Ещё в прошлом году многие интернет‑магазины стали предлагать покупателям оплатить товары через QR‑код. За выбор этого способа расчёта обещали скидку.
Скриншот: Zarina.ru
В 2022‑м, когда сервисы Apple Pay и Google Pay прекратили работать в России, QR‑коды стали предлагать и в офлайн‑точках. Разбираемся, что это за способ оплаты и стоит ли его выбирать.
Как оплатить покупки по QR‑коду
Расчёты происходят через систему быстрых платежей (СБП). Она позволяет мгновенно и бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц по номеру телефона или QR‑коду. СБП появилась в 2020 году, и именно благодаря ей стало возможно посылать деньги знакомым в другой банк без комиссии. Рассчитываться с продавцами, очевидно, так тоже можно.
Работает это следующим образом. Магазин предоставляет покупателю QR‑код, в который вшиты сумма покупки и реквизиты адресата перевода. Клиенту нужно этот код считать. Есть несколько инструментов, с помощью которых это можно сделать.
1. Через камеру смартфона
Просто открываете камеру, она распознаёт код и предлагает вам перейти в банковское приложение. Есть нюанс: если таковых у вас несколько, она может увести не в то, что нужно. В приложении уже необходимо будет подтвердить трансакцию.
Прием платежей по QR коду. Подключаем Систему Быстрых Платежей для бизнеса. Экономия на эквайринге
2. Через приложение банка
Обычно в нём есть соответствующая иконка или кнопка, которая открывает камеру уже в банковском приложении. Дальше перевод также надо будет подтвердить.
3. Через приложение «СБПэй»
В приложение вы добавляете данные не карты, а счёта. В остальном процесс примерно тот же: сканируете QR‑код, подтверждаете перевод.
Источник: lifehacker.ru
В чем выгоды оплаты QR-кодом для покупателей и продавцов
Платежи по QR-коду стали удобной альтернативой Apple Pay и Google Pay, которые ушли с российского рынка из-за введения западных санкций. Такая форма расчетов появилась в РФ в начале пандемии, но уже в 2022 году она заняла около 20% рынка безналичной оплаты.
06.03.23 628 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
В чем выгоды оплаты QR-кодом для покупателей и продавцов, а также, какие риски могут возникнуть при расчетах и как от них защититься, расскажет эксперт сервиса Бробанк.
В чем особенности оплаты по QR
Платежи за товары и услуги по QR-коду — это одна из форм бесконтактной оплаты, при которой ни продавец, ни покупатель не используют наличные. В код шифруют данные о реквизитах продавца, а также информацию о платеже.
Оплата по QR-коду — это альтернативный вариант расчетов, который можно использовать наравне с банковской картой или деньгами с электронного кошелька. Расчеты проходят через Систему быстрых платежей Банка России или специальный сервис банка. Чтобы воспользоваться таким вариантом безналичной оплаты, нужен:
Как бизнесу принимать оплату по QR‑кодам
- телефон на базе Android или iOs с камерой,
- доступ к мобильному интернету или Wi-Fi,
- банковский счет с деньгами или доступом к кредитному лимиту.
В течение месяца через СБП физлица могут перечислить до 100 тысяч рублей бесплатно. Если превысить этот лимит банк будет списывать комиссию даже за исходящие платежи. Размер комиссии зависит от тарифов банка, счет которого вы используете для оплаты. Обратите внимание, СПБ можно подключить сразу к нескольким банкам.
Как проходит оплата по QR-коду
Оплата QR-кодом проходит по следующей схеме:
- продавец дает покупателю QR или размещает его изображение в удобном месте;
- покупатель сканирует код и проводит оплату через СБПпей или мобильное приложение своего обслуживающего банка;
- в течение нескольких секунд со счета покупателя списывает сумма оплаты и зачисляется на расчетный счет продавца товара или поставщика услуги.
- Если сканировать код в мобильном приложении банка, деньги точно спишутся со счета карты выбранного банка.
- Если платить через СБПпей, в это приложение нужно заранее внести данные счетов, с которых в дальнейшем будут проходить расчеты.
Возможен и третий вариант — воспользоваться отдельным приложением для сканирования QR-кодов. Но оно может перенаправить пользователя не в тот интернет-банк, который нужен, тогда придется повторять процедуру считывания кода еще раз.
- при расчете спишут комиссию с покупателя, которой в большинстве случаев нет при оплате через СБП;
- расчет пройдет, только если у продавца и покупателя есть действующие счета в одном обслуживающем банке;
- могут списать повышенную комиссию, если счета у продавца и покупателя открыты в разных банках.
При приеме платежей по QR-коду банки, которые обслуживают продавцов, обязаны соблюдать тарифные ограничения, прописанные Банком России. Установить более низкую комиссию банки могут, а вот выше — нет.
Если же расчет проходит через сервис, который разработан банком, то и размер комиссии определяет сам банк. В большинстве случаев такой вариант менее выгоден для продавцов, чем СБП Банка России.
Какими бывают QR-коды
QR-коды для оплаты товаров и услуг бывают двух типов: статические и динамические.
Статический QR-код — это изображение на бумаге, наклейке, стикере или любом другом физическом носителе. Подходит для многократного использования, и не меняется под каждую оплату.
В статическом QR-коде зашифрованы реквизиты продавца, а сумму оплаты вводит покупатель. В этом и состоит главное неудобство для магазина или ИП. Так как продавцу каждый раз придется проверять, правильно ли введена сумма. При этом не обязательно заглядывать в телефон покупателя. Если допущена ошибка, это будет видно по кассовому чеку, который сформирует кассовое оборудование после подтверждения оплаты.
Если покупатель случайно оплатит больше, чем нужно, продавец может вернуть ему излишек. Для этого потребуется только мобильный номер плательщика и номер транзакции оплаты. Эти данные должны быть в чеке.
Статические коды чаще используют магазины и ИП с небольшим ассортиментом товаров и минимальным потоком посетителей.
QR для оплаты продавцу генерирует его обслуживающий банк. После этого код можно распечатать и разместить в подходящем месте.
Динамический QR-код — одноразовый, в отличие от статического. Он создается под каждую операцию оплаты. В коде содержатся не только реквизиты магазина или ИП, но и сумма покупки. Такой QR-код больше подходит для торговых залов с большим перечнем товаров и потоком клиентов, а также онлайн-магазинов.
С динамическим кодом и продавцы, и покупатели экономят время, так как сумму не нужно вводить вручную и перепроверять. Ошибки тоже исключены.
Чтобы принимать платежи по динамическому QR-коду, продавцу нужно скачать специальное приложение своего банка для бизнеса. Новый код оплаты в нем генерируется автоматически. Срок действия динамического кода ограничен — час или несколько часов, но не больше суток.
Размер комиссии продавца, который он заплатит банку, не зависит от типа QR. Магазин или ИП самостоятельно выбирают, какой формат кода для них и покупателей удобнее.
Какие выгоды у продавца
- Выгода. Выбирая в пользу оплаты за товары и услуги по QR-коду, продавец экономит на банковском эквайринге. Комиссия банку за каждый платеж обходится магазину или ИП в 2,5 или 3%. При оплате через СБП продавец заплатит банку от 0,2% до 0,7% от суммы, максимум 1500 рублей.
- Скорость. Деньги приходят на расчетный счет продавца или поставщика услуги, сразу как только покупатель подтвердит оплату. Уведомление, что сумма зачислена, поступит на авторизованный телефон или электронную почту. Деньги, списанные для оплаты с банковских карт, поступают на расчетный счет продавца через 2-5 рабочих дней. И это может быть особенно невыгодно для предпринимателей, у которых небольшие обороты.
- Простота и экономия. Достаточно показать покупателю изображение QR хоть в электронном виде, хоть на физическом носителе — например, приклеить стикер с кодом возле кассового аппарата. Продавец при использовании СБП экономит на покупке или аренде специального оборудования у банка для приема платежей — POS-терминалов и импринтеров.
- Учет интересов покупателя. Чем больше способов оплаты товаров и услуг предлагает продавец, тем больше объемы продаж. Если покупатель забыл наличные, банковскую карту или его смартфон не поддерживает функцию бесконтактной оплаты NFC и альтернатив не будет, тогда он ничего не купит. А для расчета через СБП понадобится только фото-камера телефона и приложение банка или СБПпей.
Однако выгоды расчетов за товары и услуги есть не только у продавцов. Интересы покупателей тоже могут быть учтены.
Есть ли выгоды и недостатки для покупателя
- скидки и бонусы, которые некоторые продавцы дают при оплате через СБП, за счет сумм сэкономленных на эквайринге;
- возможна оплата смартфоном, независимо от наличия в нем специального модуля бесконтактной оплаты, что позволяет защитить данные карты и не скомпрометировать ее ПИН-код;
- покупку не придется откладывать, если с собой нет банковской карты или наличных;
- можно рассчитываться за товары и услуги в офлайн магазинах и интернете;
- подходит для оплаты услуг ЖКХ и любых других квитанций, на которых есть QR-код;
- можно платить за товары и услуги, даже если нет ни одной действующей карты, а только банковский счет.
- не начисляется кешбэк и бонусы, так как карта банка не задействована в оплате;
- если платить со счета, который привязан не к дебетовой, а к кредитной карте, у большинства банков не будет льготного периода, значит, начнут начислять проценты за пользование заемными деньгами.
Иногда при проведении платежей с помощью QR есть некоторые неудобства — приходится вручную вводить сумму или возникают проблемы с доступом к интернету. В таких ситуациях наличные или банковская карта станут более надежной альтернативой.
В чем опасность расчетов по QR-коду и как защититься
Технологии бесконтактной оплаты стремительно развиваются, и одновременно с этим появляются новые схемы мошенничества.
Стикеры с изображением статического кода расположены в общедоступных местах, и мошенники могут этим воспользоваться. Например, наклеить поверх реального QR продавца подложный код. При сканировании такого изображения покупатель может невольно скачать вредоносное программное обеспечение или загрузить вирус, который будет собирать персональные данные или информацию для доступа в личный кабинет банка. Так можно потерять не только деньги, которые предназначены для оплаты товара или услуги, но и более значимые сведения, с помощью которых мошенники смогут увести крупные суммы.
Второй вариант мошенничества относится к операциям с динамическим QR-кодом, который генерирует сам покупатель. Такой формат оплаты доступен в мобильных приложениях некоторых банков. Реализуют его так: покупатель создает код в своем приложении, дает его отсканировать продавцу, в этот момент и списывается оплата. Если изображение QR кроме продавца сфотографирует кто-то посторонний, то он тоже может увести деньги со счета отправителя.
- изучите стикер, если возникли сомнения в его подлинности, обратитесь к продавцу, именно он несет ответственность за безопасность изображения;
- во время расчета осмотритесь по сторонам, нет ли поблизости посторонних лиц с электронными устройствами, которые ведут себя подозрительно;
- сканируйте код непосредственно в момент оплаты на кассе, а не заранее, стоя в очереди;
- используйте по возможности динамический, а не статический код, так как он более безопасен для покупателя.
Несмотря на все описанные риски, технология оплаты QR-кодом одна из самых безопасных. Это связано с тем, что для сканирования, покупатель сам входит в мобильное приложение банка или активирует СБПпей. Если экран смартфона защищен паролем, взломать его сложнее, также как и подобрать код доступа к личному кабинету банка. Поэтому риски ниже, чем при потере банковской карты с открытым лимитом, который можно потратить, даже не зная ПИН-код.
Источник: brobank.ru
Новое в ритейле: все о системе быстрых платежей по QR-коду (кьюайринг)
В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей ― кьюаринг. Рассказываем, что это такое и какими преимуществами обладает по сравнению с уже привычными способами оплаты товаров и услуг.
Что такое кьюаринг
Так называется оплата товаров и услуг с применением QR-кодов.
Как это работает
Покупатель сканирует с помощью своего смартфона QR-код и попадает на страницу оплаты. После этого ему нужно только подтвердить перевод, чтобы деньги через Систему быстрых платежей списались в пользу продавца.
Три вида кьюаринга
1. Оплата с использованием статического QR-кода
Это код, который можно использовать множество раз. Он содержит всю информацию о продавце, в пользу которого нужно совершить платеж. Покупатель с помощью своего смартфона сканирует QR-код, после чего на странице оплаты вводит нужную сумму и подтверждает перевод денежных средств. Этот способ больше подходит торговым точкам с небольшим количеством покупателей и низкой пропускной способностью. Дело в том, что из-за необходимости каждый раз вводить сумму платежа снижается скорость обслуживания клиентов.
Применение статического QR-кода будет удобно туристическим агентствам, SPA-салонам, массажным кабинетам.
2. Оплата с помощью динамического QR-кода
Это коды одноразового применения. В них указаны все сведения не только о получателе платежа и реквизитах его банковского счета, но и цене сделки. Механизм оплаты такой: кассир формирует чек, после чего система создаёт QR-код, где указаны все товары и цена за каждый из них. Далее покупатель с помощью своего смартфона сканирует его и подтверждает оплату.
Применение динамических QR-кодов удобно для точек с большим потоком покупателей и товарных позиций: к ним относятся кофейни, парикмахерские, розничные продуктовые магазины, магазины косметики, аптеки и т.д. Человеку не нужно самостоятельно вводить цену, так что скорость обслуживания клиентов становится выше.
3. Переводы через пользовательские QR-коды
Этот способ довольно редко используется при расчетах. Здесь смысл в том, что QR-код создается в мобильном приложении покупателя, а продавец считывает его для приема платежа. Перевод происходит автоматически, без внесения каких-либо данных.
Чем кьюаринг отличается от привычного эквайринга
Большинство продавцов пользуются услугами эквайринга. Это понятно пользователям: все уже привыкли к работе с онлайн-кассами и торговыми терминалами. Кьюаринг же ― достаточно новая технология, и поэтому еще не все успели с ней познакомиться.
Но единственное отличие от привычного эквайринга заключается в том, что платежи принимаются через смартфон покупателя. При этом если в точке установлена онлайн-касса, ее можно настроить на прием платежей через кьюаринг.
Бизнес получает следующие преимущества:
Мгновенное зачисление денег на расчетный счет
Обычно банки зачисляют средства на счет на следующий рабочий день после платежа, а иногда операция может занять и вовсе несколько дней. Принимая платежи через кьюаринг, вы увидите деньги на расчетном счете уже через несколько секунд.
Экономия на комиссиях
В этом, пожалуй, состоит главное преимущество кьюаринга для бизнеса. Пользуясь услугами традиционного эквайринга, предприятия должны платить комиссию в среднем чуть больше 2%. При приеме платежей с помощью QR-кодов комиссия существенно ниже: 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, например продуктами, лекарствами, одеждой и обувью; 0,7% для остальных сфер деятельности. В результате можно сэкономить приличную сумму.
Пример: Андрей владеет двумя салонами красоты.
В одном он принимает платежи, пользуясь услугами эквайринга с комиссией банка 2,1%, а во втором решил использовать кьюаринг в качестве эксперимента, комиссия составляет 0,7%. За месяц работы оба салона принесли по 350 000 рублей прибыли.
Посчитаем расходы на комиссиях.
Первый салон: 350 000 рублей × 2,1% = 7 350 рублей.
Второй салон: 350 000 рублей × 0,7% = 2 450 рублей.
Получается, что только на комиссионных платежах Андрей может экономить 4900 рублей ежемесячно. Это 58 800 рублей в год.
Как подключить кьюаринг
- Выбрать банк, подключенный к Системе быстрых платежей, открыть в нем расчетный счёт.
- Подключиться к СБП.
- В личном профиле заполнить всю необходимую информацию о компании.
- Распечатать QR-код и поставить его в магазине на видное место возле кассы. После этого вы сможете принимать деньги от покупателей.
В случае необходимости динамических QR-кодов, процесс немного сложнее: помимо подключения к СБП необходимо будет интегрировать банковский сервис по API с кассовым программным обеспечением. Если же продажи ведутся через Интернет, то нужна интеграция банковского сервиса с онлайн-кассой по API.
Такие вопросы в силах решить программисты и инженеры АСЦ, которые продают, обслуживают и настраивают кассовую технику.
Итоги
Итак, если резюмировать ответы на вопросы по кьюайрингу мы получим такой вот небольшой список.
это оплата товаров и услуг с применением QR-кодов с помощью смартфона.
Есть 3 вида кьюаринга:
с использованием статического, динамического или пользовательского кода.
Статический QR-код является многоразовым,
подходит для бизнеса с маленьким потоком клиентов. В коде зашифрована информация только о продавце и реквизитах его банковского счета, покупатель должен самостоятельно вводить сумму к оплате.
Динамические QR-коды одноразовые, предназначены для оплаты конкретной покупки.
Они содержат сведения как о продавце, так и сумме чека. Покупатель должен только подтвердить перевод, никаких данных ему вводить не потребуется.
Пользовательские QR-коды создаются в мобильном приложении покупателя,
а продавец сканирует их с экрана смартфона для приема оплаты. Применяются очень редко.
Кьюаринг перспективен и выгоден для бизнеса
за счет моментального перевода денег на счет и низких комиссий.
Подключить оплату по QR довольно просто,
главное условие ― чтобы обслуживающий банк работал с Системой быстрых платежей.
Статья подготовлена ритейл-экспертами ПОРТ при информационной поддержке Романа Стрункина.
Держим руку на пульсе торговли следим за новинками отрасли. Делимся с вами самыс интересным и полезным.
Читайте наш блог, оставляйте комментарии на сайте и в соцсетях.
Источник: portkkm.ru