Основной деятельностью, которую осуществляют банки, является расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП), и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления РКО предприниматель и финансовая организация заключают особое соглашение.
Что такое договор на РКО
Договор на расчетно-кассовое обслуживание призван урегулировать отношения между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу расчетный счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги клиента.
Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Обслуживание может осуществляться как в национальной валюте, так и в других – в долларах или евро. По условиям соглашения, банк хранит средства предпринимателя или предприятия на счете или перемещает их между счетами. Деньгами распоряжается сам клиент, используя их для бизнеса или некоммерческой деятельности.
Лекция 8.2. Договоры. Классификация и основные виды
Права и обязанности сторон договора
Права и обязанности участников прописаны в договоре. Соглашение, которое заключили банк и представитель бизнеса, не является исключением. В соответствии с этим документом, финансовая организация обязана:
- выполнять операции по счету клиента, предусмотренные законом в четко установленные сроки;
- хранить денежные поступления;
- действовать по поручению клиента – например, производить списание безналичных средств;
- по запросу предоставлять выписки состояния счета;
- обеспечивать конфиденциальное хранение информации о проведенных операциях, а также о предпринимательской деятельности, осуществляемой ИП или предприятием.
Клиент обязуется перечислять на счет денежные суммы, используя для этого наличный либо безналичный расчет. Кроме того, лицо, заключившее договор РКО, должно своевременно извещать банк об изменениях в контактных данных, предоставлять необходимые документы, а также действовать в рамках закона.
Клиент имеет право открывать и закрывать расчетный счет в любое удобное время, в том числе пользоваться одновременно несколькими счетами. Также он может получать деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным соглашением, физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации выполнение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать предоставления отчетов о выполненных поручениях.
Банк вправе блокировать расчетный счет без согласия обслуживаемого лица, а также приостанавливать проведение операций и отказывать в выдаче средств. Финансовые организации действуют в рамках закона. В большинстве случаев им не требуется согласие клиента для осуществления прав, прописанных в документе.
Важно! Если один из участников соглашения не выполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные документом, вторая сторона имеет право требовать возмещения убытков по законам нашей страны.
3.2. Виды договоров
Заполнение бланка клиентом
Для заключения соглашения на РКО предприниматель заполняет заявление на открытие счета в кредитно-финансовой организации. Обращаясь в филиал определенного банка, клиент подает не только бланк заявления, заполненный по форме, но и пакет документов. Обычно требуется предоставить паспорт клиента, копии паспортов учредителей компании, а также учредительные документы. Вид открываемого счета зависит от статуса лица – ИП, юридическое лицо, нерезидент и т. д.
Порядок заполнения
Заполненный документ должен содержать следующую информацию:
- предмет договора;
- срок действия;
- права и обязанности обеих сторон;
- порядок и размер оплаты услуг;
- разрешение возникающих разногласий и споров;
- ответственность, возложенная на каждую из сторон соглашения;
- особые условия;
- адреса и реквизиты сторон.
Важно! Документ обладает юридической силой только в том случае, если заполнены все его пункты. Обе стороны, заключившие соглашение, должны заверить его подлинность своими подписями.
В документе обязательно должны быть прописаны те случаи, в которых банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. О закрытии счета необходимо известить клиента. При наличии остатка средств финансовая организация должна распорядиться деньгами в соответствии с указаниями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент сможет распорядиться счетом, если наложены какие-либо ограничения.
Контактные данные сторон и их реквизиты указаны в конце документа. Обязательно указывают наименование финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен проставить свою отметку. Для клиента также указываются наименование организации, адреса, контакты (актуальные телефонные номера и электронная почта) и также проставляется отметка уполномоченного лица.
Образец бланка
На сайтах финансовых организаций вы сможете найти образец договора. Как правило, он располагается в разделе РКО. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите образец заполнения бланка и другие документы, которые потребуются для того, чтобы открыть счет, в разделе «Тарифы РКО, условия обслуживания и документы».
Заключение
РКО предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для получения доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит результативно вести бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и конвертировать валюту, если в этом есть необходимость.
Источник: www.vbr.ru
Виды предпринимательских договоров
1. В зависимости от распределения прав и обязанностей предпринимательские договоры различаются как одно, двух и многосторонние.
В одностороннем договоре один из контрагентов обладает только правом, а другой только обязанностью. Например, дого- вор займа – заемщик обязан погасить долг, а заимодавец – имеет право требовать уплаты долга.
В двухстороннем договоре правами и обязанностями наде- лены оба контрагента. Двухсторонних сделок абсолютное боль-
шинство совершается предпринимателями в настоящее время. Например, по договору купли-продажи продавец обязуется пере- дать вещь в собственность покупателя, но имеет право требовать
уплаты цены, а покупатель обязан уплатить цену за передаваемое имущество, но вправе требовать передачи соответствующей ве- щи.
В многосторонних сделках для осуществления сделки необ- ходимо соглашение трех и более сторон. Например, договор про- стого товарищества (договор о совместной деятельности).
2. В зависимости от момента, с которым связывается их за- ключение, договоры бывают реальные и консенсуальные.
Реальный договор – договор, для заключения которого не-
достаточно достижения одного соглашения, а требуется передача имущества, денег. Например, договор займа – реальный договор. Он будет считаться заключенным только в том случае, когда заи- модавец передаст деньги заемщику, т.е. права и обязанности воз- никают в момент передачи имущества, денег.
Консенсуальный договор – договор, заключенный в момент достижения соглашения. Права и обязанности у сторон возника-
ют в момент достижения соглашения.
Для того, чтобы определить вид договора, необходимо про- анализировать понятие самого договора, сформулированное в за-
коне. Например, в договоре купли-продажи (ст. 454) сказано, что
«по договору купли-продажи одна сторона обязуется передать имущество в собственность другой стороне», т.е. передать иму-
щество по уже имеющемуся договору, поэтому договор купли- продажи будет консенсуальный. Отдельные договоры могут быть одновременно и реальными, и консенсуальными (договор хране-
3. Публичный, непубличный договор (426 ГК РФ).
Публичный договор – договор, з аключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже то-
варов, выполнению работ и оказанию услуг, которые такая ком- мерческая организация, по характеру своей деятельности, должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратиться: меди- цинские услуги, перевозка транспортом, гостиничное обслужи- вание, перевозка грузов и др.
Организация не вправе оказывать предпочтение одному ли- цу перед другим, не вправе отказывать заключать договор с по-
требителями. Цена и другие условия договора должны быть оди-
наковы для всех потребителей. В договоре может быть непосред- ственно указано на его публичность (договор перевозки), либо не
указано и в этом случае публичность определяется, исходя из
специфики договора. Короче, организация, осуществляющая кон- кретный вид деятельности, должна заключить договор с каждым,
кто к ней обратиться.
4. Договор в пользу третьего лица (ст.430 ГК).
Основные виды банковских договоров предпринимателей
Жилищное право
Жилищное право как отрасль права выступает в качестве отправного понятия для отраслевой юридической науки и учебной дисциплины. Отрасли права отличаются друг от друга, прежде всего, предметом регулирования.
Земельное право
Земельное право — самостоятельная отрасль российского права. Оно призвано регулировать особую сферу общественных отношений по поводу земли. Земля — первоначальный источник.
Экологическое право
Одним из основных принципов охраны окружающей среды является ее надлежащее правовое обеспечение. Оно и обусловливает возникновение экологического права.
Договор банковского счета
Понятие и признаки договора банковского счета. В соответствии со ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполняя распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Вытекающие из данного договора отношения связаны с существованием безналичных денег. Поскольку большая часть денежных средств субъектов права переведена в безналичную форму, то более целесообразным является осуществление расчетов между ними без изменения формы существования денег. Такая способность банков оказывать своим клиентам услугу по производству между ними расчетов была замечена еще в средние века, когда ростовщик, хранивший деньги разных клиентов, по их распоряжению стал перечислять денежные средства со счета одного клиента на счет другого. Первоначально данная услуга оказывалась в рамках договора банковского вклада, но постепенно от последнего был обособлен договор, непосредственно предназначавшийся для содействия безналичным расчетам в интересах клиентов, — договор банковского счета. Действующим российским законодательством он относится к самостоятельному виду договоров.
Договор банковского счета связан с открытием и ведением счета на имя клиента. Термин «счет» имеет несколько значений, в данном случае он используется для обозначения документа банка, на котором отражается движение средств конкретного лица. Счет — это расчетные и иные счета в банке, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходиться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей.
Договор банковского счета является консенсуальным, поскольку считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям; двухсторонним, поскольку на обеих сторонах лежат и права, и обязанности; возмездным, поскольку выполнение обязанности одной из сторон противостоит встречное предоставление. Как правило, за использование денежных средств своих клиентов банк начисляет на сумму зачисленных на счет средств проценты, а за оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банк взимает со своих клиентов определенную плату. Но даже если договор освобождает банк от обязанности начислять проценты, а клиента — от обязанности оплачивать услуги по производству расчетов со счета, договор банковского счета останется возмездным. И в этом случае сохранится принцип встречного предоставления: за право использовать денежные средства со счета клиента банк должен оказывать ему услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.
Виды банковских счетов. Действующее законодательство не содержит полного и системного перечня видов банковских счетов. В юридической литературе принято классифицировать банковские счета по различным критериям.
По субъектному составу банковские счета делятся на клиентские и межбанковские. Клиентские счета открываются банком клиенту — юридическому или физическому лицу. Для последних могут быть открыты следующие виды счетов: расчетный; текущий; счет резидентов в банке за пределами Российской Федерации.
Навигация по сайту
- Новости
- Цены и услуги фирм
- Кодексы РФ
- Арбитражный процессуальный кодек
- Бюджетный кодекс
- Водный кодекс
- Воздушный кодекс
- Градостроительный кодекс
- Гражданский кодекс
- Гражданский кодекс часть 1
- Гражданский кодекс часть 2
- Гражданский кодекс часть 3
- Гражданский кодекс часть 4
- Аграрное право
- Административное право
- Банковское право
- Гражданское право
- Гражданское-процессуальное право
- Жилищное право
- Земельное право
- Корпоративное право
- Коммерческое право
- Муниципальное право
- Налоговое право
- Семейное право
- Страховое право
- Таможенное право
- Трудовое право
- Уголовно-исполнительное право
- Уголовное право
- Уголовное-процессуальное право
- Финансовое право
- Экологическое право
Популярные новости
- 17-09-2023 Ирина Шиткина рассказала о поправках, которые предлагается внести в часть первую Гражданского кодекса. В настоящее время.
Подробнее. - 15-09-2023 28 июня состоялась встреча руководителей Федеральной палаты адвокатов РФ Е.В. Семеняко и Ю.С. Пилипенко с руководителем Росрегистрации.
Подробнее. - 13-09-2023 С докладом выступил председатель комиссии Общественной палаты по общественному контролю за деятельностью правоохранительных органов.
Подробнее.
Опрос на сайте
Кто в РФ является гарантом Конституции?
- Конституционный суд РФ
- Президент РФ
- Местные органы власти
- Органы исполнительной власти и Президент РФ
- Государственная дума РФ
Источник: www.preiskurant.ru