Опишите механизм и перечислите функции банковского бизнеса

В статье рассмотрено понятие банка и его сущность. Перечислены и проанализированы основные и второстепенные функции коммерческих и центральных банков . Отдельно рассмотрены функции Центрального банка России.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Панфилов Д.Ю.

ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА
КРАТКИЙ ГЕНЕЗИС ЭВОЛЮЦИИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
СУЩНОСТНЫЙ ПОДХОД К ИССЛЕДОВАНИЮ РОЛИ БАНКОВ И ФИНТЕХ-КОМПАНИЙ В ФИНАНСОВОМ ПОСРЕДНИЧЕСТВЕ
МОБИЛЬНЫЕ БАНКИ И ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры?

Вы всегда можете отключить рекламу.

THE NATURE AND FUNCTIONS OF THE BANK

The article considers the concept of the Bank and its essence. The main and secondary functions of commercial and Central banks are listed and analyzed. The functions of the Central Bank of Russia are considered separately.

Текст научной работы на тему «СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ БАНКА»

Панфилов Д.Ю. студент 2 курса направление Экономика научный руководитель: Огородникова Е.П., к.э.н.

кафедра «Финансы и кредит» Оренбургского филиала РЭУ им. Г.В. Плеханова

Россия, г. Оренбург СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ БАНКА

Аннотация. В статье рассмотрено понятие банка и его сущность. Перечислены и проанализированы основные и второстепенные функции коммерческих и центральных банков. Отдельно рассмотрены функции Центрального банка России.

Ключевые слова: банк, коммерческий банк, центральный банк, функции банков, сущность банков.

2nd year student, Economics direction Orenburg branch of PRUE. G. V. Plekhanova

Russia, Orenburg Scientific adviser: Ogorodnikova E.P., Ph.D. Associate Professor of «Finance and credit» Orenburg branch of PRUE. G. V. Plekhanova THE NATURE AND FUNCTIONS OF THE BANK

Annotation. The article considers the concept of the Bank and its essence. The main and secondary functions of commercial and Central banks are listed and analyzed. The functions of the Central Bank of Russia are considered separately.

Key words: Bank, commercial Bank, Central Bank, functions of banks, essence of banks.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [1]. Иными словами, банк является посредником между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. Таким образом, он принимает деньги по более низкой процентной ставке и даёт их в кредит под более высокий процент. Свою прибыль он зарабатывает именно на разнице процентных ставок.

Банки являются неотъемлемой частью денежного хозяйства в современном мире. С их помощью осуществляются практически все платежи и взаимные расчеты между предприятиями, фирмами, физическими лицами.

ФОРУМ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ 5/2(21) 2018

Можно сказать, что они являются своего рода «кровеносной системой» экономики, так как банки содействуют созданию и функционированию рынка капитала.

Сущность банка заключается в его специфике. Банки обладают своими собственными средствами коммуникаций, фабриками по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах и многое другое, не противоречащее законодательству тех государств, в которых они находятся [2].

Как предприятия они являются производительным институтами, деятельность которых направлена на удовлетворение потребностей непосредственных участников рынка. Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт, к которому относится следующая совокупность: платёжные средства, эмитируемые как на макро, так и на микро уровнях; аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы; кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал; разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени [2,4].

Коммерческий банк — это уникальное финансово-экономическое предпринимательское образование с точки зрения процесса получения прибыли. В теории и практике коммерческие банки выполняют следующие функции: привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция банка является одной из старейших и в настоящее время получает наиболее широкое развитие [4].

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц [5].

Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией [5].

Так же, основной функцией банков является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки институты должны преимущественно внутренние накопления. Именно аккумулированные средства должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования и функционирования экономики [4].

Из-за формирования фондового рынка деятельность банков так же связана и с ценными бумагами. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле -продаже ценных

бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.

Важной функцией банков является и регулирование денежного оборота. Они являются центрами, через которые проходит платежный оборот различных субъектов экономики. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Кроме того, регулирование денежного оборота достигается посредством эмитированния платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения [3].

Одними из второстепенных функций банков являются консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Данные институты концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий и населения.

В свою очередь центральные банки государств выполняют роль регулирующего звена в банковской системе, поэтому их деятельность в большей степени связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы, а так же её курса по отношению к валютам других стран, развитием и укреплением банковской системы государства, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов в экономике [2]. Так, в Российской Федерации можно выделить следующие специфические функции, которые может выполнять исключительно Центральный Банк РФ, но не коммерческие банки: проведение единой государственной и кредитной политики; монопольное осуществление эмиссии наличных денег; выполнение роли кредитора последней инстанции;

установление правил проведения расчетов, банковских операций, ведения бухгалтерского учета в банках; регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций; осуществление надзора за деятельностью банковской системы, выдача и отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности; осуществление валютного регулирования и валютного контроля [4,5].

Таким образом, можно сделать вывод, что как коммерческие, так и центральные банки выполняют достаточно большой список функций, благодаря которым обеспечивается функционирование как всей экономики государства в целом, так и финансово-кредитной сферы.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)

2. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. — М.: Проспект, 2015. — 408 с.

3. Венина А.О., Кадыргулова Э.Р., Бунин А.Д., Морозова М.П., Огородникова Е.П. Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса в

России /Современное общество: глобальные и региональные процессы. Материалы I международной научной конференции. — 2017. — с.63-67.

4. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. — М.: ЮНИТИ, 2013. — 567 с.

5. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / И.А. Янкина. -М.: КноРус, 2013. — 190 с.

Парфененкова К.В. студент 5 курса факультет «Психолого-педагогический » Крымский Инженерно-Педагогический Университет научный руководитель: Данилова Т.Н., к.психол.н.

Россия, г. Симферополь ФОРМИРОВАНИЕ ВРЕМЕННОЙ ПЕРСПЕКТИВЫ У ПАРНЕЙ И

Аннотация. Изучение временной перспективы является популярной для психолога темой. Но предлагаемая вашему вниманию статья посвящена изучению психологической специфики восприятия временной перспективы у крымской молодежи необычна, поскольку проводится на материалах крымской специфики молодежи, ее предпочтений, взглядов и тенденций.

Ключевые слова. Время, временная перспектива, восприятие времени, формирование временной перспективы, молодежь Крыма.

Parfenenkova K. V. student 5 year, Faculty of Psychological and Pedagogical Crimean Engineering and Pedagogical University

Russia, Simferopol Scientific adviser: Danilova T.N. candidate of psychological sciences, Associate Professor FORMATION OF THE TIME PERSPECTIVE FOR GUYS AND

GIRLS OF CRIMEA Annotation. The study of time perspective is a popular topic for a psychologist. But the article offered to your attention is devoted to the study of psychological specificity ofperception of time perspective in the Crimean youth is unusual, because it is carried out on the materials of the Crimean specificity of youth, their preferences, views and trends.

Keyword. Time, time perspective, perception of time, formation of time perspective, youth of Crimea.

Проблема исследования. В данном исследовании, проводимом на базе КГМТУ, рассматривалось формирование временной перспективы молодежи Крыма. В исследовании приняли участие 40 студентов 1 курса —

ФОРУМ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ 5/2(21) 2018

Источник: cyberleninka.ru

Коммерческие банки и их основные операции

Под коммерческим банком понимают кредитную организацию, наделенную правом: привлечения денежных средств юридических и физических лиц, их размещения за свой счет и от своего имени на платной, возвратной, срочной основе и осуществления расчетных операций согласно поручениям клиентов.

Отличительной особенностью коммерческих банков в сравнении со специализированными кредитными небанковскими организациями, ориентированных на оказание ограниченного перечня услуг, является наличие возможности осуществления комплексного обслуживания клиентов. Это обусловлено тем, что в соответствии с требованиями законодательства на небанковские организации налагается ограничение в отношении осуществляемых операций.

Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой

Российское законодательство наделяет коммерческие банки правом осуществления операций по привлечению средств во вклады, предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов, инкассации денежных средств, предоставлению гарантий, управлению денежными средствами, покупкой-продажей иностранной валюты и так далее.

Коммерческие банки призваны осуществлять следующие функции:

1. Мобилизовать свободные денежные средств и трансформировать их в капитал, приносящий доход;
2. Кредитовать государство, хозяйствующих субъектов и граждан;
3. Выпускать кредитные деньги;
4. Осуществлять расчеты и платежи;
5. Выполнять эмиссию;
6. Консультировать в сфере своей профессиональной деятельности.

Операции коммерческих банков

Под операцией коммерческого банка понимается определенная система действий, ориентированных на достижение конкретной цели (перечисление средств, получение кредита и прочее).

Выполняемые коммерческим банком функции определяют состав оказываемых им операций.

Специфической чертой банковских операций является то, что они преимущественно связаны с денежными средствами и капиталом.

«Коммерческие банки и их основные операции»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Современный коммерческий банк может предлагать своим клиентам широкий спектр операций, включающий около трехсот наименований. Диверсификация подхода к осуществлению деятельности позволяет коммерческим банкам сохранять имеющихся в наличие клиентов и расширять их состав даже в условиях неблагоприятной экономической конъюнктуры.

При этом не каждый коммерческий банк оказывает максимально возможный спектр банковских услуг, многие ориентированы на предоставление базового набора услуг и банковских продуктов.

К числу основных банковских операций можно отнести следующие:

• привлечение средств в банковские вклады;
• услуги по открытию и ведению счетов в банке;
• услуги кредитования юридических и физических лиц;
• операции по купле и продаже иностранных валют;
• выполнение денежных переводов.

Замечание 1

Российское законодательство запрещает коммерческим банкам осуществлять торговую, страховую и производственную деятельность.

При отсутствии специальной лицензии, выдаваемой Центральным банком России, все банковские операции подлежат осуществлению в национальной валюте.

Каждую банковскую операцию можно охарактеризовать следующим образом:

Суть большинства банковских операций сводится к одному из двух процессов: либо это привлечение средств в банк, либо их использование.

В зависимости от этого все банковские операции делятся на два основных вида:

1. Пассивные, то есть те, которые ориентированы на привлечение финансовых ресурсов в банк с минимальными затратами;
2. Активные, то есть те, которые ориентированы на использование (размещение) привлеченных и собственных средств коммерческого банка на максимально выгодных для банка условиях.

Банковские операции в соответствии с их принадлежностью к кредитному рынку делятся на два вида:

• собственно банковские или специфические, представляющие собой операции, совершаемые только банковскими кредитными организациями и запрещенные для других участников кредитного рынка. Результатом таких операций является полученный или уплаченный банком процентный доход/расход, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание;
• небанковские (общерыночные), представляющие собой операции, совершаемые коммерческими банками наряду с иными участниками кредитного рынка. Данный тип операций может осуществляться на валютных, финансовых, товарных и иных рынках. Доходы коммерческих банков от таких операций представляют собой выручку или спекулятивный доход (расход).

В свою очередь, специфические операции коммерческого банка делятся на следующие виды:

• во-первых, расчетные, представляющие собой операции по перемещению денежных средств между участниками рынка;
• во-вторых, депозитные, представляющие собой операции по хранению денежных средств клиентов (операции по привлечению средств в банк);
• в-третьих, кредитные, представляющие собой операции по использованию средств банка и привлеченных средств для предоставления клиентам.

Небанковские операции коммерческих банков делятся на следующие виды:

• во-первых, эмиссионные, представляющие собой операции по привлечению средств за счет выпуска (эмиссии) ценных бумаг (векселя, акции, облигации и так далее);
• во-вторых, спекулятивные, представляющие собой операции по получению дохода от купли-продажи ценных бумаг иных эмитентов;
• в-третьих, банковские услуги, представляющие собой операции по оказанию таких услуг как услуги доверительного управления капиталом, сейфового хранения ценностей, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и прочие;
• в-четвертых, хозяйственные, представляющие собой операции по обеспечению деятельности банка в качестве хозяйствующего субъекта.

Источник: spravochnick.ru