Отказано в открытии счета ИП

При открытии счета в банке можно столкнуться с отказом. Рассмотрим основные причины, из-за которых в открытии счета могут отказать, возможно ли оспорить такое решение и что делать.

• О договоре банковского счета
• Как открыть счет для юридического лица

• Об идентификации юридического лица

• Как подать заявление об оспаривании отказа банка в Центробанк
• Как подать заявление об оспаривании отказа банка в суд

О договоре банковского счета

На основе главы 45 ГК РФ определим основные положения, которые касаются банковского счета:

1. Банковский счет открывается по заявлению на определенных условиях.
2. Согласно законодательству, в открытии счета не может быть отказано. Исключением являются случаи, четко определенные в законе.
3. От вида конкретного счета может зависеть список допустимых операций.
4. Операции по банковскому счету совершаются в те сроки, которые определены в законе или зафиксированы непосредственно в договоре. В общем случае перевод осуществляется не позднее следующего дня, который следует за днем формирования платежного документа или фактического поступления средств. Если имеет место задержка, банк обязан выплатить проценты. Порядок начисления процентов определен в статье 395 ГК РФ.
5. Все данные о счетах, а также проводимых операциях составляют банковскую тайну. Эта информация может быть доступна лишь самим клиентам и должностным лицам. Нарушение этого правила может повлечь за собой законное требование со стороны клиента о возмещении убытков.
6. Операции по счетам не могут ограничиваться или подвергаться контролю со стороны банка, за исключением случае, предусмотренных в договоре. Без ведома клиента банк также не может списывать средства, руководствуясь своими интересами.
7. Расторжение договора по инициативе клиента возможно всегда. Для того чтобы это мог сделать банк, нужны особые условия.

Порядок работы с таким инструментом как денежный счет регламентируется главой 45 ГК РФ. Нужно подчеркнуть, что к другим счетам (например, депо) эти нормы не относятся.

Почему банк может отказать в открытии расчетного счета ИП и юридического лица

Как открыть счет для юридического лица

Открытие счетов регламентировано специальной инструкцией ЦБ РФ под номером 153-И. Основными правилами являются следующие:

1. Счет может быть открыт только для юридического лица, которое занесено в ЕГРЮЛ.
2. Для открытия счета достаточно договора с банком. Один договор может давать право открытия нескольких счетов.

В инструкции № 153-И определены документы, которые должны быть предоставлены для открытия счета. Это могут быть оригиналы документов либо их копии, которые заверены у нотариуса. Окончательный список документов утверждает каждая кредитная организация, но обычно в него входят:

• свидетельство, подтверждающее запись об организации в ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• учредительные документы организации;
• образцы подписей ответственных лиц, которые имеют право распоряжаться средствами на счете;
• оттиск печати организации;
• копии паспортов;
• распорядительные документы, которые подтверждают назначение директора и бухгалтера, а также других ответственных лиц.

Ранее банки требовали также подтверждение регистрации в качестве налогоплательщика. Однако с 2016 года специального подтверждения не требуется. Проверка может быть основана на данных из открытого источника, а именно из ЕГРЮЛ.

12 причин отказа открыть расчетный счет (ИП/РФ)

Об идентификации юридического лица

Поскольку счет в банке открывается только идентифицированным юридическим лицам, то существует специальный порядок идентификации. Данный порядок регламентируется:

• законом № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»;
• типовыми правилами №24, которые утверждены специальным комитетом при Ассоциации Российских Банков.

При открытии счета специалист банк должен запросить следующие данные, а также их документы, их подтверждающие:

• название и организационно-правовую форму компании;
• реквизиты ИНН и ОГРН;
• все контактные данные фирмы: должны быть указаны все адреса, номера телефонов и факсов;
• сферу деятельности юридического лица;
• лицензию, если вид деятельности подлежит лицензированию;
• структуру компании с данными об управляющем составе;
• размер уставного капитала.

У ответственных лиц, которые имеют право распоряжаться средствами счетов компании, запрашиваются все необходимые данные для идентификации. В банк предоставляют такие сведения как паспортные данные, номера ИНН, а также телефоны.

Заявитель, который предоставляет паспорт гражданина иностранного государства, в числе сопроводительных документов должен приложить его перевод, заверенный нотариально.

При успешной однократной идентификации заявитель затем сможет в дальнейшем управлять счетами юридического лица удаленно при помощи электронно-цифровой подписи.

Какими счетами может пользоваться юридическое лицо

Организация может открывать и использовать как расчетный счет, так и депозитный. Расчетный счет используется для ежедневных операций юридического лица в рамках ведения хозяйственной деятельности, обеспечивая обычном тем самым большую часть оборота. Номера расчетных счетов начинаются с 40702. Депозитный счет служит для размещения средств юридического лица на определенное время, за пользование денежными средствами в этом случае банк платит определенный процент. Организация может открывать и другие счета: клиринговый, эскроу, залоговый и т.д.

Обязателен ли расчетный счет для организации

Согласно Гражданскому кодексу РФ, расчеты между организациями допускаются:

• в безналичном формате;
• при помощи наличных средств (ограничением в этом случае является сумма в 100 000 рублей, установленная Банком России).

Установлен определенный лимит на хранение денежных средств в кассе организации. Все наличные средства сверх данного лимита требуется хранить на счета в банке. Несоблюдение этой инструкции может повлечь за собой наложение штрафа в размере:

• 4-5 тыс. рублей — для должностных лиц;
• 40-50 тыс. рублей — для организации.

Тем самым закон ограничивает расчеты между юридическим лицами при помощи наличных средств. И необходимость расчетного счета для юридического лица зависит от конкретного оборота фирмы. В случае совсем небольших оборотов расчетный счет может не потребоваться.

Почему банки могут отказать в открытии счета

Типовые правила и закон № 115-ФЗ предусматривают следующие причины для отказа:

• у заявителя отсутствует паспорт либо другой документ;
• попытка открытия счета с использованием псевдонима;
• при оформлении счета не присутствует его предполагаемый будущий владелец либо законный представитель;
• документы недействительны в силу окончания срока действия либо других причин;
• указываемый адрес организации неверен;
• отсутствуют документы, при помощи которых можно провести идентификацию;
• организация включена в список экстремистских;
• открытие счета для этого лица банк признает подозрительным (при этом кредитная организация может опираться на факты, которые сами по себе поводом для отказа не являются)

Когда участились случаи необоснованных отказов в открытии счета, Банк России разработал специальные методические рекомендации от 10.11.2017 № 29-МР. Согласно методрекомендациям БР для принятия решения об отказе в открытии банковского счета кредитная организация должна рассматривать вопрос комплексно, не ставя во главу угла какой-либо один из факторов риска.

ФНС своим решением может приостановить действие счетов юридического лица. В таком случае ему также будет отказано в открытии счета.

При отказе сотрудником банка составляется специальный документ, который затем будет отправлен в вышестоящую инстанцию.

Что делать при отказе в открытии счета для юридического лица

Защитить свои права можно, обратившись с заявлением в специальную комиссию под эгидой Банка России. Составить заявление и предоставить все необходимые сведения нужно на основе Указания ЦБ РФ № 4760-У, которое регламентирует данный порядок.

Как подать заявление об оспаривании отказа банка в Центробанк

Заявление в межведомственную комиссию при Банке России подается

• либо по почте,
• либо на сайте Центробанка в разделе «Интернет-приемная Банка России».

Максимальный срок рассмотрения заявления — 20 рабочих дней.

Как подать заявление об оспаривании отказа банка в суд

Защитить свои права можно и в судебной инстанции. путем подачи искового заявления в арбитражном (для организации, ИП) или гражданском (для граждан) процессе.

Выйти в суд можно с требованием к банку об открытии вклада на основании статьи 445 Гражданского кодекса РФ. Помимо этого, можно заявить требование о возмещении убытков, последовавшим за отказом банка в открытии счета. В случае победы в суде банк должен будет открыть счет на условиях, установленный в решении суда.

В удовлетворении иска может быть отказано, если, например, банк со своей стороны сможет доказать наличие факторов риска, связанных с легализацией доходов от преступной деятельности.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru

Что Делать Если не Открыли Счет в ВТБ

В этой статье мы расскажем, как себя вести предпринимателю, если банк отказывает в открытии расчетного счета.

Сегодня вы узнаете:

1. Когда необходимо открыть расчетный счет;
2. По каким причинам в открытии может быть отказано.

Нужно ли ИП открывать расчетный счет

В законодательстве дается пояснение, что открывать расчетный счет в любой банковской организации индивидуальный предприниматель может, но не обязан этого делать.

С другой стороны, наличие расчетного счета – своего рода дополнительная гарантия при заключении договоров с партнерами.
Также обороты по счету будут отражаться в банковской выписке и подтвердят вашу платежеспособность, если вы решите воспользоваться заемными средствами.

Необходимость же открыть расчетный счет возникнет, если расчеты с контрагентами по одному договору превысят 100 000 рублей.
Также, если нужно оплачивать крупную партию товаров, лучше использовать безналичный расчет.

Можно ли пользоваться личным счетом при открытии ИП

Такая практика есть. Нередко предприниматели предпочитают использовать для хранения денежных средств свой текущий счет.

Обусловлено это некоторой экономической выгодой:

• Если счет открыт на физлицо, комиссия за его обслуживание меньше;
• Нет жестких рамок по снятию наличных.

По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.

Но для ИП в таком случае могут возникнуть следующие риски:

• Очень сложно доказать налоговой инспекции, что перечисления на этот счет могут быть и ваши личные, а не только доход от предпринимательской деятельности. К примеру, возврат долга от друга.
• Если вам нужно будет осуществить возврат ошибочно отправленного платежа, на лицевой счет сделать это вряд ли получится;
• Могут быть сбои в перечислении денег со стороны банковской организации. Причем из-за того, что название получателя не совпадает с владельцем счета.

Далее поговорим о том, в каких ситуациях банк может отказать в открытии расчетного счета, а также обсудим как поступить в данной ситуации.

Когда банк отказывает в открытии расчетного счета ИП

Чтобы понять, как действовать дальше, нужно выяснить, чем аргументирован отказ банка.
Основания для отказа могут быть разными, мы рассмотрим те, что встречаются наиболее часто.

1. В документации есть нарушения.

Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• Срок: от 7 до 30 дней
• Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

2. Отсутствие документа, удостоверяющего личность.

Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.

Поэтому держите документ при себе, чтобы избежать потерь времени.

3. Наличие данных о вашей недееспособности.

Если банковская организация располагает информацией о том, что судебная инстанция признала вас недееспособным, счет вам не откроют, так как вы не можете анализировать свои действия и их последствия.

4. Подозрения в неуплате налоговых платежей.

К примеру, у банка есть основания считать, что вместо положенной суммы налогов, фактически вы уплачиваете другую. Это также повод для отказа в открытии счета.

5. Вы предоставили заведомо ложную информацию.

Например: указали в документах адрес фактического проживания, по которому на самом деле не живете.

Что касается других причин получения отказа в банке, они могут быть такими:

• Вы пришли в банковскую организацию в наркотическом либо алкогольном опьянении;
• Провокационная либо неопрятная одежда;
• Проблемная кредитная история;
• У внутренней службы безопасности банка есть подозрения, что вы причастны к террористической деятельности.

Также имеется ряд причин, которые связаны непосредственно с деятельностью банка:

• Проблемы технического характера: неполадки с оборудованием, программным обеспечением и так далее;
• У банковской организации отозвана лицензия.

Спорные ситуации

Бывает, что вы не видите явной причины, а банк в открытии расчетного счета отказывает.

Прежде всего, это своего рода «перестраховка». Если у службы безопасности есть подозрения в том, что вы нарушаете законодательство, в открытии счета откажут.

В число таких спорных вопросов входят:

• Другие банки ранее отказывали вам в открытии счета;
• Компания внесена в список организаций, связанных с экстремизмом;
• Ранее банки по своей инициативе закрывали ваши счета.

Если будут обнаружены подобные признаки, формально отказ банка законен. При этом даже судебные органы часто встают на сторону банковской организации, так как четкие правила, которые регулируют открытие расчетных счетов, отсутствуют.

Что делать если в открытии расчетного счета отказано

Самый простой выход – выяснить причину у специалиста банковской организации. Хотя, многие предприниматели говорят о том, что банк отказал в открытии счета без объяснения причин.

Если это ваш случай, а вы уверены, что отказ неправомерен, попробуйте обжаловать его, обратившись в суд.
Конечно, обращение в судебные органы – крайняя мера, но порой единственная. Используйте ее, когда все другие уже исчерпаны.

Исковое заявление в этом случае вы должны подать в Арбитражный суд, расположенный в вашем регионе. Оговоримся сразу: процесс будет долгим и сложным.

При этом судебная инстанция в большинстве случаев выносит решение в пользу банка, так как в законодательство 3 года назад были внесены поправки, которые дают банку право на отказ в открытии счета, если компания сомнительна. А признает ее таковой сам банк, на основании только ему известных критериев.

Посетите разделы сайта: Документ ⭐ Заявление ⭐ Карта ⭐ Кредит ⭐ Официальный ⭐ Получение ⭐ Счет

Поэтому попробуйте для начала получив отказ в одном банке, обратиться в другой. Соберите документацию, подтверждающую, что закон вы не нарушаете.

Также с жалобой на действия банка вы можете обратиться в ЦБ РФ. Причем сделать это можно на официальном сайте, там есть форма для обращений и жалоб граждан.

Рассматриваться ваше заявление будет 30 дней, после чего ситуация вполне может поменяться в лучшую сторону.

Заключение

В случае если вам отказывают в открытии счета, требуйте официальный письменный отказ, в котором указана причина. И не забывайте обращаться за защитой своих прав в ЦБ РФ и судебные органы.

Что делать если не открыли счет в втб

Являюсь держателем зарплатной карты в Вашем банке (с апреля 2017).
Вчера мной из ФНС России была получена справка об открытых на мое счетах в кредитных организациях, из которой усматривается, что помимо текущего карточного счета, банк без моего ведома и согласия открыл 31.10.2017 счет вклада (депозитный счет). При этом никаких распоряжений на открытие указанного счета ни в офисе, ни с помощью дистанционных средств, я не подавала.

Во-вторых, для меня создана дополнительная нервотрепка, связанная с необходимостью потрать дополнительное время, чтобы посетить отделение банка и закрыть этот счет. Во-первых, я являюсь гос. служащим и в силу действующего законодательства обязана ежегодно подавать сведения об имуществе, в том числе об открытых счетах в кредитных организациях. Если бы я не заказала справку из ФНС, то не узнала бы о наличии этого счета, и при подаче ежегодной декларации о доходах у меня возникли бы неблагоприятные последствия (вплоть до увольнения) за неуказание сведений об этом счете. По звонку на горячую линию сотрудник сообщил, что, якобы, счет был открыт автоматически при заказе мной дополнительной карты платежной системы «МИР» к существующему карточному счету, открытому еще в апреле 2017 года. Подобные действия банка считаю неприемлимыми и нарушающими мои права.

Прошу разобраться в данной ситуации и закрыть открытый 31.10.2017 без моего ведома счет вклада в кратчайшие сроки.

Особенности открытия счетов в ВТБ физическими лицами

Граждане Российской Федерации имеют возможность оформить любой из перечисленных продуктов, обратившись в отделение банка с удостоверением личности и документом, который подтверждает статус налогоплательщика. Депозитный счет может быть доступен клиентам только для хранения их средств, при этом расчетные продукты дают возможность пользоваться большим спектром услуг.

К примеру, заключив договор, клиент получает возможность проводить с помощью ВТБ:Поскольку каждый клиент ВТБ должен отслеживать собственные средства, ему при оформлении договора предоставляется абсолютно бесплатный доступ в интернет-банкинг. При этом банк позволяет осуществлять внутрибанковские переводы в рублевой валюте бесплатно, если точкой назначения выступают физические лица, это касается и валюты, которая переводится на собственные счета. Другие операции будут облагаться дополнительной комиссией. Сразу после оформления договора возможно пополнение с помощью банковской кассы, но делать это сразу необязательно. Класть деньги можно в любой момент после формирования кошелька, вне зависимости от давности этой процедуры.

Важно! ВТБ допускает возможность того, что физический счет может открываться и другим человеком, но он должен иметь доверенность от будущего владельца. Она составляется по официальной форме и подтверждается нотариусом, тем самым передается воля человека, который хочет изначально стать владельцем счета. Чтобы сократить количество процедур, в доверенность допускается внести не только разрешение на открытие, но и на проведение дальнейших операций.

ВТБ24 отказывает в открытии р

Партнер мой в пятницу ходил в эту контору в их офис на ул. Минина. Офис грязный, старый, тесный, даже и не скажешь, что это один из крупнейших банков. Ну ладно, суть не в том. То есть ВТБ тупо отказывает большинству клиентов. Такая политика банка. Нафиг банку не сдался ваш магазинчик или кафе, или автомойка, или что у вас там.

Я конечно допускаю, что какое-то количество жуликов, обнальщиков и однодневок пытаются попасть на обслуживание в ВТБ24, но таких явно не может быть 70%. Максимум — 3-5%, да и то не факт. В общем, поинтересовался он насчет того, как бы ему открыть расчетный счет. А менеджер ему и говорит — приходите в октябре! В октябре, Карл!

Да, вот так вот, открытие счетов только по записи не раньше октября. Но и это полбеды. Самое главное ему сообщили потом: две трети потенциальных клиентов банка получают сейчас отказ.

Народное IPO, проекты с буровыми установками и прочие дела — вот на чем зарабатывает контора.
Афера в ВТБ24: Еще одна тулячка обнаружила у себя подозрительные счета

«По факту обращения клиента в банке проведена служебная проверка. Жесткие административные меры уже приняты. Отметим, что данный вопрос будет полностью урегулирован самим банком и никак не отразится на клиенте». Проверить, не открыты ли на ваше имя подозрительные счета в банках, можно в налоговых органах. на сайте nalog.ru. Нужно зарегистрироваться в «Личном кабинете» через налоговый орган либо зайти туда через сайт госуслуг, используя учетную запись ЕСИА.

Суд установил, что ведущий специалист по обслуживанию частных лиц отделения банка, имея доступ к базе данных клиентов, искал граждан, которые длительное время не обращались в банк и имели на счетах значительный остаток денежных средств.

Источник: finances-today.ru

Банкам станет проще отказать бизнесу в открытии счета

Чтобы отказать бизнесу в открытии счета, банку достаточно обоснованного подозрения в нарушении антиотмывочного законодательства. Такой вывод содержится в заключении Верховного суда РФ по спору Промсвязьбанка и ООО «Единение авторских исследований+».



Верховный суд рассмотрел иск компании, которой отказали в открытии счета со ссылкой на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Еще в январе 2022 года ООО «Единение авторских исследований+» пыталось открыть счет в Промсвязьбанке, однако тот заподозрил ее в намерении нарушить закон.

При подаче заявления в банк компания не приложила расширенные выписки за последние шесть месяцев из всех банков, где открыты ее счета. В итоге ПСБ отказал в обслуживании: кредитная организация сослалась на «иные обстоятельства, дающие основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов или финансирования терроризма». Суд первой инстанции весной 2022 года встал на сторону ООО и признал незаконным отказ банка. По мнению суда, 115-ФЗ позволяет банку отказаться от заключения договора «только при наличии доказательств обоснованности подозрений», однако банк не привел твердых аргументов в поддержку своей позиции. Аналогичное решение вынес апелляционный суд, по мнению которого бездоказательный отказ является злоупотреблением правом со стороны банка, пишет «Коммерсантъ».

Однако Верховный суд пересмотрел итоги дела. Там посчитали, что отказ в обслуживании банк не обязан доказывать и документально подтверждать то, что целью открытия счета является легализация незаконных доходов.

Достаточно наличия у банка «обоснованных подозрений в этом, возникших в результате проведенной проверки по установленным для этих целей критериям», — говорится в решении коллегии. А вот уже обоснованность подозрений должны проверить суды. По словам адвоката Ольги Елагиной, объективных критериев подозрительности не существует, по факту оценка производится на основании субъективного видения работника банка. Партнер адвокатского бюро «Линия Права» Алексей Костоваров отметил, что решение ВС может привести к тому, что бизнесу в перспективе будет сложнее оспорить отказ в обслуживании со стороны банков.

Источник: delovoymir.biz