Зачем ИП нужен расчётный счёт?
Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.
Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ЛИ ИП ОТКРЫВАТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ? КАК ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ИП
Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».
Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.
Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.
Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?
Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:
- стоимость открытия и обслуживания счёта;
- удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
- наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.
Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.
Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.
Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.
Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.
Список документов для открытия банковского счёта ИП
Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.
Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:
- Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
- Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
- Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
- КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
- Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.
Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.
Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.
Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.
За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.
Уведомление налоговой и внебюджетных фондов
Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании — открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.
Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).
Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.
Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.
Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).
Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.
Источник: dezhur.com
Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него?
Индивидуальному предпринимателю разрешается вести работу без открытия расчетного счета. Но работать без него трудно. Для чего нужен банковский счет и как его открыть – распространенные вопросы от ИП.
Расчетный счет ИП: что это такое?
Расчетный счет (р/с) — это специальная запись, которая используется банком или другим финансовым органом для проведения операций, связанных с учетом денежных средств лиц. Данные — это отображение суммы денег, принадлежащих владельцу. Открывать счет для ИП необязательно, что регламентируется законодательной базой РФ. При этом полноценный рабочий процесс не представляется возможным, поскольку для многих сделок нужен р/с.
Процесс открытия расчетного счета регламентируется нормативно-правовой базой. Согласно законодательству, в одном банке допустимо иметь несколько счетов. Аккумулируемые на них средства могут быть в валютах. По целевому назначению открытие допустимо на усмотрение владельца. Для чего он нужен, как выбрать банк и на что обращается внимание — подробней рассказывается ниже.
Зачем нужен ИП счёт в банке
Организация оплачивает сделки через наличный и безналичный расчет.
Если открыт р/с, то фирма имеет право на следующие операции:
- заключение гражданско-правовых договоров с юридическими и физическими лицами;
- проводить операции на большие денежные суммы;
- в любое время отправлять средства другим юридическим лицам;
- заключать с работниками контракты и оплачивать их по безналу.
Счет открывается обязательно, если предприниматель получает не менее 100 000 руб. по одному договору!
Если нет р/с, то придется оформлять договор на каждую поставку товаров. В итоге это обойдется дороже по денежным затратам и дольше по времени. К тому же через банки заключение договора намного удобней. Организации предоставят личного менеджера, который в любое рабочее время ответит на возникающие вопросы об использовании р/с.
Правила проведения процедуры открытия счета
Открытие расчетного счета для ИП – процедура, не требующая много времени. Для этого достаточно обратиться в выбранный банк.
Следует учитывать, что процесс открытия расчетного счета для ИП требует строгого и безоговорочного соблюдения правил, поскольку считается юридически значимым действием.
Определенные правила касаются следующих действий:
- форма обращения в выбранный банк;
- сбор необходимых документов;
- формирование договора и последующее его подписание, оплата;
- донесение сведений до структур контроля – налоговой организации.
Заводить или нет банковский счет, каждый предприниматель и юридические лица решают для себя сами. Благодаря законодательству РФ осуществлять предпринимательскую деятельность разрешено без его наличия физическому лицу , которым по сути является ИП. Но многие сделки при этом будут недоступны, поскольку крупные торговые и другие сети работают только по безналу через расчетный счет.
Этап подготовки к открытию р/с
Для начала нужно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП. Многие финансовые организации предлагают свои услуги в этом направлении. Некоторые из них создают специальные условия банка для нужд ИП. Любое физическое лицо может открыть свою организацию и завести р/с. При этом, когда встает необходимость завести расчетный счет для ИП, возникает вопрос: «Какой банк выбрать?».
И этот вопрос весьма актуален, справедлив, поскольку в банке хранятся деньги и через него проводятся различные операции. Важно предварительно изучить информацию о финансовой организации. Можно почитать отзывы в интернете и посоветоваться с другими предпринимателями. Это поможет сформировать представление об организации.
Кроме того, учитывается, что банк ведет дополнительно кассовое обслуживание. Ввиду широкого выбора на рынке финансовых услуг, определиться в выборе нетрудно.
Существуют некоторые нюансы, на них нужно заострить особое внимание:
- где располагаются банкоматы;
- рядом ли с организацией находится филиал банка.
Имейте в виду, что в будущем, при крупных работах, оплачиваемых наличными деньгами, необходим постоянный доступ к кассе и банкомату.
Обращение в финансовую организацию
Когда нужен расчетный счет для ИП и стоит вопрос, имеет ли смысл ли его открывать, то ответ очевиден – да! Поскольку через р/с осуществляются все крупные сделки.
Перед посещением банка, индивидуальный предприниматель или физическое лицо должно:
- Предварительно изучить договор обслуживания в разных финансовых организациях.
- Уточнить информацию о стоимости расчётного счета для ИП.
- Осуществить выбор с предоставляющим продукт банком и его программой.
- Собрать необходимые бумаги.
- Посетить банк и написать заявление.
Можно открыть счет следующими способами:
- лично посетив филиал банка;
- оформить онлайн-завку;
- отправить доверенное лицо.
Первый способ гораздо удобней. Банки заинтересованы в долгом сотрудничестве не только с физическими лицами, но и с юридическими. Поэтому личное присутствие важно.
Если ИП решит отправить доверенное лицо, то можно поручить работу своему официальному представителю. К примеру, юристу.
Онлайн-оформление заявки проходит быстро. Нужно заполнить заявление на сайте финансового учреждения и приложить копии документов. После чего предпринимателю позвонит сотрудник и назначит встречу.
Преимущества использования банковского счета
Физическое лицо не может осуществлять сделки с использованием больших денежных сумм. Без р/с ему придется носить финансы с собой, что представляет опасность. Поэтому ответить зачем и почему нужен расчетный счет для ИП просто: чтобы оплачивать и принимать крупные денежные суммы. При сделках с серьезными организациями тоже используется р/с.
Можно сэкономить довольного много времени при оплате налогов и сборов. Данные операции допустимо проводить в онлайн-режиме. Не потребуется даже выходить из дома.
Допустимо ли пользоваться счетом физического лица для предпринимателя
Использовать счет для ИП, который принадлежит физическому лицу невозможно. Поскольку подобный расчетный счет является личным. Какой тогда счет можно использовать для ИП? Ответ прост – созданный самим предпринимателем, но неличный. Вариант для ИП – открыть свой р/с.
Процедура оформления несложная.
Если предприниматель не открывает р/с, то он не сможет проводить операции с суммой свыше 100 000 руб. по одному контрагенту. Это скажется на работе, полученной прибыли и дальнейшем бизнесе. Потратить некоторое время на благо своей организации и открыть расчетный счет нетрудно. Это может сделать любое физическое или юридическое лицо.
Законодательная база
Приложение Центрального Банка Российской Федерации, а конкретно пункты 1.12, 2.3, 2.5 в сочетании со статьей 23 профильного кодекса регулируют операции с р/с. До мая 2014 года согласно нормативным актам, владелец фирмы или ИП должен был сообщить в ФНС об открытии р/с. Если он этого не делал, то в соответствии со статьей 118 НК РФ ему грозил штраф от 5000 рублей. Но с мая 2014 года это положение было отменено, и теперь сообщать об открытии расчётного счета не требуется.
Налоговые организации могут требовать у банков предоставления информации об остатке на р/с, выписку по дебетовым операциям.
Источник: ipprof.ru
Открытие расчетного счета для ИП
Современные денежные расчеты производятся в наличной или безналичной форме. Каждый из видов денежных расчетов имеет свои особенности. Очень важно эти особенности и учитывать и соблюдать.
Для каждой формы расчета индивидуальному предпринимателю нужно провести ряд обязательных мероприятий. Особого внимания заслуживают безналичные расчеты, выполняемые через расчетный счет. Из нашей сегодняшней публикации читатель узнает, необходим ли расчетный счет индивидуальному предпринимателю, как и где открыть расчетный счет ИП.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке?
Отдельные виды деятельности ИП предполагают использование бланков строгой отчетности (БСО). Для того чтобы осуществлять безналичные расчеты нужно открыть расчетный счет для ИП в банке.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ, одним из признаков юр. лица является расчетный счет, то есть каждая зарегистрированная организация обязательно должна иметь счет в банке. При этом по российскому законодательству открытие расчетного счета для ИП не является обязательным.
Отметим, что на сегодняшний день индивидуальные предприниматели все чаще открывают расчетный счет в банке.
Открытие расчетного счета для ИП — универсальное средство расчета с клиентами по осуществлению платежей. Помимо очевидных удобств, наличие расчетного счета в банке прибавляет солидности индивидуальному предпринимателю.
Самостоятельное открытие расчетного счета для ИП
Для того чтобы открыть расчетный счет ИП в банке, необходимо собрать пакет документов, перечисленных ниже. Индивидуальный предприниматель сможет открыть расчетный счет в банке только после завершения процесса регистрации ИП.
Обратите внимание, что каждый банк может приводить свой перечень документов для открытия расчетного счета для ИП. Приведем наиболее часто встречающийся пакет документов:
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на учет в территориальный налоговый орган.
- Паспорт заявителя (копия и оригинал).
- Письмо Госкомстата (с указанием кодов статистики).
- Выписка из ЕГРИП (не старше 14 дней).
- Разрешения или лицензии (если деятельность ИП подлежит лицензированию).
- Банковская карточка (содержит краткие данные об индивидуальном предпринимателе).
- Заявление об открытии расчетного счета ИП.
- Заявление о присвоении ИП кодового слова (с целью предоставления информации по телефону).
- Информационные карточки на физ. лиц, работающих у индивидуального предпринимателя.
Открытие расчетного счета для ИП доверенным лицом
В случае открытия расчетного счета для ИП доверенным лицом, необходима нотариально заверенная доверенность от индивидуального предпринимателя.
При подаче документов на открытие расчетного счета в банке доверенным лицом, следует знать, что банки не слишком охотно идут на открытие расчетного счета без личного присутствия заявителя (владельца бизнеса).
В связи с этим рекомендуем ИП все же найти время для самостоятельного похода в банк. Личный визит индивидуального предпринимателя в банк для открытия расчетного счета значительно увеличит вероятность и ускорит процесс открытия расчетного счета.
Индивидуальный предприниматель при работе с расчетным счетом должен учитывать, что он имеет право проводить только обоснованные платежи. Дело в том, что в обязанности банка входит отслеживание всех платежей (которые проводит ИП) и поэтому каждый платеж оформляется как платежное поручение. В платежном поручении указывается наименование платежа.
Уведомление ПФР и ИФНС об открытии расчетного счета для ИП
Начиная с мая 2014 года, индивидуальный предприниматель освобождается от обязанности уведомлять ПФР и ИФНС об открытии расчетного счета для ИП в банке. То же самое касается и закрытия расчетного счета индивидуального предпринимателя.
Тоже может быть полезно:
- Регистрация ИП через Интернет
- Регистрация ИП в Москве под ключ
- Как открыть ИП: пошаговая инструкция
- Регистрация кассового аппарата ИП в 2020 году
- Процедура банкротства ИП с долгами
- Что нужно для открытия ИП?
Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам
Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!
Источник: tbis.ru
