Некоторые схемы ведения бизнеса предусматривают прием оплаты от клиентов через посредников, располагающих сетью касс или технической возможностью для приема платежей. Данные посредники относят к категории платежных агентов, деятельность которых регламентируется законодательством.
Платежные агенты: понятие и виды
Действующее законодательство четко определяет: платежные агенты – это юридические лица (кроме кредитных организаций) и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность по приему платежей в пользу третьих лиц от физлиц и не оказывающих им иных услуг. Именно последний критерий в определении позволяет отграничить платежных агентов от иных категорий получателей платежей в пользу третьих лиц, например, курьерских служб, обслуживающих интернет-магазины. Не подпадает под это определение и деятельность по реализации товаров по каталогам, продажи карт оплаты и т.д.
Платежные агенты могут быть двух типов:
- Оператор по приему платежей – агент-юрлицо, работающий напрямую с получателем платежей;
- Платежный субагент – агент (юрлицо, ИП), работающий по договору с оператором по приему платежей, в рамках заключенного таким оператором договора с поставщиком товаров или услуг.
Нормативно-правовую базу деятельности агентов образует специальный Федеральный закон №103 о платежных агентах (закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ, ред. от 18.04.2018). Этот правовой акт определяет, кто такие платежные агенты, а также содержит все требования к организациям и ИП, имеющим этот статус, регламентирует порядок их работы.
Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля
Платежный агент по приему платежей: требования
Для осуществления деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц агент должен соблюдать следующие требования:
- Открыть специальный счет для приема платежей. Средства данного счета расходуются исключительно для перечисления их поставщику, а также для удержания агентского вознаграждения. Последнее подлежит перечислению на основной счет агента только после расчета с принципалом;
- Обеспечивать обязательную идентификацию плательщика;
- Зачислять все наличные средства (поступившие в пользу третьих лиц) по окончании смены на специальный счет;
- Обязательно использовать контрольно-кассовую технику в порядке, регламентированном действующим законодательством в этой сфере.
Прием платежей физических лиц платежными агентами осуществляется в рамках агентского договора с поставщиком, требования к которому содержатся в Гражданском кодексе РФ. При отсутствии такого договора агент не вправе принимать платежи, при этом важно, чтобы в договоре было обозначено: за какие товары или услуги агент уполномочивается получать оплату.
Обязательное условие работы платежного оператора – постановка на учет в Росфинмониторинге. Требований к учету для субагентов закон о платежных агентах не содержит, но их работа может быть проверена уполномоченным ведомством в рамках контрольных мероприятий, проводимых в отношении платежного оператора, с которым они работают.
Прием платежей на сайте как для физических лиц без ИП, так и для юридических лиц
Отметим, что постановка на учет в Росфинмониторинг предусматривает соблюдение всех требований законодательства по противодействию финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем. В организации должны быть разработаны соответствующие инструкции, а ответственные лица – пройти специальную подготовку.
Платежный агент: ответственность
Платежный агент по приему платежей от физических лиц может быть привлечен к ответственности при нарушении требований законодательства в части использования специального банковского счета, либо неперечисления на него средств от плательщиков. Согласно п. 2 ст. 15.1 КоАП РФ предусмотрены следующие штрафы:
- Юрлица – 40-50 тысяч рублей;
- Должностные лица и приравненные к ним ИП – 4-5 тысяч рублей.
Кроме того, при отсутствии у платежного оператора регистрации в Росфинмониторинге он может быть привлечен к ответственности за осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или с нарушениями установленных требований по регистрации.
Платежный агент: пример
Наибольшее распространение прием платежей через агентов получил в сфере ЖКХ. Управляющие компании и поставщики коммунальных услуг часто прибегают к их помощи для сбора платежей с населения т.к. такая схема позволяет с минимальными затратами сформировать удобную платежную сеть. Поставщик может работать как с одним, так и с несколькими агентами. При этом законодательство предусматривает обязательное уведомление клиентов о том, какие есть уполномоченные платежные агенты: список их размещается на официальном сайте поставщика и портале ГИС ЖКХ.
Кроме того, прием платежей по агентской схеме востребован в интернет-торговле, т.к. обеспечивает прием платежей без подключения к платежным системам, в том числе снимает необходимость применения онлайн-касс.
Платежные агенты для интернет-магазина, список которых можно найти на множестве специализированных сайтов, могут быть как представителями определенной платежной системы, например, «ЯндексКасса» на платформе «ЯндексДеньги», либо представлять собой их агрегатор, к примеру, «Робокасса» или «Единая касса». Вне зависимости от вида, принцип работы электронных платежных агентов, а также требования к ним, аналогичны принципам и требованиям для агентов, работающих вне интернета.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru
Эквайринг — услуга по приему безналичных платежей
Оборудование для эквайринга мы предоставляем в аренду и подключаем бесплатно. Комиссия от 0,99% от оборота в рамках акции на первые два месяца обслуживания. Также при обороте свыше 1 000 000 рублей мы предложим индивидуальные ставки в зависимости от специфики вашего бизнеса.
ТОРГОВЫЙ ЭКВАЙРИНГ ОТ 0,99%
- Откройте расчетный счет и подключите торговый эквайринг от 0,99%
- Принимайте оплату картами и получайте деньги на счет
- Увеличивайте средний чек за покупку и повышайте доходность продаж
Какими бывают терминалы эквайринга?
Терминалы эквайринга бывают как переносными, так и стационарными
- Переносные терминалы подойдут компаниям по доставке или ресторанам
- Стационарныетерминалы удобно использовать для розничной торговли и услуг
- Также мы можем предоставить смарт-терминал — устройство, сочетающее в себе онлайн-кассу и терминал
❗ Все терминалы принимают бесконтактные карты, а также платежи через Apple Pay , Google Pay или Samsung Pay .
Где взять терминал?
Терминал вы можете взять в аренду у банка или приобрести в собственность у проверенного поставщика. У каждого способа — свои нюансы.
- Если арендовать у банка , свой терминал вы получаете через 3–5 дней после подписания договора на эквайринг.
- Если купить у партнеров банка , терминал будет у вас в собственности, а техподдержку обеспечит банк. Пользоваться терминалом просто, для этого не нужно долгого и сложного обучения.
А как подключить?
Чтобы подключить эквайринг в банке «Открытие»:
1. Выберите пакет услуг ( тариф )
2. Заполните заявку на эквайринг любым удобным способом:
- в интернет-банке «Бизнес-портал»
- на сайте или в офисе банка
Что включает каждый пакет услуг?
С каждым пакетом услуг терминал эквайринга клиент получает в банке или приобретает у партнера. С одним пакетом можно использовать несколько терминалов.
❗ Эквайринг — это безопасный способ оплаты, выгодный для предпринимателя и удобный для клиентов. В результате подключения эквайринга вы получите возможность принимать оплату картами и отправлять денежные средства сразу на расчетный счет, без дополнительных документов и инкассации.
- Возможность принимать оплату картами
- Деньги сразу поступят на счет, без инкассации
Итак, подведем итог и назовем 5 причин , почему вашему бизнесу выгодно подключить эквайринг в банке «Открытие»:
- Можно увеличить средний чек за покупку.
- Терминал для эквайринга — бесплатно в аренду от банка или в собственность при покупке у проверенных партнеров.
- Экономия на комиссии . От 0,99%, в зависимости от оборота и вида деятельности.
- Выгодные расценки — тарифы смотрите по ссылке . С одним тарифом можно подключить несколько терминалов.
- Круглосуточная поддержка по всей России.
Получить больше информации об эквайринге в банке «Открытие», а также оставить заявку на подключение услуги вы можете на этой странице .
Акция «Торговый эквайринг от 0,99%» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый бизнес» (далее — клиент), проводимая ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — Банк). Акция распространяется на новых клиентов Банка, в рамках пакетов услуг РКО «Быстрый рост», «Свой бизнес».
Сроки проведения акции: с 01.09.2021 по 30.11.2021 г. включительно. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр.
4. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme. Реклама. 0+
Источник: dzen.ru
Открыть свой бизнес по приему платежей
Платежная система PAYNET поделилась, как просто открыть свою первую точку приема платежей, насколько это выгодно и как проводить оплаты прямо со смартфона.
«Хочу свой бизнес» — именно такая мысль все чаще посещает современных молодых людей. Интернет пестрит историями успешных стартапов, а вчерашние выпускники институтов уже не хотят «работать на дядю» и просиживать с утра до вечера в душных офисах. Свой бизнес — это свобода сегодня и стабильная жизнь завтра.
А после возникают вопросы. Где взять стартовый капитал? Как придумать идею, которая выстрелит? Где найти партнеров и сотрудников, которым можно доверять? Вдобавок сюда добавляется страх перед неизвестностью и отсутствие опыта.
И в результате до создания бизнеса так и не доходит.
Платежная система PAYNET напоминает, что для создания своего дела совсем не обязательно придумывать глобальную идею и иметь 100 тысяч долларов. Бизнес можно начать с малого, например, открыть свою первую точку по приему платежей PAYNET.
Еще вчера, чтобы стать агентом, нужно было потратить несколько дней и предоставить пачку различных документов. А сегодня это можно сделать за 30 минут без особых трат, даже не выходя из дома.
Как стать агентом PAYNET и начать свой бизнес за полчаса
Агентом PAYNET может стать любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Также нужно иметь на руках расчетный счет в банке и сертификат ЭЦП.
Чтобы стать агентом PAYNET, нужно заполнить специальную форму на сайте. При этом достаточно прикрепить копии следующих документов:
- для юридических лиц — свидетельство о регистрации юридического лица, паспорт директора;
- для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, паспорт.
Заявка на регистрацию рассматривается буквально за 15 минут. После в системе будет сформирован электронный договор, который можно подписать с помощью своей ЭЦП не выходя из дома или офиса.
После подписания необходимо пополнить свой депозит в PAYNET и уже можно принимать платежи.
Насколько выгодно открытие платежной точки PAYNET
Агент PAYNET получает комиссию с каждой оплаты клиентов в размере до 2,5%. Точка приема платежей в месте с хорошей проходимостью легко достигает оборота 5 млн сумов в день, а значит доход составит не менее 125 тысяч сумов в день.
И совсем не обязательно арендовать помещение и иметь мощный компьютер. С PAYNET можно вести бизнес еще выгоднее: специальное мобильное приложение Flagship позволяет принимать платежи прямо со смартфона в любом удобном для себя месте. Например, можно быть максимально мобильным и оказывать услуги на базарах, в торговых центрах и в других местах скопления людей.
Практика показывает, что первая точка PAYNET — это лишь трамплин к будущему успеху. А дальше при должном старании будет вторая, третья и, возможно, уже бизнес более крупного масштаба.
Пока одни ищут сложности на старте и только обдумывают дело, другие уже сегодня зарабатывают с PAYNET.
Платежная система PAYNET в скором времени предложит для новых и существующих агентов еще больше удобств и возможностей для заработка. Следить за новостями можно на страничках социальных сетей и сайте компании.
Получить подробную информацию можно по телефону: (+998) 71−202−07−07.
Заполнить форму регистрации агента на сайте paynet.uz.
На правах рекламы.
Источник: www.spot.uz
