфуд Стардогс по франшизе
Документы для открытия расчетного счета ООО
- Заявление на открытие счета;
- Договор с банком;
- Свидетельство о регистрации фирмы (ОГРН);
- Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН) (более не требуется предъявлять — изменения с 1 сентября 2016 года);
- Устав компании;
- Протокол (решение) о создании фирмы;
- Протокол(решение) о назначении директора;
- Выписка из реестра ЕГРЮЛ с датой оформления не более 1 месяца;
- Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
- Паспорт директора (если оформляется вторая подпись — главного бухгалтера);
- Лицензии (если есть такой вид деятельности);
- Карточка с образцами подписей директора (и главного бухгалтера) и оттиском печати.
Документы для открытия расчетного счета ИП
- Заявление на открытие счета;
- Договор с банком;
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ОГРНИП)
- Паспорт;
- Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН);
- Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
- Лицензии (если есть такой вид деятельности);
- Карточка с образцами подписей предпринимателя и оттиском печати
В настоящее время не надо уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов.
Как выбрать банк
К этому вопросу хозяйствующему субъекту нужно подойти серьезно. Желательно предварительно узнать весь печень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в регионе. После этого обзвонить или через сайты банков получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работе и действующих тарифах. При принятии решения надо учитывать и местонахождение учреждения.
Если организация работает с постоянными партнерами, имеет смысл узнать их обслуживающие банки. Расчетные счета в одном учреждении позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом, и быстро проводить платежи. Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о его деятельности, которую можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.
Также следует удостовериться в том, что банк входит в систему страхования вкладов. В данном моменте ИП выступает в более выгодном свете, так как при банкротстве кредитного учреждения предприниматель, как физическое лицо, может получить страховую компенсацию в размере 700 тысяч рублей, в том числе и проценты. У ООО же несколько иначе — организация будет включена в общий список дебиторов и расчет будет осуществляться после реализации имущества, поэтому денег можно и не увидеть.
Как закрыть расчетный счет
Рассмотрим подробнее как закрыть счет в банке ИП и ООО.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Франшиза кафе-мороженного 33 пингвина
Такое решение принимают хозяйствующие субъекты, если они открыли счета в других банках на более выгодных условиях, а старый счет не используют. Однако чаще всего их закрывают в связи с прекращением деятельности. При этом нужно принимать во внимание тот факт, что счет закрывается только после погашения долгов перед всеми кредиторами.
Процедура закрытия расчетного счета для ООО и ИП ничем не отличается друг от друга. Она предполагает заполнение заявления о закрытии по форме, установленной конкретным банком. Данный документ подается уполномоченным лицом, имеющим право подписи.
Перед направлением документа о закрытии счета, его необходимо обнулить, переведя деньги на другие счета или обналичить. Банки в соответствии с заключенным договором имеют право сами закрывать счета при длительном отсутствии операций по ним.
Источник: ip-on-line.ru
Нужен ли расчетный счет для ИП — обязан ли он его иметь и зачем
Индивидуальные предприниматели, приобретая свой статус и начиная заниматься бизнесом, сталкиваются с необходимостью открытия счета в банке. Не всегда он нужен, так как многие граждане производят расчеты через приложения по банковским картам. А расчетный счет требует дополнительных финансовых вложений за обслуживание. В связи с этим возникает вопрос, нужен ли расчетный счет для ИП?
Что такое расчетный счет
Под термином «расчетный счет» понимается счет, который предназначен для проведения платежей по бизнесу. Его можно использовать для перевода взносов в государственные органы, оплаты услуг поставщикам и контрагентам.
Расчетный счет в финансовой организации
Через расчетный счет бизнесмен может не только переводить деньги, но и получать их в качестве оплаты за предоставление своих услуг.
К сведению! Многие предприниматели пытаются для бизнеса использовать личный счет. Но Центробанк характеризует его как счет, который открывается физическим лицом для осуществления личных операций, не связанных с предпринимательством.
Обязан ли ИП иметь свой р/с
Законодательство не обязывает бизнесменов открывать свой расчетный счет в банке, так как это не относится к требованиям и отсутствуют штрафные санкции за его отсутствие.
Обратите внимание! В некоторых случаях использование расчетного счета необходимо. Это касается ситуаций, когда платеж по договору с юридическим лицом составляет сумму выше 100 тыс. руб*.
Если бизнесмен планирует получать большие суммы от клиентов, ему потребуется открытие расчетного счета, так как проведение таких операций наличными запрещено.
Можно ли использовать свой личный счет в банке
Не редко встречаются случаи, когда бизнесмены пользуются в целях реализации своей деятельности обычным личным счетом, открытым в банковской организации. Ранее в Налоговом кодексе РФ существовала статья, которая напрямую запрещала подобные действия. Но в настоящее время она утратила силу. Но есть определенные случаи, когда запреты действуют.
Обратите внимание! Если изучить нормы законодательства, то на вопрос, может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов, будет отрицательный.
Это невозможно по следующим причинам:
- Центробанком была издана инструкция для финансовых организаций под номером 153-И, на основании которой им запрещено проводить денежные операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, через личные счета. Как только банк заподозрит, что операция направлена на реализацию бизнеса, он имеет право отказать в ее проведении. Это может существенно помешать работе;
- финансовые организации работают совместно с налоговой службой. При движении больших сумм на счете они должны узнать их источник. Целью такого уточнения назначения перевода будет не только поиск граждан, пытающихся уйти от налогов, но и борьба с финансированием террористической деятельности. Счета бизнесмена могут быть заблокированы;
- все партнеры по бизнесу считаются контрагентами. Переводы между организациями и физическими лицами должны облагаться 13 % налога;
- чтобы физическое лицо могло перевести денежную сумму на счет организации, потребуется указание основания. Банкам необходим номер договора. Поэтому скрыть факт предпринимательства не получится.
Кроме того, у бизнесменов, которые работают по системе УСН, при использовании личного счета не будет возможности подтвердить свои затраты. Налоговая при упрощенке не посчитает перемещение денег в личном кабинете. Это приведет к тому, что уменьшить платежи не удастся.
Использование личного счета
Плюсы и минусы р/с
При осуществлении своей деятельности без открытия специального счета бизнесмен будет испытывать определенные трудности в работе. Основная причина, по которой граждане избегают этой процедуры — комиссия банка. У каждой финансовой организации установлены свои тарифы на обслуживание. В одних нужно оплатить сразу за год, в других берут помесячную плату, например, 1000 руб.
Если доходы у ИП большие, то эти траты будут незаметны для него. Но для организации с небольшим оборотом такая ситуация бывает проблематичной.
К преимуществам относятся:
- расчетный счет в банке полностью показывает движение денежных средств предпринимателя. Это упрощает подачу отчетности при любой системе налогообложения, как при патенте, так и при ЕНВД. Через личную карту доказать расходы и доходы будет сложнее;
- р/с упрощает взаимодействие с партнерами. Благодаря его наличию можно без возникновения трудностей платить по крупным счетам, переводить налоги в режиме онлайн, а не обращаясь в кассу банка. Если у ИП нет счета, он не сможет осуществлять серьезные переводы в отношении юридических лиц. Как только на личную карту поступит крупная сумма, банк заинтересуется ее источником;
- часто банки запрещают проводить переводы, связанные с предпринимательством, по л/с. Это может стать причиной блокировки карты и всех средств на ней до выяснения обстоятельств.
Иногда бизнесмены находят другие выходы из ситуации, например, открывают несколько личных счетов и используют их одновременно в своей деятельности.
Обратите внимание! Большая конкуренция в банковском секторе дает преимущества гражданам при выборе, какой счет нужно открыть для ИП. Можно подобрать для себя наиболее выгодные условия по обслуживанию. Некоторые организации предоставляют своим клиентам в качестве бонуса обслуживание кассового аппарата бесплатно.
Какие документы понадобятся
Чтобы открыть р/с, необходимо выбрать лучшее предложение и обратиться в офис банка. Современные финансовые организации предлагают своим клиентам удобные и комфортные условия обслуживания, интернет-банкинг, позволяющий платить, не выходя из дома, составлять отчетность на основе данных.
К необходимым документам для банка относятся:
- паспорт;
- свидетельство о постановке бизнесмена на учет в налоговой службе;
- бумага о регистрации предпринимателя;
- код статистики;
- печать, если она уже есть;
- если деятельность подлежит обязательному лицензированию, потребуется предоставить лицензию.
При заключении договора клиенту выдается карточка с образцами подписей, соглашение на дистанционное обслуживание, ключ для доступа к интернет-банкингу.
Банковская организация может предложить клиенту открыть р/с по системе предварительного бронирования. Для этого потребуется заполнить специальную форму на сайте, получить документы с реквизитами на электронную почту и обратиться к менеджеру банка.
Подача документов на открытие р/с
Когда нужно открывать расчетный счет
Не все бизнесмены понимают, для чего нужен расчетный счет для ИП, если у них небольшой оборот. Открытие р/с необходимо в том случае, если потребуется принимать денежные поступления от юридических контрагентов, а также проводить средства через терминалы. Личные счета для этого не предназначены, к ним нельзя привязать терминал. Крупные организации со статусом юридического лица сами могут быть против перевода денег физическому лицу. Это приведет к сбоям в работе.
Любые крупные сделки, участие в тендерах, государственных закупках, оптовая торговля возможны только при наличии безналичного расчета. Все переводы наличными с юридическими лицами ограничены суммой в размере 100 тыс. руб. по одному договору. Для больших сделок бизнесмену придется разделять договора на несколько частей. Это не всегда может быть удобно организации, в итоге можно потерять клиента. Кроме того, расчеты наличными не выгодны организациям, так как при обналичке они теряют комиссию в размере 2 %.
Важно! Для завоевания репутации бизнесмену важен положительный имидж. Именно наличие р/с станет одним из пунктов его формирования. Его наличие увеличивает шанс получить больше заказов, участвовать в государственных тендерах.
Возможна работа без открытия р/с для ИП в случае, если бизнесмен занимается розничной торговлей или оказывает бытовые услуги. Но покупатели в последнее время предпочитают расплачиваться банковскими картами, переводить деньги за покупки. Это приводит к тому, что переход на использование р/с все-таки необходим.
Личные карты неудобны и невыгодны в случае регулярных переводов, так как банк берет большую комиссию. Если речь идет о р/с, то комиссия тоже есть, но она фиксированная в соответствии с тарифами банка.
Кроме того, есть проблемы при перевыпуске. Расчетный счет открывается бессрочно, он может быть закрыт только по заявлению самого бизнесмена. Если заканчивается срок действия карты, то до момента получения новой все операции по ней недоступны.
На расчетных счетах выгодно хранить сбережения. Они депозитные, а значит, на остаток начисляются проценты. Это поможет компенсировать обслуживание.
Оплата банковской картой
Расчетный счет без ИП
Не всегда граждане занимаются бизнесом, зарегистрировав его официально. Например, ведут розничную торговлю на дому без использования кассовых аппаратов. Но для расширения возможностей им может потребоваться открытие р/с. В такой ситуации возникает вопрос, для чего нужен счет в банке для ИП, можно ли открыть его без получения статуса предпринимателя в налоговой.
Такой вариант невозможен. Физическое лицо может открыть в банке только личный расчетный счет, который не предназначен для ведения бизнеса. Чтобы получить р/с для ИП, потребуется пройти регистрацию в налоговой и предоставить все документы в банк.
Обратите внимание! В противном случае на личный счет будут наложены ограничения, если выяснится, зачем он используется.
Счета в банке открывают многие организации. Сегодня это стало не только одним из показателей престижности, но и удобным инструментом для ведения бизнеса. Все больше распространяются среди граждан пластиковые карты, большую популярность завоевывает оплата товаров через Интернет. Открытие р/с поможет увеличить продажи, эффективно расширить возможности бизнеса.
*Цены указаны на июль 2019 г.
Источник: samsebeip.ru