Оборотный кредит для малого бизнеса это

Развитие любого бизнеса требует притока капитала на повседневные нужды. Если собственных средств предпринимателя не хватает, то на помощь приходит кредит. Перед обращением в банк владельцу компании необходимо знать, что такое оборотный кредит и какие у него особенности

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Определение оборотного кредита

Оборотный кредит предназначен для временного пополнения счета и расходуется на текущую деятельность бизнеса, например на закупку сырья для производства партии изделий. Цели, на которые выдается такой кредит, краткосрочные и быстро приносят предпринимателю прибыль во время дефицита собственных средств. Иными словами, деньги быстро оборачиваются.

Это позволяет бизнесу погасить такие займы в сжатые сроки. Поэтому банки в договоре ограничивают период, на который выдают оборотный кредит. Обычно срок варьируется от полугода до четырех лет. Оформление краткосрочных оборотных займов подходит:

Тинькофф Бизнес. Оборотный кредит

• для предпринимателей и фирм, занятых перепродажей товаров, — деньги направляются на закупку очередной партии изделий;
• промышленных компаний, нуждающихся в быстрой закупке сырья;
• бизнеса, которому требуется оперативно погасить счета субподрядчиков;
• компаний, расширяющих сферу деятельности и для этого проводящих, например, рекламную кампанию.

Оборотный кредит не является целевым, поэтому бизнесмен может потратить средства на любые цели. Если заем брался на покупку оборудования, но подвернулась партия сырья по льготной цене, владелец компании может расходовать деньги по своему усмотрению.

Не следует использовать оборотный кредит на покупку материальных ценностей, неспособных дать быструю прибыль. Предложение выгодно только в случае сохранения части прибыли после выплаты займа.

Цели оборотного кредита

Оборотный кредит можно использовать для таких целей:

• приобретение нового оборудования или транспорта на замену старого, непригодного для ремонта;
• покупка сырья или компонентов, используемых при изготовлении продукции, например болтов или гаек для сборки;
• наем подрядных организаций либо расчет с компаниями, поставляющими товары или услуги;
• участие в тендерах;
• выплата сотрудникам заработной платы — при условии, что на счете фирмы через несколько дней или недель будут средства на погашение займа;
• рефинансирование имеющихся задолженностей бизнеса.

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Кто может оформить оборотный заем

Получить деньги в долг могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, если они:

• встали на учет в налоговую службу три и более месяцев назад до подачи заявки,
• ведут деятельность на территории РФ.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. Хотя финансовые организации и рассматривают заявки на выдачу оборотного кредита для бизнеса независимо от того, открыт у потенциального заемщика в них расчетный счет или нет, когда принимают решение выдать ссуду, счет приходится открывать, чтобы получить на него средства.

Оборотный кредит это | Что такое оборотный кредит для бизнеса и как его оформить | CashToday

Для оформления займа необходимо предоставить учредительную документацию, налоговые отчеты за 1–2 года, бухгалтерский баланс и другие дополнительные справки, о которых попросит банк. Если у заявителя имеется заложенное имущество, то нужно приложить такие сведения к пакету документации.

Какие документы нужны для кредитования ИП и ООО

Поиск финансирования

Особенности оборотного кредитования

Оборотный кредит имеет ряд отличий от других видов банковских ссуд:

1. Меньший срок действия кредита. Период определяется на стадии заключения договора. Банк анализирует кредитную историю заявителя, проверяет его платежеспособность.
2. Возможность получения денег без залогового обеспечения. Некоторые финансовые организации подстраховываются и требуют от заявителя оформления залога. В оборотных займах сумма и срок небольшие, поэтому залог может не потребоваться.
3. Льготные процентные ставки, определяемые длительностью взаимоотношений между клиентом и банком. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают индивидуальные программы для предпринимателей. Если бизнесмен уже является клиентом банка, например, имеет там расчетные счета, возможно снижение ставки.
4. Возможность досрочного погашения без комиссий или иных сборов. Банки могут вводить штрафы за раннее закрытие кредитных обязательств. Но оборотный кредит выдается на закрытие текущих задач с расчетом на быстрый возврат средств. Поэтому банки могут прописать в договоре возможность погасить долг раньше срока.

Некоторые банки предлагают открытие кредитной линии на пополнение оборотных средств с опцией возобновления. Срок действия договора доходит до 10 лет. Клиент получает заем, использует средства для развития бизнеса, а затем возвращает долг и выплачивает банку проценты. После погашения задолженности можно снова воспользоваться финансовой услугой в рамках установленного порога.

Есть и вариант займа без опции возобновления, когда вслед за внесением последнего платежа действие договора прекращается.

Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Когда оборотный кредит полезен бизнесу

Предложение выгодно бизнесу в случаях, если необходимо:

1. Оперативно пополнить оборотный капитал, направляемый на закупку сырья. Например, у компании появляется возможность приобрести комплектующие с дисконтом. Также фирме могут задолжать подрядчики, но наступает срок выплаты налогов. В таком случае бизнес понесет убытки из-за штрафов и пени. Оборотный кредит в обеих ситуациях позволит решить вопросы без риска для дальнейшей коммерческой или производственной деятельности.
2. Приобрести товары перед сезоном, чтобы получить дополнительную прибыль. Деньги идут на привлечение клиентов или закупку продукции, которая будет продана на протяжении сезона с наценкой.
3. Расширить целевую аудиторию. Например, предприниматель занимается реализацией мясной продукции и добавляет к ассортименту сыры. Ему необходимо проинформировать целевую аудиторию о расширении ассортимента. Краткосрочный кредит на проведение рекламной кампании позволит привлечь новых покупателей и увеличить прибыль, часть которой уйдет на погашение займа.
4. Удовлетворить запросы крупного заказчика. Например, в компанию по изготовлению металлоконструкций обращается клиент, ему требуется большая партия сварных или кованых заборов. Для производства необходимо закупить сырье, а часть денег направить на оплату труда сотрудников, которые будут работать во вторую смену или в выходные дни. При отказе от оформления займа бизнес потеряет заказчика, и тот обратится к конкурентам, охотно пользующимся оборотным кредитованием либо способным выполнить заказ в штатном режиме.
5. Установить гибкий график платежей. Алгоритм пополнения кредитного счета оговаривается при заключении договора. Банки стараются разрабатывать индивидуальные предложения, учитывающие условия работы бизнеса. Например, строительные или туристические компании обращаются за ссудами сезонно.

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Когда нецелесообразно брать оборотный заем

Существует ряд ситуаций, когда оборотный кредит не принесет пользы бизнесу:

1. Планируемое приобретение дорогостоящего оборудования или капитальное строительство. Введенные в эксплуатацию станки и производственные цеха имеют долгий срок окупаемости. В это время компания не будет получать дополнительную прибыль для погашения задолженности. В таких ситуациях лучше брать инвестиционный кредит, заем под залог или взять оборудование в лизинг.
2. Наличие непогашенных кредитов. Практика получения нового займа для погашения старого представляет собой порочный круг: бизнес вынужден постоянно направлять прибыль на выплаты банкам, отказываясь от развития. В худшем случае финансовые учреждения могут отказать в выдаче очередного кредита либо уменьшить сумму, что приведет к росту задолженности по старым долгам.

Совет
Перед тем как оформлять заявку на оборотный кредит, необходимо оценить финансовую ситуацию в своем бизнесе. Например, сделать прогноз выручки на время выплаты займа.

Также следует оценить платежеспособность за счет собственных средств: посчитать, сколько есть денег на счетах, и из полученной суммы вычесть постоянные расходы. К последним относят затраты на аренду помещений и заработную плату сотрудникам. Остаток средств позволяет понять, сможет ли предприниматель, взяв кредит, без ущерба проводить ежемесячные платежи. Если полученный результат устраивает владельца бизнеса, то можно приступать к оформлению оборотного кредита.

Деловая среда Премиум

Источник: dasreda.ru

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Чтобы получить прибыль, сначала нужно вложить средства – это основное правило бизнеса. Но как компании начать зарабатывать больше, если своего капитала недостаточно? Решить эту проблему поможет оборотный кредит.

Рассказываем, в чём особенности оборотного кредита и в какой ситуации он подойдёт корпоративным клиентам.

Главное об оборотном кредитовании

Что это за кредит?

Оборотный кредит – это займ для юридических лиц и ИП с целью пополнения оборотных средств компании.

Обычно под эти нужды банки предлагают нецелевое финансирование. Отчитываться за расходование средств не потребуется, но подразумевается, что деньги пойдут на поддержание или развитие основной деятельности компании. В ином случае использование этого инструмента будет нерациональным.

Что значит этот вид кредитования для бизнеса, легко объяснить простыми словами: оборотный кредит – это деньги, которые компания получает от банка и сразу вкладывает в оборот, чтобы получить прибыль.

Кто его может получить?

Взять кредит на пополнение оборотных средств могут юридические лица (ООО, АО, кооператив и пр.) и ИП, зарегистрированные в РФ. Первичное требование при рассмотрении заявки – регистрация минимум за 3 месяца до подачи заявки на кредит.

Какие виды оборотных кредитов бывают?

• Единовременный оборотный кредит — запросили необходимую сумму, дождались одобрения, получили деньги, а затем вернули их.
• Оборотная кредитная линия — оставили запрос, получили одобрение на максимально возможную сумму, при необходимости взяли произвольное количество денег в рамках лимита, потом вернули и снова взяли, когда нужно (как при использовании кредитной карты).

Особенности оборотного кредита и его отличия от других способов кредитования

Кредитование оборотного капитала – краткосрочный инструмент. Средний срок – от 3 месяцев до 1 года.

Объём финансирования при получении оборотного кредита зависит от кредитной нагрузки, репутации компании и её оборота за предыдущие периоды.

Одно из преимуществ оборотного кредита – нецелевое использование. Банк не будет следить за тем, куда уходят деньги, но на этапе рассмотрения заявки может запросить бизнес-план, чтобы убедиться, что вложения окупятся, и компания сможет вернуть долг.

Оборотный кредит выдаётся без залога, если банк уверен в рентабельности компании. Малому бизнесу, который не может доказать свою окупаемость, нужно быть готовым к тому, что для получения кредита на пополнение оборотных средств потребуется предоставить гарантии: материальное обеспечение или поручительство.

Условия погашения оборотного кредита могут подстраиваться под финансовые потребности и модель компании. Например, для сезонного бизнеса, оборотный кредит может выдаваться со льготным периодом, необходимым для подготовки к сезону продаж.

Расчёт ставки по кредиту на пополнение оборотных средств зависит от ключевой ставки ЦБ, объёма запрашиваемого финансирования и факторов благонадёжности компании (кредитной истории, стабильности оборота и пр.).

Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса

Как и любой способ внешнего финансирования, оборотный кредит имеет свои недостатки и не может быть удобным и выгодным во всех ситуациях. Задача предпринимателя – объективно оценить плюсы и минусы продукта, а затем решить: подходит ли он под нужды компании или стоит рассмотреть другие возможности?

Плюсы

• Простые условия получения
• Отсутствие залога
• Нецелевое использование
• Гибкость условий погашения
• Возможность кредитования по льготным программам

Минусы

• Высокая процентная ставка
• Короткий срок кредитования

Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса

Ставка на оборотный кредит обычно выше, чем в других видах финансирования. Зачем же выбирать этот инструмент?

Этот кредит выгоден для бизнеса, если его использовать для пополнения оборотных средств. Это значит, что деньги разумно тратить на поддержание и развитие основной деятельности, которая приносит быструю прибыль.

Перечислим ситуации, когда оборотный кредит будет полезен.

1. Платежи поставщикам
   Финансирование помогает избежать задержек в оплате. Хорошие отношения с поставщиками – гарантия своевременных поставок сырья и товаров.
2. Сезонный рост
   Некоторые компании нуждаются в дополнительном финансировании, чтобы покрыть затраты на производство до начала сезона продаж. Когда начнётся сезон продаж, долг будет легко вернуть.
3. Расширение бизнеса
   Оборотный кредит поможет масштабироваться. На заёмные средства можно нанять больше персонала, приобрести сырьё и материалы. Увеличение объёмов продаж поможет быстро погасить кредит.
4. Управление кассовым потоком
   Оборотный кредит полезен при кассовых разрывах. Благодаря заёмным средствам, компания вовремя оплатит все обязательные платежи (налоги, аренда, зарплаты сотрудниками и пр.) и сохранит стабильность.
5. Покрытие неожиданных затрат
   Если компания столкнулась с внеплановыми затратами, связанными с основной деятельностью, оборотный кредит поможет покрыть эти расходы, чтобы избежать простоя в бизнесе.

✅ Пример правильного использования оборотного кредитования для малого бизнеса

Андрей выращивает микрозелень и поставляет её в сеть магазинов здорового питания. Менеджер сети сообщает Андрею, что спрос на его продукт растёт, и они готовы закупать в три раза больше. Чтобы вырастить такой объём, нужно арендовать помещение побольше, и нанять помощника. Сейчас прибыли хватает только на жизнь и текущие расходы. Где взять деньги на расширение?

Кредитование для пополнения оборотных средств малого предприятия в такой ситуации – идеальное решение.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Существуют ситуации, когда лучше не использовать оборотный кредит. Перечислим самые распространённые из них.

1. Нет плана использования и возврата кредита
   Если компания пока не в курсе, куда пойдут кредитные средства, не отслеживает ключевые метрики, не может предсказать прибыль и не знает, как будет возвращать долг, то получение оборотного кредита только усугубит её финансовое положение.
2. Цель займа – погашение другого кредита
   Гасить текущие задолженности с помощью оборотного кредита опасно. Во-первых, ставка невыгодна для рефинансирования. Во-вторых, заёмные средства не будут способствовать получению прибыли – может случиться, что новый долг отдавать будет не с чего.
3. Окупаемость вложений дольше срока погашения
   Оборотный кредит невыгодно использовать для достижения долгосрочных целей.

⛔ Пример неправильного использования оборотного кредитования

Андрей снова получил заманчивое предложение. Арендодатель не против продать помещение, которое Андрей снимает для своего бизнеса. Собственных денег у Андрея нет, но бизнес идёт в гору, поэтому он решает взять кредит под товар в обороте.

Покупка помещения избавит от платежей за аренду и оптимизирует расходование оборотных средств, но напрямую она к оперативной деятельности не относится. Кредитные деньги не помогут ему увеличить прибыль, а отдать их придётся быстрее, чем недвижимость начнёт окупаться.

Оборотный кредит – плохое решение в этом случае. Условия будут комфортнее, если воспользоваться ипотечными продуктами.

Можно ли получить кредит на пополнение оборотного капитала, если уже есть кредиты

Возможность использования оборотного кредитования при наличии обязательств по другим займам зависит от политики кредитующего банка и финансового положения компании.

Если компания имеет хорошую кредитную историю, то банк может одобрить выдачу оборотного кредита. Однако, при этом будет учитываться существующая кредитная нагрузка, что может привести к уменьшению суммы финансирования. Если банк будет неуверен в заёмщике, то установит дополнительные условия: попросит залог / поручительство, чтобы минимизировать риски.

Если у компании есть задолженности по существующему кредиту или в её отчётах заметно ухудшение финансового состояния, то получить кредит на пополнение оборотных средств будет сложно.

Как взять оборотный кредит для бизнеса

Схема получения кредита для увеличения оборотных средств такая же, как и при использовании других кредитных инструментов для бизнеса.

1. Выберите банк, в котором хотите получить кредит, и ознакомьтесь с возможностями кредитования.
2. Подготовьте документы, необходимые для подачи заявки на кредит: данные об ИП или учредителе компании, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ. Банк также может запросить дополнительные документы: финансовую отчетность компании или бизнес-план.
3. Оформите заявку на кредит и предоставьте все необходимые документы.
4. Дождитесь результата рассмотрения заявки.
5. Если заявка одобрена и вас устраивают предложенные условия, подпишите договор кредитования и получите деньги на расчётный счёт компании.

Факторинг может заменить оборотное кредитование для производителей и поставщиков

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки
Залог не требуется
На что тратить — решаете сами

Финансирование поставщика под уступку денежного требования от его покупателя (факторинг) – это привлекательный финансовый инструмент, альтернатива банковским услугам по оборотному кредитованию клиента. Факторинг решает ту же задачу – даёт деньги на абсолютно любые нужды и погашается за счёт будущей выручки – но делает это на постоянной основе, без жёсткого ограничения по лимитам финансирования и дополнительной кредитной нагрузки компании. Больше о факторинге, как альтернативе оборотному кредиту Отзывы об использовании факторинга Услуга подходит поставщикам и производителям из Москвы, Санкт-Петербурга и всех регионов РФ. Объём финансирования до 500 млн рублей по упрощённой схеме рассмотрения! Без визитов в офис.

Источник: sberfactoring.ru

Словарь терминов и понятий

Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля? Продажа авто при еще действующем полисе обязательного автострахования.

Штрафуют ли камеры за отсутствие ОСАГО? Оформление ОСАГО является обязанностью каждого водителя, но не.

Можно ли оформить ОСАГО без собственника автомобиля? Полис ОСАГО для эксплуатации транспортного средства обязателен. Без.

Когда начинает действовать полис ОСАГО? До 2021 года при страховании гражданской ответственности автовладельцев.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Нередко владельцы автомобилей путаются в особенностях разных страховых.

Выплата или ремонт по ОСАГО в 2023 году Когда происходит авария, по страховке ОСАГО предусмотрено два.

Можно ли поставить машину на учет без страховки? Постановка автомобиля на учет осуществляется по факту предоставления.

Сервисы и продукты Банкирос.ру

• 100 получение кредита
• 150000 кредит без отказа рублей на карту
• 200000 руб в кредит
• 300000 рублей в кредит на 5 лет
• 50 000 кредит наличными
• 500000 в кредит на 5 лет калькулятор
• 500000 рублей в кредит на 2 года
• альфа банк автокредит
• альфа банк взять кредит
• кредит европа банк личный кабинет

Кредитные карты

• 100 процентное одобрение кредитной карты
• tinkoff кредитная карта получить
• авангард кредитная карта онлайн заявка
• ак барс банк кредитная карта
• альфа банк заказать кредитную карту онлайн
• альфа банк кредитка с кэшбэком
• альфа банк кредитная карта для пенсионеров
• альфа банк кредитная карта с 18 лет
• альфа банк рассрочка
• тинькофф платинум

• 4000000 в ипотеку рассчитать
• абсолют банк ипотека калькулятор 2023
• азиатско тихоокеанский банк ипотека
• ак барс банк ипотека
• ак барс банк ипотека калькулятор
• актуальные ставки рефинансирования ипотеки
• акции в банках на ипотеку
• дальневосточная ипотека
• рнкб ипотека
• росбанк ипотека

Инвестиции

• aflt акции
• chmf акции
• gmkn акции
• tatn акции
• yndx акции
• абрау дюрсо акции
• акции
• акции афк система
• акции интер рао
• акции красный октябрь

Онлайн-оплата

• home credit оплата кредита онлайн
• мтс банк оплатить кредит
• оплата кредита онлайн по номеру договора
• оплатить займ вива деньги онлайн
• оплатить кредит альфа банк
• оплатить кредит банку русский стандарт
• оплатить кредит втб по номеру договора
• оплатить кредит отп банк онлайн с карты
• оплатить кредит почта банк онлайн
• оплатить кредит ренессанс банк по договору

• migcredit
• web zaim личный кабинет
• zaymigo личный кабинет
• без отказа микрозаем
• без процентов займ
• бустра займ личный кабинет
• ван клик
• займ экспресс отзывы
• колибри деньги
• финмолл личный кабинет

• mkb вклады
• raiffeisen вклады
• tinkoff вклады
• vtb вклады
• абсолют банк вклады
• авангард банк вклады
• ак барс банк вклады
• акибанк вклады
• альфа банк вклады
• альфа банк вклады пенсионерам

Для бизнеса

• ак барс банк рко тарифы
• банк втб тарифы для юридических лиц
• банк открытие расчетный счет для ип тарифы
• банк точка для ип
• банки для ип кредиты для бизнеса
• банки для ип рейтинг 2023
• ведение счета ип в сбербанке тарифы
• веста банк рко
• взять кредит для бизнеса без залога
• взять кредит на развитие бизнеса с нуля

Дебетовые карты

• альфа банк дебетовая карта тарифы
• альфа банк карта мир
• альфа виртуальная карта мир
• альфа карта процент на остаток
• банк виза карта
• банк втб карта мир
• банк втб оформить дебетовую карту
• банк зенит карты
• виртуальная карта альфа банк
• карта юнион пэй газпромбанк

Полезная информация

• альфа банк кредит наличными
• банк втб
• банк траст
• интернет банк рсхб
• курс валют на завтра
• курс валют онлайн в реальном времени
• курс доллара онлайн
• курс евро на завтра
• почта банк кредит наличными
• совкомбанк рефинансирование кредитов

Оставайтесь с нами:

Политика конфиденциальности и условия использования reCAPTCHA



Отзыв о сайте

Источник: bankiros.ru