Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Проблема в том, что информации по закрытию много, и все они разные, в итоге появляется, сомнение правильный способ ли я выбрал?

Далеко не все из них подходят под ваш случай. Выбрав не тот источник, появляется опасность заблокировать счет не правильным образом, а это может повлечь за собой последствия.

В данной статье мы подскажем вам, как же все-таки правильно закрыть расчетный счет.

Причины закрытия счета ИП.

Начнем с того что договор по обеспечению счета, может расторгнуть клиент (т.е тот кто открыл счет), банк (в котором он был открыт) либо по согласию обеих сторон.

1. Клиент должен закрыть в случае смены:

• рабочего банковского учреждения;
• при закрытии Индивидуальной Предпринимательской деятельности.

1. Банк имеет право на закрытие счета в случае:

• Срок действия договора истек;
• При недостатке у клиента средств на обслуживание счета;
• Клиентом счета, не совершались никакие операции на протяжении двух лет;
• Или же при прекращении деятельности банковского учреждения.

Банк не имеет право на закрытие счета клиента не уведомив его, исключение если по клиенту ведется судебное разбирательство.

Закрываем ИП — что нужно сделать обязательно

Что делать если остались средства на счету?

Если остались денежные средства на расчетном счету то тогда вы можете обратиться в отделение банка и попросить отдать оставшиеся сумму, тогда банковское учреждение обязано в течение недели после подачи заявления о закрытии счета, выдать вам оставшиеся сумму.

Также вы можете совершить перевод, остатка суммы на другую банковскую карту.

Какой пакет документов нужен для закрытия расчетного счета в банке?

Для того что бы у вас удачно приняли заявление на закрытие счета ИП, нужны документы имеющие прямое отношение со счетом а именно:

• Паспорт
• Договор по обслуживанию расчетного счета
• Чековая книжка
• И печать

Процедура закрытия расчетного счета в отделении банка.

Вы ознакомились, какие бывают поводы закрытия счета со всех сторон, как поступить, с остатком на счету и какой пакет документов вам для этого нужен.

Теперь настала часть ознакомиться с процедурой закрытия расчетного счета в отделении банка, сейчас мы поэтапно разберем все от «Здравствуйте, я хочу закрыть свой расчетный счет» до «Спасибо досвидания».

1. После того как собрали все необходимые документы, берите их и идите в банк в котором открывали свой расчетный счет, придя в банк обратитесь к консультанту с вашей просьбой закрыть счет ИП, консультант предоставит вам образец заполнения бланка и сам бланк (по закрытию расчетного счета.) который нужно будет заполнить. Не забудьте сказать об остатке средств на счету (если таковой имеется), он еще раз объяснит что можно сделать с остатком и выберете наиболее удобный для вас способ.
2. В бланке, которое вам выдал консультант отделения банка нужно указать следующее:

• Номер договора об обслуживании счета;
• Реквизиты расчетного счета;
• Оформить возврат чековой книжки;
• Указать причину закрытия счета.

1. После заполнения бланка, отдайте его консультанту, чековую книжку и платежное поручение, о снятии или переводе остатка, тоже нужно приложить к бланку.

Вот и все ваше заявление принято и обработано и в скором времени будет удовлетворено.

Как закрыть расчетный счет при закрытии ИП (ИП/РФ)

Однако деятельность вашего счет не будет, прекращена пока на нем есть, какая-либо задолженность, поэтому перед, отправкой заявления нужно погасить долг, находящийся на расчетном счету.

И не забудьте сообщить своим бизнес партнерам, контрагентам о смене реквизитов расчетного счета или прекращении его действительности.

Кому нужно сообщать о закрытии расчетного счета

Согласно федеральным законам №52-ФЗ и №59-ФЗ от 02.04.2014 года. С 1 мая 2014 года уведомлять такие инстанции, как ИФНС, ФСС, ПФР, о закрытии расчетного счета не нужно.

Ознакомившись с нашими подсказками, смело идите и закрывайте свой счет, если это нужно.

Прочтите также:

Эта запись опубликована Пятница, 24 августа, 2018 в 2:38 и находится в категории: Бизнес. Вы можите читать эту запись через RSS 2.0 поток. You can skip to the end and leave a response. Pinging is currently not allowed.

Источник: skyfamily.ru

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП в 2023 году

Расчетный счет необходим предпринимателю для принятия безналичных платежей и осуществления расчетов с контрагентами. Он необходим не всегда. Некоторые ИП могут обойтись и без данного инструмента. Но при необходимости его можно оформить в любом банке, предоставляющем подобные услуги. Закрыть расчетный счет в банке ИП сможет в любой момент, если будет соблюдать установленную процедуру.

• 1. Как открыть расчетный счет
• 2. Когда может быть закрыт расчетный счет ИП
• 3. Когда необходимо закрытие счета
• 4. Процедура закрытия счета ИП

Как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет вправе любой индивидуальный предприниматель (ИП). Даже если подобное действие не является обязательным, субъект может это сделать по собственному желанию – чтобы хранить сбережения, осуществлять безналичный расчет и т. д.

Сделать это можно, выполнив ряд простых действий :

• сравнить условия в разных банках и выбрать наиболее подходящий. Сейчас нет недостатка в предложениях. Некоторые банки предлагают открытие счетов при минимальной оплате за обслуживание, а иногда и вовсе без ежемесячной платы. Однако стоит внимательно оценивать ситуацию и сравнивать все параметры;
• обратиться в офис финансовой организации с документами, которые потребуются. Чаще всего нужен паспорт или иной документ, который подтвердит личность;
• заключить договор на открытие и обслуживание банковского счета.

На данный момент не всегда необходимо обращаться в отделение. Есть возможность встретиться с представителем (агентом) финансовой организации на нейтральной территории и заключить соответствующий договор. Чаще всего такие услуги предлагают банки, не имеющие офисов в некоторых населенных пунктах.

Для открытия счета нужно будет предоставить документы. Для ИП это паспорт, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРИП. Могут потребоваться дополнительные бумаги, которые назовет сотрудник.

Порядок открытия счета регулируется Центральным Банком РФ, а именно, инструкцией № 154-И от 30 мая 2014 года. Этот же документ определяет и правила закрытия счета.

Когда может быть закрыт расчетный счет ИП

Расчетный счет на практике чаще всего закрывается по одной из следующих причин:

• по желанию владельца, независимо от прочих обстоятельств. Этот момент полностью доброволен. Никто не вправе принудить ИП пользоваться конкретным счетом или пользоваться счетом вообще;
• по желанию банка. Причиной в данном случае является тот факт, что на счету в течение как минимум двух лет полностью отсутствуют финансовые средства и не проводятся никакие операции. Это говорит о том, что он не используется владельцем;
• если в течение последнего календарного года банк как минимум два раза отклонил подозрительные операции клиента. При этом перечень подозрительных операций определяется организацией самостоятельно;
• если размер остатка на счету менее установленного договором минимального остатка, или счет не используется более года. В таком случае закрытие производится по судебному решению, то есть финансовая организация сначала должна обратиться в суд;
• если имеются подозрения в том, что лицо нарушает законодательство в сфере противодействия легализации средств, добытых преступным путем, а также финансированию терроризма. Также потребуется судебное решение.

Основная проблема заключается в том, что банки не всегда говорят, какие операции считаются подозрительными. Это порождает конфликты с лицами, которые подобные операции не совершают, но у банков имеются подозрения на этот счет.

Чаще всего в качестве подозрительных операций выступают:

• недостаточная налоговая нагрузка. В таком случае количество платежей, расходуемых на налоги, не превышает половины или одного процента от всей суммы, имеющейся на счету. Здесь также может быть противоречие, так как при использовании ЕНВД или патентной системы количество налогов может быть и меньше;
• большая часть финансовых средств снимается в первые дни после поступления (наличными);
• в платежах не указывается назначение или реквизиты договора, по которому производится финансовая операция (номер, дата и прочее).

В таких случаях счета сначала блокируются. Закрытие производится лишь тогда, когда лицо не может предоставить документацию, подтверждающую назначение выплат.

Когда необходимо закрытие счета

Чаще всего закрытие счетов производится на добровольной основе. Финансовая организация не будет требовать блокировку, а тем более закрытие, если клиент регулярно пользуется услугами банка. А также оплачивает установленный взнос и в целом не вызывает особых подозрений.

Чаще всего счет закрывается добровольно по следующим причинам:

• предприниматель решает перейти в иную финансовую организацию. Например, он нашел более выгодные условия. В таком случае стоит указать это в заявлении. Чтобы сохранить клиента, банк может выдвинуть индивидуальное предложение;
• появился риск отзыва лицензии у банка или начала процедуры банкротства. Чтобы перестраховаться и в последний момент не остаться без счета, предприниматель решает сменить организацию заранее;
• ИП решает прекратить использование счета. Это возможно в тех случаях, когда вид деятельности позволяет обходиться без счета;
• планируется прекращение деятельности в качестве ИП. Перед началом процедур необходимо закрыть счет.

У предпринимателя нет необходимости указывать причины прекращения договора. Он вправе закрыть счет в любой момент, по собственному желанию. Банк не должен требовать каких-то объяснений или дополнительной информации.

Процедура закрытия счета ИП

Процесс прекращения договорных обязательств с банковской организацией производится в следующем порядке:

1. Клиент принимает решение о прекращении сотрудничества с банком. Нет необходимости оформлять какой-то дополнительный документ, например, решение, как это делалось бы в ООО. ИП вправе самостоятельно решать, как ему поступать.
2. ИП обращается в отделение банка, где был открыт счет. Если по какой-то причине не представляется возможным обратиться в это же отделение, следует пойти в любое другое, принадлежащее этой же организации или ее правопреемнику. Также можно позвонить на горячую линию и уточнить вопрос.
3. Предприниматель заполняет заявление о закрытии счета. Как правило, в банках имеется свой бланк. Лицу останется лишь заполнить пробелы (указать Ф.И.О., ИНН и прочие реквизиты, поставить дату и подпись).

После этого банк должен сделать запись в книге регистрации открытых счетов. Действие договорных отношений прекращается.

Банк обязан выдать средства, которые были на счету на момент закрытия, в течение семи дней. Если предприниматель не является в данный период в отделение банка, средства находятся на специальном счете ЦБ РФ.

После закрытия нет никаких обязательств об уведомлении ФНС, ПФР или иных структур. Однако рекомендуется направить информацию контрагентам, которые могут направить средства на недействующие реквизиты.

Подведем итоги

Расчетный счет используется ИП для приема платежей и осуществления безналичных операций. Если в его действии более нет необходимости, предприниматель вправе в любой момент расторгнуть с банком договор. Это осуществляется по заявлению, при предоставлении паспорта. Никакие дополнительные требования к лицу не предъявляют.

Источник: profinansy24.ru

Закрытие расчетного счета ИП: порядок действий

Если предприятие становится убыточным, то предпринимателю приходится рассматривать вопрос о ликвидации созданного ИП, ООО или иной коммерческой организации. При этом также нужно закрыть расчетный счет ИП, в противном случае придется продолжать уплачивать стоимость абонплаты за обслуживание (во многих банках она предусмотрена). Более того, без этой процедуры пройти процесс ликвидации юрлица в ФНС не получится. Так как закрыть расчетный счет в банке, с какими нюансами при этом можно столкнуться? Что делать, если за счетом имеются какие-либо задолженности?

Законодательные нормативы

Как ни странно, но закрытие расчетного счета не регламентируется налоговым кодексом Российской Федерации. Теоретически, владелец может этого не делать, но при этом он обязывается оплачивать абонентскую плату, иные комиссионные отчисления в пользу банка. А вот со снятием денег со счета могут возникнуть сложности, так как их фактическим владельцем будет числиться именно юридическое лицо. Но если процедура ликвидации уже будет завершена, то и распорядителя средств в таком случае не существует. Такие деньги в итоге идут в пользу государства.

Вот именно поэтому закрытие расчетного счета в банке лучше выполнять ещё до окончания процесса ликвидации коммерческой организации. В самом договоре, который подписывался с банком, обязательно есть раздел, касающийся его расторжения. Рекомендуется его детально изучить – там можно найти ответы на все вопросы.

А когда следует закрыть расчетный счет при закрытии ИП? Это условие в налоговом кодексе тоже не описывается. Опять же, специалисты советуют это выполнять уже после окончания действия всех заключенных договоров и расчета со всеми контрагентами, с которыми сотрудничало предприятие. В противном случае – все платежи будут блокироваться (средства возвращают к отправителю).

Последовательность действий

Мнение эксперта
Светлана Александрова
Консультант по выбору РКО

Итак, как быстро закрыть расчетный счет? Рекомендуется соблюдать следующую последовательность действий:

1. Закрыть все действующие договоры с контрагентами, сотрудниками, завершить все расчеты.
2. Вывести оставшиеся средства любым удобным способом.
3. Отправить заявление на закрытие расчетного счета ИП в банк.
4. Дождаться подтверждения запроса.

По заключению выдается выписка по счету, а также справка о прекращении сотрудничества. Уведомлять о закрытии налоговую не нужно – всю необходимую информацию банк предоставит в ФНС самостоятельно. Можно лишь спустя несколько дней запросить в налоговой выписку из ЕГРИП чтобы подтвердить факт ликвидации ИП (если документы в налоговую также уже были поданы вместе с расчетами)

О документах

В большинстве случаев все документы для закрытия расчетного счета уже есть в банке (их сам владелец предоставлял при регистрации). Дополнительно нужно лишь отправить:

• заявление или приказ о расторжении договора (его может составить только сам ИП, не бухгалтерия, не главный юрист предприятия);
• заверенная сводка из ЕГРИП;
• паспорт;
• чековая книжка (если ранее она использовалась предпринимателем).

В некоторых банках требуют к заявлению прикреплять карту, к которой был присоединен используемый счет. В любом случае, ликвидация подразумевает также что карта будет деактивирована, воспользоваться ею больше не получится.

В заявлении о закрытии счета обязательно указывают следующую информацию:

• наименование ИП;
• ФИО заявителя;
• данные договора (номер, серия, дата его подписания);
• данные для возврата остатка средств;
• данные чековой книжки (если ранее она оформлялась).

Четких требований к оформлению заявления не предусмотрено, сам образец можно запросить в банке (или скачать на их официальном сайте).

Срок закрытия расчетного счета – до 7 банковских дней с момента ознакомления с заявлением. В этот период проводится проверка счета, если обнаруживаются какие-либо задолженности – ИП об этом уведомляется. Ликвидация продолжается только после погашения всех долгов перед кредиторами.

Ещё стоит обратить внимание, что в некоторых банках при закрытии расчетного счета ИП уплачивается комиссия (её автоматически снимают с закрываемого счета). Опять же, все эти нюансы детально описаны в самом договоре.

Закрытие при наличии задолженностей

Мнение эксперта
Ирина Леонидовна Курцер
Специалист по факторингу

• Первое, на чем следует акцентировать внимание – законодательно не регламентировано как закрыть расчетный счет. Есть только нормативы, касающиеся распорядительных предписаний. Так можно ли закрыть расчетный счет с долгами? Если следовать тем самым нормативам, то да, это возможно. Это указано в приказе Центрального Банка РФ номер 2009 от 2008 года. Однако за банком остается возможность требовать исполнение всех долговых обязательств от клиента, в том числе и в судовом порядке.
• Как происходит на практике? Если ИП требует расторжения договора при наличии задолженностей перед самим банком, то создается дополнительный лицевой счет и долг переносится уже на него. Далее завершается процедура ликвидации индивидуального предпринимателя, а все претензии выдвигаются к клиенту уже как к физическому лицу, а не ИП.
• Необходимо учитывать, что условия обслуживания по лицевым счетам в банке могут отличаться от тех, которые распространяются на расчетные. Довольно часто там предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за использование кредитных средств, штрафы, пеня и так далее. Клиент вправе требовать предоставить ему копию договора.

Итого, когда закрывается расчетный счет ИП необходимо закрыть все задолженности:

• по кредитам;
• по штрафным санкциям;
• по комиссии за обслуживание;
• по отчислениям в ПФ;
• по налоговым платежам;
• по сделкам с контрагентами.

Если хоть один из вышеуказанных пунктов не будет закрыт, то банк в будущем через суд будет требовать выплат всех долгов (в том числе и контрагентам, так как они свои деньги также получают с банка). Если же игнорировать и эти требования, то суд может постановить принудительное взыскание долгов через продажу имущества должника. И такие вопросы, как показывает практика, банками решаются довольно оперативно.

Что можно предпринять при наличии долгов?

Обратиться в сам банк с просьбой о реструктуризации задолженности. При этом могут быть аннулированы штрафные санкции, пени, банк прекращает начислять абонентскую плату (если входящие платежи отсутствуют). Выплата самого же долга выполняется равными долями на протяжении нескольких месяцев (все эти пункты оговариваются в договоре о реструктуризации)

Остаток денежных средств при закрытии счета

Банк имеет право затребовать закрытие расчетного счета согласно ФЗ 115. И исполнить его владелец обязан даже при наличии остатка финансовых средств.

В этом случае есть два варианта:

1. Забрать наличными, уплатив стандартную комиссию за снятие денежных средств.
2. Перевести на счет в любом другом банке (можно и на лицевой, с уплатой всех налогов по стандартным тарифам).

При наличии хотя бы минимального остатка расторгнуть договор не получится (так как теоретически владелец денег может подать претензию на банк и вовсе затребовать компенсацию, оплату морального ущерба и так прочее).

Расторжение договора в одностороннем порядке

Согласно действующих законов, инициализировать закрытие расчетного счета без заявления от владельца, то есть, в одностороннем порядке, может только банк. И при этом должны соблюдаться следующие условия:

• на счету – 0, то есть, финансы отсутствуют;
• с момента последней проведенной операции прошло 2 года или более.

В таких случаях инициализируется ликвидация счета, в налоговую, пенсионный фонд отправляются соответствующие уведомления. Его предоставляют и владельцу счета по адресу регистрации.

Ещё один вариант, когда банк может самостоятельно прекратить действие договора – это смерть владельца счета. Деньгами при этом будет распоряжаться государство (они направляются законному наследнику).

И последний возможный расклад – это расторжение договора из-за банкротства ИП. Но правила инициализации и проведения данной процедуры регламентированы уже иными законодательными нормативами. Для осуществления закрытия предприятия из-за банкротства необходимо ещё доказать факт того, что сам владелец расчетного счета не может выполнить свои долговые обязательства. Однако злоупотреблять таким методом не следует – сведения о банкротстве вносятся в государственный реестр, это может нанести деловой урон репутации владельца ИП. И даже если в будущем он создаст новое предприятие, то при заключении новых договоров с партнерами он обязан уведомлять о том, что ранее он не смог выполнить долговые обязательства из-за банкротства.

Итого, что нужно чтоб закрыть расчетный счет? Только подать заявление в банк от имени владельца платежных реквизитов. Если нужно – предварительно со счета снимают все оставшиеся финансовые средства, закрывают все долговые обязательства. Налоговую, пенсионный фонд о закрытии счета банк уведомляет самостоятельно.

Источник: rkobanking.ru