К сожалению, на территории РФ мы теперь не можем пользоваться привычными сервисами быстрой бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay. В связи с этим набирает популярность оплата покупок с помощью QR-кода. Я решил разобраться в этой теме и узнать, что лучше: носить с собой пластиковую карту или оплачивать покупки с помощью QR-кода.
Главный редактор
Обновлено: 19 июля 2023
Способы оплаты через QR-код
Пройдя по магазинам и кафе, я встретил два вида оплаты с помощью QR-кода. В одних местах мне предложили сканировать их код, а в других — предоставить собственный.
Вы сканируете код магазина
Оплата по QR-коду
Формирование QR-кода в виде платежной ссылки в личном кабинете
Сгенерированный QR-код в виде платежной ссылки можно отправлять клиенту на email или в смс
QR-коды вытеснят пластиковые карты | Оплата по QR-кодам — как работает и кому выгодно
API для сайта, касс и приложений
Используйте данный протокол, если вам необходимо реализовать оплату через СБП в собственном решении
Как выглядит оплата у покупателя
Покупатель сканирует QR Код
В приложении нажимает «Выполнить»
Оплачено
Преимущества для покупателей
Удобно
Процесс автоматизирован, не нужно вводить реквизиты и другие данные, требуется только смартфон с мобильным банком
Быстро
Мгновенный полный или частичный возврат средств на счет покупателя
Безопасно
Покупатель видит получателя средств и назначение оплаты до подтверждения перевода
Проверьте, как работает СБП, прямо сейчас
- Наведите на QR-код камеру вашего смартфона
- Откроется мобильное приложение вашего банка
- Введите сумму и подтвердите платеж
Как бизнесу принимать оплату по QR‑кодам
Заявка на подключение
Используйте СБП и зарабатывайте больше!
Что такое система быстрых платежей?
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
Что такое QR-код СБП?
QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация — банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.
Имеет ли срок жизни QR-код?
Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.
Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.
Чем отличается динамический QR-код от статического
Статический QR-код с фиксированной суммой формируется один раз. Подходит для товаров для товаров с фиксированной стоимостью, небольшого клиентского потока и списания регулярных платежей (подписки, рекуррентные платежи).
Статический QR-код со свободной суммой формируется один раз или индивидуально для каждой оплаты. Удобное решение для любых онлайн-сервисов, где покупатель вводит сумму самостоятельно (например, для платежа в пользу благотворительного фонда).
Динамический QR-код формируется индивидуально для каждой оплаты. Дает возможность контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника и подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.
Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?
Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.
Какая комиссия за проведение расчетов?
Выгодные комиссии за прием безналичной оплаты через СБП – от 0% до 0,7%. Конкретные условия определяются с учетом вида деятельности предприятия.
Как убедиться в успешности операции?
Банк информирует о статусе операции выбранным при подключении способом и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет.
Как обеспечивается безопасность переводов?
Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.
Что делать, если не возникает ошибка при оплате по QR-код или не проходит возврат?
Постарайтесь максимально подробно описать возникшую ошибку, приложите чек, сделайте фотографии ошибки и направьте запрос на почту банка.
Как работают возвраты?
Случаи, когда товар может быть возвращен в магазин, а уплаченные за него деньги возвращаются покупателю, определены законом о защите прав потребителей.
Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.
При проведении возврата можно провести как полный, так и частичный возврат по оплате.
Какое ограничение по сумме оплачиваемых товаров/услуг?
Сейчас в рамках СБП действует ограничение суммы одной операции в размере 1 000 000 ₽. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.
Какое оборудование необходимо для подключения?
Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.
QR код может печататься, отображаться в мобильном приложении, выводиться используя имеющиеся у предприятия устройства и т.д..
Определить оптимальный способ подключения к системе поможет представитель Банка.
Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?
Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк.
Источник: www.psbank.ru
