ОСАГО на ИП или физ

Использование услуг страховых компаний является вынужденной мерой для всех автомобилистов и на это есть несколько веских причин: во-первых от этого зависит безопасность водителя и его пассажиров, во-вторых — это отличный шанс в случае ДТП получить достойную компенсацию и в-третьих ОСАГО для транспортного средства — обязательный документ, предусмотренный законодательством РФ.

Говоря об оформлении полиса ОСАГО для такси стоит упомянуть, что именно эти участники дорожного движения на 18% больше рискуют попасть в ДТП. Такая статистика обусловлена тем, что автомобили, которые используются в качестве такси из-за активной эксплуатации гораздо чаще выходят из строя. Однако, данный фактор мало волнует пассажиров, которые должны быть уверены в качестве такси выбранного для поездки. Страховку ОСАГО для такси должна иметь каждая машина.

Отличия полиса ОСАГО для такси от обычного

Оформление страховки на такси гораздо более трудоемкий и финансово затратный процесс, нежели для обычного средства передвижения. Это пожалуй и есть основное отличие.

ОСАГО больше не нужно переоформлять

Цена обусловлена тем, что машина для индивидуальных перевозок по функционалу и ответственности не отличается от общественно транспорта. Поэтому и стоимость ОСАГО для такси приблизительно на 2 тысячи превышает стандартные цифры.

Конечно, страховые организации безусловно нацелены на то, чтобы обслужить как можно больше клиентов, однако, к полисам для такси особые требования. Связано это с тем, что аварийные случаи с данным видом транспорта происходят в 3 раза чаще, чем у любых других автомобилей. Несложно посчитать и понять, что страховщикам не выгодно обслуживать проекты, которым придётся выплачивать в 3 раза больше средств.

Ещё одно немаловажное отличие: визуально ОСАГО на такси ничем не будет отличаться от обычного страхового полиса. Однако в графе «цель использования транспортного средства обязательно должно быть указано «такси». В противном случае документ будет считаться недействительным.

Где оформить страховку

Оформить ОСАГО на такси можно 2-мя способами: обратившись лично в офис страховой компании, заполнив электронную форму на официальном сайте фирмы. Получить полис может как физическое лицо или ИП, так и юрлица.

Подготовка документов

Прежде, чем обратиться в выбранную организацию, необходимо собрать определённый пакет документов:

1. Список для индивидуальных предпринимателей и физических лиц:

• заявление установленного образца выдаётся непосредственно в фирме;
• удостоверение личности паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• СТС;
• водительское удостоверение автовладельца застрахованного имущества;
• диагностическая карта со свежим ТО.

1. Для юрлиц необходимо предъявить и документы владельцев транспорта и собственный параспора гражданина РФ.

Очень важно выбрать компанию, которая имеет соответствующую лицензию на предоставление данных услуг. В противном случае все подписи и печати будут недействительны, как и сам документ.

Порядок оформления

Обычно страховые компании без дополнительных запросов оперативно оформляют ОСАГО, однако, для этого нужно соблюсти определённую последовательность действий:

1. Подготовить нужные документы за исключением заявления, которое выдаст организация по факту обращения.
2. Обратиться к выбранной страховой компании, заполнив заявление и рассчитав сумму полиса.
3. Осмотр транспортного средства по требованию страховщиков.
4. Оплата суммы по договору.
5. Получение страхового полиса.

Как только на руках окажется пакет документов, необходимо проверить достоверность введённых данных прямо в офисе страховой компании, чтобы повторно не ехать в организацию для исправления ошибок. Такие случаи редко, но встречаются.

Электронный полис

Если нет возможности посетить офис компании, страховку можно оформить онлайн на официальном сайте страховой фирмы, осуществив следующие действия:

1. Регистрация на сайте организации.
2. Создание личного кабинета.
3. Расчет стоимость страховки.
4. Заполнение заявления с указанием личных данных водителя или страхующего и информации об авто.
5. Письмо с подтверждением на указанную электронную почту.
6. Получение страхового полиса и его распечатка в течении того рабочего дня, когда было подано заявление.

Обычный полис

Обычный полис оформляется по простой схеме: подача документов — оформление заявления — расчёт стоимости — оплата — получение ОСАГО.

Если компания откажется работать с этим клиентом, ее сотрудники обязаны перепродать заявление другой организации в течении 30 дней. То есть, заказчик беспроигрышно получит свой полис — дело лишь во времени.

Стоимость страхования

Базовый тариф страховки составляет от от 5 138 до 6 166 рублей, в зависимости от выбранной компании. Далее стоимость зависит от того, где проживает владелец авто, какова мощность двигателя, состояния автомобиля и т.д.

Как рассчитать цену

Рассчитать стоимость ОСАГО можно на онлайн калькуляторах непосредственно на официальном сайте выбранной компании или при помощи их менеджера-консультанта.

Штрафы за отсутствие ОСАГО для такси

Штрафы физическому лицу с некорректными данными осаго или при его отсутствии составляют до 800 рублей. Если при этом у водителя отсутствовала лицензия на работу автомобиля в такси, то сумма увеличится до 5000 рублей. А юрлицо за такую «осечку» выплатит 200000 рублей.

Если водитель руководствуется бумагами, оформленными на обыкновенные средства передвижения и они используются в качестве свидетельства о страховании такси, они не являются действительными. А если при этом отсутствует лицензия на данный вид деятельности, то назначается штраф в размере 5000 рублей по статье 12.3 КоАП РФ. Ситуация становится более серьёзной, если водитель своевольно обклеил машину опознавательными знаками такси или использовал шашку. Для таких граждан сумма штрафа составит те же 5000 рублей. Однако, если он работал от юрлица и был допущен к деятельности без необходимых документом, в частности ОСАГО, штраф составит 500 тысяч рублей.

Страхование ОСАГО в соответствии с законодательством РФ является обязательным. Несмотря на некоторые сложности в его получении, с которыми могут встретиться водители такси, гораздо более выгоднее оплатить оформления документа, нежели потом выплачивать регулярные штрафы за его отсутствие, просрочку или несоответствие указанных данных для данного вида деятельности.

Источник: arenda-taxi.com

От чего зависит стоимость страховки ОСАГО на автомобиль

Для лиц, эксплуатирующих транспортные средства в пределах РФ, страхование автогражданской ответственности является обязательной мерой, позволяющей без ограничения пользоваться ТС тем лицам, которые указаны в полисе. Приобретение страхового полиса влечет за собой некоторые затраты на подписание договора, которые могут существенно отличаться в зависимости от исходных условий страхования. От чего зависит стоимость ОСАГО, какие факторы и показатели оказывают на нее более существенное влияние, как рассчитывается размер итоговой суммы к оплате, существует ли понятие скидок и каким образом можно сэкономить при покупке полиса на автомобиль.

Необходимость оформления страхового полиса

Несмотря на то, что для некоторых автомобилистов цена ОСАГО кажется необоснованно высокой, оформлять страховку все же необходимо. В первую очередь следует понимать, что она необходима именно вам – наступление любого страхового случая в случае вашей вины в произошедшем ДТП неминуемо повлечет за собой расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного пострадавшим. Наличие страхового полиса дает возможность избежать таких расходов и выплатить полную или большую часть за счет средств страховой компании.

С другой стороны, поскольку наличие страховки является обязательной, при ее отсутствии водителя могут привлечь к административной ответственности с последующим наложением штрафа. Величина штрафа составляет 500 рублей при условии его оформления, но непосредственном отсутствии при водителе. Если же полис вовсе не будет приобретен, штраф уже будет составлять до 800 рублей.

Факторы, влияющие на цену полиса

Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

• Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
• Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
• Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
• Мощность двигателя транспортного средства;
• Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
• Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
• Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
• Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.

Определение величины коэффициентов

Рассмотрим более подробно из чего складывается стоимость страховки ОСАГО и как конкретно каждый из факторов влияет на его итоговую цену:

• Мощность ТС (лошадиные силы, как их еще называют) оказывает прямое влияние на стоимость страхового полиса – при минимальном значении такого показателя двигателя машины и цена на подписание договора обязательного страхования будет выше. Данный факт объясняется тем, что чем мощнее у ТС двигатель, тем он считается более опасным для других участников дорожного движения.
• Место регистрации транспортного средства. В данном случае во внимание принимается регион, в котором зарегистрирована машина, и место, в каком прописан владелец транспортного средства или юридический адрес организации, которая по документам является собственником машины.
• Регион пользования авто переводится в так называемый территориальный коэффициент и может иметь значение от 0,6 до 2. В тех городах и населенных пунктах, где движение машин наименее оживленное, такой коэффициент имеет меньшее значение, поскольку и вероятность аварии значительно ниже. Самые крупные города, такие как Москва, Санкт-Петербург, из-за большого количества транспортных средств, используемых в них, являются более опасными для участников дорожного движения и, как следствие, сумма страховки также будет выше.
• Как влияет возраст лица и водительский стаж, который он имеет, на стоимость полиса? Возраст водителя и его стаж (количество лет, на протяжении которых он уже имеет право управления ТС) учитываются в связи с определенной степенью риска. Такой риск присутствует в связи с тем, что чем меньше у автомобилиста опыта и стажа вождения, тем больше вероятность, что при наступлении потенциально опасной ситуации он может попасть в аварию и даже стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Поскольку большее количество случаев обращения за выплатами по страховке поступает от автомобилистов более молодых и имеющих меньшее количество стажа вождения, страховые компании учитывают такой фактор, и цену страховки устанавливают для них выше. К примеру, для водителей в возрасте 22 года и стажем вождения 3 года размер коэффициента, подставляющийся в формулу, будет равен 1, если автомобилист моложе, то коэффициент будет находиться в пределах 1,6-1,8.
• Как влияет количество человек, которое вписывается в полис в качестве автомобилистов, какие имеют право управлять ТС? В первую очередь необходимо отметить, что в обязательном порядке все, кто может управлять данной машиной, должны быть внесены в страховку. Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.
• Продолжительность действия страхового полиса. Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
• Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций. Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.
• Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.

Расчет стоимости полиса

С учетом всех факторов и показателей итоговая сумма, какая подлежит уплате за оформленный полис, выглядит таким образом:

• Бс – базовая ставка, от которой рассчитывается величина оплаты за полис;
• Кт – коэффициент территории эксплуатации ТС;
• КБМ – коэффициент бонус-малус (за отсутствие страховых случаев);
• Квс – коэффициент, учитывающий возраст автомобилиста и стаж вождения;
• Ко – коэффициент, какой зависит от того, сколько автомобилистов вписываются в договор;
• Км – коэффициент, учитывающий мощность двигателя авто;
• Кс – коэффициент, учитывающий продолжительность действия полиса;
• Кн – коэффициент зафиксированных нарушений во взаимоотношениях страхователя и страховщика.

Источник: cabinet-lawyer.ru

ТБ − базовая ставка

Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2023 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов — их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.

От чего зависит базовая ставка по ОСАГО?

Отметим, что любая страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства. Таким образом в зависимости от конкретной страховой компании коэффициент ТБ в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО может отличаться до 20% в рамках «тарифного коридора». Именно поэтому иногда получается дешевле купить новый полис ОСАГО в другой страховой компании, чем продлить уже существующий у Вас на руках! По закону Вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании!

Базовый тарифы по страховым компаниям

Согласно законодательству РФ на 2023 год, начиная с 24 августа 2020 года все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.

Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.

Для определения страховой премии используются следующие факторы:

• назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
• наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.

А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:

• пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
• сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
• страхователь и собственник являются разными лицами;
• регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
• канал продаж;
• цель использования;
• срок владения ТС;
• количество застрахованных ТС;
• количество допущенных к управлению;
• нахождение под залогом объекта страхования или нет;
• место покупки договора страхования;
• место жительства собственника;
• разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
• наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
• предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
• индивидуальные характеристики транспортного средства;
• наличие периода использования;
• наличие оснований для предъявления регресса;
• количество страховых случаев и их тяжесть;
• количество ремонтов ТС;
• наличие истории страхования у Страховщика;
• вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

Примерный разброс базовых ставок ведущих страховых компаний для легковых автомобилей категории B:

• Абсолют Страхование − 3055-6280 рублей;
• АльфаСтрахование − 3777-5042 рублей;
• ВСК − 3706-5942 рублей;
• Зетта Страхование − 3700-5942 рублей;
• ИНГОССТРАХ − 3650-5942 рублей;
• МАКС − 3706-5942 рублей;
• ОСК − 2800-6150 рублей;
• Ренессанс − 3800-5942 рублей;
• РЕСО − 3775-5942 рублей;
• РОСГОССТРАХ − 4100-5118 рублей;
• СОГАЗ − 3912-5942 рублей;
• Согласие − 3700-5942 рублей;
• Тинькофф Страхование − 3640-5942 рублей;
• Югория − 3506-5942 рублей.

Источник: xn—-8sbjf0ccs.xn--p1ai