Одобряют ли ипотеку ИП на УСН

На данный момент ипотечное кредитование доступно обычным гражданам, владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Федеральный закон об ипотеке не накладывает в этом плане никаких ограничений, но при этом банки могут отказать в выдаче ипотечного кредитования без объяснения причин.

• Повышенная процентная ставка;
• Высокий первоначальный платеж;
• Небольшой срок кредитования;
• Более длительный срок рассмотрения.

Как предпринимателю подтвердить уровень дохода?

В том случае, если индивидуальный предприниматель работает на УСН или ОСНО, то он может подтвердить свой доход с помощью налоговой декларации, но только в случае, если она не нулевая. Если прибыль, отраженная в декларации, сможет покрывать ежемесячный платеж, то этого может быть вполне достаточно для одобрения банком ипотеки.

Как взять ипотеку ИП? Ипотека для собственника бизнеса

Банк при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование от индивидуального предпринимателя учитывает его ежемесячные доходы и анализирует обороты по расчетному счету. Исходя из этих данных, предпринимателю предлагается максимально возможный размер ипотечного кредита.

Какие документы необходимы?

При подаче заявки на ипотечное кредитование индивидуальному предпринимателю необходимо предъявить в кредитную организацию следующие документы:

• Паспорт.
• ИНН.
• Выписку из ЕГРИП.
• Налоговую декларацию.

Банк при рассмотрении заявки может потребовать предъявить и дополнительные документы, среди которых следует отметить выписку по расчетному счету, договоры с контрагентами и бухгалтерскую отчетность. Кроме того, кредитная организация может потребовать привлечь к сделке созаемщика, в таком случае потребуется предоставить его паспорт и справку о доходах.

В случае принятия банком предварительного положительного решения по заявке на ипотеку индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить документы на приобретаемую квартиру, согласие супруга или супруги на совершение сделки, шаблон договора купли-продажи с собственником жилья, а также отчет независимого эксперта об оценке жилья. После этого заемщику необходимо оформить договор страхования, затем уже можно будет перейти непосредственно к подписанию ипотечного договора с банком.

Какую сумму может взять ИП?

Одобренная банком сумма будет напрямую зависеть от уровня ежемесячных доходов индивидуального предпринимателя. При этом кредитные организации проводят анализ не только оборотов по расчетному счету, но и среднего объема поступающих на счет сумм.

Важным фактором при определении максимальной суммы является вид деятельности предпринимателя. Если он специализируется на предоставлении каких-либо услуг, то все поступления считаются располагаемым доходом. Если же бизнесмен занимается торговлей, то банку необходимо проанализировать отчет о прибыли и убытках.

В теории максимальный размер ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя рассчитывается таким образом, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала размер половины ежемесячного дохода. Если предприниматель имеет нестабильный доход, то банк может принимать к расчету и наименьшее значение чистой ежемесячной прибыли.

Помимо этого, на размер ипотечного кредита могут повлиять следующие факторы:

• Срок кредитования – чем дольше он будет, тем больше банк сможет одобрить сумму.
• Другие финансовые обязательства – если ИП платит другие кредиты, алименты и прочее, то ему одобрят меньшую сумму.
• Состав семьи – банки учитывают прожиточный минимум на всех несовершеннолетних детей, а также неработающих взрослых членов семьи.
• Обеспечение – в случае, если предприниматель рассчитывает на получение большей суммы, то он может предоставить кредитной организации залог.

Доступна ли ИП господдержка

Если на то есть основания, то индивидуальный предприниматель может воспользоваться одной из доступных государственных программ. Это может быть ипотека с применением материнского капитала, а также семейная, дальневосточная или сельская ипотечная программа, предполагающая субсидирование заемщика. Но при этом банки имеют право выдавать предпринимателям кредиты по завышенным процентным ставкам, что объясняется страхованием их рисков.

Как ИП повысить шансы на одобрение?

Вероятность получить положительное решение и одобрение банка на ипотеку значительно выше у тех заемщиков, которые имеют прозрачные доходы и положительную кредитную историю. Шанс одобрения становится выше в случае, если индивидуальный предприниматель:

• Является гражданином РФ, зарегистрирован и проживает в этой стране.
• Занимается собственным бизнесом более 1 года.
• Имеет трудовой стаж до того, как зарегистрировался в качестве ИП.
• Имеет неиспорченную кредитную историю.
• Не имеет действующих кредитов или имеет, но по ним остался небольшой долг.

Предпринимателю нет необходимости обращаться с заявкой на ипотечное кредитование в тот же банк, где у него открыт расчетный счет для бизнеса. Однако текущие клиенты банка имеют возможность получить дополнительные скидки при расчете процентной ставки на кредит. Если индивидуальный предприниматель откроет в банке депозит, вклад или присоединится к зарплатному проекту, то он имеет возможность повысить свои шансы на получение одобрения по ипотеке.

Получить ипотеку предприниматель может, если:

• Он работает больше 1 года.
• Ведет бухгалтерский отчет и оплачивает налоги.
• Имеет возможность предоставить налоговую декларацию и бухгалтерские документы.
• Готов внести минимальный первоначальный взнос более 20%.
• Имеет положительную кредитную историю.
• Не имеет задолженностей по кредитам, налогам и штрафам.

В чем особенность ипотеки для ИП?

Рассматривая поступающие заявки на ипотечное кредитование, банки, прежде всего, оценивают кредитоспособность потенциального заемщика, учитывая его финансовые и социальные характеристики. Кроме того, в числе основных факторов значится наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

Если для физического лица, которое работает по найму, для получения одобрения на ипотеку нужно от 3 до 6 месяцев работы на последнем месте, то для индивидуальных предпринимателей этот срок увеличен до 1 года. Это напрямую связано с платежеспособностью клиента, ведь предприниматели не получают регулярную заработную плату. Наш кредитный брокер имеет достаточно большой опыт работы и готов помочь каждому индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку на самых выгодных условиях!

Источник: go-broker.ru

Ипотека для ИП

Жилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформить ипотечный кредит не составляет труда, то ипотека для ИП часто невозможна.

Ипотека для ИП – сложности, варианты получения и оформление

Характерные признаки ипотечного займа – долгосрочность и наличие залога: как правило, в этой роли выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость. Индивидуальный предприниматель при рассмотрении с позиции этих критериев является рискованным заемщиком, поскольку, во-первых, не может гарантировать стабильность своих доходов, а во-вторых, при крахе бизнеса должен будет отвечать кредиторам всем своим имуществом.

Сложности в получении ипотечного кредита

Все банки требуют для оформления ипотечного кредита представления справки о заработной плате. Однако, у предпринимателя такой справки быть не может, так как у него нет заработной платы, а есть доход от предпринимательской деятельности. Вот здесь и возникают определенные сложности, так как банки требуют подтверждения дохода. Предприниматель может подтвердить их только своей налоговой декларацией, как правило, банкам этого достаточно. Главное чтобы документы были заверены налоговой инспекцией.

Следующий этап трудностей ипотека для предпринимателей представит на стадии рассмотрения заявки. Здесь опят главная роль отводится налоговой декларации. Кредитные эксперты оценивают степень доходности предпринимательской деятельности заявителя в отчетный период, и здесь очень многое зависит не только от суммы, выплаченных налоговых платежей, а от системы налогообложения.

Практика показывает, что никогда не вызывает вопросов декларации ИП, применяющих общий режим налогообложения, а также упрощенный, где объектом налогообложения являются доходы, уменьшенные на величину расходов. Как поясняют специалисты, именно эти два варианта налогообложения дают наиболее четкую картину прибыльности бизнеса.

Другие же режимы предусматривают оплату фиксированной суммы налога, как ЕНВД или патентная система, что не дает четкого представления о реальных доходах предпринимателя. Не очень приветливо относятся и к декларация по упрощенке, предусматривающей уплату шести процентного налога с оборота, что тоже не позволяет определить чистую прибыль предпринимателя.

Варианты получения ипотеки для ИП

В большинстве банков ипотечный кредит для ИП практически невозможен, так как данный слой общества традиционно воспринимается ими весьма насторожено. Между тем, определенные варианты приобретения недвижимости с помощью ипотечных средств все же есть.

Во-первых, с недавних пор в части кредитных учреждений появилась специальная ипотека для индивидуальных предпринимателей, предусматривающая определенные условия кредитования. Данная ипотека распространяется как на объекты коммерческой недвижимости, так и жилой. Программы разработаны с расчетом на определенный статус граждан-предпринимателей. Впрочем, здесь скорей всего речь идет не о каких-то льготах, а напротив более серьезных требованиях, а также повышенной процентной ставки.

Во-вторых, если в качестве заемщиков ИП рассматриваются не очень охотно, то, как созаемщики они для банков весьма привлекательны. И если кредит берут супруги, то заявителем может выступать супруг, не являющийся индивидуальным предпринимателем.

Рекомендации по оформлению ипотеки ИП

Также помочь в ответе на вопрос: как ИП взять ипотеку, могут дать следующие рекомендации банковских специалистов:

• Старайтесь обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, желательно чтобы по нему регулярно осуществлялось движение.
• Уже при обращении в банк иметь на руках максимально возможную сумму первоначального взноса, вероятность получения одобрения меньшей суммы всегда выше.
• Вести стабильный и прозрачный бизнес, при рассмотрении кредитной заявки представление подробной бухгалтерской документации является большим преимуществом.
• Иметь хорошую кредитную историю, желательно чтобы на момент подачи кредитной заявки не было непогашенных кредитов, либо остаток долга по ним был минимальный.
• Заранее поинтересуйтесь насколько реально получить кредит при сложившихся условиях. Стоит всегда спросить: дают ли ипотеку ИП в данном кредитном учреждении, так как многие из них вообще не рассматривают от предпринимателей заявки на ипотечные кредиты.

Эти небольшие рекомендации позволяют предпринимателям значительно сэкономить время при оформлении ипотеки, а также значительно повышают их шансы на одобрение заявки. Ипотека – это серьезная финансовая нагрузка на предпринимателя и важно, чтобы она была правильно рассчитана им, тогда радость от нового дома не будет омрачена скорым разочарованием от краха бизнеса.

Источник: ipinform.ru

Оформление ипотеки для ИП: основные требования к недвижимости, условия банка

Большинство российских банков предлагают финансовые продукты не только для частных лиц, но и для представителей бизнеса. Довольно часто индивидуальные предприниматели обращаются в банк для оформления ипотеки. Заключить подобный договор будет весьма проблематично. Есть некоторые правила и условия оформления ипотеки на ИП.

Предоставления ипотечного кредита для ИП

Оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей — это трудоемкий процесс, который предусматривает выполнение особых условий. Все они выставляются кредитором перед потенциальным заемщиком.

Как показывает практика, многие российские кредиторы готовы оформить ипотеку для ИП. Однако, прежде чем подписать ипотечный договор, должна произойти тщательная процедура проверки заявителя.

Финансовое учреждение должно убедиться в платежеспособности клиента. Это снизит риски при заключении подобной сделки. Такие меры связаны с тем, что российский рынок не отличается стабильностью. Поэтому предприниматели могут испытывать проблемы относительно регулярности доходов. Это, в свою очередь, принесет трудности при уплате ежемесячных взносов.

Что понадобится для оформления кредита на ИП

Для получения ипотеки представителю малого бизнеса необходимо выполнить главные условия:

• Предпринимательская деятельность должна быть официально зарегистрирована. Это подтверждается наличием соответствующей документации.
• Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• Подготовить полный пакет документов, которые необходимы для заключения сделки. Полный список документации можно уточнить у банка, в котором планируется заключить ипотечный договор.
• Возраст гражданина должен соответствовать промежутку от 21 года до 60 лет.
• На руках должна быть документация о том, что гражданин платежеспособный, и его бизнес приносит прибыль.

Каждое из этих условий должно быть выполнено. В противном случае, последует отрицательный ответ кредитора на заявку по ипотеке.

Как оформить ипотеку на ИП для приобретения жилой квартиры

Представители малого бизнеса в большинстве случаев приобретают недвижимость под коммерческие цели. Однако иногда могут потребоваться средства и для улучшения жилищных условий. В этом случае индивидуальный предприниматель нуждается в оформлении ипотечного договора.

Самые первые трудности подстерегают потенциального заемщика еще в тот момент, когда происходит подготовка и оформление документации, которая необходима для рассмотрения кредитором ипотечной заявки.

Можно рассмотреть ситуацию, когда семья намерена приобрести жилую недвижимость с использованием средств материнского капитала. Однако при этом супруг выступает при оформлении договора в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае финансовое учреждение, в которое будет подаваться заявка, потребует всю документацию. Бумаги должны подтвердить тот факт, что предпринимательская деятельность оформлена и ведется на законных основаниях. Также потребуются документы, которые подтвердят доходы данного предпринимателя.

Для сравнения следует отметить, что в случае оформления ипотеки наемным сотрудником достаточно было бы справки с места работы о размере заработной платы.

При подаче заявления от индивидуального предпринимателя срок рассмотрения может быть изменен в большую сторону. Кредитору потребуется дополнительное время, чтобы убедиться в материальной обеспеченности данного гражданина. Необходимо проверить большее количество документации.

Представителям малого бизнеса стоит заранее запастись терпением и дождаться ответа кредитора без выяснения отношений. Банки заинтересованы в большем количестве одобренных заявок, им нет смысла отказывать в сотрудничестве платежеспособному клиенту.

Оформление ипотечного договора по двум документам

Современные банки готовы предоставить ипотеку по двум документам. Процесс сбора справок упростится, при этом будет сэкономлено время. Однако при оформлении ипотеки по двум документам кредитор назначит повышенную процентную ставку и увеличит размер первоначального взноса. Поэтому заемщику требуется подумать, какой вариант лучше выбрать:

• Сэкономить силы и время на оформлении документов и платить повышенный процент за пользование деньгами.
• На сбор документации потребуется больше времени, зато будут сэкономлены средства на процентной ставке.

Как показывает практика, большинство прибыльных предпринимателей выбирают первый вариант. На это есть ряд объективных причин:

• Требуется срочное оформление ипотечного договора.
• Нет времени для сбора всей необходимой документации.
• Не представляется возможным собрать все документы, которые требует кредитор.

Иногда бумажные отчеты не могут отразить всей объективной картины ведения бизнеса. Некоторые предпочитают скрывать часть доходов. Следовательно, доход официальный и доход фактический будут сильно отличаться. Конечно, кредитор будет верить только официальной документации, словесные аргументы никак не повлияют на решение банка. Довольно часто подобные ситуации имеют неудачный финал — заявка на ипотеку для ИП отклоняется, несмотря на реальную платежеспособность заемщика.

Способы подтверждения дохода для одобрения ипотеки ИП

Современный финансовый рынок переполнен различными ипотечными программами. Поэтому банки вынуждены смягчать условия кредитования для привлечения клиентов. Подобные уступки касаются и представителей малого бизнеса. Большинство кредиторов стали учитывать не только официальный, но и неофициальный доход.

Могут возникнуть определенные проблемы с предоставлением сведений о неофициальном доходе. Не каждый бизнесмен готов принести в банк управленческую отчетность, которая не подлежит официальной проверке. Это слишком большой риск для любимого дела.

Для сравнения можно вспомнить ситуацию с наемным рабочим. Если компания платит часть заработной платы неофициально, то вряд ли она сможет выдать справку с указанием реального заработка. Аналогичная ситуация и с предпринимателем, он не готов демонстрировать секретную информацию посторонним людям.

Оформление ипотечного договора для ИП и для физического лица имеют главное различие. Речь идет о подтверждении уровня материальной обеспеченности. Когда представитель малого бизнеса сможет пройти этот этап, оформление сделки будет проходить по стандартной схеме.

Особенности оформления ипотеки для ИП

При рассмотрении заявки кредиторы уделяют особое внимание изучению кредитной истории потенциального заемщика. Не станет исключением ситуация и с ИП. Данной категории клиентов также стоит позаботиться о наличии безупречной кредитной истории.

Для получения положительного ответа от банка индивидуальный предприниматель должен выполнить такие требования:

• Отправлять заявку только в те банки, которые работают с ипотечным кредитованием для ИП.
• Обеспечить положительную кредитную историю.
• На получение ипотеки можно рассчитывать, если бизнес уже работает на рынке не менее одного года. При этом деятельность должна быть прибыльной.

Важно! Главной задачей ИП в момент оформления ипотечной заявки является демонстрация максимальной платежеспособности.

Важные условия сотрудничества

У каждой финансовой организации действуют свои правила ипотечного кредитования для ИП. В любом случае, для подобной категории клиентов назначают довольно строгие требования. Большинство банков одобряют ипотеку для ИП с соблюдением таких условий:

• увеличенная процентная ставка;
• более сжатый период кредитования, по сравнению с частными лицами;
• расширенный пакет документов.

На какие виды недвижимости можно оформить ипотеку

Представители малого бизнеса могут оформить ипотеку на такие виды недвижимости:

• Кредиторы выдают ипотеку предпринимателям, которые готовы приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку. Данные объекты считаются наиболее рентабельными.
• Помимо этого, индивидуальные предприниматели могут оформлять ипотеку и для улучшения собственных жилищных условий. Решить эту проблему можно при обращении в тот банк, который работает с ИП. Однако в данном случае предпринимателю необходимо предоставить дополнительные гарантии своей платежеспособности.

С какими видами бизнеса предпочитают работать кредиторы

С большей долей вероятности ипотека будет оформлена для ИП, у которого деятельность связана с такими видами бизнеса:

• Торговая и производственная сфера. Данный вид деятельности занимает значительную долю рынка, поэтому вероятность его развития высокая. У сотрудника банка редко бывают дополнительные вопросы к подобным представителям малого бизнеса.
• Медицинская и юридическая отрасль. Данный вид услуг в любое время пользуется особой популярностью у населения. Платежеспособность ИП будет внушать доверие.

Важно! Банки тщательнее проверяют ИП, у которых деятельность связана с сезонными видами работ. В этом случае уровень материальной обеспеченности также будет меняться в зависимости от сезона.

Этапы оформления ипотеки для ИП

Если представитель малого бизнеса хочет приобрести недвижимость в ипотеку, то предстоит пройти такие этапы:

1. Определиться с типом недвижимости, который планируется приобрести.
2. Выбрать кредитора, поддерживающего работу с ИП.
3. Подготовка и оформление документации, которая требуется для подачи заявки.
4. Оформить заявку и дождаться решения банка.
5. При получении одобрительного решения от банка можно заниматься поиском подходящей недвижимости.
6. Подготовка и подписание договора купли-продажи.
7. Заключение ипотечного договора с кредитором.
8. Регистрация правовой собственности.

Оформление ипотеки для ИП требует больше усилий, чем для физических лиц. Для предпринимателя, ведущего официальный бизнес и показывающего реальные доходы, всегда сохраняется высокая вероятность одобрения ипотеки.

Источник: ipotekyn.ru