Одобряют ли кредит самозанятому

Самозанятых все активнее включают в программы займов и кредитов. Прежде всего это кредиты для профессиональной сферы: на организацию или развитие собственного дела, для образовательных целей. Но условия кредитов для этих категорий заемщиков чаще всего другие: суммы и сроки меньше. Рассмотрит ли банк ипотеку самозанятым и на каких условиях?

Дают ли ипотеку самозанятым гражданам

Ипотечный кредит — это вид кредитного договора, при котором залогом возврата денег, данных банком-кредитором, становится купленная на эти деньги недвижимость, например жилая квартира (п. 1 ст. 1 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Для ответа на вопрос, можно ли получить ипотеку самозанятому, вспомним правила ее получения. Обычно условия, при котором банк одобрит ее получение, таковы:

• возраст от 21 до 65 лет;
• трудовой стаж 3–6 месяцев;
• сумма ежемесячного дохода «достаточная» для выплаты регулярного платежа;
• наличие документов, которыми подтверждается заработок (например, 2-НДФЛ).

Самозанятые как плательщики налога на профессиональный доход (или НПД) — категория достаточно молодая. Эксперимент по введению этого специального налогового режима появился в 2019 году в 4 регионах России, в течение 2020 года к нему присоединились остальные субъекты РФ. Доход самозанятого ограничен суммой в 2,4 млн руб. в год. Они не являются плательщиками НДФЛ.

Поэтому вопрос, одобрить ли ипотеку самозанятому, становится для банков непростым: как подтвердить доход заемщика, как убедиться в том, что он останется стабильным. Считая эту новую категорию предпринимателей не особо благонадежной, сначала банки отказывали в кредитовании. Сейчас идет третий год эксперимента, доверия к этой категории стало больше, многие банки стали чаще кредитовать самозанятых, а ипотечный кредит одобрят даже охотнее: мы помним, что полученная недвижимость служит залогом для банка.

Как оформить ипотечный кредит самозанятому

Алгоритм того, как самозанятому взять ипотеку, не отличается от алгоритма обычной категории граждан. Ему необходимо:

• ознакомиться с программами и условиями ипотечных кредитов разных банков;
• выбрать банк и программу;
• подготовить документы;
• отдать заявку на рассмотрение и дождаться результата.

Однако, перед тем как начать действовать, самозанятому необходимо проверить себя по следующим критериям:

1. Регистрация в качестве налогоплательщика НПД. Самозанятый зарегистрирован 3 месяца назад или более, если «стаж» меньше, ипотеку не дадут. Больший срок в качестве плательщика налога на профессиональный доход станет преимуществом.
2. Стабильность и размер дохода. Важна не только ежемесячная сумма заработка (примерно на 40 % больше размера выплаты по ипотеке), но и его постоянность и регулярность. В случае если заработок «гуляет», то суммы резко отличаются друг от друга от месяца к месяцу, банк сочтет это риском, и ипотеку на квартиру самозанятому могут не одобрить.

Ипотечный калькулятор на страницах сайтов банков поможет разобраться с минимальным размером дохода, при котором вопрос, можно ли оформить ипотеку самозанятым, решается положительно.

Как получить кредит от одного миллиона рублей самозанятому?

Дополнительными критериями станут хорошая кредитная история в прошлом и наличие взаимоотношений с банком (наличие платежной карты, расчетного счета, вкладов и др.).

Документами, которые подтвердят статус и доход налогоплательщика НПД, станут справки, утвержденные письмом ФНС России от 05.06.2019 № СД-4-3/10848:

1. О постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035):

2. О состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036). По условиям ипотеки для самозанятых в 2023 году справка о доходах предоставляется за два последних года.

Они формируются в приложении самозанятого «Мой налог» и подписываются электронной подписью ФНС России.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, какие существуют льготные условия для приобретения квартиры в ипотеку. Используйте эти инструкции бесплатно.

Список банков с ипотекой для самозанятых

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку самозанятым, необходимо сказать, что сейчас список банков достаточно широк. Конечно, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Республике Татарстан таких банков больше в связи с тем, что эксперимент в этих регионах длится дольше. Труднее получить ипотеку на строительство дома, чем, например, на покупку квартиры. Стоит обратить внимание на такие кредитные организации:

• ФК Открытие;
• Росбанк Дом;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Совкомбанк.

Самозанятым, которые используют сервис «Свое дело» (аналог «Мой налог»), Сбербанк одобрит ипотечный кредит без справок. У Совкомбанка минимальные требования к стажу — 3 месяца, у Роскомбанка самый низкий первоначальный взнос — 15 %. Этот же банк ипотеку на строительство дома самозанятым даст с первоначальным взносом 30 %. ВТБ запустил программу «Победа над формальностями», участие в которой позволит самозанятому подать заявку на ипотечный кредит без каких-либо справок, это удобно, когда доход нестабилен.

Условия ипотечного кредита для самозанятых в 2023 году

Кроме обычных условий ипотечного кредитования, например, по ставке 11–13 %, в 2023 году действуют программы с господдержкой, воспользоваться которыми может самозанятый.

Выдается на новое готовое или строящееся жилье.

Срок кредитования — до 30 лет.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб.

Срок действия программы — до конца 2024 года

Условия программы — в семье.

Есть ребёнок, который родился после 2018 года, или есть ребёнок с инвалидностью.

Срок кредитования — до 30 лет.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб.

Срок действия программы — до конца 2023 года

При этих и других программах в 2023 году часть средств можно внести материнским капиталом, действует программа «Дальневосточная» с господдержкой и ставкой от 2 % для тех, кто готов жить в Дальневосточном округе.

Источник: clubtk.ru

Добрый вечер, дают ли кредит самозанятому и как взять?

Добрый вечер, дают ли кредит самозанятому и как взять?

25 апреля, 22:09 , Сергей, г. Якутск
Ответы юристов
Регина Таненбаум
Юрист, г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

Если руководствоваться Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе), то прямого запрета на получение кредита самозанятым нет. Но надо понимать что требования к заемщикам прописывает сам Банк и он должен указывать в требования к заемщику какова должна быть форма занятости:

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

4. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“) должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

Источник: pravoved.ru

Ипотека и рефинансирование для самозанятого

МТС Банк предлагает ипотеку для самозанятых. Заполните заявку и получите предварительное решение с расчетом суммы кредитования в срок до 3 рабочих дней. Мы предлагаем все виды ипотеки для самозанятых, включая программы с господдержкой и субсидированием. Для подтверждения доходов достаточно справки из ФНС.

Как получить ипотеку
Заполните заявку на сайте
Дождитесь положительного решения
Оформите ипотеку на сделке
Заполнить заявку

Самозанятый – гражданин РФ, выбравший в качестве системы налогообложения налог на профессиональный доход (НПД). Самозанятость упрощает взаимоотношения с налоговой и государством: плательщики НПД не сдают декларации, освобождены от уплаты пенсионных сборов и могут работать без открытия расчетного счета в банке. Учет доходов и взаимодействий с клиентами ведется в приложении «Мой налог», которое курирует ФНС РФ.

Преимущества ипотеки от МТС Банка
Гибкая ставка, скидки по ипотеке для определенных категорий клиентов
Выбор программ, возможность оформления для заемщиков разного возраста
Простое подтверждение доходов
Особенности оформления ипотеки самозанятым

Режим самозанятости применяется в РФ с 2017 года. В настоящий момент для самозанятого не составляет труда предоставить сведения о сроке деятельности и своих доходах. Справки можно получить онлайн на сайте «Мой налог».

При выдаче ипотеки самозанятым МТС Банк применяет общие правила относительно гражданства, общего и непрерывного стажа, возраста, подтвержденного дохода. Кроме этого, самозанятый может:

заключить договор с банком без поручителей и созаемщиков, если его доходов достаточно для получения займа в нужном объеме

взять ипотеку по любой из действующих программ господдержки, если заемщик и недвижимость соответствуют требованиям участия

при вступлении в ипотеку или в процессе ее погашения использовать маткапитал и другие жилищные субсидии, например для многодетных

взять кредит наличными под залог недвижимости для целей, не подпадающих под условия ипотеки – покупки жилья на вторичном рынке, строительства дома, ремонта

рефинансировать ранее выданные кредиты на более выгодных условиях
Что банк учитывает при выдаче ипотеки

Как и в случае с кредитованием других заемщиков, при рассмотрении заявки банк учитывает не только текущий уровень доходов. Ипотека выдается на длительный срок, поэтому банку важно убедиться, что потенциальный заемщик умеет планировать расходы, ответственно относится к взятым на себя обязательствам. Банк обращает внимание на:

стабильность дохода – ипотеку надо гасить каждый месяц, а если вы получаете доход нерегулярно, это может вызвать сомнения кредитора

текущий уровень кредитной нагрузки – после оплаты всех кредитов с учетом нового, у вас должно оставаться не менее половины дохода

кредитную историю – важно, чтобы все ранее взятые кредиты погашались ровно и без просрочек, у вас не копились долги по штрафам, ЖКХ или судебным взысканиям

От чего зависит одобрение ипотеки

Банк не разглашает информацию о том, как именно он оценивает платежеспособность заемщика. То, что вы являетесь самозанятым, не может препятствовать выдаче кредита, даже если вы работаете менее года.

Получить одобрение помогут:

Высокий доход. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки, рассчитайте ежемесячный платеж и примерный доход в зависимости от суммы займа, которая вам нужна. Если вашего дохода недостаточно, позаботьтесь о поручителе или созаемщике

Большой первоначальный взнос. Чем больше сумма личных вложений, тем меньше займ, а значит – риски для кредитора

Наличие собственности – квартиры, которую можно предоставить в залог при необходимости

Семейное положение – считается, что состоящие в браке заемщики более аккуратны в планировании расходов, плюс они могут получить маткапитал для погашения ипотеки

Выбор банка – если ваши карты и счет, на который вы принимаете деньги от клиентов, открыт в банке, куда вы обратились за ипотекой, это поможет более корректно оценить ваше финансовое положение

Банк устанавливает порог постоянного трудоустройства и подтвержденного дохода от 3 месяцев. Это означает, что при рассмотрении заявки могут быть запрошены сведения за более продолжительный период. Если срок работы в качестве самозанятого невелик, подготовьте документы за последний год: справку 2-НДФЛ, если вы работали в найме, или налоговую декларацию, если вы получали доход как ИП.

Источник: www.mtsbank.ru