Если человек решил стать индивидуальным предпринимателям, то ему предстоит сделать очень много дел. Любые решения, которые он должен принимать, нужно делать взвешенно, не спеша и продумано. В том числе, это касается открытия расчетного счета. Нужен ли для ип расчетный счет и что нужно для его открытия?
Необходим ли данный шаг?
Расчётный счёт необходим, чтобы бизнесмен управлял безналичными средствами, но не для каждого это нужно. Поэтому ИП не нужно спешить и открывать счёт просто, чтобы он был. Нужно подойти к этому вопросу с экономической стороны и изучить список доступных банков. Всё потому что это далеко не всегда бесплатная услуга.
Очень часто банки ежемесячно снимают какую-то символическую сумму для обслуживания, а иногда эта сумма намного выше чем “символическая”. Но если вы планируете работать с партнерами и сотрудниками исключительно по безналичному расчёту (или очень часто), то расчётный счёт действительно целесообразно завести.
Нужен ли расчетный счет ИП (ИП/РФ)
Преимущества расчетного счета
К ним можно отнести:
- Вы не будете путаться с денежными потоками. То есть ваши деньги иди деньги компании не будут смешиваться. Это касается и сборов ИП, но единого временного налога это не касается.
- Выгодное обслуживание. Правда, если правильно выберите банк. Многие банки предлагают своим новым клиентам на выбор несколько тарифов с разным функционалом и разный комиссией.
- Если банк признает в доходы компании личными (деньги не получены от деятельности предпринимателя), то вы не будете переплачивать по налогам.
- Вы сможете расширить свои горизонты. В будущем можно будет привлечь крупные компании, которые станут крупными контрагентами. А все они работают по безналичному расчёту.
- Если проводить операции с деньгами в наличном расчёте, то сумма для перевода не превысит 100000 рублей. Но при расчетном счете таких ограничений нет.
- Если вы хотите создать свой интернет магазин, обязательно нужно задуматься о расчетном счете. Особенно если вы планируете продавать товары для широкой аудитории, которая не сможет лично вручить наличные средства. Все потому что для расчета с клиентами используют, в основном, либо эквайринговую систему, либо электронную коммерцию. И чтобы заниматься этим, обязательно нужен расчётный счёт в одном из банков России.
Также расчётный счёт будет полезен, если предпринимателю нужно взять кредит в банке. Если в вашей банковской выписке будет информация про стабильные обороты денежных средств по счёту, то у вас будут более высокие шансы получить заём.
Источник: lawrussia.ru
Обязан ли ип иметь расчетный счет закон
Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, поэтому ИП может не открывать расчетный счет. Принимать оплату за услуги можно наличными, но не более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Основание — статья 15.1 КоАП РФ.
За нарушение — штраф до 50 тысяч рублей. Инструкция Центробанка № 153-И запрещает банкам проводить связанные с бизнесом операции по частным счетам. Если служба безопасности банка заподозрит, что клиент получает деньги от бизнеса на личный счет, она может заблокировать счет, даже если на нем есть деньги.
Чтобы легально получать деньги по безналичному расчету, предприниматели заводят расчетный счет Расчетный счет отличается от личного тем, что в нем
Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке 2023
Прежде, чем принять решение нужно учесть следующие правовые моменты:
- законодательство разрешает предпринимателям открывать счёт в банке, но не требует;
- расчёт наличными в рамках одного договора не может превышать 100 тыс. р.Такое ограничение не относится к выплатам по заработной плате и расчётам с физическими лицами.
ИП может не открывать счёт сразу после регистрации.
В начале бизнеса потребности в этом может и не быть. Но по мере развития дела, предприниматель оценит все недостатки и преимущества безналичных перечислений и тогда следует обратиться в банковское учреждение.
Важно помнить об установленном законодательно лимите в 100 тыс.
р., в противном случае бизнесмена ждут серьёзные неприятности. Принимая решение, нужно разобраться, какие плюсы и минусы безналичных расчётов,
вопрос Должен ли ИП иметь расчетный счет?
должны производится только безналичным способом. Без расчетного счета предпринимателю придется разбивать крупную сумму договора на несколько сделок.
Это неудобно, а иногда даже невыполнимо (например, при поставке 1 единицы дорогостоящего оборудования).
Кроме того, такие сделки выявляют налоговые органы и можно получить штраф за превышение суммы расчетов наличными деньгами.
Дополнительно без расчетного счета предприниматель не сможет:
- Производить безналичные расчеты с поставщиками и покупателями, что существенно ограничивает рамки ведения предпринимательской деятельности.
- Увеличить свой бизнес привлечением соучредителя. Он является единственным владельцем.
Может ли ИП работать без расчетного счета
Это снова связано с ограничением суммы договора в 100 000 рублей. Если заключить договор аренды на 11 месяцев с ежемесячным платежом в 15 000 рублей, общая сумма договора уже превысит максимально допустимую для наличных операций;проблемы с получением кредитов, с документальным подтверждением доходов;ограничение количества контрагентов. Многие компании работают только с безналичными платежами, поэтому при заключении важных договоров могут возникнуть сложности;невозможность безналичного приема оплаты с банковских карт.
Этот пункт особенно важен для ИП, которые занимаются торговлей или предоставлением услуг.
Сейчас, когда граждан, предпочитающих оплачивать покупки картой, становится все больше, есть риск понести убытки и утратить лояльность покупателей и клиентов;если система налогообложения предполагает указание расходов, без банковского счета доказать
Рекомендуем прочесть: Пособие пенсионеров за ребенка студента
Обязан ли ип иметь расчетный счет
Закон не обязывает юридических лиц открывать счет в банке, а к физическим лицам таких требований нет. Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, поэтому ИП может не открывать расчетный счет.
Инструкция Центробанка № 153-И запрещает банкам проводить связанные с бизнесом операции по частным счетам. Если служба безопасности банка заподозрит, что клиент получает деньги от бизнеса на личный счет, она может заблокировать счет, даже если на нем есть деньги. Чтобы легально получать деньги по безналичному расчету, предприниматели заводят расчетный счет Расчетный счет отличается от личного тем, что в нем есть специальное окошко для налоговой — через него налоговая следит за движением денег и понимает, что вы ее не обманываете.
Расчетный счет помогает вести бизнес: вы принимаете платежи от людей и юрлиц без ограничений, всегда видите, сколько у вас денег, и можете рассчитываться с партнерами из любой точки мира.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
Для розничных покупателей лимита нет.
Банковский счёт существенно упрощает уплату аренды, коммунальных платежей и других постоянных расходов.
Без него ИП вынужден ежемесячно тратить время на поездки в банки, к арендодателю или терминалам оплаты. Если ИП излишне уплатит налог, то ФНС может вернуть деньги только на банковский счёт, выдача излишков наличными не предусмотрена.
Предприниматель с банковским счётом вызывает больше доверия у государственных органов, контрагентов и клиентов. Современные банки бонусом к открытию р/с предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и составление налоговой отчётности.
Нужен ли ИП расчетный счет?
Нужен ли расчетный счет для такого случая?
Так можно сэкономить на бухгалтере и избавиться от необходимости вникать в разнообразные декларации. Итак, обязан ли ИП иметь расчетный счет? Закон не обязывает предпринимателей открывать счета в банке и использовать их в ходе деятельности.
Да, если общая сумма платежей по договору превысит 100 000 рублей. Например, это могут быть две партии по 58 000 рублей, тогда общая сумма сделки по одному договору составит 116 000 рублей, а это выше лимита. За нарушение лимита наличных расчетов налагается штраф по статье 15.1 КоАП РФ. Для ИП штраф не очень большой (от 4 до 5 тысяч рублей), но вот для его партнера-юридического лица санкция в 10 раз больше (от 40 до 50 тысяч рублей).
Соответственно, если сумма договора превысит лимит наличных расчетов, поставщик вряд ли пойдет на риск и будет настаивать на оплате безналом. Итак, как мы уже сказали, деятельность без расчетного счета возможна, но надо убедиться, что отказ от безналичных платежей не ограничивает развитие вашего бизнеса.
Какие здесь возможны минусы? 1.Ограничение видов оплаты для покупателей и клиентов.
Если ваши потребители в офлайн-бизнесе могут расплатиться только наличными деньгами, то вы, возможно, теряете около 20% выручки.
Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП
В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.
Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:
- или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.
- или представит просроченные документы;
- все необходимые документы;
Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.
Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом.
А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке?
Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.
Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему. Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов.
п. 2 ст. 861 ГК РФ Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в РФ. п. 4 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России) Юридическое лицо хранит на банковских счетах в банках денежные средства сверх установленного лимита остатка денежных средств, являющиеся свободными денежными средствами.
Индивидуальные предприниматели лимит остатка наличных денег могут не устанавливать.
Рекомендуем прочесть: При торжественной регистрации брака нужны ли свидетели
п. 2 Указания Банка России №3210-У от 11.03.2014г.
«О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства»
Но налоговое законодательство допускает использование личного счета для целей налогообложения. В частности, для целей
Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД
Например, не стоит использовать его для получения других доходов, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы. Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП:
- получение платежей от предприятий и других ИП;
- оплата поставщикам;
- расчеты с работниками.
- поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт;
- перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, можно ли не открывать расчетный счет, ведь за его ведение необходимо платить банку. Законодательство позволяет не иметь ИП отдельного счета для бизнеса, хотя это и накладывает некоторые ограничения.
Например, его надо оформлять для работы с любым крупным заказчиком или для подписания государственных контрактов.
Обязан ли ИП открывать расчетный счет?
Но это целесообразно лишь в том случае, если они до сих пор ведут бизнес, и именно в статусе ИП, потому что в изменения в законе – дело не редкое.Один из вопросов, которые возникают у будущего бизнесмена – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП, или же можно пользоваться собственным счётом, открытым на физическое лицо? Если да, то нужно ли это делать сразу или можно повременить? Наказуемо ли отсутствие расчётного счёта и будут ли преимущества при его открытии?
Знать ответы действительно важно, но для начала давайте разберёмся, нужно ли всё это делать предпринимателю.
Расчётный счёт открывается с несколькими целями.
В первую очередь, для того, чтобы налоговая могла контролировать поступление и перемещение денег, заработанных посредством ведения бизнеса.Во-вторых, при его отсутствии невозможно проводить безналичный
Может ли ИП работать без расчётного счёта в 2023 году, используя личный счёт физического лица
При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае.
Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно?
Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП
Нужен ли расчетный счет для ИП?
Зачем РКО индивидуальным предпринимателям?
С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств. С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет.
Расчетные счета доступны во многих российских банках.
Они отличаются действующими условиями, доступным функционалом и дополнительными услугами. Открытие и обслуживание счета могут стоить очень дорого, особенно при небольших оборотах. С другой стороны, использование расчетного-счета имеет несколько преимуществ.
Чтобы понять, обязателен ли он для вас, необходимо оценить их. Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения.
Источник: cppyurist.ru
Возможна ли работа ИП без расчетного счета
Молодой бизнесмен после регистрации, получения необходимых бумаг, начинает думать, как проводить безналичные операции. Изучим детально, возможна ли работа ИП без расчетного счета в году.
Особенности расчетного счета
В соответствии с законодательством в году утверждено 4 вида фиксации расчетов:
- наличными;
- расчетный счет;
- через карту, сберкнижку и другие варианты личного счета;
- согласно статье 410 Гражданского кодекса РФ физлицам можно проводить расчеты с контрагентами.
Индивидуальному предпринимателю разрешено вести работу без открытия расчетного счета. Согласно статье 23 пункту 2 части 2 Налогового кодекса РФ, индивидуальный предприниматель имеет право не ставить в известность налоговую, социальные фонды об открытии новых счетов. Но, посмотрев на это с другой стороны, можно понять – это повод проверить денежные движения.
Центробанк регулирует всю банковскую деятельность страны через инструкции. Банки, проводящие операции, связанные с денежными движениями в бизнесе, рискуют нарваться на штраф.
Для чего нужно открытие счета в банке
Многие начинающие бизнесмены задумываются – может ли ИП работать без открытия расчетного счета и как это осуществить в году? Установлено ограничение – лимит наличных платежей не должен превышать более 100 000 рублей с одним предпринимателем или юридическим лицом. Для осуществления оплаты труда работников и расчетов с физлицами законодательство не устанавливает лимитов.
Приведем пример. Предприниматель для осуществления своей деятельности взял в аренду офис. Оплата обходится в 11 000 рублей, срок – 11 месяцев. Общая сумма платежей равна 121 000 рублей. А это больше, чем лимит.
Следовательно, все платежи должны осуществляться через банк.
Если лимит не превышен, то можно обойтись без открытия РС. Тут вопрос не в законодательстве, а больше в том, удобно ли это. Помимо траты времени на очереди придется соблюдать требования кассовой дисциплины. Они для ИП упрощены, но сложности все равно есть.
Плюсы и минусы наличия расчетного счета
При осуществлении работы ИП без расчетного счета возникает ряд трудностей. За открытие, обслуживание РС необходимо платить, примерно 1 000 в месяц. Отсутствие счета экономит до 1 000 рублей ежемесячно. На этом плюсы заканчиваются. Если у организации годовой доход миллионы, то такие траты незаметны.
В банке можно оплатить налог без расчетного счета с помощью квитанции или личного счета. Это удобно для организации с низким количеством расчетов.
Гораздо больше недостатков:
- Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой. Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.
- Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
- Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью. Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.
Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей. Законодательно это не запрещено.
Банки сегодня между собой очень сильно конкурируют. Ведение РС в этом деле не исключение. Предприниматель всегда может подобрать для себя выгодное предложение. В некоторых учреждениях предоставляется бонус: обслуживание ККС осуществляется бесплатно.
На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?
Последствия использования ЛС в бизнесе
Личный счет может быть использован в бизнесе. Но хотя положение Налогового кодекса утратило силу, запрет в некоторых случаях действует, поэтому ИП без открытия расчетного счета редко когда может нормально функционировать.
Если хорошо разобраться в законодательстве, то использование ЛС при ведении бизнеса запрещено:
- Согласно инструкции Центробанка РФ N 153-И, банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством, частной практикой. Если банк посчитает транзакцию связанной с предпринимательством, то имеет право отказать.
- Поступление крупных сумм на ЛС – банк спросит об источнике. Цель – борьба с финансированием терроризма, отмыванием денег. Переводы могут быть прекращены.
- При переводе средств юридическими лицами и организациями на счет физлицам налоговая может обязать первых уплатить 13% подоходного налога. Партнеры по бизнесу расцениваются как контрагенты.
- Налоговая потребует объяснений. Для перечислений денег контрагентами физлицу, требуется обоснование. В этом случае обоснование – договор. Договор заключен не как с юрлицом, а как с индивидуальным предпринимателем. Объяснить это трудно.
- Налоговая предпримет попытки обязать уплатить налоги на все собственные денежные средства ИП.
- Если используется один из режимов ОСНО, ЕСХН или УСН, то потребуется подтверждение затрат. При этом уплата трат с ЛС не будет считаться налоговой. Уменьшить обязательные платежи не получится.
На видео: Как открыть расчетный счет в банке?
Кому подходит работа без расчетного счета ИП?
Если сделки, проводимые по безналу, больше 100 000 рублей, то РС обязательно открывать для ИП в году. Вполне может обойтись некоторая работа ИП без расчетного счета в банке. Отчетность в таком случае будет осуществляться через КУДиР. Удобно работать будет, если осуществляется торговля напрямую: рынок, продажа кваса, мороженного, сувениров по сезону, услуги на дому.
Такие виды деятельности логично вести через наличный расчет. Оплата налогов осуществляется в Сбербанке.
Предпринимателям, чья деятельность предполагает частые движения средств безналичными платежами, лучше открыть РС.
Отказ от открытия РС грозит:
- многие бизнес-партнеры откажутся сотрудничать;
- невозможностью проводить платежи в любое время из любого места;
- клиенты не смогут оплатить работу картой, платежкой.
При частых безналичных платежах проще открыть расчетный счет. Обойтись без РС можно, если вид деятельности позволяет.
Понравилась статья про особенности ведения индивидуального предпринимательства? Поделитесь в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку статье о ведении ИП, ПРОГОЛОСУЙТЕ за полезность — это анонимно и всем видно.
Источник: biznes-prost.ru