Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.
Критерии для выбора
Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:
- надежность;
- цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии);
- присутствие и функциональность интернет-банкинга;
- цена услуги по открытию;
- каковы проценты на остаток.
Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.
- Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения;
- Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит;
- Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях;
- Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки;
- Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.
Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет для ИП и ООО бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.
Открыть ИП через банк: ЗА и ПРОТИВ
Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно
Обычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:
| Надежность | Выше среднего | Высокая | Выше среднего |
| Цена обслуживания | Первые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тарифа обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны. Есть встроенная бесплатная бухгалтерия | Низкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание — 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование | Средняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » — от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Один из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтерию | Хороший. Простой и понятный | Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк |
| Оплата за открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Есть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» — до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» — до 6 % | Есть. Средние. По тарифу «стартовый» — нет, « Оптимальный » — 3 %, «Безлимитный» — 5 % | Нет. |
Топ 5 крупнейших банков России
Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.
Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них — под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:
| Надежность | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая | Высокая |
| Цена за обслуживание | Средняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя — выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц. | Средняя — выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкинг | Средняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование. | Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг. |
| Наличие и функциональность интернет-банкинга | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. | Есть. Выше среднего. Подключение платное. | Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк. | Есть. Отличный. Понятный и современный. | Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг |
| Цена за открытие расчетного счета | Зависит от города (от 900 рублей). | Платное – 2000 рублей. | Бесплатное | Бесплатно | Бесплатно |
| Проценты на остаток | Нет. | Нет. | Есть. 3 % годовых. | Есть. Высокий. До 8% годовых. | Нет. |
Сравнение тарифов
Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.
Источник: vfinansah.com
Где лучше ИП открыть расчетный счет
Где лучше ИП открыть расчетный счет: тарифы и выбор банка
Открытие банковского счета для ИП необязательное законодательное условие. Однако это удобно и позволяет без лишних хлопот совершать безналичные расчеты с контрагентами. Тарифы отличаются в зависимости от банковского учреждения. Рассмотрим наиболее популярные банки РФ.
Открытие счета в Сбербанке
Прошедший 2016 год принес смену тарифов, при этом они различаются в разных регионах. В столице открытие электронного счета стоит около 2,4 тысячи рублей. При этом потенциальный клиент должен иметь годовую прибыль на уровне 1 800 000. Ведение счета обойдется в 1,8 тысячи. Также предусмотрена символическая сумма за заверение копий документации.
Получение банковской карты с образцом подписи стоит в районе 300 рублей. Важное условие: первый взнос на карту должен составлять не менее 2,5 тысяч.
До конца 2016 в Сбербанке были предусмотрены особые условия для ИП, выступающих клиентами других банков, у которых была отозвана лицензия на совершение кредитной деятельности.
Сбербанк России имеет официальный сайт. В рамках банковских программ предусмотрена услуга «Онлайн резервирование банковских счетов». С ее помощью можно зарезервировать и получить электронный счет всего за пять минут. Необходимо только заполнить бланк анкеты, а также указать номер будущего счета.
Далее пройти до конца процедуру идентификации, которая необходима для дальнейшего пользования счетом. Позже клиенту нужно будет подать требуемую банком документацию, и подписать договор с кредитным учреждением. Если пользователь заключает дополнительное соглашение, банк в свою очередь гарантирует открытие расчетного счета за одни сутки.
Открытие счета в Альфа-банке
Предусматривает для своих клиентов несколько видов программ, выбор которых зависит от вида совершаемой деятельности. Пример – пакет Стартап. По этой программе открытие счета бесплатно, существует возможность пополнения наличными до 30 000 рублей за месяц. Можно вносить до 10 платежей на протяжении месяца.
Помимо этого происходит бесплатная заверка одной банковской карты (далее каждая дополнительная карта оплачивается отдельно). Имеется возможность подключения к специальной системе «Бизнесс онлайн». Стоимость такой услуги около 1000 рублей.
Альфо-банком предусмотрена услуга срочного открытия счета. Для этого стоит зайти на официальный сайт и в режиме онлайн узнать требуемые реквизиты. Банковское учреждение предлагает бесплатный визит специалиста на дом. Менеджер может посетить вашу квартиру, либо клиент может передать ему документы для оформления расчетного счета ИП.
Открытие счета в Банке Тинькофф
Имеется возможность открытия счета бесплатно, бесплатным будет обслуживание и платежи за месяц (их предусмотрено до 10). На банковском счету должно храниться не менее 30 тысяч, принимаются во внимание и кредитные средства. Остальные варианты – до ста рублей за месяц.
Клиент может воспользоваться услугой регистрации онлайн и срочным открытием счета за 1 день.
Открытие счета в Банке Авангард
Приобретает все большую популярность в среде предпринимателей. Цена за открытие счета – 1000 рублей. Бесплатный интернет-банкинг. Обслуживание обойдется в 900 рублей. Ежемесячные взносы – 1 тысяча.
Отчисления на прочие счета в указанном банке, а также для внебюджетных фондов – можно совершать бесплатно.
Авангард имеет официальный сайт в сети Интернет. Для предпринимателей разработан онлайн-сервис «открытие счетов для ИП». Бизнесмены могут заполнить заявление, выслать копию документа, удостоверяющего личность либо копию доверенности представителя с правом подписи документов. Также сюда необходимо прикрепить свидетельство постановки на учет в налоговой службе.
После завершения процедуры клиенту остается только дождаться звонка сотрудников банка. Они согласовывают с клиентом время посещения офиса для подписания обязательных бумаг.
Так же большой популярностью у предпринимателей пользуются банки ВТБ 24, Россельхозбанк, Почта Банк. В зависимости от предлагаемых региональных условий и акций открытия расчетного счета рекомендуем каждому предпринимателю обойти ближайшие отделения банков и уточнить возможные способы открытия р/счета.
Источник: credituy.ru
Какая зарплатная карта лучше Сбербанк или ВТБ 24
Сбербанк по праву считается наиболее крупным и ведущим банком РФ. Структурные подразделения этого банка активно функционируют практически в каждом российском городе, есть сбербанковские филиалы и за рубежом. Контрольный пакет ценных бумаг Сбербанка принадлежит нашему государству. Но отличной альтернативой этого прославленного банка является еще одна крупная кредитно-финансовая организация – ВТБ.
Внешторгбанк также отличается разветвленной сетью филиалов и многочисленными предложениями для клиентов. Как и Сбербанк, ВТБ также является ведущим, крупным банком России. Обе этих компаний предлагают для населения участие в масштабном зарплатном проекте. Чем отличаются эти программы, для многих работодателей, а также клиентов встает вопрос, зарплатная карта ВТБ или Сбербанк, что лучше и быстрее, выгоднее оформить?
Общая суть зарплатного проекта в банках
Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:
- значительное упрощение выдачи зарплаты;
- существенное снижение нагрузки на работу бухгалтерского отдела;
- большая экономия времени для перечисления зарплаты и финансов (услуги инкассации теперь не нужны).
- бесплатное обслуживание карточек;
- отсутствие долгого ожидания в кассу;
- удобство оперирование полученными деньгами;
- уменьшение бумажной волокиты при оформлении ипотеки;
- участие с помощью пластика в акционных программах, проводимых банками;
- значительные льготы, предоставляемые банковскими организациями для дальнейшего кредитования.
Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше: Сбербанк или ВТБ 24, стоит провести сравнительный анализ имеющихся правил, которые касаются зарплатного проекта.
Какую зарплатную карту предпочесть: от ВТБ или Сбербанка
Если перед работодателем встает вопрос, с какой банковской организацией начинать сотрудничать в рамках зарплатного проекта, стоит рассмотреть следующую сравнительную таблицу. В ней идет сравнение основных особенностей зарплатного пластика:
для оформления договора на зарплатное обслуживание нет необходимости обязательного открытия счета;
возможность подключения сервиса Копилка, для получения пассивного дополнительного дохода;
зачисление зарплаты происходит в течение 1,5 часа
зарплатный проект в рамках программы Премиум и Статус при перечислении денег не облагается комиссионными;
возможность выборочного перевода на обслуживание по зарплатному проекту сотрудников;
бесплатная услуга SMS-оповещения работников о поступлении зарплаты
Сеть терминалов
Для сравнения стоит принимать во внимание и удобство обслуживания самих работников. То есть возможность обналичивать полученные деньги. Делать это лучше в родных банкоматах/терминалах тех банков, с которыми сотрудничает организация по зарплатному проекту (если обналичивать карты в терминалах сторонних банках, с клиентов будет взиматься лишняя комиссия). ВТБ в сравнении со Сбербанком проигрывает ему в количестве устройств самообслуживания.
Имеющиеся льготы для зарплатников
стабильно высокая скорость начисления заработной платы на карточки работников;
бесплатное обслуживание и перевыпуск пластика;
возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)
имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;
льготные условия кредитования;
возможность дополнительного страхования финансов, приходящих и хранящихся на зарплатном пластике
Стоит отметить и общие существующие привилегии для держателей зарплатных карточек, которые практически идентичны у обеих банковских структур. Это льготные условия кредитования и оформления ипотечных займов. Например, ВТБ и Сбербанк предоставляют для своих клиентов-зарплатников возможность кредитования для приобретения недвижимости с первоначальным взносом всего 15,00% общей стоимости жилья (при привлечении созаемщиков). Срок кредитования увеличен до 20 лет.
А для представителей малого бизнеса, ИП при условии стабильного дохода в сумме от 300 000 руб., первоначальный взнос рассчитывается в рамках применяющейся ИП системой налогообложения. Кредитование может быть оформлено на срок до 50 лет. Общие льготы для держателей зарплатного пластика распространяются и на условия по вкладам. Это касается увеличенной капитализации, повышение годовых и возможности участия клиентов в привлекательных и выгодных различных акционных программах.
Сравнение онлайн-сервисов
Здесь достаточно сложно выделить отдельные преимущества, сравнивая оба банка. И Сбербанк, и ВТБ предлагают своим зарплатным клиентам возможность использования многофункциональных дистанционных сервисов. С их помощью держатели зарплатных карт могут:
- совершение любых покупок товаров, оплаты услуг интернет-магазинах;
- проведение безналичной оплаты при ежедневных походах по магазинам;
- отслеживать в режиме реального времени состояние собственных счетов;
- при необходимости просмотреть выписку всех проводимых по карточке транзакций;
- узнать нужные новости от банков (курс валюты, расположение ближайших банкоматов и филиалов, режим их работы);
- получать информацию посредством SMS-уведомлений по текущему остатку и всех проводимых финансовых операциях;
- в любое время проводить необходимые регулярные выплаты (счета по ЖКХ, оплату сотовой и интернет-связи, обучение детей и пребывание их в детсаду).
Возможности за рубежом
Здесь достаточно сделать какой-то приоритет в пользу определенного банка. Функциональность зарплатного пластика от Сбербанка и ВТБ зависит от типа самого пластикового носителя. Например, неименная карточка мгновенной выдачи или же российской платежной системы МИР (Сбербанк) не имеют хождение за границей, поэтому при путешествиях станут бесполезными. А вот карты классического типа, Золотые и Премиальные международных ПС от обоих банков практически равны по своим функциональным особенностям.
Общие условия оформления зарплатных карт
Обе этих кредитно-банковских организаций представляют наиболее развитые, стабильные и надежные организации на финансовом рынке России. Для сравнения можно рассмотреть и особенности тарифов, установленных этими банковскими структурами по зарплатному проекту:
устройства самообслуживания от ВТБ: бесплатно;
обслуживание в терминалах/банкоматах сторонних банках: от 100
сбербанковские банкоматы: бесплатно;
терминалы иных банковских структур: от 150
Выводы
Конечно, с каким именно банком сотрудничать в рамках программы зарплатный проект, решать каждому работодателю индивидуально. При тщательном изучении всех существующих и предлагаемых Сбербанком и ВТБ условий по оформлению и обслуживанию зарплатного пластика, то все нюансы становятся практически идентичными. Поэтому очень сложно сделать какой-либо однозначный выбор. Здесь все будет зависеть от индивидуальных предпочтений заказчика.
Но также есть возможность пользоваться услугами обоих банковских структур одновременно. Возможно, только практические использование зарплатного пластика поможет выяснить, какой же банк лучше для оформления карты выдачи зарплаты: Сбербанк или Внешторгбанк.
Источник: znaemdengi.ru
