Одобрят ли ипотеку ИП

На данный момент ипотечное кредитование доступно обычным гражданам, владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Федеральный закон об ипотеке не накладывает в этом плане никаких ограничений, но при этом банки могут отказать в выдаче ипотечного кредитования без объяснения причин.

Повышенная процентная ставка;
Высокий первоначальный платеж;
Небольшой срок кредитования;
Более длительный срок рассмотрения.

Как предпринимателю подтвердить уровень дохода?

В том случае, если индивидуальный предприниматель работает на УСН или ОСНО, то он может подтвердить свой доход с помощью налоговой декларации, но только в случае, если она не нулевая. Если прибыль, отраженная в декларации, сможет покрывать ежемесячный платеж, то этого может быть вполне достаточно для одобрения банком ипотеки.

Поможем ИП Дмитрию Машкову получить одобрение ипотеки / Разбор ошибок.

Банк при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование от индивидуального предпринимателя учитывает его ежемесячные доходы и анализирует обороты по расчетному счету. Исходя из этих данных, предпринимателю предлагается максимально возможный размер ипотечного кредита.

Какие документы необходимы?

При подаче заявки на ипотечное кредитование индивидуальному предпринимателю необходимо предъявить в кредитную организацию следующие документы:

Паспорт.
ИНН.
Выписку из ЕГРИП.
Налоговую декларацию.

Банк при рассмотрении заявки может потребовать предъявить и дополнительные документы, среди которых следует отметить выписку по расчетному счету, договоры с контрагентами и бухгалтерскую отчетность. Кроме того, кредитная организация может потребовать привлечь к сделке созаемщика, в таком случае потребуется предоставить его паспорт и справку о доходах.

В случае принятия банком предварительного положительного решения по заявке на ипотеку индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить документы на приобретаемую квартиру, согласие супруга или супруги на совершение сделки, шаблон договора купли-продажи с собственником жилья, а также отчет независимого эксперта об оценке жилья. После этого заемщику необходимо оформить договор страхования, затем уже можно будет перейти непосредственно к подписанию ипотечного договора с банком.

Какую сумму может взять ИП?

Одобренная банком сумма будет напрямую зависеть от уровня ежемесячных доходов индивидуального предпринимателя. При этом кредитные организации проводят анализ не только оборотов по расчетному счету, но и среднего объема поступающих на счет сумм.

Важным фактором при определении максимальной суммы является вид деятельности предпринимателя. Если он специализируется на предоставлении каких-либо услуг, то все поступления считаются располагаемым доходом. Если же бизнесмен занимается торговлей, то банку необходимо проанализировать отчет о прибыли и убытках.

Я — ИП! Могу ли вять ипотеку с ЕНВД?

В теории максимальный размер ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя рассчитывается таким образом, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала размер половины ежемесячного дохода. Если предприниматель имеет нестабильный доход, то банк может принимать к расчету и наименьшее значение чистой ежемесячной прибыли.

Помимо этого, на размер ипотечного кредита могут повлиять следующие факторы:

Срок кредитования – чем дольше он будет, тем больше банк сможет одобрить сумму.
Другие финансовые обязательства – если ИП платит другие кредиты, алименты и прочее, то ему одобрят меньшую сумму.
Состав семьи – банки учитывают прожиточный минимум на всех несовершеннолетних детей, а также неработающих взрослых членов семьи.
Обеспечение – в случае, если предприниматель рассчитывает на получение большей суммы, то он может предоставить кредитной организации залог.

Доступна ли ИП господдержка

Если на то есть основания, то индивидуальный предприниматель может воспользоваться одной из доступных государственных программ. Это может быть ипотека с применением материнского капитала, а также семейная, дальневосточная или сельская ипотечная программа, предполагающая субсидирование заемщика. Но при этом банки имеют право выдавать предпринимателям кредиты по завышенным процентным ставкам, что объясняется страхованием их рисков.

Как ИП повысить шансы на одобрение?

Вероятность получить положительное решение и одобрение банка на ипотеку значительно выше у тех заемщиков, которые имеют прозрачные доходы и положительную кредитную историю. Шанс одобрения становится выше в случае, если индивидуальный предприниматель:

Является гражданином РФ, зарегистрирован и проживает в этой стране.
Занимается собственным бизнесом более 1 года.
Имеет трудовой стаж до того, как зарегистрировался в качестве ИП.
Имеет неиспорченную кредитную историю.
Не имеет действующих кредитов или имеет, но по ним остался небольшой долг.

Читайте также: Размер печати ИП в см

Предпринимателю нет необходимости обращаться с заявкой на ипотечное кредитование в тот же банк, где у него открыт расчетный счет для бизнеса. Однако текущие клиенты банка имеют возможность получить дополнительные скидки при расчете процентной ставки на кредит. Если индивидуальный предприниматель откроет в банке депозит, вклад или присоединится к зарплатному проекту, то он имеет возможность повысить свои шансы на получение одобрения по ипотеке.

Получить ипотеку предприниматель может, если:

Он работает больше 1 года.
Ведет бухгалтерский отчет и оплачивает налоги.
Имеет возможность предоставить налоговую декларацию и бухгалтерские документы.
Готов внести минимальный первоначальный взнос более 20%.
Имеет положительную кредитную историю.
Не имеет задолженностей по кредитам, налогам и штрафам.

В чем особенность ипотеки для ИП?

Рассматривая поступающие заявки на ипотечное кредитование, банки, прежде всего, оценивают кредитоспособность потенциального заемщика, учитывая его финансовые и социальные характеристики. Кроме того, в числе основных факторов значится наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

Если для физического лица, которое работает по найму, для получения одобрения на ипотеку нужно от 3 до 6 месяцев работы на последнем месте, то для индивидуальных предпринимателей этот срок увеличен до 1 года. Это напрямую связано с платежеспособностью клиента, ведь предприниматели не получают регулярную заработную плату. Наш кредитный брокер имеет достаточно большой опыт работы и готов помочь каждому индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку на самых выгодных условиях!

Источник: go-broker.ru

Ипотека для ИП: условия и как взять?

Ипотека для ИП: условия в банках, какие документы нужны

Ипотека для ИП может стать вариантом для развития бизнеса, когда не хватает собственных денег, а залогов для оформления обычного кредита нет. Однако, следует учитывать, что банки на сегодня не особо доверяют предпринимателям. Особенно, когда декларируется минимальный доход. Именно из-за того, что предпринимателю сложно показать банку реальный доход, шанс получить кредит мизерный. Но, всё же, он есть.

Ипотека для ИП и недоверие банков.

Глядя на рекламу, можно действительно поверить, что оформить ипотеку легко и просто. На деле же, стоит прийти в банк и узнать требования к заёмщикам. Начинаешь понимать, что процесс этот довольно сложный. И даже с учётом идеальной кредитной истории ипотека выдаётся не всем и не всегда.

Ипотека для предпринимателей – это ещё более сложный и запутанный процесс, поэтому отказывают им чаще, нежели обычным гражданам. В чём же сложность?

Основная причина недоверия кредиторов – отсутствие возможности банку удостовериться в стабильном заработке. Упрощённая налоговая система позволяет декларировать минимальный доход, а ЕНВД – это вовсе обязательный налог в фиксированной сумме. И тут не увидишь ни сумму доходов, ни убытки.

Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В случае утраты платёжеспособности клиента банк имеет право продать заложенное имущество и получить свою выгоду.

Читайте:

Но продажа недвижимости – это поиск покупателя, оформление бумаг, обращение взыскания на залог. То есть, дело затратное и проблемное. Как следствие, финансистам проще рефинансировать долг или выдавать кредиты только таким клиентам, которые смогут в будущем рассчитаться по долгам.

На сегодня большинство предпринимателей не показывают реальных доходов, декларируя минимум или вовсе нулевой уровень. Так же им не сложно скрыть и убытки. Ведь единственный документ о доходах предпринимателя – декларация. Нулевая декларация – стопроцентный отказ в ипотеке.

К тому же банкиров интересует не только сам предприниматель, но и объект залога. Нужно, чтобы он был ликвидным, не аварийным, стоящим тех денег, которые просит предприниматель в долг.

Чтобы ипотеку одобрили, нужно убедить банк в том, что доходность позволит погасить кредит в срок.

Как взять ипотеку ИП?

Разумеется, не все стремятся оформлять ипотеку. Ведь стоимость заложенной недвижимости с учётом комиссий и процентов вырастет к концу срока кредита в два раза, а то и больше. Но что делать, если другого выхода нет? Нужно учесть все тонкости, влияющие на решение кредитора. И для начала его нужно выбрать.

Читайте также: Для чего ИП ккм

Ипотечные программы разработаны почти каждым банком. Но программы, рассчитанные на предпринимателей, есть не в каждом финансовом учреждении. Например, самые крупные организации, готовые рассмотреть заявку на ипотеку предпринимателя – Сбербанк и ВТБ. В Россельхозбанке можно тоже оформить ипотеку, но только под залог коммерческой недвижимости (склад, офис, нежилое помещение или участок земли).

Чтобы шансы на одобрение кредита выросли, учтите следующие рекомендации:

Общая система налогообложения позволяет показать финансистам точную картину о ежемесячной прибыли. Лучше перейти на общую систему за полгода-год до планируемого оформления ипотеки;
Долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчётности в налоговую – повод усомниться в платёжеспособности предпринимателя. Стоит привести в порядок отчётность, а также погасить задолженность;
Пятна на кредитной истории – стопроцентный отказ в ипотеке. Погасите долги по займам и проследите, чтобы кредитная история была исправлена;
На счету заёмщика должна быть размещена сумма в размере около трети от цены покупаемой в ипотеку недвижимости. Лучше оставьте такую сумму в резерве;
Своим клиентам банки доверяют. Минимум за полгода-год до планируемого оформления ипотеки разместите свои средства в банке, где планируете брать ипотеку. Проводите операции именно по этим счетам: больше оборот, больше уверенность банка в ваших финансовых возможностях;
Дополнительный залог – плюс для банка. Хотя именно покупаемая в ипотеку недвижимость закладывается, можно заложить и собственную дополнительно.

При этом помните, что по долгам ИП гражданин, его оформивший, отвечает и личным имуществом, в том числе своей долей в общем имуществе (в брачном, например).

С целью уменьшения рисков потери всего имеющегося имущества, заранее побеспокойтесь о том, чтобы на вас не было никакого имущества. В том числе и совместно нажитого в браке. Срок, в течение которого сделки с имуществом могут быть признаны незаконными – 3 года.

Ипотека для ИП на ЕНВД.

Естественно, при общей налоговой системе вы сможете показать банку динамику доходов. А вот как это сделать, находясь на ЕНВД? Ведь ставка налога – фиксированная, из деклараций совсем не видно – приносит ли прибыль предпринимательство, или его деятельность убыточна.

Тут может спасти кассовый аппарат: по контрольной ленте возможно показать, какие платежи проходили через кассу и за какой период. Можно так же предоставить выписку по банковскому счёту, открытому на ИП. Но шанс получить ипотеку всё равно невелик.

Какие документы нужны ИП для ипотеки, условия кредита.

Почти во всех банках список документов одинаков. Поэтому рассмотрим, как ипотека для ИП оформляется в Сбербанке.

Условия ипотеки только в рублях таковы:

срок ипотеки – до 10 лет;
ставка – от 14,74% в год;
первый взнос – от 25% (для КФХ — от 20%. При этом, если закладывается собственная имеющаяся недвижимость, первый взнос не нужен);
возможна отсрочка выплаты тела кредита (выплата только процентов);
сумма ипотеки – от полумиллиона до 600 миллионов;
обязательное обеспечение (залог своей или покупаемой недвижимости, залог прав дольщика при долевом строительстве, залог своего имущества при ипотеке на строительство, поручительство);
страхование залога;
неустойка за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Требования к ИП:

резидентство России (налоги выплачиваются по Российскому законодательству);
денежный оборот за год – не больше 400 миллионов рублей;
возраст ИП – 70 лет к моменту окончания выплат по ипотеке;
срок регистрации в налоговой – не меньше полугода.

Документы для ипотеки:

свидетельство ОГРНИП;
выписка из ЕГРИП (не старше месяца);
заверенные декларации за последние полгода;
выписки из банков по оборотам (или кассовые книги, контрольные ленты ККТ);
квитанции по оплате налогов и взносов в бюджет;
документы на недвижимость (техпаспорт, если своя – свидетельство на собственность, выписка из ЕГРП).

Вместе с тем, не лишними будут справки о доходах поручителей.

Читайте:

Если вы не хотите подставить поручителя, обсудите с ним возможные риски и порекомендуйте также освободиться от имущества, которое может быть арестовано судебными приставами в случае судебного разбирательства по долгам.

Читайте также: Какие есть ИП сервера

Ипотечные программы для ИП.

Благодаря активной поддержке государства, которое стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, всё большее число банков готовы предоставлять ипотеку начинающим предпринимателям. Власти регионов на основании закона №209 о развитии предпринимательства издают местные нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов-залогодержателей.

Некоторые банки используют такой инструмент, как бизнес-ипотека. Это такая ипотечная программа, в рамках которой можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

офис;
склад;
торговые, а также производственные помещения.

При этом залогом выступают именно эти объекты.

Условия бизнес-ипотеки примерно такие:

сумма ипотеки – от 4 миллионов рублей;
срок – до 10 лет;
первый взнос – от 15%;
возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.

Если проанализировать всё вышеописанное, можно с уверенностью подытожить, что ипотека для ИП – вовсе не миф. Но перед походом в банк нужно тщательно подготовиться, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.

Также необходимо внимательно проанализировать все возможные действия в случае наступления ситуации перехода в банкротство. Следует заранее разработать (ПИСЬМЕННО!) “план Б” и неукоснительно его придерживаться в случае наступления ситуации.

Когда вы готовы к любому развитию событий, можно смело развивать бизнес, произвести расчеты по ипотеке, получив при этом уважение банка с последующими возможностями дальнейшего финансирования своего бизнеса.

← Новые коды в платежках на зарплату в 2022 году
Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса? →

Источник: mytopfinance.ru

Кто брал ипотеку и у кого ИП?

расскажите подробности, какие доки нужны и вообще что знаете!

Я в дикрете 3 года, а у мужа ИП.

MissKris

я ип. взяла на себя небольшую сумму по ипотечной программе, только по двум документам, т.к. первоначальный взнос 30 или 35 %. Это ВТБ24 банк. Я успела в октябре подать заявку, ещё до всей этой шумихи с курсом и под старые проценты, т.е. под 13,45 % годовых. И у меня отличная кредитная история. Много кредитов было, но все гасила безупречно и досрочно… И у мужа нормальная зп, хотя он не выступает созаёмщиком, но поручительство на нём автоматически

Сейчас мало кому одобряют, даже с отличным доходом и с отличной кредитной историей… Отказы отказы отказы. (((((

29 января 2015 21:42

MissKris

копец! нам ипотека нужна на квартиру, мы продадим свою и внесем эти деньги как первоначальный взнос, а остальные тысяч 700 в ипотеку хотели, а потом часть мат. кап погасить

Источник: www.baby.ru

Ипотека для ИП: условия и как взять?

Ипотека для ИП и недоверие банков.

Читайте:

Как взять ипотеку ИП?

Чтобы шансы на одобрение кредита выросли, учтите следующие рекомендации:

Ипотека для ИП на ЕНВД.

Какие документы нужны ИП для ипотеки, условия кредита.

Условия ипотеки только в рублях таковы:

Требования к ИП:

Документы для ипотеки:

Читайте:

Ипотечные программы для ИП.

Условия бизнес-ипотеки примерно такие:

Кто брал ипотеку и у кого ИП?

Комментарии

ИП сдают сзв или нет

Что сдавать ИП по пиву

Оценщик это ИП или нет

Не является ИП через Госуслуги

ИП является учредителем своего ИП

Решение о совершении сделки ИП

Что такое проверка ФНС ИП

Кто ответит за долги ИП