Обязателен ли эквайринг для ИП

Наличные, перевод на карту, электронный кошелек — существует более десяти вариантов оплаты товаров и услуг, но интернет-эквайринг остается самым популярным и удобным. Рассказываем, что это и как его подключить.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайринг — прием платежей с банковской карты или с помощью систем бесконтактной оплаты. Есть 5 видов безналичной оплаты покупок и услуг:

1. Торговый эквайринг — любая оплата через кассовые аппараты и терминалы в торговых точках, магазинах, спортзалах, аптеках и кафе. Это прямое взаимодействие с продавцом.
2. ATM-эквайринг — это оплата услуг, например, ЖКХ или мобильной связи, через терминалы и банкоматы. Не новый, но все еще популярный способ оплаты.
3. Мобильный эквайринг — этот способ оплаты чаще всего используют курьеры и службы доставки в случае, если клиент оплачивает покупку на месте. Оплату принимают с помощью телефона или планшета и mPOS-терминала.
4. Интернет-эквайринг — относится ко всем виртуальным покупкам и является одним из самых популярных способов оплаты. В прошлом году оборот электронной коммерции вырос на треть и составил почти 5 трлн рублей.
5. Оплата по QR-коду — этот вариант стал особенно популярным для бизнеса во время пандемии, он предусматривает дистанционную оплату с помощью системы быстрых платежей. Терминал при этом не требуется — только реквизиты счета.

Банки предлагают интернет-эквайринг предпринимателям, чтобы было проще принимать онлайн-платежи — на сайте или в мобильном приложении. Ведь, по закону, предприниматели с выручкой более 20 млн рублей в год обязаны предоставлять клиентам возможность оплачивать услуги и товары безналично.

Эквайринг | Краткий обзор юриста

Оплата интернет-эквайрингом актуальна для самых разных сфер бизнеса:

• продуктовых магазинов,
• маркетплейсов,
• аптек,
• салонов красоты и парикмахерских,
• кафе,
• заправок и др.

Также интернет-эквайринг удобен для самозанятых — репетиторов, копирайтеров и других специалистов.

Что дает интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг для вашего бизнеса — это прежде всего новые возможности. Форма бесконтактной онлайн-оплаты позволяет:

• принимать платежи на сайте, в социальных сетях, мессенджерах или по SMS, картами или через систему быстрых платежей;
• запоминать карту покупателя — это упростит клиентам оплату следующих покупок;
• полностью или частично возвращать средства клиенту, например, если части заказа не оказалось на складе или покупатель от нее отказался уже после оплаты;
• временно «замораживать» платеж (холдирование) — эта функция также пригодится, если клиент отказался от части товаров или ее не оказалось в наличии;
• автоматически списывать средств, если, например, ваш сервис работает по подписке и пользователям нужно регулярно вносить платежи;
• получать отчеты о продажах и улучшать клиентский опыт.

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Главное отличие торгового эквайринга — контакт продавца с покупателем и наличие POS-терминала, который необходим для оплаты. Чтобы клиенты делали покупки на вашем сайте, терминал не нужен.

Интернет эквайринг, нужна ли онлайн касса?

С торговым эквайрингом мы сталкиваемся каждый раз, когда выходим из дома — когда оплачиваем проезд в транспорте, берем кофе с собой, обедаем в кафе или идем на шопинг. Два года назад лишь треть россиян оплачивали покупки наличными, остальные предпочитали расчет картой.

Также интернет-эквайринг часто путают с онлайн-кассой, но на деле это два разных инструмента. Итак, чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы:

• контрольно-кассовый аппарат нужен для выдачи чека — без него почти все компании не имеют права продавать услуги и товары;
• интернет-эквайринг — способ безналичной оплаты в интернете.

Онлайн-касса по закону должна быть установлена почти во всех организациях, а вот интернет-эквайринг подключают по желанию. Кассовый аппарат необязателен, например, в газетных киосках и мастерских по ремонту обуви. Посмотреть, нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга для конкретных категорий, можно в ст. 2 № 54 ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». За нарушение закона предпринимателям грозит штраф от 25% до 100% от проведенных оплат.

Как работает интернет-эквайринг

В работе интернет-эквайринга участвуют:

▼ мерчант — организация, которая принимает оплату, например, магазин или интернет-аптека;

▼ банк-эмитент — банк, в котором выпущена карта покупателя;

▼ банк-эквайер — банк, который принимает платеж с помощью процессингового центра. За свои услуги эквайер берет комиссию;

▼ платежная система — она контролирует, разрешает или запрещает платеж.

Когда клиент вводит данные карты в форму оплаты на сайте, эквайер отправляет запрос эмитенту с помощью платежной системы. Когда банки убедятся, что средств на счету клиента достаточно и его использует не мошенник, деньги списываются со счета и поступают на счет мерчанта. После оплаты, как правило, на почту приходит чек.

Как подключить интернет-эквайринг

Изначально эквайринг был доступен только ИП и ООО, так как средства зачислялись на расчетный счет. Сейчас некоторые банки предлагают подключить оплату интернет-эквайрингом и для самозанятых — в этом случае оформлять расчетный счет в банке не нужно, деньги будут поступать на лицевой.

Чтобы подключить онлайн-оплату, нужно выбрать эквайера — банк, который будет проводить платежи со стороны продавца, и тариф. Стоимость эквайринга для интернет-магазина зависит от банка и платежного сервиса, а также от предоставляемых услуг и оборота компании. Комиссия банка за предоставление услуг может составлять от 1,0% до 4,0% с операции, а при оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может достигать до 10,0%.

Для заявки на подключение услуги понадобятся регистрационные документы:

• для ИП — паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП;
• для ООО — копия устава, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации, доверенность для заключения договора и ИНН.

Банки могут запрашивать фотографии торговых точек и дополнительные документы. Для самозанятых, если счет в банке-эквайере уже открыт, понадобится только заявление.

Интернет-эквайринг в REG.RU так же доступен индивидуальным предпринимателям, ООО и самозанятым: с ним можно принимать оплату банковскими картами на сайте, по QR-коду, в социальных сетях и по SMS.

Чтобы подключить сервис платежей, нужно:

• оставить заявку на странице сервиса,
• выбрать тариф,
• подписать договор,
• настроить интеграцию по инструкции или использовать готовое решение.

На каких CMS можно подключить интернет-эквайринг

CMS — система управления контентом, с помощью которой можно настраивать сайт. Чаще всего CMS предполагают удобный интерфейс, где можно редактировать внешний вид сайта и добавлять новые возможности для пользователей.

Онлайн-оплата доступна практически на всех CMS, но проще всего ее установить на современных системах вроде 1С-Битрикс или WordPress. При этом сайт должен соответствовать требованиям:

➤ содержать контактную информацию компании,

➤ содержать реквизиты банковского счета,

➤ на сайт должен быть установлен SSL-сертификат.

• Платежный виджет — всплывающее окошко на сайте или в приложении.Это самый простой вариант и подходит небольшим интернет-магазинам с ограниченным ассортиментом. Виджет не позволяет складывать товары в «корзину», а оплата доступна только за единицу.
• Готовый модуль — плагин для CMS, который встраивается на сайт. Его легко установить — достаточно скачать и настроить, но такой вариант доступен только для популярных систем управления контентом.
• Интеграция по API — это программный код, который предоставляет банк. Он встраивается на сайт и позволяет обрабатывать платежи. Интеграция — самый сложный вид приема платежей, который используют только в крупных компаниях.

Интернет-эквайринг — эффективный инструмент для развития бизнеса. При правильном подходе он поможет предпринимателям расширить клиентскую базу, снизить риски и расходы, а также повысить удобство обслуживания.

Источник: www.reg.ru

Проверки организаций и ИП на наличие эквайринга. Кто обязан подключить и применять эквайринг в 2019 г.

Один из Индивидуальных предпринимателей, которому мы оказываем бухгалтерские услуги, обратился к нам с вопросом о проверках малого бизнеса на предмет применения эквайринга. Обязаны ли применять эквайринг все организации и ИП или есть исключения?

Поводом для беспокойства послужила информация на новостных сайтах о том, что ЦБ РФ совместно с налоговыми органами проверят розничных продавцов на предмет использования терминалов для эквайринга. Индивидуальный предприниматель такой терминал не использует, поэтому и обратился за разъяснением вопроса к нашей компании.

Штрафы за нарушение возможности выбора потребителя рассчитываться наличными или банковскими картами в рамках национальной платежной системы составляют для ИП и должностных лиц организаций от 15 до 30 тысяч рублей, для организаций от 30 до 50 тысяч рублей (пункт 4 статьи 14.8 КоАП РФ).

Обратите внимание! В пункте 4 статьи 14.8 КоАП РФ указано, что выбирать потребитель может только в том случае, если в соответствии с федеральным законом выбор способа оплаты (наличными или картой) является обязательным.

Какие же организации и ИП обязаны обеспечить возможность выбора потребителя расплачиваться наличными или банковской картой?

Обязанность продавца обеспечить возможность оплаты товаров с помощью наличных или путем использования национальных платежных инструментов прописана в статье 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В этой же статье прописано, что обязанность обеспечить такую возможность распространяется только на продавцов, выручка от реализации товаров (работ, услуг) которых за предшествующий календарный год превысила 40 млн. рублей.

Кроме этого, если в конкретном торговом объекте выручка от реализации товаров за предшествующий календарный год не превысила 5 млн. рублей, то в этом торговом объекте можно не использовать терминал для эквайринга. Получается, что даже если выручка продавца в целом больше 40 млн. рублей, но в какой-то конкретной торговой точке она составляет менее 5 млн. рублей, то использовать эквайринговый терминал в этой торговой точке не нужно.

В этой же статье 16.1 Закона №2300-1 указано, что продавец будет освобожден от обязанности приема банковских карт, если доступ к сети Интернет и подвижной радиотелефонной связи в этом месте отсутствует.

Комплексное бухгалтерское обслуживание от компании «Бизнес-Аналитика» — снижайте издержки на бухгалтерию и получите качественную бухгалтерию без штрафов и пени. Оставьте заявку на сайте, или позвоните нам по телефону: (495) 661-35-70!

Источник: biznesanalitika.ru

Эквайринг для малого бизнеса

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с обработкой персональных данных.

Частые вопросы

Кто может подключить эквайринг?

Юридические лица, ИП и самозанятые ИП — это предприниматели на специальном налоговом режиме НПД (налог на профессиональный доход)

Условие для эквайринга — наличие расчетного счета, ведь туда будет приходить оплата от покупателей. Вы можете заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание в ПСБ — это выгодно и удобно

От чего зависит стоимость обслуживания эквайринга?

Тариф и ставка по эквайрингу подбираются индивидуально для каждого клиента банка и зависят от оборота, среднего чека, сферы деятельности бизнеса и способа приема оплаты — по QR-коду (через Систему быстрых платежей), с помощью платежного терминала или онлайн

Чем торговый эквайринг отличается от мобильного и интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг нужен, чтобы принимать безналичную оплату в магазинах, кафе, салонах и т. д. Для него потребуется оборудование — платежный терминал, с помощью которого покупатель расплачивается картой за покупки или услуги

Есть разновидность эквайринга, при которой можно принимать оплату с помощью смартфона. Это мобильный терминал ПСБ Бизнес Пэй. Такой вариант подойдет для небольшого бизнеса или если при работе важна мобильность оплаты. Например, для курьерских услуг, такси, фестивалей

Для интернет-эквайринга терминал устанавливать не нужно, ведь продажа происходит онлайн. Оплата — через платежный модуль на сайте магазина или по специальной ссылке, которую можно отправить покупателю любым для вас удобным способом

Если не знаете, какой вариант выбрать для своего бизнеса, то оставьте заявку на консультацию. Мы перезвоним и поможем определиться

Источник: www.psbank.ru