Оплата по куар коду для ИП отзывы

Простыми словами рассказываем о том, что представляет собой эта технология приёма платежей по QR-коду, и объясняем, как ее использовать без рисков для бизнеса.

Что такое QR-код

Сокращение расшифровывается как Quick Response Code или «код для быстрого ответа». Термин ввел японский автопроизводитель, начавший использовать QR-коды для отслеживания продукции в начале 1990-х. Сегодня технология встречается повсюду: в коммерции, делопроизводстве, финансах и других сферах.

Принцип работы QR-кода универсален, а считать его можно с помощью камеры практически любого смартфона или планшета — перейти по гиперссылке, которая была представлена в виде QR-кода, либо заполнить данные о платеже.

Как его используют для оплаты

Организации могут добавлять QR-код прямо на выставленный счет рядом с информацией об услуге. Такой вариант практикуют управляющие компании, а граждане считывают QR-код с помощью банковских приложений, чтобы не заполнять реквизиты и моментально переходить к оплате. В данном случае речь идет о повторяющимся платеже по ранее оформленному договору. Управляющая компания всегда заключает его с собственниками квартиры или загородного дома, поэтому платеж по QR-коду проходит в рамках известных для всех сторон взаимоотношений.

Оплата по QR-коду на ИП

Второй вариант — QR-код рядом с суммой за товары интернет-магазина, цифровой контент или услуги. Эта ситуация идентична первой: клиент либо принимает условия оферты в момент регистрации на сайте продавца, либо ставит соответствующую «галочку» до перехода к оплате. Уже после этого он сканирует QR-код с помощью банковского приложения и не тратит время на ввод данных карты. Так он совершает понятное для себя, контрагента и регулятора действие.

Третий юзкейс отличается. Он связан с услугами и продукцией, которую покупатель получает в оффлайне, а оплатить может с помощью QR-кода. В этом случае предпринимателю нужно получить у клиента согласие с условиями обслуживания и только после этого принимать средства по QR-коду и пробивать чек. Например, подобный подход практикуют салоны красоты, предоставляя возможность предварительной онлайн-записи и оплаты по ссылке или QR-коду.

Таким образом на странице бронирования покупатель видит ссылку на текст оферты, может с ней ознакомиться и изучить информацию о конкретном товаре или услуге, которую он будет получать в «оффлайне». После этого — может перейти к онлайн-оплате и получить электронный чек, как только совершит платеж.

Как принимать платежи по QR-коду

Для малого бизнеса приём платежей по QR-коду – это удобство для покупателей и экономия для продавца. Покупатель получает возможность оплатить товар или услугу через смартфон, а продавец экономит на обслуживании терминала. Оплата по QR-коду – более прогрессивный по сравнению с переводом на карту способ транзакции.

Можно рассматривать приём платежей по QR-коду в качестве варианта эквайринга:

• нет необходимости устанавливать pos-терминал,
• сумма платежа уже зашифрована в коде, поэтому нет необходимости вводить её вручную, нет необходимости устанавливать pos-терминал,
• комиссия при оплате по QR выгоднее для продавца, чем по эквайрингу. нет необходимости устанавливать pos-терминал,

Возможность оплаты безналичным способом для некоторых торговых отраслей является важным фактором ведения бизнеса. По данным Эвотора, доля оборота по картам в салонах красоты, фитнес-клубах и магазинах нижнего белья составила 70% и больше.

Почему всё чаще нас просят оплатить покупки по QR коду? В чем подвох?!

Технически оплата товаров и услуг по QR-коду происходит по следующему алгоритму:

1. Продавец распечатывает наклейку с QR-кодом или размещает его на любом присутствующем в точке продаж экране.
2. Покупатель сканирует смартфоном код и производит оплату товара или услугу.
3. Продавец пробивает чек, передаёт товар или оказывает услугу.

Комиссия при приёме платежей по QR-коду существенно ниже комиссии при эквайринге. Так, инструмент «Плати QR» от «Сбербанка» составляет 1% для турагентств, автосалонов и агентств недвижимости и 1,5% для других отраслей.

Robokassa предлагает удобную и быструю организацию оплат через QR-коды с фискализацией и передачей данных о транзакциях ОФД, а также с автоматизированной генерацией электронных чеков.

Как автоматизировать приём платежей по QR-коду с помощью Robokassa

Возможности сервиса Robokassa и торговой площадки Робомаркет позволяют предпринимателям предоставлять клиентам ссылки на товар как в классическом виде, так и в формате QR-кода. Его можно считать из письма, либо со страницы сайта. Для проведения оплаты делать что-либо еще клиенту не потребуется.

На платформе Робомаркет продавец контролирует все особенности предоставления товаров или услуг: внешний вид онлайн-витрины и карточек с описаниями товаров. Плюс — может добавить ссылку на текст оферты. В итоге при переходе по QR-коду покупатель примет условия и проведет оплату.

С помощью QR-кода со ссылкой на свой магазин на Робомаркете бизнес может без каких-либо рисков принимать средства от оффлайновых покупателей – размещать код в офисе, на стойке в магазине или прямо на его витрине. По мере его использования клиенты будут знакомиться с условиями обслуживания и оформлять заказ в онлайне. Сразу после этого они смогут перейти к оплате.

Такой подход актуален и для служб доставки, хостелов, организаций, предоставляющих услуги по ремонту, и других типов бизнеса. Во всех случаях Робомаркет берет на себя процесс фискализации и передает информацию о транзакции оператору фискальных данных согласно требованиям регулятора.

Помимо этого — автоматически готовит электронные чеки. Поэтому покупать онлайн-кассу, беспокоиться о ее настройке и интеграции с другими системами не потребуется. Эти задачи автоматизированы с помощью инфраструктуры Robokassa.

Теги:

• #Платежная система мегагрупп
• #Сделать пожертвование онлайн
• #Онлайн касса для фрилансера
• #Как принимать оплату в вконтакте

Источник: robokassa.com

Кэшбэк при оплате по QR коду?

Кэшбэк – это одна из самых популярных программ лояльности, которую предлагают банки и платежные системы. Она позволяет зарабатывать деньги при каждом платеже в зависимости от условий программы. Однако насколько высокий или низкий будет кэшбэк зависит от многих факторов, в том числе и от способа оплаты.

С развитием технологий и удобства платежей все больше людей стали использовать для оплаты мобильные приложения и QR-коды. Интересно, начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду? Рассмотрим подробнее.

Содержание: скрыть

Определение кэшбэк’а и QR кода

QR код (от англ. Quick Response – «быстрый отклик») — это двумерный символьный код, представляющий собой квадратную матрицу из черных и белых ячеек. Он используется для хранения и передачи информации, которая может быть считана при помощи специального декодирующего устройства или смартфона с камерой. QR-коды могут содержать различные типы информации, такие как текст, ссылки на веб-страницы, контактные данные и другое. Этот код был разработан и представлен в 1994 году японской компанией Denso Wave для облегчения процесса автоматической идентификации и был широко применен в различных сферах, включая рекламу, логистику, электронную коммерцию и т. д.

Кэшбэк (Cashback) — возврат части израсходованных денежных средств от покупки.

Плюсы и минусы оплаты по QR коду для ТСП и покупателей

Плюсы оплаты по QR коду для ТСП:

1. Самый главный плюс для магазинов — меньшие затраты по сравнению с обычным эквайрингом. Комиссии за эквайринг для малого бизнеса в феврале 2023 года достигли в среднем 2,4%. При этом комиссия за приём платежей по средствам QR кода СБП не превышает 0,7%, как говорится почувствуйте разницу.
2. Оплата по QR коду позволяет ТСП избежать расходов на физическую обработку и хранение наличных денег. А также сокращает риск кражи или потери денег.
3. Моментальное зачисление денежных средств на счёт юридического лица. В эквайринге зачисление денежных средств обычно происходит на следующий рабочий день.
4. Упрощение процесса оплаты. Оплата по QR коду позволяет покупателям быстро и легко совершать платежи без необходимости поиска карты или расчёта наличными деньгами.
5. Увеличение трафика и повышение привлекательности ТСП. Возможность оплаты по QR коду может привлечь новых клиентов и сделать ТСП более удобным и привлекательным для потребителей.

Минусы оплаты по QR коду для ТСП:

1. Необходимость дополнительных инвестиций в инфраструктуру. Чтобы принимать оплату по QR коду, ТСП должно быть оборудовано соответствующими терминалами или программным обеспечением. Это может потребовать дополнительных затрат на обновление технической базы.
2. Возможность технических проблем. Технические сбои или неполадки в работе системы оплаты по QR коду могут привести к невозможности совершения платежа или задержке операций. Это может негативно отразиться на уровне обслуживания и удовлетворенности клиентов.
3. Возможность мошенничества. Как и при любой другой форме платежа, оплата по QR коду может быть подвержена риску мошенничества или кибератак. ТСП должно быть готово к обеспечению надежной защиты данных клиентов и противодействию мошенничеству.

Плюсы оплаты по QR коду для покупателей:

1. Быстрая и удобная оплата. Оплата по QR коду позволяет покупателям совершать платежи всего несколькими нажатиями кнопки на мобильном телефоне. Это упрощает процесс и экономит время.
2. Увеличение безопасности. Платежи по QR коду обычно требуют использования авторизационных данных или биометрической идентификации, что повышает уровень безопасности и защиты данных.
3. Возможность получения дополнительных бонусов и скидок. Некоторые банки, платежные приложения могут предлагать специальные бонусные программы или скидки для пользователей, которые выбирают оплату по QR коду. Это может стимулировать покупателей и помочь сэкономить деньги.
4. Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то денежные средства моментально возвращаются на счёт. В эквайринге возврат денежных средств может быть осуществлен в срок до 30 календарных дней, обычно не более 3-4 дней.

Минусы оплаты по QR коду для покупателей:

1. Главный минус для покупателей: малый процент банков начисляют кэшбэк при оплате по QR коду.
2. Ограничение доступа к оплате. Некоторые магазины или ТСП могут не принимать оплату по QR коду, что ограничивает доступность этого метода оплаты для покупателей.
3. Зависимость от мобильного устройства. Оплата по QR коду требует наличия мобильного телефона и доступа к интернету, что может быть проблематично.

Начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR коду

В современном мире каждый уважающий себя банк начисляет кэшбэк своим клиентам при оплате товаров и услуг с помощью банковской карты. Более подробно о кэшбэке читайте в статье: Кэшбэк выгода для банков или клиентов?

В магазинах всё чаще и чаще нам предлагают оплатить покупку с помощью Qr кода СБП. Чуть выше мы выяснили, что это обусловлено двумя главными плюсами для ТСП: меньше комиссия по сравнению с эквайрингом, моментальное зачисление денежных средств на расчётный счет юридического лица.

Давайте разберемся начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR коду? Как всегда на примере 3 ведущих банков страны: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф.

Кэшбэк при оплате по Qr коду (Сбербанк)

Согласно правилам программы лояльности «СберСпасибо» (редакция действует с 20 мая 2023 г.) Сбербанк не начисляет бонусы «СберСпасибо»:

Кэшбэк при оплате по Qr коду (ВТБ)

Согласно правилам программы лояльности «Мультибонус» Банк ВТБ не начисляет «Мультибонусы» своим клиентам:

Кэшбэк при оплате по Qr коду (Тинькофф)

Из нашего примера видно, что банки не спешат начислять кэшбэк при оплате по Qr коду, это обусловлено тем, что оплата по Qr коду это не оплата картой, а моментальный перевод денежных средств со счёта покупателя на счёт продавца. И в данном случае банки не получают межбанковскую комиссию IRF (interchange fee). В обозримом будущем Банки с большей вероятностью будут выплачивать кэшбэк при оплате по Qr коду от партнёров.

В целом, ответ на вопрос, начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR-коду скорее отрицательный, чем положительный. Если вы хотите использовать QR коды для оплаты товаров, работ, услуг и рассчитываете получить кэшбэк, то рекомендуем ознакомиться с условиями программы лояльности, а также уточнить информацию у вашего Банка.

Скидки и кэшбэк при оплате по QR от партнёров СБП

Стоит отметить, что ритейлеры активно продвигают оплату по СБП предоставляя скидки и кэшбэк.

Действующие акции компаний:

Оплата счетов ДЭК с кэшбэком 2%. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кэшбэк 3% в Ленте. Акция действует по 31.10.2023 г. Подробнее.

Кэшбэк 20% за покупку билетов на biletavto.ru или в билетоматах Бурятии. Акция действует по 30.09.2023 г. Подробнее.

Скидка при оплате коммунальных услуг Мосэнергосбыт и МосОблЕИРЦ. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кешбэк 3% в приложении ОФИС.Mobile. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кэшбэк 10% за покупку билетов на Аэроэкспресс через СБП по 14.01.2024 г. Подробнее.

Кэшбэк за проезд на электропоездах РЖД. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Скидка 15% при инвестировании в экологию «Сохрани лес». Акция действует по 31.10.2023 г. Подробнее.

Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Telegram канал. Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Мы также представлены в социальных сетях VK и OK .

Источник: finx.pro

Зачем платить по QR-коду и насколько это безопасно: новый способ совершать покупки

В суматохе жизни в крупном городе мы порой редко обращаем внимание на то, как меняется мир вокруг нас и новые технологии постепенно входят в нашу жизнь. Однако вы наверняка замечали, что все чаще в ресторанах, кафе и даже на заправках вам предлагают расплатиться по QR-коду. Но как пользоваться этой опцией, когда в ходу уже есть куда более привычные форматы? Что ж, сегодня об этом и поговорим.

Василий Макаров

Как платить по QR-коду

Сама оплата по системе быстрых платежей (СБП) происходит довольно просто: покупатель камерой своего смартфона сканирует предложенный продавцом QR-код, в результате чего переходит в мобильное приложение своего банка и подтверждает факт оплаты. Либо вы заранее открываете приложение, переходите в раздел «Оплата по QR-коду» и сканируете код, экономя личное время.

Почему это удобно? Что ж, все просто: вам не нужно носить с собой наличные и банковские карты, достаточно просто иметь под рукой смартфон. При этом совершенно неважно, какой именно модели ваш телефон и поддерживает ли он технологию NFC. Достаточно будет того, что в смартфоне есть камера и установлено приложение банка, который уже позволяет платить по QR-коду.

На сегодняшний день более 150 банков поддерживают оплату по QR-коду через СБП, и в этот список входят все крупнейшие банки России. На начало апреля 2022 года почти 250 тысяч предприятий по всей стране, от маленьких магазинов до крупных сетей, принимают оплату по СБП. Wildberries, «Яндекс.Маркет», «Связной», АЗС, «Магнит» и многие другие − вы можете расплачиваться с помощью QR-кода без проблем.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Чем различаются QR-коды

Оплата по QR одинаково удобна как для покупателя, так и для продавца. Разместить код можно на любом носителе − например, на наклейке в торговой зоне, на POS-терминале, на экране любого компьютера и т. д. Всего существует два вида QR-кодов для оплаты: динамические и статические.

Источник: www.techinsider.ru