Для многих самозанятых вопрос выбора банка и счета для хранения доходов является крайне важным. С одной стороны, необходимо выбрать надежное и стабильное финансовое учреждение, с другой стороны – найти выгодные условия, позволяющие экономить на комиссиях и получать дополнительные бонусы.
В этой статье мы рассмотрим топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году, которые предлагают самые выгодные условия для ведения бизнеса. Мы также рассмотрим основные критерии, которые стоит учитывать при выборе банка и счета для самозанятых.
Выбор правильного банка для самозанятых может стать решающим фактором в успехе Вашего бизнеса. Но как найти идеальный вариант? Прочитайте эту статью и узнайте всю необходимую информацию, чтобы сделать правильный выбор.
Топ-10 банков для самозанятых 2023
1. Сбербанк
Сбербанк — один из лидеров на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает широкий спектр услуг, таких как открытие счета, выдачу кредитов и дебетовых карт, а также онлайн-бухгалтерию. Более того, Сбербанк запускает программы поддержки для самозанятых, помогая им вести эффективный бизнес.
Банк Точка отзыв. Реальный отзыв Точка Банк
2. Альфа-банк
Альфа-банк — еще один ведущий игрок на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает не только открытие расчетного счета, но и продукты для онлайн-бухгалтерии и кредитования по специальным программам. А для новичков в самозанятости, Альфа-банк проводит курсы и семинары, помогая им освоить базовые навыки ведения бизнеса.
3. Росбанк
Росбанк — банк, который ориентирован на клиентов, которые только начинают свой бизнес. Банк предлагает удобное и простое открытие расчетного счета, а также широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Росбанк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которая помогает самозанятым вести учет своей деятельности.
4. Тинькофф банк
Тинькофф банк — один из самых удобных банков для самозанятых. Банк предлагает услуги онлайн-банкинга, с помощью которой можно легко вести учет своей деятельности, а также открыть расчетный счет и получить кредиты и дебетовые карты. Тинькофф банк также организует различные мероприятия, посвященные самозанятости, чтобы помочь клиентам развивать свой бизнес.
5. ВТБ
ВТБ — банк, который предлагает специальные продукты для клиентов, которые работают на самозанятых условиях. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. ВТБ также проводит семинары и тренинги, помогающие самозанятым наладить свой бизнес.
6. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — банк, который предлагает услуги для всех видов клиентов, в том числе для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Райффайзенбанк также помогает самозанятым вести учет своей деятельности, предлагая инструменты онлайн-бухгалтерии.
7. Газпромбанк
Газпромбанк — банк, который предлагает широкий спектр услуг для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Газпромбанк также предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности.
Точка банк для ИП. Что не так с условиями?
8. Уралсиб
Уралсиб — банк, который ориентирован на клиентов малого бизнеса. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Уралсиб также проводит семинары и конференции для своих клиентов, которые работают на самозанятых условиях.
9. Россельхозбанк
Россельхозбанк — банк, который специализируется на банковских услугах для сельского хозяйства, но он также предлагает услуги для самозанятых. Банк предоставляет широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Россельхозбанк также проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов.
10. Росбанк Украина
Росбанк Украина — банк, который предоставляет самозанятым широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Банк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности. Росбанк Украина проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов, помогая им развивать свой бизнес.
Что нужно знать для выбора выгодного счета
Условия открытия счета
Первое, что нужно узнать при выборе банка и открытии счета для самозанятых, — это условия открытия счета. Некоторые банки могут требовать наличия официальной регистрации предпринимательской деятельности, другие — достаточно наличия ИНН.
Комиссии и лимиты
Не менее важно узнать, какие комиссии начисляются за ведение счета, перевод денег и другие банковские услуги. Также следует обратить внимание на лимиты по операциям на счете — насколько большие переводы можно совершать и как часто.
Онлайн-сервисы
Для удобства работы и экономии времени стоит узнать, какие онлайн-сервисы предоставляет банк. Например, возможность вести бухучет, оплачивать налоги и заказывать банковские карты через интернет. Это позволит сэкономить время на походах в банк и с легкостью контролировать финансовые операции.
Условия кредитования и овердрафта
Также стоит узнать о возможности кредитования и условиях овердрафта (уступки банку в форме выдачи кредита с отрицательным остатком на счете). Это может оказаться полезным в случае нехватки средств для расширения бизнеса или временных трудностей в бухгалтерии.
Рейтинг банка
И, конечно же, следует оценить общую репутацию и рейтинг банка. Лучше выбирать банки, проверенные временем и имеющие положительную историю работы с предпринимателями. Не стоит рисковать с выбором малоизвестных молодых банков, которые могут быстро закрыться или иметь некачественный сервис.
- Обратите внимание на условия открытия счета.
- Узнайте о комиссиях и лимитах по счету.
- Проверьте онлайн-сервисы, предоставляемые банком.
- Оцените условия кредитования и овердрафта.
- Изучите репутацию и рейтинг банка.
Следуя этим советам, можно без проблем выбрать выгодный банк и открыть счет для самозанятых.
Преимущества самозанятости в банках
1. Возможность ведения бизнеса официально
Для самозанятых предпринимателей важно иметь официальный статус и возможность заключения договоров с организациями. Банки могут помочь в оформлении ИП или ООО, а также предоставить счета для оплаты налогов и расчетов с клиентами.
2. Удобство работы с финансами
Банки предлагают самозанятому удобные инструменты для управления финансами, такие как мобильные приложения, интернет-банкинг и Терминалы самообслуживания. Это значительно экономит время и упрощает обработку финансовых транзакций.
3. Доступность кредитов и льготных программ
Банки могут предоставлять самозанятому доступ к кредитам на развитие бизнеса или наличными, а также предложить льготные программы по обслуживанию счетов и платежных карточек, что значительно экономит затраты на операции с финансами.
- Итак, самозанятость в банке может принести множество преимуществ, помочь облегчить финансовую обработку, а также дать доступ к кредитам и льготным программам. Важно выбрать подходящий банк и счет, чтобы снизить риски и получить максимальную выгоду от своего бизнеса.
Какие банки предоставляют услуги для самозанятых
1. Сбербанк
Сбербанк предлагает специальный продукт для самозанятых – «Самозанятой Online». С его помощью можно открыть бизнес-счет, проводить операции через интернет-банк и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и медицинскую карту
2. Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет «Самозанятый Online Профессионал». С его помощью можно открывать бизнес-счет, проводить операции, управлять расчетами и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на бухгалтерские и юридические услуги.
3. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает «ИП Самозанятый». С его помощью можно открыть бизнес-счет, получать платежи и проводить операции через интернет-банк. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и бухгалтерские услуги.
4. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предоставляет «Самозанятый», который включает в себя открытие бизнес-счета, получение налогового вычета, проведение расчетов и даже получение юридической консультации в рамках партнерской программы.
5. ВТБ
ВТБ предлагает «Счет для самозанятых». С его помощью можно проводить операции через интернет-банк, получать платежи и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на услуги партнеров банка.
Иными словами, большинство банков в настоящее время предоставляют услуги для самозанятых, но продукты и условия могут отличаться. Поэтому перед выбором банка следует внимательно изучить их предложения и сравнить их с теми, которые нужны для успешного ведения своего дела.
Сравнение условий тарифов десяти лучших банков для самозанятых
Банк №1
Сбербанк предоставляет самозанятым открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса на 9 месяцев. Затем необходимо пополнить счет на 15000 рублей или сделать 15 безналичных платежей в месяц. За каждый дополнительный безналичный платеж будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №2
Альфа-банк предлагает открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса в течение 3 месяцев. Затем необходимо пополнять счет не менее 10 тысяч рублей в месяц или совершать от 10 безналичных платежей в месяц. Плата за превышение лимитов необходима только за превышение лимита по безналичным платежам — 50 рублей.
Банк №3
Открытие счета в Тинькофф Банке бесплатно. Ведение счета также не взимается. Электронные платежи и переводы между картами Тинькофф – бесплатно. Пополнение расчетного счета можно совершать наличными (в офисе банка) или безналичным переводом со своего карт-счета Тинькофф – бесплатно. Оплата покупок – бесплатно.
Комиссия за снятие наличных через АТМ других банков, помимо Тинькофф Банка – 1.5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №4
Банк ВТБ предлагает открытие расчетного счета для самозанятых по минимальной ставке – от 300 рублей в месяц. Взнос за подключение услуги безналичных операций составляет 1 500 рублей. Ведение карт-счета бесплатное. Безналичные операции, включая оплату и перевод средств по карте, — по тарифу.
Банк №5
Открытие расчетного счета в Россельхозбанке бесплатно. Счет ведется без комиссии, при условии пополнения его на сумму не менее 10 000 рублей в месяц или совершения от 10 безналичных операций в месяц. Если условия не выполнены, то сумма взноса за обслуживание счета составляет 300 рублей в месяц.
Банк №6
Райффайзенбанк предлагает открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета на первые три месяца также не взимается. Если же до конца третьего месяца выполнить условия банка, в последующие месяцы также не будут взиматься комиссии за ведение счета.
Банк №7
НС Банк предлагает самозанятым клиентам бесплатное открытие и обслуживание расчетных счетов. Входящие переводы на счет без комиссии. Выходящие – по тарифам.
Банк №8
Точка Банк предлагает своим клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета, а также переводы на другие банковские счета и оплаты услуг по карте — бесплатно. Комиссия за снятие наличных через банкоматы других банков – 2% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №9
Росбанк предлагает открытие расчетного счета для самозанятых без комиссии и ведения баланса на 3 месяца. Затем необходимо совершать на сумму от 15 тысяч рублей в месяц. При превышении лимитов открыты различные тарифы с установлением комиссий.
Банк №10
Газпромбанк предлагает самозанятым клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета также бесплатно при условии проведения ежемесячного операционного оборота не менее 10 тысяч рублей или совершения свыше 10 транзакций в месяц. При отсутствии определенного оборота тарифы устанавливаются индивидуально.
Какие документы нужны для открытия счета для самозанятых
Паспорт и ИНН
Для открытия счета для самозанятых необходимо предъявить паспорт и ИНН. Эти документы являются основными и необходимыми для любого типа банковской операции. Поэтому обязательно убедитесь, что у вас есть оригиналы этих документов и их копии, если банк попросит.
Страховой талон самозанятого
Для работы на самозанятости необходимо зарегистрироваться в налоговой. После регистрации вы получите страховой талон самозанятого. Этот документ подтверждает, что вы зарегистрированы в качестве самозанятого и уплачиваете соответствующие налоги.
Договор с заказчиком
Некоторые банки могут потребовать от вас предоставить договор с заказчиком на оказание услуг по самозанятости. Это нужно для того, чтобы банк мог убедиться в достаточности вашей финансовой состоятельности и понимании того, как вы будете использовать деньги на своем счету.
Свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ
Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого в качестве индивидуального предпринимателя, банки могут потребовать от вас предоставить свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ. Эти документы подтверждают, что вы законно зарегистрированы в качестве предпринимателя в установленной форме.
Как масштабировать банковский бизнес для самозанятых?
1) Изучайте потребности своих клиентов
Для успешного масштабирования бизнеса необходимо понимать, что именно нужно вашим клиентам. Общайтесь с ними, проводите опросы, анализируйте их поведение и потребности. Эта информация поможет создать продукты, которые будут наиболее востребованы и привлекательны для вашего рынка.
2) Инвестируйте в технологии
Современные технологии помогут значительно улучшить услуги банка и увеличить клиентскую базу. Рассмотрите возможность внедрения онлайн-банкинга, платежных систем и мобильных приложений. Это позволит вашим клиентам быстро и удобно осуществлять переводы и платежи, что обеспечит увеличение доходов банка.
3) Сотрудничайте с партнерами
Партнерство с другими компаниями может помочь в масштабировании бизнеса. Найдите партнеров, которые могут предоставить вам дополнительную клиентскую базу, расширить географию вашего бизнеса и предоставить новые продукты или услуги для ваших клиентов.
4) Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов
Ключевым фактором для роста клиентской базы является удовлетворенность клиентов. Создайте команду, которая будет отвечать за качество обслуживания, удовлетворенность клиентов и работу с негативной обратной связью. В процессе развития бизнеса не забывайте о том, что самозанятые – особый сегмент клиентов, у которых есть свои особенности и потребности.
5) Выберите правильных специалистов
Для масштабирования банковского бизнеса необходимо иметь сильную команду специалистов, которые могут решать сложные задачи и приводить новые идеи. Искать таких профессионалов можно через социальные сети, сервисы для поиска персонала или приглашать сотрудников из других компаний.
- Изучайте потребности своих клиентов;
- Инвестируйте в технологии;
- Сотрудничайте с партнерами;
- Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов;
- Выберите правильных специалистов.
Вопрос-ответ:
Каковы критерии выбора банка для самозанятых?
Основными критериями выбора банка для самозанятых являются: наличие выгодных условий для открытия и ведения расчетного счета, отсутствие скрытых комиссий и переплат, удобность мобильного и интернет-банкинга, возможность быстрого получения кредитов или займов, а также репутация и надежность банка.
Какие банки входят в топ-10 лучших для самозанятых?
Среди топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году можно выделить: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Банк Точка, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Ренессанс Кредит. Однако, перед открытием счета в любом из этих банков стоит ознакомиться с их условиями и сравнить их с другими вариантами на рынке.
Какую программу лояльности предлагают банки для самозанятых?
Некоторые банки для самозанятых предлагают программы лояльности, которые позволяют получать баллы или cashback за использование услуг банка, которые впоследствии можно обменять на различные товары и услуги. Например, Сбербанк предлагает программу «СберМегаМегаБонус», ВТБ — программу «Кэшбэк», Альфа-банк — программу «Альфа-Клик Бонус», а Ренессанс Кредит — программу «Бонусы со всего».
Источник: usemake.ru
Может ли самозанятый открыть кафе или кофейню?
Может ли самозанятый открыть кафе? Как самозанятому открыть кафе или кофейню? Налоги и взносы, плюсы и минусы самозанятости. Онлайн-консультация специалиста.
Статус самозанятого гражданина постепенно набирает популярность, а в рунете растёт интерес к таким запросам как «может ли самозанятый открыть кофейню» и «может ли самозанятый открыть кафе». Статус самозанятого лица выбирают специалисты разных профессий, однако законодательством предусмотрены определённые ограничения по видам деятельности самозанятых граждан. Может ли самозанятый открыть кафе, кофейню или другое заведение общественного питания – читайте ниже.
Кто такие «самозанятые граждане»?
Под самозанятостью понимают форму занятости, при которой физлицо получает доход от деятельности по реализации произведённых им товаров, услуг либо работ, при осуществлении которой не имеет работодателя и наёмных сотрудников.
Обзорную статью экспертов портала о самозанятости и особенностях ведения деятельности в качестве самозанятого гражданина читайте по ссылке.
Может ли владелец точки общепита быть самозанятым?
Все запреты, связанные с деятельностью самозанятых граждан, перечислены в Законе № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Так, самозанятые не могут заниматься перепродажей товаров, продавать подакцизные товары и оказывать услуги по договору комиссии, поручения либо агентскому договору. Однако в законе о самозанятых нет прямых ограничений для деятельности в сфере общественного питания, будь то кафе, кофейня или ларёк с шаурмой (шавермой или гиро).
Владелец точки общепита вправе зарегистрироваться в качестве самозанятого лица и уплачивать налог на профессиональный доход (НПД), формальных ограничений нет. При этом нужно понимать, что если вы планируете реализовывать алкоголь или брать на работу наёмных работников с заключением трудового договора, то в этом случае стоит зарегистрироваться в качестве ИП или стать учредителем ООО.
Какие налоги и взносы платят самозанятые граждане? В чём плюсы и минусы самозанятости и не выгоднее ли быть ИП? Как зарегистрироваться самозанятым? Ответы на эти вопросы читайте ниже.
Налоги и взносы при самозанятости
Для самозанятых лиц установлены две налоговые ставки: 4% при расчетах с физлицами и 6% — с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. Самозанятые граждане не должны вести какую-то специальную отчётность, а начисление налога и его уплата происходит автоматически через мобильное приложение «Мой налог».
Статью экспертов портала о мобильном приложении для самозанятых «Мой налог» читайте по ссылке.
Платить страховые взносы самозанятые лица не должны, но могут по своему желанию. Согласно постановлению Правительства РФ от 19 февраля 2019 года №160, период уплаты взносов будет засчитываться в страховой стаж при дальнейшем определении пенсии.
Обзорную статью экспертов портала о налогах и взносах самозанятых граждан читайте по ссылке.
Плюсы и минусы самозанятости для владельца кафе (кофейни)
Статус самозанятого гражданина даёт возможность заниматься любимым делом в рамках закона. Основные плюсы регистрации в качестве самозанятого: регистрация и снятие с учёта в режиме онлайн за 10-15 минут, никаких деклараций, легальность деятельности и низкий налог от 4%.
Несмотря на перечисленные выше плюсы самозанятости, нужно отметить и некоторые недостатки: запрет нанимать сотрудников по трудовому договору, лимит по доходам не более 2,4 млн. рублей в год и минимальная пенсия в старости.
Ещё одним минусом может быть новизна статуса самозанятого и налога на профессиональный доход (НПД), что в определённых случаях может отпугивать потенциальных клиентов и партнёров. Самозанятость стала законодательно регулироваться недавно, поэтому по статусу самозанятых и порядку их регистрации пока мало информации, а вопросов больше, чем ответов. Наверняка и вы нашли эту статью, когда искали в интернете свежую информацию по запросам типа «может ли самозанятый открыть общепит», «может ли самозанятый гражданин открыть кафе» или «может ли самозанятый открыть шаурму».
Статью экспертов портала о плюсах и минусах самозанятости читайте по ссылке.
Регистрация владельца кафе в качестве самозанятого
Несмотря на некоторые минусы, регистрация в качестве самозанятого это прекрасный шанс для тех, кто хочет работать легально, не рискуя быть привлечённым к ответственности за незаконное предпринимательство, но опасается регулярной уплаты страховых платежей, сложностей налогового и бухгалтерского учёта либо обязанности иметь кассовый аппарат. Самозанятые лица полностью ограждены от этих нюансов ведения бизнеса.
Регистрация самозанятых осуществляется одним из следующих способов:
- через мобильное приложение ФНС России «Мой налог» (доступно в Google Play и App Store);
- через веб-кабинет «Мой налог» на сайте ФНС России;
- через уполномоченный банк (через онлайн-банк или мобильное приложение).
Статью экспертов портала о вариантах регистрации самозанятых с пошаговой инструкцией читайте по ссылке.
Надо ли регистрироваться самозанятым? Что лучше ИП или самозанятость? Многое зависит от региона страны, масштабов вашей деятельности, стабильности дохода и иных параметров – каждый случай индивидуален, универсальных ответов нет.
Если у вас остались вопросы по регистрации либо нюансам ведения деятельности в качестве самозанятого лица, то обратитесь за консультацией к специалисту.
Авторы: Татьяна Князева, Александр Грищенко
Фото: nastya_gepp, stevepb, Brett_Hondow, geralt, StartupStockPhotos / Pixabay
Остались вопросы? Каждая ситуация индивидуальна – для решения именно вашей проблемы позвоните по телефону +7 800 350-84-13 (доб. 155) или заполните форму ниже и юристы бесплатно проконсультируют вас.
Точка
Точка — финтех-компания, создаём онлайн-банк и другие сервисы для предпринимателей и предприятий. Наша миссия — делать мир удобным для бизнеса. Уже 7 лет мы помогаем клиентам вести дела более эффективно, чтобы они могли заниматься бизнесом, а не рутиной и бюрократией.
Технологии
Сотрудники :
более 500 человек
Екатеринбург
Технологии
Делаем мир удобным для бизнеса
Онлайн-банк для предпринимателей и предприятий
Банк — основной продукт Точки. У нас нет офисов, очередей и бюрократии, зато есть удобный интерфейс и заботливая поддержка. Благодаря этому мы 5 лет подряд становились самым эффективным интернет-банком для малого и среднего бизнеса
по версии Markswebb — самого авторитетного рейтинга онлайн-банков.
Более 30 сервисов для ведения бизнеса
У нас есть эквайринг, онлайн-бухгалтерия, электронный документооборот, тендерное сопровождение, проверка сотрудников и многие другие сервисы, которые позволяют предпринимателям избавиться от рутины. Помощь в развитии бизнеса
Кроме финансов у бизнеса есть ещё много других задач, а вместе с ними — много сомнений. Чтобы помочь разобраться и с этим, мы создаём линейку нефинансовых сервисов. Среди них Точка Реклама и Точка Витрина, которые помогают привлечь новых клиентов для бизнеса, а также Точка Нетворк — бесплатная платформа,
Источник: budu.jobs