Открыть рс для ИП

Законность нескольких счетов у ИП

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Открыть несколько расчетных счетов — вполне законно, никто не запрещает ИП иметь два, три или десять счетов. Счета могут быть открыты в одном банке или разных, а индивидуальный предприниматель сам решает, какими счетами пользоваться. Можно открыть счет и не проводить по нему ни одного платежа — это тоже законно (хоть и не вполне логично).

Количество счетов определяется потребностями бизнеса. Например, индивидуальный предприниматель может одновременно держать веб-студию и кофейню, и чтобы не запутаться в поступлениях и расходах, можно разграничить денежные потоки двух предприятий по разным счетам.

Когда нужны дополнительные расчетные счета

Несколько расчетных счетов могут потребоваться для:

работы на разных системах налогообложения: два счета упростят бухучет и формирование отчетов, а еще помогут избежать путаницы в налоговых платежах;
работы с разными торговыми точками или видами бизнеса: с несколькими счетами проще контролировать эффективность бизнеса, начислять зарплату, следить за расходами;
экономии на расчетно-кассовом обслуживании: в банках разные тарифы, в одном выгоднее проводить валютные платежи, в другом — удобный и дешевый зарплатный проект. Если счетов несколько, можно гибче управлять расходами на обслуживание в банке;
«черного» дня: если счета есть в разных банках, снижается риск форс-мажора — сбоев, блокировок, человеческого фактора.

Однако чем больше счетов, тем сложнее вести бухгалтерский и налоговый учет, потому что есть риск запутаться и по ошибке указать в декларации не те цифры. Если налоговая усмотрит в этом попытку снизить налоговую базу и уклониться от уплаты налогов, то начислит штраф и пени.

Может ли банк отказать в открытии счета

Работать с удаленными сотрудниками

Да, банк сам решает, с какими клиентами работать, а с какими нет. Если говорить на языке выгоды, то банку нужно как можно больше клиентов, поэтому отказ в обслуживании — не в интересах банка. Однако иногда банки отказывают, например, по таким причинам:

проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги или исправить ошибки.
плохая репутация: предприниматель может находиться в черном списке банка, например, из-за плохой кредитной истории или негативного опыта в госзакупках.

Также банк вправе отказать любому ИП, который имеет формальные признаки фирмы-однодневки, например, сдает только нулевые отчетности или часто открывает и закрывает ИП. Но если вы уже открыли расчетный счет, то скорее всего, банк не откажет в открытии второго.

Если у вас много счетов, будьте внимательно с учетом. Особенно важно правильно вести учет, если работаете с валютой, потому что штрафы бывают высокими. Также если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги или получаете валюту из-за рубежа.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зелёный лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Кто может работать без счета

Без открытия счета может работать любой предприниматель.

На практике счетами в банках не пользуются единицы — например, предприниматели, оказывающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Это репетиторы, парикмахеры, мойщики помещений и даже розничные магазины, закупающие товар на базах, а не у производителей.

Также счета могут не использовать более крупные ИП на занимающиеся доставкой грузов, строительными услугами, юридическими услугами. Вопрос только в удобстве для самого предпринимателя и готовности контрагентов сотрудничать за наличный расчет.
Но есть ряд нюансов, ограничивающих работу предпринимателя без открытого расчетного счета в банке.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

6. Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Личный счет нельзя использовать в качестве расчетного счета бизнеса, так как:

Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. Если кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь, станет известно о подобном нарушении, она заблокирует счет.
Налоговая может расценить ваши личные поступления как доходы от предпринимательской деятельности, что увеличит налогооблагаемую базу. Когда вы будете оплачивать нужды бизнеса с личной карты, сложно будет доказать, что эти расходы — основание для уменьшения налогооблагаемой базы.
Не каждая организация согласится платить на счет физического лица, потому что корректно отразить такую операцию в отчетности трудно.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
Доступен эквайринг.
Возможность оформления кредита, лизинга.
Выпуск бизнес-карты
для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, SMS-оповещения, ДБО, зарплатный проект, бизнес-карта.

Если счет не используется — его можно закрыть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

паспорт;
ИНН, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРП;
справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала;
доверенность, если счет открывается третьим лицом по поручению.

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску бизнес-карт, кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Сколько расчетных счетов может иметь ИП

В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.

Рассмотрим, может ли предприниматель открыть в разных банках несколько РС, для чего это нужно и что по этому поводу говорит закон.

Сколько РС может одновременно вести физическое лицо-предприниматель

Хоть нормативные акты и не обязывают ИП пользоваться расчетными счетами в банке для ведения бизнеса, абсолютное большинство активно работающих предпринимателей их имеют. Проведение операций через расчетные счета существенно упрощает учет и открывает пути к простому масштабированию бизнеса.

При наличии расчетного счета ИП свободно перечисляет деньги любой компании, пользуется эквайрингом, платит налоги без комиссий и переводит зарплату сотрудникам на карты. Но иногда возникает необходимость открыть еще один рублевый счет в другом банке. Разрешено ли это?

Да, законодательство в этом случае не ограничивает предпринимателя. Он вправе иметь несколько расчетных счетов, необязательно в одном банке ив рамках единого пакета услуг — кредитные организации могут отличаться. Количество РС определяется потребностями бизнеса. Главное — правильно вести учет счетов.

Когда нужны дополнительные РС и можно ли их оформить в разных банках

Как правило, в базовый тариф банка включено обслуживание одного счета. Если необходим второй — его можно открыть в этом же банке, подав заявление онлайн или лично. Плюсы такого решения — простота контроля за движением денежных средств через личный кабинет онлайн-банка. ИП зачастую оформляют несколько счетов в разных банках, чтобы подобрать гибкие тарифы под разные задачи.

Несколько расчетных счетов может потребоваться для:

использования разных систем налогообложения: два расчетных счета разделят бухучет операций, упростят составление и подачу отчетности, предупредят ошибки и путаницу в налогах;
работы с разными торговыми точками.: с несколькими РС денежные потоки магазинов не смешаются, станет проще начислять зарплату персоналу, контролировать объем доходов;
осуществления под лицензионной деятельности: раздельный учет операций и сдача отчетности, в том числе с применением ККТ, ЕГАИС, ВЕТИС проще при разделении счетов;
снижения расходов на РКО: тарифы у банков отличаются. Где-то выгоднее работать с валютой, где-то — с платежными поручениями, кто-то начисляет на остаток на РС проценты. Комбинация счетов позволит экономить и повысить доход компании;
поддержания оперативных расчетов: с дополнительными счетами предприниматель защищен от форс-мажоров — сбоев, блокировок, «человеческого фактора».

Если у предпринимателя несколько расчетных счетов, необходимо тщательно следить за учетом. Когда применяются разные системы налогообложения, например, реализация проводится в режиме с НДС и без НДС, неправильное внесение в программы учета сведений о продажах приведет к ошибкам при сдаче декларации, а следовательно — санкциям со стороны налоговой.

Как вести учет деятельности с несколькими РС

Оперируя несколькими РС, сложнее контролировать финансовые потоки и операции, в особенности, если они открыты в разных банках. Для правильного ведения бухгалтерской отчетности понадобится:

назначить ответственного бухгалтера, регулярно проводить сверки с контрагентами, аудит внутреннего учета организации;
разделить информационные базы программ учета, чтобы было понятно, с какого счета поступил платеж или сделана выплата;
документально подтверждать 100% статей доходов и расходов, хранить первичную документацию на случай налоговых проверок;
использовать разные счета только при реальной необходимости.

В остальном бухучет расчетных счетов не отличается от ведения единственного РС.

Как открываются РС для предпринимателей

Оформить расчетный счет рекомендуется сразу после регистрации бизнеса. Если вы выбрали банк с лучшими условиями и не планируете использовать открытые ранее расчетные счета в других банках — закройте их, чтобы не платить за РКО и упростить отчетность.

Открыть РС можно двумя базовыми способами.

на сайте выбирается тариф и отправляется заявка на РС и дополнительные услуги;
банк запрашивает сведения о бизнесе, документы — их можно отправить онлайн;
банк сразу же высылает номер РС для приема платежей;
после обработки пакета и подписания договора расчетным счетом можно пользоваться без ограничений.

Лично в отделении банка:

клиент обращается в банк с пакетом документов;
менеджер заполняет заявление, готовит копии документов, карту подписей, договор;
клиент подписывает договор, банк открывает расчетный счет и присоединяет необходимые услуги — зарплатный проект, бизнес-карту.

Открытие расчетного счета через интернет — быстрее и проще. Райффайзен Банк предлагает открытие счета онлайн для ИП и компаний всех форм собственности. Подписать договор можно лично в банке или назначать встречу с личным менеджером в удобном для вас месте.

Источник: erikadmin.ru

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета происходит в следующим порядке: отбор нескольких кредитных учреждений, анализ и сравнения тарифов, представления полного пакета документы в банк предлагающим оптимальный продукт.

Расчетный счет ИП необходим для проведения платежей, выплаты отчислений, перевода заработной платы сотрудникам и других операций. Согласно ст. 861 ГК РФ, расчеты, относящиеся к предпринимательской деятельности, производятся безналичным способом через банк.

Кстати: Если сумма в рамках одного договора не превышает 100 тыс. руб., то они могут вестись наличными с применением ККМ (указание ЦБ РФ N 3073-У от 7 октября 2013 г.).

Открывать расчетный счет нужно после регистрации в качестве ИП, сделать это можно сразу или спустя какое-то время.

Необходимые документы

Вам понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
выписку из ЕГРИП и письмо с кодами статистики (если имеются, требуют не везде);
карточка с оттиском печати и образцами подписей (оформляется в банке или у нотариуса);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
лицензии и патенты в случае осуществления лицензированных видов деятельности.

С документами вы приходите в банк и оставляете заявление на открытие расчетного счета для ИП. Но прежде, чем это сделать необходимо выбрать кредитную организацию предлагающую оптимальные условия, конкретно для вашего бизнеса.

Критерии выбора РКО в банках

Чтобы подобрать выгодный тариф РКО (рассчетно-кассового обслуживания), необходимо четкое представление о планируемой деятельности, суммах и количестве операций.

Банковскому сотруднику для предложения подходящего пакета необходимы следующие сведения:

деятельность компании(в линейке продуктов могут быть услуги для определенного вида бизнеса);
планируемый месячный оборот;
количество платежных поручений в месяц;
суммы, которые ежемесячно будет сниматься на зарплату сотрудников и незначительные покупки на нужды компании;
количество сотрудников в компании (могут предложить зарплатный проект);
сколько раз в месяц вы будете сдавать торговую выручку.

На основании этих данных он посчитает стоимость обслуживания, выберет самый доступный вариант.

В основном банки берут плату за:

открытие и ведение счета;
ежемесячное обслуживание в рамках пакета услуг;
проведение платежных поручений;
использование интернет-банка;
изготовление электронно-цифровой подписи;
заверение карточки подписей и оттиска печати;
оформление чековой книжки;
привязку банковской карты кРКО;
sms-информирование и прочие сервисы для удаленного контроля движений по р/с;
прием и пересчет наличности, в т.ч. в рамках инкассации.

Сравнение стоимости РКО в Сбербанке, Альф-Банке, Росбанке

Тарифы банков на обслуживание в разных регионах отличаются. Для корректного сравнения мы выбрали регион Свердловская область и банки – Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк. Итак, разберемся на конкретных кейсах, где выгоднее открыть расчетный счет для предпринимателя.

УАльфа-Банка линейка продуктов представлена 6-ю пакетами услуг: «Бизнес-Старт», «Базовый», «Электронный», «Торговый», «Импортер», «Все включено».

Сбербанк предлагает 5 ПУ: «Базис», «Актив», «Оптима», «Зарплатный», «Торговый».

Росбанк целых 7 пакетов: «Коммерсант», «Коммерсант+», «Заемщик», «Вкладчик», «Заемщик+», «Вкладчик+», «Муниципальный». Причем выбор ПУ зависит от услуг, которыми пользуется клиент. Тарифы «Заемщик», «Вкладчик», «Муниципальный» доступны не для всех.

Особенность РКО в Сбербанке в том, что обслуживаться можно на общих основаниях, без пакетов услуг. В стоимость ПУ заложены самые востребованные операции, но по ним установлены лимиты. Если их превысить, платить придется по общим тарифам банка на РКО.

Ситуация 1: небольшая сеть розничных магазинов

Деятельность – розничный магазин по продаже товаров для детей
Сотрудников в компании – 20 чел., фонд зарплаты – 300 тыс. руб.
Торговая выручка будет сдаваться 10 раз в месяц суммами по 150 тыс.руб.
Ежемесячное количеств платежных поручений – 100 шт.
Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 100 тыс. руб.

В данном случае ориентиром при выборе тарифа послужит минимальная плата за поручение и прием/пересчет торговой выручки.

Сбербанк

Итак, у Сбербанка в рамках каждого тарифа установлены лимиты на проведение расчетов, максимальное количество операций, которое может провести клиент, составляет 30 шт. Остальные 70 шт. поручений будет тарифицироваться на общих основаниях. Судя по лимитам, наиболее подходящим ПУ оказываются «Актив». Однако первое впечатление обманчиво – ежемесячная плата за него составит 20 700 р.

Таблица 1. ПУ «Актив» Сбербанка детально

Без использования ПУ месячная стоимость составила бы 19 500 р. Разница небольшая. С ПУ «Зарплатный» сумма будет еще ниже – 16 950 р. Это минимум, который возможен у Сбербанка. На высокие ставки многие жалуются:

Альфа-Банк

У Альфа-Банка наиболее подходящие ПУ «Торговый» и «Электронный». За использование ПУ «Торговый» плата составит 7 980 р.

Таблица 2. ПУ «Торговый» Альфа-Банка детально

Плата за ПУ «Электронный» составляет 9 280 р. Цена платежного поручения на этом тарифе ниже, однако процент, взимаемый за прием наличных, выше. Плюс минимальный лимит больше, по лимиту не проходит. Остальные тарифы не подойдут, на более дешевых одно поручение дороже высокая, на «Все включено» абонентская плата 7 990 р.

Обслуживаться в Альфа-Банке не только выгоднее, но и удобнее, судя по многочисленным отзывам. Например:

Росбанк

У Росбанка разница в стоимости одного платежного поручения не такая большая – максимум 2 рубля, минимальная комиссия за зачисление наличных у тарифов «Вкладчик+» и «Заемщик+». Стоимость по нему – 8150 р.

Таблица 3. ПУ «Заемщик+» Росбанка детально

Все остальные пакеты выходят дороже. Для сравнения ПУ «Коммерсант +» обойдется в 10 250 р. Воспользоваться пакетом «Заемщик +» могут не все предприниматели, а только клиенты банка, заемщики:

Вывод. Дороже всего обойдется Сбербанк – минимум 16 950 р., что более чем вдвое больше стоимости РКО «Альфа-Банка» по тарифу «Электронный» и на 65% дороже тарифа «Коммерсант+» Росбанка. Причина – высокие ставки на снятие наличных для ИП, причем как на заработную плату, так и на прочие нужды взимается 2,5% от суммы. Если бы речь шла об ООО или другой форме собственности, то расходы у Сбербанка были бы ниже. Самый выгодный тариф в данном случае у Альфа-Банка – 7 980 р. в месяц.

Рисунок 1. Стоимость РКО