Конец года — время подводить итоги и строить планы на будущее, хоть это занятие и кажется сейчас бессмысленным. Но все же! Что происходит с банками и как будет развиваться дальнейшая их цифровизация — рассказал директор цифровых финансовых технологий Globus IT Денис Ягубцов.
Главное — стабильность
Что уж говорить, до февраля у банков были глобальные планы по развитию перспективных направлений. Но это движение остановилось, потому что санкции напрямую или косвенно повлияли на те сегменты бизнеса, куда стремились кредитные учреждения. К сожалению, многим пришлось менять команды, увольнять людей, прежде всего тех, которые были связаны с внешнеэкономической деятельностью. Быстро искать новые перспективные направления и выстраивать иные стратегии развития.
Основной фокус у банков стал концентрироваться не на развитии, а на стабильности. Если раньше говорили, что для клиента надо сделать много крутых уникальных фичей, то после февраля вопрос встал о стабильности систем вообще и о доступности приложений мобильных банков в частности. Для банков мобильные приложения — это важный канал коммуникации с клиентами, на котором они строили свое развитие и продажи продуктов. Однако санкции привели к тому, что их удалили из сторов. В итоге пришлось увольнять команды нативных разработчиков, переходить, например, к React Native, который позволяет писать кроссплатформенные мобильные приложения.
Банковский менеджмент. Своеобразие, цели и основные направления банковского менеджмента.
Фото: официальный сайт FINOPOLIS.
…и безопасность
Начиная с февраля количество DDoS-атак на российскую ИТ-инфраструктуру увеличилось в десятки раз. И банки не исключение. 12 апреля 2022 года зампред Центробанка Герман Зубарев заявил, что, по сравнению с событиями до второй половины февраля, количество DDoS-инцидентов на финансовые организации увеличилось в 22 (!) раза.
Эксперты говорят, что ландшафт киберугроз после 24 февраля в России практически не претерпел изменений. Изменения в основном коснулись повышения интенсивности атак и широты их охвата. Вместе с тем в 2022 году добавились и некоторые новые тенденции. В частности, пришлось столкнуться с массированными атаками на серверы, отключением провайдеров от крупных магистральных каналов, встраиванием вредоносного программного обеспечения, прекращением функционирования целого ряда защит зарубежных вендоров, появлением вредоносного кода в обновлениях ПО.
Кроме того, мы пережили отключение международных платежных систем Visa и Mastercard за пределами РФ.
Фото: официальный сайт FINOPOLIS.
Переход на новые рельсы занял месяцы
Этот процесс поиска новой стратегии потребовал несколько месяцев. Только сейчас банки разворачиваются в ту сторону, где они видят возможность получить прибыль, и начинают разрабатывать сервисы, которые могут им в этом помочь.
Идет возвращение на круги своя с условием тех ограничений, которые ввел Запад, в том числе ухода крупных иностранных вендоров.
Сейчас банки понимают, что им надо для того, чтобы двигаться вперед, но для того чтобы это создать, потребуется время — минимум 2–3 года (по подсчетам самих кредитных организаций и ЦБ РФ).
Стратегия развития банка на 2021-2023 гг.
Есть видение того, что наша банковская система смогла устоять. У нее есть базис, на котором мы можем двигаться дальше, но развитие замедлится из-за того, что множество систем придется замещать и создавать с нуля.
Синхронизация между Минцифры и ЦБ
Сейчас в России несколько ведомств, которые отвечают за цифровизацию. Прежде всего это Минцифры, которое отвечает за развитие цифрового канала всех отраслей, кроме финтеха, есть ЦБ РФ, который на базе Ассоциации «Финтех» (АФТ) сделал «песочницу» для создания новой платежной инфраструктуры. И задача ближайшего года — налаживание сотрудничества между этими ведомствами. Важно понять, какими протоколами и системами будут обмениваться банки, финтех и другие отрасли через Минцифры, чтобы не остановить это процесс, а, наоборот, синхронизировать его и развить.
Фото: Павел Короткий, CEO Globus IT.
Цифровой рубль
Сейчас активно развивается тема с цифровым рублем. По данным ЦБ на середину ноября 2022 года, в тестировании цифрового рубля участвуют 15 банков. 10 банков уже разработали свои мобильные приложения и проходят тесты клиентского пути.
Создание прототипа платформы цифрового рубля было завершено в декабре прошлого года. Планируется, что он станет еще одной формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю. Эмитент и оператор платформы цифрового рубля — ЦБ РФ, а клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции через финансовые организации.
Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств. До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции.
Цифровые финансовые активы
И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы (ЦФА). В начале 2022 года ЦБ РФ зарегистрировал в реестре первого оператора цифровых финансовых активов. К сентябрю их было уже три. С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами.
Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА. Насколько я понимаю, у ЦБ РФ пока нет финального мнения, они хотят попробовать несколько вариантов и посмотреть, как это будет работать.
Как бы то ни было, отечественные компании уже осваивают новую технологию. Так, в ноябре на TECH WEEK 2022 «Ингосстрах» познакомил гостей конференции со своим пилотом цифровых финансовых активов (ЦФА). Это важная веха по внедрению смарт-контрактов и переходу в перспективе к подписанию с их помощью платежей клиентами.
ЦБ сформулировал три цели и восемь направлений развития финрынка на ближайшие три года
«Текущие цели связаны с национальными целями развития. Банк России и правительство исходят из того, что развитие финансового рынка должно в первую очередь служить интересам общества, повышать благосостояние граждан и помогать экономическому развитию страны, поэтому на первом месте стоят потребности и интересы граждан и экономики», — отмечается в материале.
С учетом выбранных целей и происходящих изменений на финансовом рынке Банк России выделил восемь ключевых направлений его развития (в материале регулятор подробнее останавливается на каждом из них):
- Повышение защищенности потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой грамотности.
- Содействие цифровизации.
- Повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса.
- Содействие конкуренции на финансовом рынке.
- Обеспечение финансовой стабильности.
- Расширение вклада финансового рынка в достижение целей устойчивого развития и ESG-трансформации российского бизнеса.
- Содействие развитию долгосрочного финансирования (длинных денег).
- Развитие регулирования секторов финансового рынка.
«В ближайшие три года Банк России будет наблюдать за динамикой удовлетворенности потребителей взаимодействием с финансовыми организациями, отслеживать уровень цифровизации финансовых услуг и изменение объемов активов финансового рынка по сравнению с размерами экономики. Развитие финансового рынка будет оцениваться и с точки зрения его устойчивости. Это позволит понять, растет ли активность на финансовом рынке, насколько качественно предоставляются услуги и насколько надежен финансовый рынок для всех участников», — говорится в материале ЦБ.
Там, в частности, указано, что композитный индекс удовлетворенности населения работой финансовых организаций, финансовыми продуктами (услугами) и каналами предоставления финансовых услуг составляет 49,7 балла (на май 2021 года), уровень цифровизации финансовых услуг для физических и юридических лиц — 70,5% и 64,9% соответственно (по итогам первого полугодия 2021 года). Предполагается рост этих индикаторов, так же как и отношения активов финансовых организаций к ВВП.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
ЦБ поделился рецептами развития финансового рынка
Фото: youtube.com
11410
- Создание условий для принятия потребителями и инвесторами осознанных решений при использовании финансовых продуктов, инструментов и услуг.
- Создание стимулов для поставщиков финансовых услуг к выстраиванию долгосрочных стратегий повышения удовлетворенности и лояльности клиентов.
- Повышение эффективности мер противодействия недобросовестным практикам и нелегальной деятельности, обеспечение кибербезопасности граждан при использовании финансовых продуктов и услуг.
2. Содействие цифровизации.
Цифровизация позволяет делать процессы эффективнее. Искусственный интеллект абсолютно меняет порядок принятия решений, делает финансовые услуги доступнее и дешевле.
Это базовая технологическая идея по повышению производительности труда и доступности на финансовом рынке. Туда добавляются SupTech и RegTech, то есть речь идет об использовании новых информационных технологий во взаимодействии с участниками рынка по реализации надзорно-регуляторных функций.
«Мы всячески будем поддерживать это направление и считаем, что процесс цифровизации находится далеко не в завершающей стадии, – заявил Швецов. – Ее потенциал все больше и больше будет воздействовать на развитие финансового рынка».
3. Повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса.
Банк России поставил задачу расширить ассортиментную доступность, сделав упор на дистанционном обслуживании и сохранении привычных каналов взаимодействия граждан с финансовым сектором во избежание цифрового неравенства.
Еще одной важной задачей Швецов назвал расширение возможностей для российской экономики привлечения долгового и долевого финансирования для бизнеса, находящегося на разных стадиях своего развития.
4. Содействие конкуренции на финансовом рынке.
По словам Швецова, сейчас ЦБ вместе с правительством завершает работу по созданию новой дорожной карты с конкретными инициативами.
«Во главу угла мы ставим доступ к данным и регулирование экосистем на ближайшие три года, – отметил первый зампред ЦБ. – Нам нужно создать условия для информированного выбора потребителей и снизить барьеры для поставщиков финансовых услуг».
5. Обеспечение финансовой стабильности.
Швецов заявил, что ЦБ намерен развивать макропруденциальное регулирование.
«Мы хотим решить конкретную задачу по управлению процентным риском в финансовых организациях, – пояснил Швецов. – Удлинение кредитов при коротких пассивах создают такие риски. Так как мы заинтересованы в удлинении кредитов, то должны обеспечить адекватное управление участниками процентным риском».
С учетом внедрения новых технологий и особенно искусственного интеллекта ЦБ планирует смотреть на то, как эти технологии будут влиять на финансовую стабильность, имея в виду все большую автономность в принятии ими самостоятельных решений по управлению рисками и взаимодействию с потребителями.
6. Расширение вклада финансового рынка в достижение целей устойчивого развития (ESG).
«Мы видим большой спрос здесь как со стороны бизнеса, так и со стороны населения, – сказал Швецов. – На ближайшие три года наша задача – сформировать широкий круг инструментов для «зеленого» финансирования и предоставить эти инструменты гражданам и бизнесу для их участия. При этом мы будем учитывать ESG-факторы в пруденциальном регулировании».
7. Развитие длинных денег, это так называемое долгосрочное финансирование.
По словам Швецова, рынок акций имеет большой неиспользованный потенциал и гибридные инструменты. Но для этого нужно совершить тюнинг таких инструментов и предоставить возможность рынку ими полноценно пользоваться, чтобы юрисдикции Банка России были не хуже, чем способности конкурентов на глобальном рынке.
При этом ЦБ будет продолжать работать над внедрением лучших практик корпоративного управления в публичных обществах и финансовых организациях, а также окажет содействие развитию таких новых форм привлечения капитала, как краудфандинг, краудинвестинг.
ЦБ рассказал про тестирование и допуск ETF
Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов рассказал о том, какие изменения коснутся розничных инвесторов в ближайшем будущем.
Далее делимся наиболее интересными моментами из выступления эксперта.
То, что сейчас происходит на рынке, подтверждает интерес наших граждан к инвестированию. По последним данным, более 10 млн депозитарных счетов зарегистрировано только на Мосбирже. Наполнение этих счетов небольшое – речь идет о нескольких миллионах активных участников.
Но тем не менее это люди, которые недавно пришли на рынок и делают первые шаги в целях приумножить свое благосостояние, решить какие-то жизненные вопросы, которые невозможно решить иным путем. Многие из граждан просто делают это из естественного любопытства, пробуют для себя некие новые алгоритмы, открывают новые возможности.
Источник: fomag.ru
