Любая крупная производственная, финансовая, кредитная или брокерская компания сталкивается с проблемами размещения ценных бумаг, привлечением средств и управлением активами. Самостоятельно решить подобные вопросы бывает проблематично. И тогда они обращаются в инвестиционный банк – кредитно-финансовый институт, который специализируется на операциях на фондовых рынках. Помимо указанных функций он оказывает консультационные, брокерские услуги, помогает в привлечении иностранного капитала, в проведении валютно-сырьевых операций, в создании аналитических финансовых отчетов.
Инвестиционно-коммерческий банк
Инвестиционная деятельность банков
Инвестиционный торговый банк
Инвестиционные фонды банка
Инвестиционные банки России
Международный инвестиционный банк
Инвестиционные операции банков
Инвестиционные банки первого типа
Инвестиционные банки второго типа
Функции инвестиционных банков
Суть инвестиционно-банковского бизнеса
Бизнес-процессы инвестиционных банков
Инвестиционно-коммерческий банк
Как правило, решение о том, что банк будет заниматься инвестированием, участвовать в слиянии корпораций, в исследованиях финансового рынка или в торговле акциями принимает его руководство. Решение является добровольным, а потому осуществлять деятельность приходится за счет собственных средств. Позиционирует себя как инвестиционно-коммерческий банк далеко не каждая кредитная организация. В России их насчитывается немного, но их офисы присутствуют во всех регионах, чтобы воспользоваться их услугами могли и небольшие региональные банки, и крупные финансовые институты.
Книга Секреты успешных банков бизнес процессы и технологии
Инвестиционная деятельность банков
Что же подразумевает под собой инвестиционная деятельность банков и какую цель они преследуют, оказывая выше перечисленные услуги?
Как правило, под инвестированием понимают вложения в ценные бумаги, паи, активы, оборотные средства, а также кредитование, направленное на увеличение собственного капитала инвестиционной организации. Основная цель этой деятельности – получение дохода от эмиссии или непосредственной продажи акций, бумаг-облигаций, валюты, а также от оказания посреднических услуг на фондовом рынке. За счет этого можно обезопасить свои инвестиции и приумножить их, добиться запланированных показателей в доходности банка и ликвидности своих вложений.
Инвестиционный торговый банк
Из вышеописанных функций и целей следует, что инвестиционные организации – это универсальные финансовые институты, получающие доход как от посреднических услуг, предоставляемых различным кредитным организациям и юридическим лицам, так и от продажи собственных продуктов, например, кредитов. Поэтому иначе такую компанию называют как инвестиционный торговый банк. Существует даже одноименный АКБ, который готов к сотрудничеству с корпоративными клиентами и частными лицами, обслуживает предприятия различных форм собственности. Основной род деятельности – привлечение и приумножение капитала посредством перепродажи или долгосрочного инвестирования.
Инвестиционные фонды банка
Конечно, выплачивать проценты, дивиденды, доходную часть инвестиций возможно только из определенных фондов, которые представлены золото-валютными активами, недвижимостью. Управлять ими, то есть развивать их, увеличивая стоимость, будут управляющие. Действуют они в интересах инвесторов, которые привлечены через фондовые рынки или через банковскую систему. Их вложения или паи и формируют инвестиционные фонды банка, выплаты из которых производятся на основании доходности – разницы между стоимостью активов на момент погашения и ценой, утвержденной в период их приобретения.
Инвестиционные банки России
Говоря об инвестировании как об отдельном типе деятельности финансовых институтов, возникает вопрос о выборе учреждения. Сегодня инвестиционные банки России представлены такими известными брендами как:
- «Капитал» от ВТБ;
- ФИННАМ;
- Группа «Sberbank CIB»;
- ЦЕРИХ Кэпитал.
Признаны экспертами успешными «Ренессанс-капитал», «Тройка» и АЛОР. Не смотря на то, что их деятельность нельзя назвать банковской, кредитованием крупных финансовых институтов и долгосрочным инвестированием они занимаются достаточно давно и имеют высокие позиции в рейтинге лучших инвестиционных компаний.
Международный инвестиционный банк
Особую роль в кредитовании корпораций, в инвестиционной политике европейских государств, в торговом межгосударственном финансировании, в составлении документарных продуктов играет международный инвестиционный банк, созданный на основании Межправительственного Соглашения при поддержке ООН. Банк находится в Москве и осуществляет свою деятельность на территории стран-участниц Соглашения. Он принимает участие в различных национальных проектах, берет на себя ответственность за управление рисками и активами банков, помогает в решении вопросов ликвидности и прибыльности брендов.
Инвестиционные операции банков
Помимо того, что инвестиционные компании действуют в интересах своих клиентов, они могут вести собственную деятельность, направленную на получение дохода от вложений в интеллектуальную собственность, недвижимость, ценные бумаги. Такие инвестиционные операции банков позволяют им получать свободные денежные средства, которые могут быть использованы для укрепления позиции на рынке, увеличение ликвидности уставного капитала и для диверсификации деятельности компании. Кроме того, за счет этих дивидендов формируются и резервы, достаточные для поддержания работы банка в условиях кризиса или нестабильности экономики.
Инвестиционные банки первого типа
В тех ситуациях, когда кредитная организация решает заниматься только ценными бумагами, их эмиссией, перепродажей и инвестированием в этот вид активов, их называют «инвестиционные банки первого типа». Их основная роль сводится
- к размещению акций и облигаций,
- к проведению международных операций на фондовом рынке,
- к консультированию клиентов относительно ликвидности проекта,
- к учету и анализу рассматриваемого сектора.
Эти банки могут выступать учредителями при создании новых финансовых институтов, помогать корпорациям в части выбора инвестиционной стратегии и ее реализации.
Инвестиционные банки второго типа
Те же компании, которые готовы инвестировать в недвижимость, в развитие социальной сферы, в кредитование крупных корпораций, получили название «инвестиционные банки второго типа». Довольно часто они формируются за счет дотаций от государства, акционерного капитала и созданного заранее резервного фонда. Основные их операции связаны с депозитами и кредитованием юридических лиц, вложением в ценные бумаги, в том числе в государственные. Активно развивают они и иные финансовые услуги, например, рассчетно-кассовое обслуживание. Эта деятельность помогает банкам сохранять ликвидность, поддерживать свои рейтинги надежности и стабильности.
Функции инвестиционных банков
Перечисленные типы активных и пассивных операций, осуществляемые коммерческими и кредитными организациями, обозначают и функции инвестиционных банков, к которым относятся:
- дилерские, посреднические (размещение, перепродажа ценных бумаг);
- организационные (осуществление расчетов по операциям, выдача дивидендов, выплата процентов);
- консалтинговые (консультации относительно выбора стратегии);
- аналитические (поиск объектов для инвестирования, подбор клиентов и инвесторов);
- экспертные (формирование портфелей ценных бумаг, сопровождение сделок, эмиссий).
Суть инвестиционно-банковского бизнеса
Таким образом, суть инвестиционно-банковского бизнеса сводится к посредническим услугам, которые предоставляются на одной огромной многоцелевой площадке. При этом кредитная компания, открытая к сотрудничеству с крупными юридическими лицами, может оперировать большими денежными потоками, грамотно распоряжаться немалыми паями и фондами, ориентируясь на долгосрочные вложения. И самое главное – ценные бумаги для них считаются основным ориентиром, правильное управление которыми поможет добиться высоких показателей в прибыльности, перспективности и рентабельности компании.
Бизнес-процессы инвестиционных банков
Следовательно, вокруг ценных бумаг и базируются бизнес-процессы инвестиционных банков России:
- организация торговли акциями, облигациями, корпоративными ценными бумагами;
- брокерско-дилерская работа, помогающая вкладчикам сориентироваться относительно выбора объекта и программы инвестирования;
- работа, связанная с управлением сформированных портфелей инвесторов;
- организация прямых или собственных вложений;
- консалтинговые услуги;
- управление исследовательской и научно-технической деятельностью.
Если инвестиционный банк справляется с хотя бы одним из этих направлений, он считается успешным и привлекательным для своих клиентов.
Источник: www.sravni.ru
Реинжиниринг бизнес-процессов расчетно-кассового обслуживания в банке России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Ахунова Римма Тагирьяновна
В настоящей статье рассматриваются вопросы применения реинжиниринга в деятельности Банка России. Раскрывается сущность внедрения реинжиниринга, анализируются основные причины внедрения в деятельность Банка России
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Ахунова Римма Тагирьяновна
Развитие банковских инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов коммерческого банка
Развитие банковских инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов коммерческого банка
Развитие финансовых инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов кредитного института
Оптимизация работы операционного отдела банка с использованием реинжиниринга бизнес-процессов
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Necessity business processes reengineering in activity of Bank of Russia
The present article is devoted to the question of business process reengineering application in the Bank of Russia activity. In the article the essence and necessity of business process reengineering introduction is revealed, principal causes of its introduction in the Bank of Russia activity are analyzed.
Текст научной работы на тему «Реинжиниринг бизнес-процессов расчетно-кассового обслуживания в банке России»
Римма Тагирьяновна Ахунова — соискатель СПбГУЭФ.
В 1995 г. окончила Санкт-Петербургский торгово-экономический институт.
Автор 3 публикаций.
Область научной специализации — организация налично-денежного обращения (НДО).
РЕИНЖИНИРИНГ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
В состав расчетно-кассового обслуживания (РКО) входят самые распространенные операции для любого банка. Как правило, на них приходятся значительная доля издержек банка и время осуществления. Поэтому в периоды наступления кризисных явлений, когда происходят необратимые изменения в общественном сознании, проявляющиеся в настороженном и разборчивом отношении к банкам, усовершенствуется именно система расчетно-кассового обслуживания.
Любое усовершенствование, как правило, связано с определенными трудозатратами, которые неудобно осуществлять в момент кризиса. Поэтому одним из решений в сложившейся ситуации может стать внедрение реинжиниринга в бизнес-процессы расчетно-кассового обслуживания.
Понятие «реинжиниринг» отождествляется с революцией, которая превращает организацию бизнеса в инженерную деятельность и определяет реинжиниринг бизнес-процессов как фундаментальное переосмысление и радикальную перестройку бизнес-процессов в целях достижения значительных улучшений по показателям стоимости, качества, уровня сервиса и скорости функционирования. Реинжиниринг выражает новую философию менеджмента, концепцию внутрифирменного управления, ориентированную на рыночную экономику любого уровня развития. Это радикальный революционный способ преобразования внутрифирменного управления. Реформируя деловой процесс с его истоков, реинжиниринг радикально меняет внутрифирменную деловую среду.
Это определение в полной мере относится к бизнес-процессам РКО в Банке России. Ведь внедрение реинжиниринга позволяет осуществить сокращение расходов по издержкам и по времени выполнения РКО, что приведет к ускорению оборачиваемости денежных средств и в конечном итоге будет способствовать улучшению денежного обращения.
На сегодняшний день к банковским услугам предъявляется ряд требований: с одной стороны, повышение реальных запросов потребителей к услугам, а с другой — требования международных органов.
Выступая на заседании Президиума Государственного совета РФ, В. В. Путин отметил, что «сегодня отечественная банковская система не справляется с возросшим уровнем спроса на финансово-кредитные услуги» [2].
Банк России как важнейший элемент экономики (основной организатор денежного обращения страны, регулятор банковской системы) также должен реагировать на эти системные сдвиги, модифицируя свою стратегию. Ведь кризису подвержены и нуждаются в преобразовании не только коммерческие банки, но и государственные учреждения, особенно те из них, которым поручено исполнять контрольно-регулятивные функции. Тем более что самоуспокоенность и ощущение защищенности, возникающие при отсутствии перемен, приводят к тому, что работники работают не в полную силу.
Анализируя ситуацию необходимости внедрения реинжиниринга бизнес-процессов в деятельность Банка России, можно выделить внешние и внутренние предпосылки.
К внешним предпосылкам относятся следующие факторы:
—интеграция в мировое сообщество и связанные с этим требования международных органов;
—мировые тенденции клиентоцентричности, постоянно растущие требования потребителей.
Необходимо выработать новые, отвечающие современным требованиям и мировой практике критерии оценки состояния кредитных организаций и соответствующих им методов регулирования банковской деятельности. Например, в рекомендациях «Базеля II» содержатся указания надзорным органам по изменению (оцифровке) операционных банковских рисков, трактуемых достаточно широко, в том числе и как совокупность рисков от неправильного выстраивания деловых процессов в каждом конкретном банке. Банк России как регулятор и надзорный орган должен уметь измерять, из чего состоит этот риск, и
одновременно с этим выявлять недостатки в собственном управлении, т. е оценивать свои собственные риски.
Хотя Банк России не относится к органам исполнительной власти, но в соответствии с законодательством исполняет функции государственного регулятора в денежно-кредитной сфере. Внедрение процессных технологий приведет к совершенствованию организации деятельности Банка России и достижению целей, которые поставлены в рамках административной реформы. Итогами административной реформы должны стать рост удовлетворенности граждан качеством государственных услуг (с 14 % в 2005 г. до 50 % в 2008 г.) и снижение затрат бизнеса на преодоление административных барьеров. Это в конечном итоге должно привести к включению страны в список 50 стран с наиболее эффективным государственным управлением в соответствии с индексом GRICS (Governance Research Indicator Country SnapShot), который рассчитывается Всемирным банком на основании оценки таких параметров, как эффективность правительства, качество законодательства, верховенство закона и контроль коррупции [1].
Таким образом, согласно Концепции административной реформы в Российской Федерации на 20062010 гг., одной из главнейших ее целей в системе государственного управления является повышение качества и доступности государственных услуг [там же].
Одновременно отсутствие действенного механизма реинжиниринга в деятельности Банка России может привести к отставанию главного банка страны от бурно развивающихся в банковском сообществе технологий производства и управления.
Специфика реинжиниринга в деятельности Банка России, связанной с РКО, заключается в том, что данная деятельность относится к сфере обслуживания (поскольку призвана оказывать услуги) и потому является персоналоемким производством. Поэтому весомая доля в стоимости продуктов бизнес-процессов приходится на заработную плату сотрудников и накладные расходы. В связи с этим большое значение приобретают эффективность работы сотрудников, организация труда.
Вместе тем существуют негативные факторы, характеризующие внутренние предпосылки внедрения реинжиниринга в деятельность Банка России.
Первый фактор — разобщенность сотрудников. Например, в осуществлении некоторых функций Банка России, таких как осуществление расчетов или подкрепление денежной наличностью, участвует несколько звеньев организационной структуры Банка России. При этом ни отдельный сотрудник, ни даже группа не знают все технические детали прохождения платежа.
Сотрудник плохо представляет свою роль в общем процессе и не имеет полного представления о нем. При таких условиях в случае внедрения новых продуктов нельзя ответить четко на вопросы: где произошел сбой; где и почему возникают «узкие места»? На данные вопросы можно ответить, если рассматривать и анализировать не функции, а процессы, осуществляемые Центральным банком. Кроме того, отсутствует регламентация технологических процессов, вместо этого имеются описания действий подразделений Банка России, излагаемые в нормативных актах.
Второй фактор — несформированность системы, обеспечивающей управление изменениями в банке. Основной проблемой является доминирование функционального управления, что порождает множество трудностей. Разделение банка на отделы приводит к тому, что система оценки работы каждого отдела оторвана от результативности деятельности банка в целом.
Поэтому отделы прямо не заинтересованы в общих результатах, более того, внутренняя конкуренция между ними приводит к разрушительным последствиям для банка. Каждый такой отдел занимает монопольное, независимое положение, и это позволяет их сотрудникам требовать самого высокого вознаграждения, диктовать свои условия, исходя, конечно, из собственных интересов, которые зачастую не совпадают. В результате все силы уходят на разрешение внутренних проблем, на выяснение того, «кто важнее в банке». Сотрудники функционально ориентированных структур больше беспокоятся о своих функциональных обязанностях, нежели о миссии банка. Реальная работа не осуществляется по линейно-функциональной иерархии, а пронизывает банки в виде набора бизнес-процессов, которые в большинстве своем никем не управляются, за них никто не отвечает.
И наконец, неэффективность дальнейшего увеличения числа сотрудников. В настоящее время Россия занимает второе место в мире по числу сотрудников Центрального банка, приходящихся на 100 тыс. населения. Так, данный показатель составляет 60 сотрудников ЦБ РФ на 100 тыс. населения. В США на 100 тыс. населения приходится 8,3 сотрудника Центробанка, в Англии — 3,9 сотрудника.
На встрече с руководством партии «Единая Россия» премьер-министр Владимир Путин заявил, что не видит беды в сокращении численности сотрудников Банка России и слиянии его территориальных подразделений [3]. Реинжиниринг бизнес-процессов помогает определить наличие дополнительных сотрудников, поскольку сокращение численности не должно привести к нарушению выполнения ни одной функции Центрального банка.
Таким образом, причинами внедрения реинжиниринга бизнес-процессов в Банке России являются внешние и внутренние предпосылки. Внешние ставят задачу грамотного регулирования и осуществления надзора за банковской системой в целях достижения конкурентоспособности отечественной банковской системы; внутренние — преследуют цели совершенствования организационного потенциала самого Банка России.
Применительно к деятельности Центрального банка реинжиниринг бизнес-процессов РКО можно определить как комплекс процессов адаптации банковских услуг к индивидуальным требованиям клиентуры, а также достижения качественного выполнения функций института центрального банка.
1. Концепция административной реформы в Российской Федерации в 2006-2010 гг. [Электронный ресурс], утверждена Распоряжением Правительства РФ от 09.02.2008 г. № 157-р // Спр.-правовая система «Гарант».
2. Путин В. В. Вступительное слово на заседании Президиума Государственного совета РФ // Деньги и кредит. 2006. № 12.
Источник: cyberleninka.ru
