А если не открывать счет в банке, то как работать с деньгами? За что могут наказать? И.т.д. и.т.п. И этой небольшой статьей я открываю новую рубрику по работе с деньгами для ИП.
Так нужен ли счет для ИП?
По закону, ИП совсем не обязан открывать счет в банке. Расчеты он может проводить через наличку (та еще головная боль, но об этом позже). Но на самом деле я не представляю как сейчас можно работать в качестве ИП совсем без счета.
Например, большинство моих доходов как раз падают на мой счет в банке. Со счета я оплачиваю налоги, страховые взносы и т.д.
У меня давно составлены типовые шаблоны в интернет-банке для проведения таких операций, и каждый платеж занимает не более 2-3 минут.
То есть, открывайте счет в банке, не пожалеете. Если настроены на долгую и нормальную работу, конечно.
Как открыть счет? В каком банке?
Здесь советую посмотреть на рейтинги банков, выбрать самые надежные и составить список возможных кандидатов. Чтобы меня не обвинили в рекламе, не даю никаких конкретных названий. Да и ситуация в стране сейчас такова, что сегодня банк есть, а завтра в новостях пишут, что ЦБ у него отозвал лицензию.
После этого обзвоните выбранные банки , или посмотрите на сайте тарифы на обслуживание счета для ИП. Вообще, советую сразу звонить, и не стесняться задавать глупые вопросы. Заодно проверите на стрессоустойчивость сотрудников банка. Если Вам хамят при простых консультациях, то сразу вычеркивайте из списка таких банкиров.
На что нужно обратить внимание?
Во-первых, на стоимость обслуживания счета
Как правило, она лежит в районе 500 – 3000 рублей в месяц. Не стоит бросаться в банк, где совсем не берут деньги за ведение счета. Будьте уверены, с вас все равно стрясут деньги : )
Например, на % от каждой транзакции. Предположим, Вы решили перевести деньги со счета в банке на свою личную карту. И вдруг, при переводе денег появляется комиссия в 1-2 % (а вы вроде не читали про такую радость на их сайте=)
Процент вроде небольшой, но если делать переводы больших сумм, то выгоднее заплатить абонентку в 3000 рублей, чем 30 тысяч на комиссии при транзакциях, например. Поэтому нужно в обязательном порядке уточнять такие мелочи.
Во-вторых, спросите сколько стоит интернет-банк
Если эта услуга идет отдельной (платной) услугой, то советую поискать других, менее жадных банкиров. Ни в коем случае не открывайте счет в банке, где плохой (глючный) интернет-банк. Почитайте отзывы в сети по интересующему Вас банку.
Поверьте, лучше сделать платеж через клиент-банк, чем каждый раз мотаться в офис банка, и возиться с заполнением чековой книжки или других документов.
В-третьих
Уточните, всегда ли будут такие условия. Бывает так, что банк завлекает выгодными условиями, которые действуют … только для новых клиентов в течение первых шести месяцев. А затем драконовские комиссии и прочие “премиальные” услуги.
Вы поворчите, но скорее всего останетесь. Почему? Да потому, что все клиенты привыкли платить по старым реквизитам, всех нужно оповестить, напомнить… Да и вообще лень с бумажками бегать. Все давно продумано банкирами-маркетологами.
В-четвертых
Спросите как долго они обрабатывают платежные поручения. В нормальных банках переводы со счета на счет проходят в течении одного рабочего дня, но не более.
В-пятых
Спросите своих друзей-предпринимателей. Вот они точно подскажут Вам наилучшее решение. Я серьезно – они знают где и как сэкономить пару лишних копеек =)
Не забудьте подписаться на новые статьи для ИП!
И Вы будете первыми узнавать о новых законах и важных изменениях:
Другие изменения для ИП на 2016 год:
- Большая сводная статья по изменения для ИП на 2016 год
- Как открыть ИП в 2016 году? Пошаговая инструкция для начинающих!
- Налоги и взносы ИП в 2016 году (статья постоянно обновляется)
- Фиксированные взносы для ИП без сотрудников на 2016 год
- Какие налоги и взносы должен платить ИП без сотрудников на упрощенке в 2016 году?
- Заранее подпишитесь на новую книгу по налогам и взносам для ИП на УСН 6% без сотрудников
Как не пропустить важные новости для ИП и самозанятых?
Если хотите быть в курсе изменений, то советую подписаться на мой Телеграмм-канал. Там уже более 8000 предпринимателей, которые делятся своим опытом.
Подписаться на обсуждения в Telegram
Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП или самозанятого, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.
Для ИП:
- Новый проект для подписчиков
- Книги для ИП
- ИП на УСН (Упрощенка)
- Видео для ИП
- Важно: меры поддержки бизнеса
- Взносы ИП «за себя»
- ЕНС и ЕНП
- ИП на патенте (ПСН)
- Вопросы про онлайн-кассы
- Вопросы по ведению ИП
- Частые вопросы от новичков
- Вопросы по Интернет-Магазинам
- Полезные программы для бизнеса
- Новые законы
- АУСН: Aвтоматизированная упрощённая система налогообложения
- Обязательная маркировка товаров
- Календарь ИП
- Налоги для ИП
- Штрафы и пени
Источник: dmitry-robionek.ru
Может ли ип работать без расчетного счета?
Этот вопрос интересует многих предпринимателей, для точного ответа обратимся к действующему законодательству.
Оказывается закон не требует от ИП работать с расчетным счетом в банке.
Есть нюансы с расчетами по договору. Например, если сумма платежа по договору превышает 100 000 руб, то ИП не может принимать наличными платежи от других предпринимателей и организаций. (указание ЦБ от 07.10.2013 № 3073-У).
Также ИП не сможет принимать платежи по картами от физ. лиц. Для таких операция необходим счет в банке.
Что касается различных налогов, платежей и взносов делать их через счет практичней.
В общем в расчетном счете есть ряд преимуществ, а его отсутствие может осложнить ведение дел.
Предприниматель вправе использовать свой личный счет, бонус здесь в том что за обслуживание можно платить меньше. Собственно отсюда и возникает вопрос нужен ли расчетный счет. Те же переводы безналом можно принимать на свой личный счет. Разницы нет никакой.
Однако банки то же хотят заработать поэтому есть ряд проблем которые могут быть у тех, кто решил обойтись только личным счетом, об этом читайте дальше.
Содержание статьи показать
Чем рискует ИП, если работает с личным счетом
Ограничения со стороны банков.
Некоторые банки при открытии личного счета прописывают в договоре пункт о запрете использования с коммерческими целями. Понятное дело бак хочет больше заработать, поэтому и создает условия вынуждающие предпринимателя открывать расчетный счет.
Вводя такие ограничения банки ссылаются на Инструкцию ЦБ от 30.05.2014 № 153-И.
А в ней дано четкое разграничение, что текущий счет на физическое лицо открывается для операций не связанных с предпринимательской деятельностью.
Если владелец счета будет его использовать для коммерческой деятельности, то в этом случае банк вправе отказать в исполнении финансовых операций. А также он может внести такого клиента в список неблагонадежных, попросту говоря в черный список. (ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ)
Что может вызвать подозрение?
Простая ситуация, если слишком часто, например каждый день, через личный счет проходят платежи. Большое количество транзакций сразу будет заметным и вызовет повышенное внимание сотрудников банка.
Если платежи происходят не часто, то скорее всего предприниматель не попадется. Для подстраховки важно не заполнять строку назначение платежа.
Если вы попали все таки в черный список банка, то дальше в статье будет информация решить эту проблему.
Проблемы с налоговой.
Проблемы могут быть в том случае если на личный счет поступают деньги не только от бизнеса. Придется разбираться с тем какие поступления будут облагаться налогом, а какие нет.
Проблемы с контрагентами.
При заключении сделок не все клиенты и партнеры согласятся переводить деньги на личный счет. Все опять упирается в налоговую, будет проблемно обосновать перевод на личный счет как бизнес сделку.
Также налоговая может потребовать на такие переводы оплатить НДФЛ 13% и предоставить 6 и 2 НДФЛ. Для них такие платежи будут считаться не доходами от предпринимательской деятельности, а обычные платежи физ. лицу.
А вот теперь и подумайте как для вас будет проще вести дела, выбор также зависит от вида деятельности, частоты платежей и от того с какими клиентам нужно работать.
Как ИП работать с расчетным счетом.
Чтобы все было хорошо и не возникало проблем с банками и налоговой лучше отрыть расчетный счет и работать с ним.
Условия зависят от банка. Комиссии за переводы средств, снятие наличных отличаются в разных банках. Некоторые предоставляют льготный период или можно сделать определенное количество операций по счету без комиссии.
Необходимые документы для открытия Р/С:
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- свидетельство ИНН;
- из Росстата о видах деятельности и кодах бизнеса;
- лицензии, если они нужны, чтобы вести бизнес
- Заявление
- Анкета
- Договор
Также иногда банки запускают бонусную программу, часто бывает перед новым годом. Так можно получить счет на более выгодных условиях. Перед открытием неплохо собрать информацию по разным банкам и потом выбрать самый лучший вариант.
Более подробно о том как выбрать банк для открытия расчетного счета читайте в этом материале.
ИП вправе как угодно распоряжаться финансовыми средствами на р/с, делать переводы себе на карту, снимать любые суммы и т.д. Можно погашать свои расходы как физ. лица используя расчетный счет (письмо Минфина от 16.01.2015 № 03-11-11/665).
Ограничения при работе с Р/С.
Банк будет мониторить все операции по счету, об этом уже говорилось выше, снятие больших сумм наличности, а еще бизнесмен будет использовать карты привязанные к счет. Все это можно назвать придирками, но есть реальная угроза попасть в черный список. О том как из него выйти, рассказал ниже в статье.
Как ИП исключить себя из черного списка банка
По всем нежелательным клиентами банк передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг. Попасть в список можно если, например снимать большие суммы с счета.
Нужно составить письмо и отправить его в банк. Пример письма ниже. Банк его рассмотрит и вынесет решение что ИП по ошибке загудел в черный список. Письмо является основанием. (Методические рекомендации ЦБ от 10.11.2017 № 29-МР)
Пример письма:
Настоящим письмом подтверждаю, что операции, которые я оплатил с расчетного
счета в банке, законны. В декабре со счета оплатил операции на суммы:
— 500 000 руб. — перевод денег с расчетного счета на личные расходы (05.12.2017);
— 20 000 руб. — уплата личных страховых взносов за 2017 год (20.12.2017);
— 150 000 руб. — оплата товаров поставщику (21.12.2017).
Перевод денег на мой личный счет — законная операция. ИП вправе распоряжаться
средствами от бизнеса на свое усмотрение. Остальные операции связаны с предприни-
мательской деятельностью.
Приложения к письму:
— копии платежек на 3 л.;
— копия договора с поставщиком на 5 л.;
— копия накладной поставщика на 1 л.
Индивидуальный предприниматель Сидоров О.В. Сидоров
P.S.
Если подвести резюме всему вышесказанному, то ответ на вопрос нужен ли р/с индивидуальному предпринимателю однозначный: да нужен. Однако для отдельных бизнесов проще не заморачиваться с расчетным счетом, но скорее исключение чем правило.
Источник: dramtezi.ru
Как ИП открыть расчётный счёт в банке?
Расчётный счёт необходим каждому предпринимателю. Где его лучше открыть, сколько это стоит и на что обращать внимание при выборе банка, в котором будут храниться деньги вашего бизнеса? Разбираемся в этом материале.
Обязан ли ИП иметь расчётный счёт?
Открыть расчётный счёт — это право каждого предпринимателя, но такой обязанности закон не устанавливает. Для предпринимательства вы можете использовать личный счёт физического лица и проводить сделки только наличными, однако в этом случае сумма сделки не должна превышать 100 000 рублей. Как правило, в этом два неудобства: во-первых, клиенты не могут расплатиться по безналу, а во-вторых, некоторые контрагенты работают только с расчётными счетами.
Кроме того, когда есть расчётный счёт, все движения средств на счёту прозрачны, а значит, вам легче будет отчитываться перед налоговой.
Где ИП может открыть расчётный счёт?
ИП имеет право открыть расчётный счёт в любой кредитной организации (банке). В Сбере для этого понадобится только документ, удостоверяющий личность.
На что ИП обращать внимание при выборе банка?
К выбору банка для ведения предпринимательской деятельности надо подойти ответственно. Вам должно быть просто и удобно пользоваться счётом.
Обратите внимание на следующие параметры.
Надёжность банка
Это один из главных критериев при выборе банка — ведь на расчётном счете будут храниться деньги вашего бизнеса. Лучше всего определять надёжность банка по кредитному рейтингу от агентств Moody’s, Fitch, «Эксперт РА» и других.
Сумма ежемесячных платежей
Хорошо, когда в обслуживание расчётного счёта входит определённое количество платежей контрагентам без комиссии. Это помогает экономить. Например, открывая счёт ИП в СберБизнесе, вы сможете переводить на счета физических лиц без комиссии до 500 000 рублей.
Стоимость обслуживания
Обращайте внимание на комиссии за проведение платежей и стоимость кассовых операций. О тарифах в СберБизнесе мы рассказали ниже.
Качество работы с клиентами
Узнайте, можно ли открыть счёт ИП без визита в офис банка, для каких вопросов потребуется ваше личное присутствие, а какие можно будет решить удалённо. Есть ли пользовательская поддержка? Например, в СберБизнесе многие из этих услуг можно получить онлайн не выходя из дома, а поддержка доступна 24/7. В разделе помощи вы найдёте ответы на популярные вопросы о сервисах для малого бизнеса и разбор тонкостей в законодательстве. На сайте СберБизнеса также можно посчитать примерную ставку по эквайрингу , ознакомиться с тарифами и решить другие вопросы.
Безопасность и технологичность
Насколько удобно использовать интернет-банк и мобильное приложение? Возможна ли интеграция с другими сервисами? Почитайте отзывы.
Кроме того, есть ещё несколько важных критериев, на которые стоит обратить внимание. Например, наличие бизнес-карты: такой картой удобно оплачивать расходы бизнеса и экономить на платёжках.
Также изучите кредитную политику банка. Узнайте, есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. Например, оборотный кредит может понадобиться для пополнения оборотных средств без залога. Многие банки дают его на короткий срок, чтобы предприниматель мог быстро пустить деньги в оборот и быстро же вернуть банку.
Источник: sberbusiness.live
