В 2020 году в Казахстане по прежнему крайне мало говорят о Банковском сервисе и секторе в целом. Да, самих Финансовых Учреждений осталось не так много, но даже им есть что вам предложить.
Многообразие дебетовых, кредитных, предоплаченных карт даже нашей стране бьёт ключом.
Но не одними картами богат ассортимент Банковских Услуг. Поэтому я предлагаю в рамках данной публикации погрузиться в мир самой необходимой информации по Банку ЦентрКредит.
Данная статья не заказная, но достаточно объёмная, так как мне действительно есть что рассказать.
Сегодня я затрону следующие под темы.
1/ Сервис
– Обслуживание в отделении Банка г. Кокшетау
– Поддержка Банка в социальных сетях
– Неприятный момент связанный с поддержкой
– ДБО (дистанционное банковское обслуживание)
2/ Карты
– Карта 3в1 “#КартаКарта”
– Социальная/Пенсионная/Зарплатная карта “#МнеФиолетово”
– Премиальная карта MasterCard World Black Edition
3/ Отдельные/интересные моменты/факты
BCC Business — Как открыть виртуальную корпоративную карту?
Сервис
Обслуживание в отделении
Первоначально свои отношения с данным Банком завёл дистанционно, а именно открыл счёт для соц. выплат и соответственно заказал социальную карту в фиолетовом цвете.
Спустя четыре месяца, а именно в августе я таки посетил Центральное Отделение 0103
В целом, качество обслуживания в Банках по Казахстану – среднее, и тут как имеются свои плюсы, так и минусы. Не порадовало отсутствие ресепшен с консультантом, который бы сориентировал клиента и выбил талон. В конце концов ведь не только местные обращаются.
Сама Менеджер хорошо справилась со своей работой. Вот только выдача двух карт, заказанных заранее, а так же оформление картыкарты заняли определенное время.
В общей сумме просидел минут 40.
Что понравилось, так это то, что менеджеры универсальны, в отличии от того же АТФ”а, сами выдадут карты, и заявление подписать тоже можно не пересаживаясь за соседний стул.
А не понравилось то, что не выдали клиентскую копию договора. Подписал много, а своих копий не получил.
Всегда ставлю в пример Райффайзен Банк. Оформил одну карту, а вышел с целой стопкой бумаг.
И копии договоров, тарифы, заявление на перевод зарплаты и даже карта с банкоматами банка и партнёров в черте города. Клиент конечно может ими затопить печку, но в целом именно такой подход имеет место быть.
Поддержка в социальных сетях
Поддержка в социальных сетях у Банка … адекватная, где надо подскажут, а где надо даже проявят лояльность.
При оформлении дистанционно счета для соц. выплаты со мной произошли определенные действия, затянувшие процесс.
Поддержка быстро сориентировалась и в качестве извинения предложила Премиальную карту MasterCard World Black Edition – бесплатно.
Приятно? Конечно!
Неприятный момент
Но и плохое о поддержке сказать тоже есть что.
Когда карты мне оформили и отправили на выпуск, я предупредил поддержку что в приложении по “виртуальным” картам не совсем верно указано имя (ARTEM вместо ARTYOM по паспорту), и попросил обратить на это внимание.
Как открыть счет для бизнеса онлайн в Банке ЦентрКредит
Поддержка ответила что возьмёт на заметку этот момент, как итог – пластик получил с именем ARTEM
Ребята косяк признали.
ДБО
ДБО работает и работает не плохо. Можно открыть онлайн:
– счета
– некоторые виртуальные карты
– депозиты
– заказать кредитный отчёт
Также можно изменить кодовое слово, просмотреть реквизиты КАРТЫ.
Так что если пластик затерялся – милости просим в BCC.KZ (Именно так теперь называется ИБ)
Поменять ПИН тоже можно, и даже контактный номер телефона. Что большая редкость.
Из минусов – все старые знакомые болячки, а именно:
– нельзя закрывать карты
– нельзя закрывать депозиты (благо с них можно переводить на карту до последней тысячи)
– нельзя оформлять все типы карт, только те, которые доступны к оформлению.
– нельзя получить справку с указанным номером счета. Иными словами – уведомление с IBAN.
Карты
#КартаКарта (Флагманский продукт, Visa Rewards)
Карта моментальной выдачи с бесплатным обслуживанием (без имени владельца на пластике) сочетает в себе функционал дебетовой, кредитной, а также карты рассрочки.
Рассмотрим каждый сценарий:
1. В рамках Дебетового сценария вы можете снимать СОБСТВЕННЫЕ деньги без удержания комиссии с лимитом до 300 000 тенге в месяц через банкомат любого Банка по Казахстану.
Свыше лимита 1% от суммы.
За рубежом – 1.5% от суммы + 300 тенге ВСЕГДА. Иными словами, в поездках по миру лучше не снимать.
В сети Банка можете снимать – Unlimited.
Переводы:
Внутри Банка – 0 тенге
На карту другого Банка через Интернет Банкинг – 4%
На карту другого Банка через другие сайты – 4% + 250 тенге
2. Если вам доступен кредитный лимит у вас имеются до 55 беспроцентных дней, но важно понимать, что они не на каждую покупку а зависят от отчетного периода.
За снятие средств с кредитного лимита, комиссия составит 4% от суммы.
Переводы:
Внутри Банка – 4%
На карту другого Банка через Интернет Банкинг – 4%
На карту другого Банка через другие сайты – 4% + 250 тенге
3. И последний сценарий – это рассрочка. В целом она доступна на любые покупки, НО в этой истории имеются пара НО.
Во первых важно понимать, что беспроцентность вам гарантирована только у ПАРНЁРОВ, во всех остальных случаях за счёт КРЕДИТНЫХ средств под 1% в месяц. Не сильно больно, но и приятного мало.
Иными словами – хлеб с булочкой в местном магазине вы вряд ли купите в рассрочку без потери процента.
Кстати сама карта идёт в таком конверте c наклейками
Кешбэк по картам, как заявляют в организации, до 30%. Но увы, 30% только у партнёров. А вот выбить 5% через категории вполне возможно, вот только…. не думаю что вам будет выпадать именно то, что нужно.
Резюмирую.
В целом картой пользоваться можно как дебетовой или рассрочкой, но стоит помнить всегда пару моментов:
– Для поездок не годиться. Моновалютная
– За рубежом всегда комиссия за снятие
– Рассрочка только у партнёров
#МнеФиолетово (Флагманский продукт, Visa Rewards)
Данная ИМЕННАЯ карта, как и предыдущая сочла в себе три сценария, а именно: пенсионную/карту для пособий и зарплатный проЭкт.
Помимо того, что как и предыдущая, данная карта абсолютно бесплатна в обслуживании и СМС уведомлениях, так ещё и несет два примечательных момента.
1. По этой карте можно снимать до 1 млн. тенге как на территории Казахстана так и за её пределами БЕЗ комиссии в любых БВУ. Единственное что стоит учитывать, так это то, что снимать нужно более 5 000 тенге, если снимаете меньше – комиссия 100 тенге.
Если же вы …. довольно обеспеченный человек и вы снимаете свыше одного миллиона тенге, то комиссия составит 1% от суммы.
В собственных банкоматах комиссии и вовсе нет. (В этот самый момент, где-то плачет один клиент Халыка )) )
2. Так же с этой карты можно переводить на карты ДРУГИХ банков РК до 200 000 тенге без комиссии. Свыше – 1%, минимум 250 тенге.
Из минусов можно отметить только то, что она не оформляется как “классическая” дебетовка, только как социалка/для пособий/для зарплаты.
Моя оформлена по второму сценарию, но тарифы по всем трём – одинаковые, иными словами меняется только формулировка основания для оформления.
Выдаётся просто пластик. Без конверта. Без чего либо вообще.
MasterCard World Black Edition (Премиум)
Эта красавица мне досталась довольно случайно.
Как было описано в самом начале, не всё пошло гладко с открытием счёта для пособий, в ответ на что, Банк предложил мне БЕСПЛАТНО карту, которая по классике стоит 60 000 тенге за год обслуживания, а именно – MasterCard Black Edition
В целом преимуществ по карте от Банка не так много, тарифы те-же что и по предыдущей карте – без лимита на снятие до 1 млн тенге + 200 000 тенге на переводы.
Весь акцент ставится на привилегии от МПС MasterCard, а именно:
– Страховка ВЗР на сумму до 750 000 Евро от AXA (ИНФОРМАЦИИ ОТ БАНКА ПОКА НЕТ, КАК ПОЯВИТСЯ – ДОБАВЛЮ)
– Скидки от партнёров
– Проходы по программе LoungeKey (платные, 1 проход 32$)
В плане премиального обслуживания ничего не сказали, но думаю есть какой-то приоритет в виде зон VIP-обслуживания. Но раз карты мне выдал рядовой менеджер… Хотя…
Сама карта кстати пришла в чёрном красивом конверте, вот только набор крайне скуден.
Конверт с MasterCard World Black Edition
OTHER
Тут я опишу некоторые… странные моменты.
1. Логотип МПС VISA
Как видно по фотографиям карт “#КАРТАКАРТА” и “#МНЕФИОЛЕТОВО” логотип Платежной Системы у них, как у премиальных Visa Signature #128577;
И это законно? о.О
2. Кешбэк.
Да, БЦК один из редких случаев, когда кешбэк выплачивается деньгами, но вот заработать этот кешбэк не просто, а именно необходимо выполнить условия.
Во первых необходимо за месяц заработать минимум 500 тенге, в противном случае они не переведутся с “месячного кешбэк счета” на основной, а затем накопить на “основном кешбэк счете” минимум 2000 тенге, только в этом случае можно перевести деньги уже на карту.
Иными словами, на 42 500 тг, при базовом 1% – кешбэк за месяц не получить.
3. Перевыпуск карты дистанционно. Хоть заявки можно подать через сайт Банка, оформить перевыпуск карты попрежнему нельзя. По крайней мере в ИБ такой возможности нет.
Для столь развитого, в цифровом поле, учреждения – это как минимум странно.
Заключение
В целом ЦентрКредит показал себя с неплохой стороны.
Да, убивает комиссия за переводы по КартаКарта и не совсем понятная политика в отношении не флагманских карт.
Я совершенно не коснулся сакраментальной темы Банка – кредитов, впрочем к этой плоскости лично стараюсь не приближаться.
Не оценил так-же обслуживание в плане доп. услуг, оформления тех же доп карт.
Так же данная кредитная организация имеет политику прошлого столетия – отдавать карту лично в руки, через менеджера, вместо почты. Ибо мне надоело повторять, что Казахстан это не только 16 городов, и все должны иметь возможность оформлять финансовые продукты в различных финансовых учреждениях.
Но это старые болячки, которые разве что не касаются одного Altyn-I.
На этом ставлю точку в данной статье, спасибо за то, что прочитали.
Всего доброго и до скорого!
Источник: tsoy.in
Расчетный счет в Казахстане: что такое ИИК и как его получить
Наличие расчетного счета – необходимое условие для ведения бизнеса в Казахстане и проведения безналичных платежей. Как используется расчетный счет и как его открыть – в нашем материале.
29 августа 2023 02:51
Расчетный счет – что это такое?
Расчетный счет (или же текущий счет) — учетная запись, используемая банком или иным расчетным учреждением для учета денежных операций клиентов. Состояние счета определяется суммой денежных средств на нем. Проще говоря, любой счет в банке можно считать расчетным, будь то счет физического или юридического лица.
Расчетный счет обычно имеет обозначение в виде индивидуального идентификационного кода (ИИК), который также известен как IBAN. Этот код, основанный на международном стандарте, имеет каждый банковский счет в Казахстане вне зависимости от владельца. То есть, ИИК – это не сам расчетный счет, а его код.
Счет (в зависимости от его типа) позволяет клиенту банка проводить все возможные операции, на чем подробнее остановимся ниже.
Что обозначают цифры в расчетном счету
Расчетный счет имеет код из 20 знаков. Первые две буквы – в нашем случае KZ, – обозначают страну, где открыт счет. Следующие две цифры – проверочный номер. Еще три символа определяют код банка, а остальные цифры – непосредственно номер счета.
Для чего нужен ИИК
Как уже сказано, ИИК идентифицирует конкретный клиентский счет благодаря особой комбинации букв и цифр.
Значение ИИК не стоит недооценивать: этот код был внедрен на международном уровне сразу с несколькими целями. Во-первых, позволяет безошибочно и моментально идентифицировать клиента. Во-вторых, снижает вероятность ошибочных переводов средств. В-третьих, ИИК значительно увеличивает скорость транзакций.
Виды расчетных счетов
В Казахстане расчетные счета, согласно закону «О платежах и платежных система», делятся на два основных типа: текущие и сберегательные. Они имеют несколько разное назначение. Так, текущий счет позволяет выполнять следующие операции:
- Прием денег в пользу клиента;
- Перевод средств в пользу третьих лиц;
- Прием от клиента и выдача ему наличных денег в порядке и на условиях, предусмотренных договором и законом;
- Предоставление по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях;
- Изъятие денег клиента в случаях, предусмотренных законодательством РК;
- Прочее банковское обслуживание.
Соответственно, текущий счет предназначен для ведения всех основных бизнес-процессов. У сберегательного иные функции, по сути своей — депозитные:
- Прием средств от клиента и третьих лиц – в наличном и безналичном виде;
- Выплата вознаграждения, определяемая договором банковского вклада;
- Возврат денег клиенту на основаниях, определяемых законом и договором.
Кроме того, существуют еще и корреспондентские счета, которыми пользуются банки либо иные организации, предоставляющие финансовые услуги. Такой счет позволяет организации принимать деньги, выдавать средства, оказывать иные услуги, предусмотренные договором.
Корреспондентские счета открываются между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, между банками и финансовыми организациями – нерезидентами Республики Казахстан.
Стоимость ведения расчетного счета
Этот показатель зависит от условий конкретного банка и типа юридического лица. К примеру, для индивидуальных предпринимателей (ИП) в большинстве банков Казахстана открытие расчетного счета бесплатно: такую возможность предлагают Халык банк, Каспи банк Хоум Кредит банк и многие другие.
При этом почти у всех банков предусмотрена ежемесячная абонентская плата, варьирующаяся в пределах 2 000-3 000 тенге. Плюс имеются определенные комиссии на переводы и снятие наличных с карты предпринимателя – в среднем до 1% от суммы. Интересный факт: некоторые банки взимают плату за закрытие расчетного счета: к примеру, у Халык банка это обойдется в 5 000 тенге.
Как открыть расчетный счет для ИП
Достаточно обратиться в отделение банка с заявлением либо подать заявку онлайн. Потребуются следующие документы:
- Удостоверение личности для руководителя и доверенного лица, если таковое имеется;
- Учредительные документы юридического лица: устав, учредительный договор;
- Решение (протокол) о назначении руководителя на должность;
- Доверенность для доверенного лица;
- Справка с egov.kz о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве.
Дополнительно для нерезидентов РК потребуются выписка из торгового реестра, если в составе учредителей есть иностранная компания, а также документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории республики.
При подаче заявления указывается, под какие нужды открывается расчетный счет. В описываемом случае – для работы индивидуального предпринимателя.
Практически во всех банках открытие расчетного счета бесплатно: и в Каспи, и в Халык, и в Форте, и во многих других. Но, как указывалось выше, все банки берут либо абонентскую плату за обслуживание счета, либо комиссии за транзакции, либо и то, и другое.
Частый вопрос: в каком банке можно открыть счет на ИП через egov.kz? На сегодня такую услугу предоставляют Форте банк и Цеснабанк. Воспользоваться этой возможностью можно на портале «Электронного правительства», заказав услугу с длинным названием: «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств с учетом открытия банковского счета и обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей».
При открытии счета ему присваиваются индивидуальный идентификационный код (ИИК) и банковский идентификационный код (БИК). Сроки открытия расчетного счета благодаря цифровизации предельно сжатые – менее часа, а чаще до 10 минут.
Что такое БИК
Банковский идентификационный код – набор символов, точно идентифицирующий тот или иной банк. Он разработан по стандартам ISO, потому универсален по всему миру. Код упрощает процесс осуществления платежей и переводов денег посредством системы SWIFT.
Казахстанский БИК состоит из 8 символов. Первые четыре буквы обозначают собственно банк – CASP для Каспи банка, HSBK для Халык банка и так далее. Следующие два символа – код страны, то есть KZ. Последние две буквы обозначают местонахождение главного офиса банка – город.
Номер банковского счета и банковский идентификационный код банка являются обязательными реквизитами при оформлении платежных документов. БИК необходим для транзакций между банками, также клиентам он пригодится при заполнение различных документов. Узнать БИК можно либо в банковском приложении, либо на сайте финансовой организации.
Роль ИИК и БИК в онлайн-платежах и переводах
Эти коды разрабатывались с важной целью: безошибочно идентифицировать контрагента, исключать возможность неверной транзакции и ускорить процесс перевода средств.
Для чего нужен КНП
КНП расшифровывается как код назначения платежа. Используется в платежных документах, кассовых документах, торговых чеках и прочих при осуществлении налоговых и других обязательных платежей в бюджет.
КНП состоит из трех цифр. Отдельные коды есть для пенсионных платежей и пособий, для разных видов услуг, операций с иностранной валютой, налогов, платежей, штрафов и пеней. В целом КНП содержит информацию о виде операции, характере платежа и его детализации.
Кому можно сообщать номер расчетного счета
Расчетный счет не является конфиденциальной информацией, открывающей доступ к вашим средствам. Говоря простыми словами, это что-то вроде «адреса» для совершения транзакций. Значит, его можно без опасений сообщать контрагентами. Более того, расчетный счет указывается в реквизитах юридического лица, на счет-фактурах, актах приема и прочих документах.
Можно ли открыть дополнительный счет в другом банке
Да, предприниматель вправе открывать счета в разных банках и в том количестве, в каком он считает необходимым для своего бизнеса.
Какую максимальную сумму можно снимать с расчетного счета
Лимит зависит от категории, к которой относится предприятие. В случае с ИП ежемесячное ограничение составляет 20 млн тенге, средний бизнес – 120 млн тенге, крупный – 150 млн тенге.
Как узнать свой расчетный счет
Простейший вариант – посмотреть данные о счете в мобильном приложении. Также в отделении банка можно получить справку либо обратиться за помощью в колл-центр.
Как закрыть расчетный счет
Для закрытия нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Закрытие счета возможно по желанию клиента, из-за истечения срока действия договора либо по причине ликвидации юридического лица. Когда клиент закрывает счет, банк выдает оставшиеся средства наличными либо переводит на другой счет, а также вносит сведения о прекращении деятельности юридического лица в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров.
Однако закрытие счета не допускается, если у клиента имеются неисполненные обязательства, например, судебные взыскания или долги по налогам, иным отчислениям. Пока обязательства не будут выполнены, счет закрыть не удастся.
Памятка: как получить ИИК
- Нужно подготовить необходимые документы. В случае с ИП их перечень невелик – удостоверение личности и справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
- Затем обратитесь в банк, условия которого вам показались наиболее привлекательными. Кроме того, некоторые банки позволяют открывать расчетный счет онлайн или даже через сайт «Электронного правительства». После открытия счета предприятие получит свой ИИК;
- Помните, что все банки берут ежемесячную плату за обслуживание расчетного счета;
- Закрыть счет можно в любой момент по желанию клиента, однако у предпринимателя не должно быть неисполненных обязательств перед государством или контрагентами.
Cпециалист по финансовому контенту MoneyPanda
Источник: moneypanda.com
Пакеты услуг от БЦК для ЮЛ и ИП – удобно и выгодно!
Стоковые изображения от Depositphotos
АО «Банк ЦентрКредит» сообщает о внедрении нового сервиса – «Пакеты услуг для бизнес-клиентов».
Каждый пакет включает в себя самые востребованные операции для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, необходимые для комфортного ведения бизнеса.
«Данный проект запущен прежде всего для удобства клиентов сектора МСБ, – говорит Заместитель Председателя Правления Банка ЦентрКредит Тимур Ишмуратов. – Мы внимательно изучили их потребности, начиная с открытия счета, и разработали специальные комплексные пакеты. Благодаря объединенному составу услуг в пакете они предоставляются по более выгодным расценкам, чем при их отдельном использовании. Подключив такой пакет, клиент получает максимально сбалансированный и, конечно, выгодный набор услуг, а также карту к счету, с помощью которой легко и просто работать со счетом в режиме 24/7».
В настоящее время в рамках данной программы Банк ЦентрКредит предоставляет на выбор три пакетных предложения: MINI – для новых клиентов с небольшими оборотами, PRO – для компаний, уже набравших обороты, и PROMAX – пакет для организаций, проводящих много операций по счету.
Также специально для клиентов, ведущих бизнес с иностранными партнерами, предусмотрено подключение опции ВЭД с весьма выгодными ставками к любому из пакетов! В частности, всего за 8 000 тенге клиент получает следующие условия:
— cкидка на международные переводы – от 25%;
— переводы в валюте – 0,2% (min – 20 USD, max – 200 USD);
— переводы в рублях – 0,1% (min – 400 RUB, max – 4000 RUB);
— присвоение УНК – Бесплатно день в день.
По сообщению сайта kapital.kz
Источник: aqparat.info
