Если вы начинаете своё дело, наверняка вам потребуются услуги банков. И основная из них — это расчётно-кассовое обслуживание. Чтобы вы имели представление о данной услуге, мы дадим ее определение простым языком.
Расчётно-кассовое обслуживание — это система наличных и безналичных расчетов, необходимая для работы юридических лиц и ИП по закону. Подключая РКО, вы сможете принимать платежи от контрагентов, выплачивать зарплату сотрудникам, зачислять оплату в торговых точках от покупателей и даже проводить сделки с иностранными партнерами.
Как правильно выбрать банк
От выбранного банка зависит работа вашей фирмы, поэтому рекомендуем ознакомиться с тарифами на РКО на проверенном сайте: https://rko-tarify.ru. Во многих банках есть специальные программы для начинающего бизнеса с бесплатным открытием и обслуживанием счета. Почитайте отзывы о банке в интернете, а также поинтересуйтесь, открывает ли банк счет онлайн.
Какие услуги входят в РКО для ИП и ООО
Расчётно-кассовое обслуживание подразумевает не только открытие расчётного счёта в банке. Оно включает целый перечень услуг, направленный на оптимизацию процессов у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
- Операции с валютой. Для этого потребуется отдельный счёт, на котором будут отображены данные о денежных средствах в иностранной валюте. Вы сможете не только конвертировать валюту, но и совершать операции по её купле-продаже и получать прибыль с разницы.
- Операции с наличными. Банк принимает денежные средства и зачисляет их на расчётный счёт. В кассе банка вы можете получить наличные, если появится такая необходимость.
- Безналичный расчёт. С помощью этой услуги вы вовремя сможете оплачивать налоговые платежи, рассчитываться с партнёрами и поставщиками, а также выдавать премии и заработную плату сотрудникам.
- Услуги инкассаций. Если вы находитесь далеко от банка или боитесь самостоятельно перевозить крупную сумму, банк возьмёт на себя сбор выручки и её охраняемую транспортировку.
- Статистика расходов и доходов. Вы в любое время сможете получить отчётный документ или запросить выписку по датам.
- Эквайринг. Ваша организация сможет принимать платежи от клиентов не только наличными, но и по картам. Многие банки предоставляют оборудование для проведения оплаты в аренду.
- Зарплатный проект. Оплачивать труд наемных работников можно переводом на карту. Деньги будут поступать на счет сотрудников одновременно и без задержек.
- Онлайн-бухгалтерия. С помощью электронного сервиса вы сможете отправлять сведения в налоговую инспекцию. Если вы начинающий предприниматель, то ещё и сэкономите на ведении учёта.
Источник: pg21.ru
Открыть расчетный счет | Все про РКО простыми словами
Владельцам бизнеса не обойтись без РКО при расчётах по безналу. Открыть расчётный счёт для ИП или фирмы ООО можно в банке.
Рейтинг: 4.9 / 5 (973 отзыва) оценить
Многим ИП необходимо РКО для ведения бизнеса. Открыть расчётный счёт для ИП или ООО можно в любом банке, но нужно обращать внимание на надёжность учреждения. Для компании расчётный счёт открыть гораздо важнее, чем для ИП. Чтобы открыть расчётный счёт для ООО, нужно предоставить в банк пакет документов. Практически любой банк — РКО и ряд иных услуг, необходимых компании или ИП.
Оставьте заявку, чтобы оформить открытие расчётного счёта для ООО или ИП
Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №101 от 15.12.2014
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №2673 от 28.01.1994
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №1927 от 16.03.2016
Тип услуги: РКО
Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №705 от 04.03.16
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №2707 от 21.02.1994
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015
Тип услуги: РКО
Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2063 от 16.01.2015
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №1481 от 11.08.2015
Тип услуги: РКО
Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №3467 от 11.09.2015
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №2949 от 29.06.1994
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №1000 от 17.10.1990
Тип услуги: РКО
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №1439 от 22.01.2015
Тип услуги: РКО
лицензия ЦБ РФ №3251 от 17.12.2014
Тип услуги: РКО
Акции банков и МФО
Подать единую заявку
Если вы не хотите тратить свое время, то подайте единую заявку во все банки или МФО на кредит или займ
Воспользуйтесь удобным калькулятором, чтобы рассчитать проценты по вашему кредиту или займу
В МВД России было предложено несколько ужесточить требования, которые существуют к оформлению займов в режиме онлайн со стороны МФО.
Микрофинансовые фирмы России могут оказывать влияние на уменьшение долговой нагрузки физлиц, а также повышать уровень лояльности к себе. Но.
Воспользоваться РКО или нет?
Управление бизнесом связано со многими юридическими формальностями, к числу которых, входит открытие расчётного счёта. Такая услуга является востребованной и в тех случаях, когда компания (ИП или ООО) осуществляет регистрацию бизнеса, переходит в другой банк, расширяет сферу деятельности, ищет новые идеи, виды продукции и т.п. Кроме того, расчётный счёт открыть бывает целесообразным при условии, что срочно нужны наличные деньги, а также необходимо получать переводы и пополнять карту.
Как открыть расчётный счёт в банке
Открыть расчётный счёт для ООО или другой компании предпочитают владельцы бизнеса разных направлений. Заключив договор с банком на РКО, можно обеспечить развитие компании, фактически не нарушая закон. Хотя оформить это бесплатно получается не всегда, услуга стоит дёшево.
Стоит лишь обязательно заполнить несколько бланков и поставить подписи, как оформление практически завершено. Надо подождать недолго, пока не придёт сообщение на мобильный телефон (через интернет), что текущий счёт уже готовый к использованию. Банк, РКО которого, предполагает ведение валютного счёта, обычно используют компании, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность. Стоимость такой услуги несколько выше, но клиент получает весь спектр услуг от сотрудничества с коммерческим банком, и содействия с его стороны.
Управление бизнесом при помощи РКО
Частный бизнес, как и экономика в целом, должен иметь пользу от банковских услуг, и давать её взамен. Если открыть расчётный счёт для ИП, одной или другой компании, то в этом плане имеются преимущества. Во-первых, обеспечивается внесение и выдача средств из кассы (на зарплату, хозяйственные расходы или другие нужды).
Любое поступление или выплата (возврат, остаток) отражается в выписке, которая выдаётся сотруднику. Это позволяет просто отслеживать денежные потоки (за день) по счёту. Во-вторых, из кассы банка по чековой книжке обналичиваются средства, которые необходимы на оплату товаров и услуг наличными. Более того, через некоторое время можно получить хороший кредит или займ по индивидуальному запросу, но на первом этапе возможен отказ в кредитовании.
Документы для РКО
Следует иметь в виду, что открыть расчётный счёт для ИП или любой компании требует заполнения и предоставления определённых документов:
- заявка;
- устав;
- карточка с образцами подписей определённой формы и другие документы (справки)
Эту информацию (с учётом ограничений) из компании должен узнавать и проверять бухгалтер – ответственное лицо за работу с финансовыми учреждениями. Валюта счёта может быть разной, в зависимости от того, какая выручка будет поступать. Платежи и переводы осуществляются быстро, что выгодно для руководства компании. Но при этом нужно хорошо проанализировать, какой банк выбирать для перехода на РКО.
Источник: creditonline.su
Расчетно-кассовое обслуживание для ИП — особенности, плюсы и минусы
К одной из основных услуг, которые банки оказывают индивидуальным предпринимателям и организациям, относится расчетно-кассовое обслуживание. Это совокупность банковских услуг, которая включает хранение и учет денежных средств на открытом в банке расчетном счете, их зачисление и списание по поручению клиента в наличной и безналичной формах, либо другие операции по счету, которые предусмотрены законодательно и договором между клиентом и банком. Такой договор обычно именуется договор банковского счета (договор о расчетно-кассовом обслуживании). РКО законодательно регулируется Положением Банка России № 318-П.
Расчетно-кассовое обслуживание как вид деятельности очень выгоден для банков с точки зрения того, что его осуществление вместе с операциями по привлечению средств юридических и физических лиц и их дальнейшим размещением — является критерием отличия от небанковской кредитной организации в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности».
Для того, чтобы открыть счет в банке юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) заключает с банком договор. Банковский счет необходим для хранения денежной наличности, для осуществления расчетов с контрагентами, в частности:
- зачисление выручки от реализации,
- учет сумм полученных кредитов,
- расчеты с бюджетом и контрагентами,
- расчеты по заработной плате,
- платежи по решению суда.
Способы безналичных расчетов
На сегодняшний день существуют следующие способы безналичных расчетов:
- инкассо,
- аккредитивы,
- платежные поручения,
- чеки.
В период подписания договора на банковское обслуживание клиенты вправе выбирать формы расчетов. Платежное поручение — письменное поручение клиента банку оплатить определенную сумму указанному получателю за счет средств на открытом банковском счете. Данный вид расчетов является самым распространенным.
Платежное поручение может быть подано в банк в течение 10 дней с момента его составления. Инкассо — вид расчетов, при котором клиент посылает банку поручение произвести за счет средств клиента действие по поручению от плательщика в пользу клиента. Различают платежное требование и инкассовое поручение.
Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами.
Аккредитив — форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах. Чек — вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.
Кассовые операции
Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента — это операции:
- прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
- списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
- инкассация денежных средств.
Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа — Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента. Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета.
Инкассация производится на основании специального договора с банком. За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.
Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы. Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.
Особенности РКО для ИП
С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:
- операции с наличными отражаются в кассовой книге,
- поступление и выдача наличных — заполняются РКО и ПКО,
- выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.
Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств.
Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе. Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.
Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ — штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП — от 4000 до 5000 рублей.
Расчетный счет в Сбербанке
Открывать расчетный счет в Сбербанке могут ООО, ИП, адвокаты, нотариусы и другие организации. РКО осуществляется посредством посещения офиса банка либо дистанционно. Для того, чтобы открыть счет индивидуального предпринимателя в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, заполнить ряд заявлений и заключить договор. Документы, необходимые ИП для открытия счета:
- документ, удостоверяющий личность,
- свидетельство о внесении в ЕГРИП и свидетельство о регистрации ИП,
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
- лицензии и патенты при их наличии,
- заверенная нотариально карточка с образцами подписи и печати.
При необходимости распоряжения средствами на счете другим лицом на него необходимо оформить доверенность.
Следует заметить, что ряд банков в целях привлечения клиентов и поощрения субъектов малого бизнеса, организуют акции и предлагают услуги по бесплатному РКО для ИП. С данной информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах таких банков, как: Альфа-Банк, Росбанк, Банк Траст и ряд других.
Подводя итог, важно отметить — ввиду того, что законодательство в области кассовых операций претерпевает изменения, индивидуальным предпринимателям, как и любым экономическим субъектам, важно отслеживать эти изменения в целях наиболее эффективного ведения бухгалтерского учета. И ввиду того, что существует ответственность за нарушение правил осуществления кассовых операций, учет изменений законодательства важен с точки зрения недопустимости штрафов.
Источник: ipshnik.com
