Люди все реже используют наличные деньги, на смену им пришли банковские карты. Прием безналичных платежей способен расширить возможности бизнеса, повысить конкурентоспособность, увеличить прибыль организации. Для оплаты покупок на сайтах необходим интернет-эквайринг.
Разберемся, что это такое и обязательно ли наличие кассы (ККТ) для интернет-эквайринга.
Изображение на Freepik
Виды эквайринга
Это услуга, позволяющая принимать платежи по банковским картам или при помощи бесконтактных платежных систем.
Можно выделить четыре основных вида эквайринга:
- Торговый, или стационарный, — используется для покупок в магазинах или любых других торговых точках, когда мы подносим карту или телефон к POS-терминалу (считывающему устройству).
- Мобильный — используется для приема платежей вне торговых точек. Например, курьеры, водители автобусов или такси активно пользуются такими терминалами.
- Интернет-эквайринг — предназначен для покупок на сайтах. Его используют в онлайн-торговле, когда отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем.
- АТМ-эквайринг — это операции, совершаемые через банкомат с использованием платежной карты или через терминалы самостоятельной оплаты. Отличается от торгового тем, что можно не только оплатить товар, но и проверить баланс, снять наличные.
Как это работает
Эквайринг подходит для любой деятельности: от розничной торговли до продажи товаров на сайтах.
Наличные против карточек: должен ли продавец обязательно иметь терминал
В торговом эквайринге продавец вводит сумму, а клиент прикладывает банковскую карту или телефон к терминалу, тем самым совершая платеж.
При покупке через интернет сайт продавца направляет клиента на специальный платежный шлюз, на котором уже заполнены данные продавца, сумма операции. Далее покупатель вводит на сайте данные своей платежной карты. Эти данные направляются в банк-эмитент, и если карта не заблокирована, а суммы для оплаты достаточно, то деньги переводятся с карточного счета покупателя на расчетный счет продавца.
Перечисление денежных средств между банками внутри страны происходит через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Нужна ли ККТ при торговом эквайринге
Эквайринг позволяет оплачивать покупки без использования наличных денежных средств. POS-терминал (включая интернет-эквайринг) не является кассой, так как выдает не чек, а слип-квитанцию об оплате. А раз слип не содержит реквизиты, которые обязательно должны быть указаны в кассовом чеке, то и заменить кассовый аппарат не может.
Независимо от того, есть эквайринг у предпринимателя или нет, ККТ использовать обязательно.
Когда возможен эквайринг без ККТ
Применять эквайринг без кассового аппарата могут только продавцы безалкогольных напитков на розлив, продавцы мороженого, журналов, газет в киосках, некоторые другие предприниматели. Полный перечень закреплен в ст. 2 № 54-ФЗ.
Мошенничество при оплате через пос-терминал
Какая касса нужна для интернет-магазина
Все магазины, которые получают оплату от физических лиц, обязаны использовать ККТ. Это правило не касается только предпринимателей, которые принимают деньги от покупателей через платежного агента. Так как деньги принимаются платежным агентом, он и обязан выдать чек покупателю.
Онлайн-ККТ
Онлайн-касса — это кассовый аппарат, который передает фискальные данные (сведения о платежах на кассе) в ФНС через интернет при помощи оператора фискальных данных (ОФД). Современные кассовые аппараты обязательно должны соответствовать требованиям, указанным в Федеральном законе № 54-ФЗ.
Такой способ приема денег от покупателей подойдет не каждому продавцу. Для начала разберемся, как работает эта система.
Вы покупаете ККТ с возможностью подключения к сайту. Потом интегрируете устройство с интернет-порталом, системой оплаты и расчетным счетом. Устройство должно в автоматическом режиме принимать платежи и отправлять чеки.
Существует ряд сложностей при работе с такой ККТ:
- Из-за огромного количества платформ для создания сайтов правильно работать будут не все кассы. Возможны трудности интеграции.
- Стоит такое оборудование достаточно дорого.
- Возникают проблемы при подключении ККТ сразу к нескольким сайтам.
Поэтому кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, можно порекомендовать только в случае работы магазина в офлайн-торговле с возможностью заказа через интернет. Если у вас есть несколько сайтов и вы работаете онлайн, то такой способ вам не подходит.
Облачная касса
При использовании облачной кассы не придется покупать собственное оборудование. Можно взять в аренду кассу, которая уже подключена к серверу в дата-центре. ККТ и фискальным накопителем является компьютерная программа. Вы интегрируете программу с сайтом, системой оплаты и расчетным счетом и приступаете к работе. Организация, предоставляющая такую услугу, несет ответственность за работу кассы и обеспечивает подключение к интернету, а облачная касса в автоматическом режиме отправляет чеки покупателю и в ФНС.
Изображение на Freepik
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Удаленная оплата все больше набирает популярность среди владельцев интернет-магазинов, позволяя:
- увеличить количество потенциальных клиентов;
- повысить лояльность аудитории;
- расширить географию деятельности;
- принимать заказы вне зависимости от времени суток;
- сократить сроки продажи товаров;
- снизить издержки;
- оптимизировать систему поставок товара.
Среди недостатков можно назвать лишь привлекательность этой системы для разного рода мошенников. Но для защиты от них есть специальные технологии повышения безопасности платежей. Поэтому отказываться от оплаты через интернет нерационально: это может негативно сказаться на доходах компании и снизить доверие со стороны клиентов.
Как подключить интернет-эквайринг
Для начала нужно выбрать поставщика услуги. Это может быть банк-эквайер или платежный провайдер (например, ЮKassa), который будет выступать в роли посредника между потребителем услуги и банком. Вместо терминала используется защищенная платежная страница, на которой покупатель вводит данные карты, после чего деньги переводятся на счет продавца.
- следует обратить внимание на тарифы, а также узнать, какое оборудование предоставляют по условиям договора;
- желательно ознакомиться с общими тарифами за расчетно-кассовое обслуживание, потому что платить придется еще за услуги, входящие в РКО;
- уточните, с какими платежными системами ведется работа. От этого также будет зависеть стоимость услуг;
- ознакомьтесь с договором, который предлагают заключить, а также изучите все дополнительные платные услуги.
Выбрав поставщика услуги, необходимо обратиться к менеджеру на сайте. После оформления необходимых документов можно приступать к работе.
Штрафы за работу без ККТ
Принимая оплату без кассового аппарата, продавец нарушает закон. За это законодательством предусмотрены штрафы.
- Должностные лица и индивидуальные предприниматели, которые не применяют ККТ, могут быть оштрафованы на 25–50% от суммы покупки, но не менее 10 тыс. руб.
- Юридические лица штрафуются на 75–100% от суммы покупки, но не менее 30 тыс. руб.
- В случае, если на кассе не пробивают чек, это приравнивается к неприменению ККТ. За это предусмотрен штраф 30 тыс. руб.
- Если магазин использует кассу, но не выдает чек покупателям, ИП выносится предупреждение или его штрафуют на 2 тыс. руб. Для юридических лиц штраф составляет 10 тыс. руб.
Предприниматель может исправить ситуацию. Если он принял оплату без ККТ, то нужно пробить чек коррекции. Он используется для корректировки расчетов. Чтобы избежать штрафа за неприменение ККТ, сделать это необходимо до того, как налоговая служба узнает о нарушении.
Заключение
Эквайринг и онлайн-касса — понятия, которые не стоит путать. С помощью эквайринга принимают безналичные платежи, а касса формирует чек и передает его оператору фискальных данных и пользователю. За редким исключением, все магазины обязаны применять ККТ. За прием оплаты без кассы предусмотрены штрафные санкции, которые способны ударить по карману предпринимателя или организации.
Источник: yookassa.ru
Обязан ли ИП иметь терминал для оплаты банковскими картами?
Обязан ли ИП (индивидуальный предприниматель) иметь терминал для оплаты банковскими картами?
терминал для оплаты
бизнес и финансы
Источник: roypchel.comНе принимают карты к оплате
Безналичные расчёты так прочно вошли в повседневную жизнь россиян, что ситуации, когда у человека не принимают карты к оплате, вводят в ступор. Далеко не у каждого покупателя товаров или заказчика работ, услуг с собой есть наличные денежные средства. Разберёмся, существует ли законодательная обязанность принимать карты к оплате, и можно ли пожаловаться на недобросовестные магазины, рестораны или иные организации.
Должны ли компании обязательно принимать «безнал»?
- за наличные денежные средства;
- с использованием национальных платёжных инструментов (иными словами — банковскими картами «Мир»).
Пример из практики:
Анатолий приехал в небольшую деревню, в которой родился. Мужчина пришел в магазин за покупками и хотел оплатить товары банковской картой, но ему отказали. Продавец сообщил, что магазин принимает только наличные. Анатолий пожаловался в Роспотребнадзор. В ведомстве заявителю ответили, что небольшие магазины, имеющие выручку за последний год менее 5 млн рублей, могут не имееть терминал для безналичной оплаты.
У компаний нет обязанности принимать банковские карты зарубежных платёжных систем (допустим, MasterCard или Visa) к оплате. Но фактически из-за того, что закон вынуждает обслуживать клиентов в рамках системы «Мир», терминалы обычно обслуживают и карты зарубежных партнёров.
Обеспечение оплаты по банковской карте обязательно, если выручка предпринимателя или фирмы за прошедший календарный год превысила 20 млн руб.
В то же время закон разрешает освобождать магазины, рестораны и иные организации от необходимости иметь терминал для безналичной оплаты в следующих случаях:
Когда допустим отказ принимать оплату картой?
Отсутствие доступа к системам связи
Если в точке продаж нет доступа к интернету, там не предоставляются услуги подвижной радиотелефонной связи, то продавец может просить клиентов расплачиваться с ним только наличными денежными средствами.
Если за прошедший календарный год продавец заработал менее 5 млн руб., он освобождается от обязанности иметь в своём магазине терминал для безналичной оплаты.
Если вам кажется, что магазин, пункт общественного питания или иное заведение намеренно ограничивают граждан в возможностях оплаты картой, обратитесь к нашим юристам. Они найдут информацию по конкретному предпринимателю или компании и, если выяснится, что они нарушают закон, помогут составить жалобу в Роспотребнадзор, который вправе обязать их принимать безналичные платежи.
Работаем
по всей РФ
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации
Жалоба в Роспотребнадзор
Что делать, если в магазине не работает терминал, хотя по закону он должен быть предоставлен покупателям? В этом случае можно направить жалобу в Роспотребнадзор. В документе нужно указать следующую информацию:
- наименование управления Роспотребнадзора;
- Ф.И.О., адрес проживания;
- указать тему обращения, прописать, какие права как потребителя были нарушены;
- если документ подаётся в режиме онлайн, то можно прикрепить фотографии, подтверждающие ваши слова;
- дата и подпись заявителя.
Ведомство должно будет разобраться, почему не принимают карты к оплате. После рассмотрения жалобы и возможных проверок в отношении организации гражданину будет дан ответ на его обращение. Роспотребнадзор сообщит, законно или незаконно предприниматель, фирма не проводят безналичные платежи.
Образец заявления
Образец жалобы в Роспотребнадзор на отказ магазина принимать банковскую карту
Судебная практика по отказу в безналичных расчётах
В июне 2017 года до Верховного Суда РФ дошло дело № 307-АД17-6507 (спор между Роспотребнадзором и одним из магазинов Кемеровской области). В ведомство поступила жалоба одной из покупательниц, которая пожелала узнать, почему магазины не принимают банковские карты. Роспотребнадзор провёл проверку и оштрафовал торговое предприятие на 30 тыс. руб. на основании ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.
Важно! Компания пыталась оспорить штраф, но ВС РФ не нашёл оснований для его отмены. Суд счёл, что организация действительно неправомерно отказала покупательнице в возможности расплатиться за товар «безналом».
Частые вопросы
Могут ли в магазине врать, что банковские карты временно не принимаются?
Торговому предприятию вряд ли будет выгодно обманывать потребителей на тему того, что у них не работает терминал. Покупатели могут отказаться от приобретений, найдя аналогичные товары у их конкурентов. Также не в каждом торговом центре установлены банкоматы для снятия наличных, а если и установлены, не факт, что они именно того самого банка, в котором обслуживается клиент. Потому, скорее всего, временные ограничения по безналичным платежам имеют реальный характер.
Ресторан предлагает скидку, если мы оплатим обед наличными. Законно ли это?
Закон не устанавливает ограничений на проведение акций в предприятиях общественного питания. Однако попытки получить наличные деньги вместо безналичных может говорить о недобросовестности ресторана. Не исключено, что предприятие скрывает выручку от налоговых органов.
Какой максимальный штраф за незаконный отказ принимать «безнал»?
Ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ за непредоставление потребителям возможности оплачивать услуги, работы и товары безналичным способом предусматривает штраф в размере 30-50 тыс. руб.
Могут ли быть оштрафованы должностные лица, отказавшиеся принимать оплаты по карте?
Да, ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ предусматривает штрафы в том числе и для должностных лиц, которые нарушили права потребителя. Размер финансовых санкций для них составляет 15-30 тыс. руб.
Заключение эксперта
Если не принимают карты к оплате, как правило, это связано с техническими проблемами со стороны ресторана, магазина или иного заведения, либо со стороны банка. Если же терминал отсутствует незаконно, то гражданин может пожаловаться на него в Роспотребнадзор. Однако существуют ситуации, когда отсутствие терминала может быть законным: это маленькая выручка до 5 млн руб. в год или нет доступа к интернету, радиотелефонной связи.
Публикуем только проверенную информацию
Автор статьи
Цын Юлия Сергеевна Юрист по гражданскому и уголовному праву
Стаж 9 лет
Консультаций 6000
Имеет большой опыт в сфере гражданского и уголовного права. Успешно ведет дела, помогая клиентам решить даже самые сложные вопросы, связанные с этим, и минимизировать возможные риски.
Источник: els24.com
