Одобрят ли ипотеку самозанятым

Главный специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

Банки дают ипотеку самозанятым

Для граждан, имеющих статус самозанятого банки подготовили проекты условий по кредитам на жилую недвижимость. Самозанятость – актуальное направление, которое активно продвигается на государственном уровне в последние несколько лет, позволяя людям выходить из серой зоны экономики и платить налоги с прибыли без бюрократии и постоянных отчётов. Поэтому крупнейшие банки страны начали работать над проектами, позволяющими привлечь к ипотечному кредитованию и эту категорию граждан.

Разрабатываются условия и для льготных программ, и для рыночных ставок. Теперь покупать квартиры в кредит можно будет без статуса наёмного работника или госслужащего.

Сбербанк

Ипотеку на первичном рынке без льготных условий для самозанятых будут давать под 11,9%, если кредит берётся вместе со страховкой через электронную форму. Без дополнительных сервисов ставка повысится до 13,2%.

ВТБ

Этот банк будет давать самозанятым возможность оформить кредит на квартиру без повышения ставки за заявку без подтверждённого дохода. Такие же условия даются работающим по найму. Ставка составит 10,7%. Доступны также льготные виды кредитов, как например, «семейная ипотека» под 5,5%.

Альфа-Банк

С девятого июня банк даёт самозанятым возможность получить кредит на квартиру под 11,8%. А по льготным программам под 5,6% — для «семейной ипотеки» и под 2% — для «Дальневосточной»

Росбанк

В Росбанке определили базовую ставку от 4,45% при определённых условиях. Но статус самозанятого у заёмщика должен быть не менее полугода. Также придётся с помощью справки из приложения доказать периодичность и постоянство своего дохода.

Совкомбанк

В этом банке получить заём самозанятому можно на тех же условиях, что и госслужащим или наёмным рабочим. Статус должен быть актуальным не менее трёх месяцев. Базовая ставка по первичному рынку начинается о 7,23%. Но «первоначалка» составит не менее 20%. По льготным программам ставки начинаются от 7,75%.

На «вторичку» — от 11,99%.

Открытие

В этой кредитной организации условия для самозанятных идентичны обычным. Но первый взнос будет больше. На готовые квартиры дают ставку от 8,8%. На льготные программы от 6,8%, на «семейную ипотеку» — от 5,1%.

Ранее портал 101 Новостройка писал о том, в каких городах объём предложения на рынке готовых квартир увеличился.

Источник: 101novostroyka.ru

Дают ли ипотеку самозанятым гражданам, как взять и на каких условиях

Многим гражданам иногда необходимы ипотечные или кредитные средства. Банки требуют подтвердить легальные доходы. Ввиду недостаточно высокого уровня доверия кредиторов к категории неофициально работающих людей, вероятны трудности. Нужно разобраться, как взять ипотеку самозанятому.

↑ Кто такой самозанятый

Все больше граждан страны интересуются, как взять ипотеку самозанятому. Для начала следует понять, кто подпадает под эту категорию.

По закону, это лицо, которое уплачивает специальный налог на профессиональный доход. Требования об отчислении налогов на прибыль и стандартных подоходных налогов на него при этом не распространяются.

Статус самозанятых могут получать граждане, которые:

имеют собственное дело без наемных сотрудников;
получают годовой профессиональный доход, не превышающий 2,4 миллиона рублей.

Этот вариант подходит для независимых работников в таких сферах как фотография, журналистика, литература, дизайн, частное репетиторство. Оформляют такой статус домработницы, няни и гувернантки, а также люди, которые получают постоянный доход от сдачи жилой или коммерческой недвижимости в аренду.

К преимуществам статуса относятся:

официальное подтверждение дохода;
отсутствие рисков во время налоговых проверок;
получение льготных займов в государственных микрофинансовых организациях;
повышение доверия среди новых клиентов;
получение кредита или ипотеки.

Два варианта налоговых ставок, которые останутся неизменными с 2021 до 2028 года:

4% при оплате за услуги или товары от физических лиц;
6% при совершении сделок с предпринимателями и юридическими лицами.

↑ В чем отличия самозанятых от ИП

Индивидуальные предприниматели ведут свою деятельность, имея все права и полномочия, присущие юридическим лицам. У них есть возможность одновременно заниматься двумя и более видами бизнеса в целях получения прибыли по всей территории страны. Величина дохода ИП не ограничена. Однако они рискуют собственным имуществом.

Самозанятые граждане вправе выполнять работы, оказывать услуги или реализовывать товары самостоятельно. Наем сотрудников не предусмотрен законодательством. География их работы ограничена экспериментальной системой в соответствии с федеральным законом № 422. Максимальный размер дохода, получаемого на протяжении года, не должен выходить за рамки 2,4 миллионов рублей. Исчислением налога занимаются инспекторы.

↑ Суть ипотеки для самозанятых

Многие банки считают самозанятых граждан рискованной категорией. С другой стороны, им не выгодно упускать клиентов, которые могут оказаться платежеспособными и пунктуальными.

Лица, работающие сами на себя и исправно уплачивающие налог на профессиональный доход, должны вызвать доверие банковских сотрудников.

Проблема тех, кого интересует, одобрят ли ипотеку, заключается в трудности подтверждения дохода по сравнению с государственными служащими или официально трудоустроенными сотрудниками организаций. Прибыль свободного работника нередко бывает нестабильной. Однако договор или контракт может послужить надежным обеспечением.

В связи с вышесказанным, ипотека для самозанятых имеет отличия. Сводя к минимуму собственные риски, банковские учреждения предлагают гражданам данной категории менее привлекательные условия:

больший размер первоначального платежа;
более высокие процентные ставки.

Залог успеха самозанятого — высокие и стабильные доходы. Они дают больше шансов по сравнению с официально трудоустроенными гражданами, имеющими сомнительную кредитную репутацию или низкий доход.

↑ Как взять ипотеку самозанятому

Для того чтобы получить ипотеку, надо посетить банк или кредитную организацию, предоставив:

действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
декларацию, заполненную по форме 3-НДФЛ;
документацию, подтверждающую уровень и происхождение дохода;
документы на покупаемую недвижимость.

Дополнительно можно предоставить свидетельства о бракосочетании и рождении детей, в случае их наличия.

Следует быть готовым к тому, что для подтверждения дохода банк может запросить:

налоговую декларацию;
выписку из банковского счета;
декларацию по форме 2-НДФЛ.

↑ Дают ли ипотеку самозанятым

Официальное трудоустройство на интересующую должность в России для многих граждан все больше усложняется. Поэтому их беспокоит вопрос, дают ли ипотеку самозанятым гражданам. В настоящее время многие банки начали это практиковать, однако на более жестких условиях по сравнении с лицами, работающими по найму. Размер процентной ставки для данной категории выше на 20%.

↑ На каких условиях самозанятые получают ипотеку

При принятии решения о предоставлении ипотеки банковские сотрудники формируют детализированный портрет потенциального заемщика. Для этого учитывается ряд факторов:

возраст от 21 года до 65 лет;
опыт и сфера работы;
размер ежемесячного и годового дохода;
хорошая кредитная история;
срок статуса не менее трех месяцев;
наличие недвижимости и/или автотранспортных средств в собственности.

Ипотечный кредит для персонального жилищного строительства самозанятым лицам не выдается. В 2022 году лицам из данной категории доступны такие программы:

«Приобретение готового жилья»;
«Приобретение строящегося жилья»;
«Загородная жилая недвижимость»;
«Приобретение гаража».

Минимальный размер ставки при покупке объекта на вторичном рынке недвижимости составляет 7,8%. Если планируется приобретение жилья в новостройке, изначально ставка составляет 1,7%, однако, начиная со второго года после заключения договора и внесения стартового взноса увеличивается до 8,1%.

Ключевые условия выдачи ипотечных кредитов вольным работникам:

размер первоначального взноса — 30% от стоимости выбранного жилого объекта;
минимальная сумма предоставляемых ипотечных средств — 300 000 рублей;
максимальная сумма — 85% от договорной стоимости покупаемого жилья либо от оценочной стоимости предоставляемого в залог или кредитуемого помещения;
срок действия ипотечного кредита — 30 лет.

↑ Почему сложно получить кредит

Главная причина трудностей в получении ипотечного кредита — отсутствие стопроцентного доверия со стороны банков. В качестве гарантии возврата заемных средств банковским учреждениям требуется стабильный доход клиентов. Поэтому каждый раз, рассматривая заявку, они тщательно проверяют место работы и актуальный размер заработной платы. Количество самозанятых граждан стремительно увеличивается и уже превышает два с половиной миллиона. Поэтому банки начали искать компромиссные решения по отношению к данной категории лиц.

↑ Выгодно ли самозанятому брать ипотеку

Относительно недавно государственные структуры, включая банки, относились к самозанятым лицам несколько предвзято. Причина этого крылась в сложностях подтверждения своего рода деятельности и размера дохода. Теперь взаимоотношения с ними становятся более прозрачными ввиду появления возможностей доказать легальную финансовую состоятельность.

В качестве подтверждения дохода самозанятого лица подойдет справка из мобильного приложения «Мой налог».

Кредиты и ипотеки стали доступны самозанятым наравне с официально трудоустроенными гражданами, однако выгоды они получают меньше.

Процентная ставка по ипотеке для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц выше, чем для для официально трудоустроенных.

Самозанятые уплачивают только НПД (налог на профессиональный доход), поэтому им не полагаются вычеты по НДФЛ (налогу на доход физических лиц). Однако существует две ситуации, при которых лица из данной категории вправе возвратить при покупке жилой недвижимости НДФЛ за последние три месяца:

в прошлом оформление ИП или работа по найму;
наемная работа, одновременная с самозанятостью.

В остальных ситуациях самозанятому предстоит заплатить больше налогов по сравнению с наемным сотрудником по причине отсутствия вычетов.

↑ Как увеличить шансы для получения жилищной ипотеки

Беспроигрышный фактор — стабильный высокий доход, который можно документально подтвердить.

Есть несколько рекомендаций, помогающих получить одобрение банка:

наряду с самозанятостью — наличие официального трудоустройства с «белой» заработной платой;
привлечение поручителя или созаемщика, имеющего официально подтвержденный доход;
в качестве залога — оформление другого имеющегося недвижимого имущества.

Полезными для заемщика окажутся и некоторые дополнительные факторы, имеющие значительный вес во всех банковских организациях:

высокий рейтинг кредитования и безупречная кредитная история;
наличие открытого депозитного вклада в том банке, где оформляется ипотека;
внесение крупного первого взноса;
предоставление достоверных данных о доходах;
обращение в банки, где действуют не строгие условия.

↑ Какие банки выдают ипотеку самозанятым

В 2022 году ипотечные кредиты можно получить в пяти российских банках. Главное — выбрать программу кредитования.

Загородная жилая недвижимость, готовое и строящееся жилье

Готовое и строящееся жилье

Победа над формальностями

Жилье на вторичном рынке недвижимости

↑ Условия банков для ипотечного займа самозанятым

Ипотечные займы самозанятым гражданам банки оформляют на следующих условиях:

размер ставки процентов годовых — от 7,7% до 8,9%;
срок ипотеки — 20 — 30 лет;
предоставляемая сумма — от 500 до 50 000 рублей.

↑ Требования к заемщику

К желающим оформить ипотеку предъявляются следующие требования:

возраст 21-65 лет;
постоянный месячный доход, позволяющий отчислять не менее 40-60% в качестве взносов;
отсутствие задолженностей по прежним и действующим кредитам;
продолжительные благоприятные взаимоотношения с банком — в частности, наличие действующей дебетовой или кредитной карты, открытого расчетного счета или депозитного вклада.

↑ Какие документы понадобятся

Из документации предстоит предоставить:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о присвоении статуса самозанятого гражданина с указанием вида деятельности и размера дохода.

В некоторых случаях нужны дополнительные документы. Например, желающие оформить «Семейную ипотеку», должны предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

↑ Как самозанятым подтвердить доход

Один из быстрых способов подтверждения размера дохода — получение соответствующей справки черед приложение «Мой налог». Однако имеются и другие варианты.

↑ Способы доказательства платежеспособности

Доказать финансовую состоятельность самостоятельного работника можно такими путями:

внести крупную сумму в качестве начального взноса;
подать банковскую выписку с большим остатком на счету;
предоставить ликвидный залог — недвижимое имущество, у которого есть шансы быть быстро и удачно проданным.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают эффективность перечисленных способов.

↑ Процедура: как взять ипотеку самозанятым

Чтобы оформить ипотеку, потребуется:

Подготовить комплект документов (в каждом банке он может различаться).
Подать заявление в банк.
Дождаться принятия положительного решения.

↑ Заключение

Выяснив, можно ли самозанятому взять ипотеку, нужно познакомиться с программами кредитования. Затем разобраться, какие банки дают ипотеку на выгодных условиях, правильно оформить документацию и продемонстрировать постоянный доход.

Источник: ofinances.ru