Отличие бизнес карты от обычной

Бизнес-карты различаются своими возможностями, особенностями использования и оформления. В этой статье на примере бизнес-карт банка «Открытие» мы подробнее рассмотрим отличия и сходство между этими двумя типами.

Любые бизнес-карты банк выпускает с привязкой к счету ООО или ИП. Обычные бизнес-карты (дебетовые) подходят для оплаты повседневных расходов, например канцтоваров, деловых ужинов и трат в командировке. Виртуальные бизнес-карты выпускаются без пластика: оплачивать такими картами покупки можно в интернете или с помощью смартфона в обычных магазинах.

Все перечисленные параметры очевидны на первый взгляд. Далее мы рассмотрим их подробнее.

Обычная бизнес-карта

Зачем нужна предпринимателю?

• Для оплаты хозяйственных и других расходов. Обычную бизнес-карту можно использовать в розничных, оптовых и интернет-магазинах: оплачивать товары для офиса и другие покупки (канцелярия, коммунальные платежи, билеты). Использование обычной бизнес-карты сократит количество операций, которые фирма проводит с наличными деньгами через кассу.
• Чтобы пополнять наличными расчетный счет организации или ИП через банкоматы (услуга самоинкассации ). Также можно снимать наличные, но тут важно действовать благоразумно. См. наши рекомендации .
• Чтобы выделять средства на служебные расходы сотрудников (билеты, проживание в отеле, представительские расходы). Каждому сотруднику можно установить лимит, а после его возвращения из командировки бухгалтерия сможет сверить расходы из выписки с указанными в авансовом отчете.

Какие преимущества дает?

• Бесплатная доставка бизнес-карты при оформлении счета в банке «Открытие».
• 0 руб. за обслуживание карты — в течение нескольких месяцев после ее выпуска.
• До 5% кэшбэк за расходы по бизнес-карте. Например, владельцы Mastercard Business могут получить обратно на расчетный счет до 25 000 руб.
• Всего 0,4% за снятие наличных на заработную плату, пенсии и стипендии в банкоматах банка «Открытие»; от 0,99% — за снятие наличных на прочие нужды.
• Внесение наличных 24/7 через банкоматы «Открытия» и банков-партнеров.

Как пользоваться?

1. Платите бизнес-картой, как обычно: вводите ПИН-код в обычных магазинах, CVC -код и пароль — для платежей на сайтах. Используйте ее для бронирований на сайтах туроператоров, авиакомпаний, отелей и служб аренды авто, а также при заказе такси для себя и своих сотрудников.

2. Привяжите бизнес-карту к сервисам бесконтактных платежей: Google / Samsung / Apple Pay . Платите в одно касание везде, где принимают пластиковые карты.

Как оформить?

Чтобы получить пластиковую бизнес-карту в банке «Открытие», сделайте несколько простых шагов:

1. Оформите бизнес-счет (есть дистанционная услуга).

2. Закажите карту с доставкой через «Бизнес-портал» .

3. Получите вашу бизнес-карту.

Виртуальная бизнес-карта

Зачем нужна предпринимателю?

Виртуальная бизнес-карта используется как альтернатива обычной бизнес-карте, выпущенной в пластиковой, то есть физической форме.

Когда же такой картой удобнее пользоваться?

• Для безопасной оплаты. Виртуальную бизнес-карту нельзя похитить, потерять, и это значит, что третьи лица не получат доступа к средствам на расчетном счете, к которому привязана виртуальная бизнес-карта. Кроме того, оплата смартфоном с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay безопаснее, так как при этом используется зашифрованный номер карты, а не ее реальный, как при оплате обычной картой.
• Для снятия и внесения наличных на расчетный счет 24/7 в банкоматах с помощью смартфона, без привязки к графику работы и расположению отделения банка. Для этого банкоматы должны быть оснащены технологией NFC.
• Для оплаты через интернет. Просто используйте реквизиты вашей виртуальной карты из мобильного приложения.
• Когда забыли взять обычную бизнес-карту. Ну бывает такое — вообще кошелек оставили дома. Виртуальную бизнес-карту вы можете добавить в сервисы мобильных платежей и платить за покупки смартфоном.
• Для платы за онлайн-подписки. Сегодня сервисы в интернете используют все, в том числе бизнесмены. Будет разумно, если вы введете реквизиты именно виртуальной, а не физической бизнес-карты, оплачивая подписку. Благодаря лимиту на расходы, которой есть у виртуальной карты, лишних денег с нее не спишут (например, за автопродление уже не нужной вам подписки).
• Для оплаты рекламы в соцсетях и интернете. Как и подписки, эти услуги удобнее оплачивать виртуальной бизнес-картой, заранее пополняя ее в мобильном приложении.

Бонусы начисляются при общей сумме покупок по всем бизнес картам от 15 000 рублей в месяц. Для использования бонусов, переведите их с бонусного на расчётный счет в системе Бизнес-портал.

Организатором программы лояльности «Деловой подход» является ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — банк) — банк, эмитирующий и обслуживающий бизнес-карты «Универсальная» и «Digital Business Card», для клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый и средний бизнес». При выполнении условий Программы лояльности начисление бонусов на бонусный счет будет производится один раз в месяц по операциям, совершенным с использованием бизнес-карт, выпущенных к счету СКС Клиента в валюте РФ.

Для начисления кэшбэка общая сумма операций покупок с использованием бизнес-карт, прошедших по специальному карточному счету Клиента в отчетном календарном месяце, должна достигнуть 15 000 рублей. Максимальная сумма бонусов для начисления за операции в отчетном календарном месяце 15 000 бонусов. 1 бонус = 1 рубль. Расчет ведется на счете для бонусных единиц, начисленных в рамках программы, вне зависимости от количества выпущенных карт. Отражение бонусов, накопленных за календарный месяц, на бонусном счете производится Банком не позднее 10 (десятого) рабочего дня следующего календарного месяца.

ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme.

Реклама. 0+

Источник: dzen.ru

Разбор: что такое банковская корпоративная карта и как ей пользоваться

Не все знают, но помимо обычных банковских карт, которые есть у каждого, существуют еще и корпоративные. Они точно так же выпускаются банком, и привязываются к счету определенной компании.

Корпоративная карта для юридических лиц удобна тем, что можно совершать операции легко и быстро, как с «обычной» карточкой. При этом, расходы по ней уменьшают налоговую базу.

Сегодня мы поговорим о том, что такое корпоративная банковская карта, как ей правильно пользоваться, и что действительно можно оплачивать с ее помощью.

Разновидности корпоративных карт

Главное отличие бизнес-карты от карточки физлица – привязка к счету компании. При этом, корпоративные банковские карты могут быть как именными, так и обезличенными (неименными). Как нетрудно догадаться, на карте первого типа пишут имя конкретного сотрудника, за которым она закреплена – за все списания по ней отвечает именно он, даже если передавал карточку кому-то другому для совершения операций.

Обезличенные карточки может использовать любой сотрудник компании. Очевидно, что в таком случае понять, кто именно совершил операцию, гораздо труднее, поэтому важно не давать карту всем подряд и обязательно собирать подтверждающие покупку документы.

Учет расходов по корпоративной карте: что можно и нужно оплачивать

Для того, чтобы иметь возможность правильно учесть расходы по карте для снижения налоговой базы, они должны быть совершены в интересах бизнеса и в рамках его деятельности.

Так что учет расходов по корпоративным картам имеет свои особенности. Покупать все подряд нельзя – покупки, которые объективно не вписываются в сферу деятельности компании или не отвечают ее интересам, налоговая не будет засчитывать.

Например, ателье может закупать ткань, и это логично, но покупку, например, еды, обосновать с точки зрения выгоды для бизнеса будет труднее, хотя шанс все равно есть – может быть закупка проходила в рамках подготовки к переговорам с партнерами. Но тут придется потрудиться.

При этом есть ряд статей затрат, которые обосновать будет очень легко. Оплата корпоративной картой стандартных вещей, вроде офисной мебели, канцтоваров и, конечно, командировок. Деловые поездки очевидным образом развивают бизнес, так что здесь не будет проблем. Поэтому очень удобно использовать корпоративные карты для оплаты бронирований на сервисах вроде OneTwoTrip Business – это позволяет серьезно ускорить процесс организации командировки.

Что важно: использовать корпоративную карточку можно и за границей. В этом случае банк сам пересчитает средства по внутреннему курсу в рублях. В российской валюте будет отражаться и все расчеты, в том числе по зарубежным операциям.

Как отчитываться по корпоративной карте

Ничто не мешает использовать карту и для оплаты интернет-покупок и услуг. Однако, по правилам нужно получать у продавца акт об оказании услуг или товарную накладную, кассовый и товарные чеки.

Учет операций по корпоративным картам должен включать подготовку следующих отчетных документов, которые содержат:

• наименование, номер и дату выдачи;
• название организации или ИП, ИНН;
• перечень товаров и услуг и их количество;
• сумму к оплате;
• должность, фамилия, инициалы сотрудника компании-продавца, личная подпись и печать (если она есть).

Важный момент: если этот перечень данных целиком представлен в кассовом чеке, то запрашивать еще и товарный чек уже не обязательно.

Источник: b2b.onetwotrip.com

Дебетовая или кредитная: выбираем бизнес-карту

Бизнес-картой удобно оплачивать расходы компании. При этом иногда хватает своих денег, а иногда нужны заёмные. Почитайте, в чём плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карты, для чего выгодно использовать каждую из них и как их оформить →

Бизнес-картой удобно оплачивать расходы организации: видны траты сотрудников и можно устанавливать лимиты на отдельные операции. При этом иногда хватает своих денег, а иногда нужны заёмные — и карта в этом поможет. Почитайте, в чём плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карты, для чего выгодно использовать каждую из них и как их оформить. Если нет времени читать статью целиком, переходите к блоку «О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд».

Дебетовая бизнес-карта

1. покупка товаров для офиса, например канцелярских принадлежностей, компьютеров и другой офисной техники;
2. текущие офисные расходы, например оплата мобильной связи сотрудников и интернета;
3. расчёты в интернете, например лицензии для программного обеспечения, контекстная реклама в Google и Яндекс, таргетированная реклама в социальных сетях;
4. покупки определённых категорий товаров, например стройматериалов или бензина на заправке;
5. командировочные расходы, например проживание в отеле, билеты на самолёт и поезд, аренда авто;
6. представительские расходы, например ужин с коллегами в ресторане;
7. снятие и внесение наличных в банкомате;
8. перевод денег на карты компаний и физических лиц в рамках взаиморасчётов с контрагентами.

Как оформить. Процедура оформления дебетовой бизнес-карты зависит от того, есть ли у предпринимателя счёт в нужном банке или пока нет.

Есть счёт. Заказать выпуск карты можно самостоятельно в мобильном приложении банка или интернет-банке. Для этого достаточно изучить условия разных типов карт, выбрать подходящий тип карты и дождаться, когда карта будет готова.

Нет счёта. Необходимо оставить онлайн-заявку на открытие счёта, заполнить анкету и дождаться подтверждения от менеджера, а после получить карту в отделении банка или начать использовать виртуальную карту в мобильном приложении.

Если вам нужна дебетовая бизнес-карта на каждый день, присмотритесь к карте от Дело банка. С этой картой можно снимать деньги без комиссии в банкоматах партнёров и оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфона, а до 1% от расходов возвращается на счёт в виде кешбэка.

Сколько стоит. Выпуск дебетовой бизнес-карты, как правило, бесплатный. Обслуживание карты стоит немного дороже, чем кредитной. Обычно это 200-300 рублей в месяц для одной карты, то есть 2400-3600 рублей в год. При этом многие банки предоставляют льготные условия.

Кредитная бизнес-карта

Возможности. На кредитной карте лежат деньги банка, и, пользуясь ими, владелец берёт кредит. В этом главная особенность кредитной карты.

Такая карта работает как возобновляемая кредитная линия: предприниматель одалживает у банка деньги в рамках установленного лимита, а потом возвращает их. С процентами или без — зависит от льготного периода. Благодаря этому можно оплачивать расходы, даже если своих денег не хватает.

1. для покрытия кассовых разрывов. Например, вам нужно рассчитаться с поставщиком или оплатить аренду офиса, а деньги придут на счёт только через 7-10 дней;
2. при незапланированных расходах. Например, если станок на производстве сломался и нужно срочно купить новый.

В остальном кредитную бизнес-карту можно использовать так же, как и дебетовую. Например, для оплаты командировочных расходов, покупки офисной техники, заправки на АЗС.

Особенности. Чтобы расходы по кредитной бизнес-карте были минимальными, необходимо внимательно изучить условия банка, который выпустил карту, и всегда их учитывать. Например, обычно не выгодно снимать с кредитной бизнес-карты наличные, так как комиссия за снятие высокая (примерно 7% против 1,5-2% по дебетовой бизнес-карте).

Кроме этого необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом. Тратить деньги можно только в пределах установленного лимита, не больше. А если возвращать долг в пределах льготного периода, то проценты не начисляются — сколько взял, столько и отдашь.

Обычно льготный период составляет 50 дней и больше. Но если не погасить задолженность перед банком в течение льготного периода, за пользование заёмными деньгами надо будет заплатить проценты (обычно это 20% годовых и выше).

1. погашение задолженности перед банком;
2. погашение займов и кредитов;
3. покупка ценных бумаг и векселей;
4. выплата дивидендов;
5. оплата просроченной задолженности перед бюджетом по налогам и сборам;
6. оплата участия в тендерах.

Как оформить. Процедура оформления кредитной бизнес-карты обычно не отличается от выпуска дебетовой корпоративной карты. Клиент банка может выпустить кредитную бизнес-карту быстрее и проще, чем предприниматель, который пока не обслуживается в этом банке.

При этом разные банки устанавливают свои ограничения на выпуск кредитной бизнес-карты. Например, иногда банк не разрешает оформить такую карту предпринимателю, который только что открыл счёт. В таком случае бизнес-карту могут оформить только те клиенты, которые обслуживаются в банке дольше определённого периода, например больше шести месяцев.

Сколько стоит. Пользоваться кредитной бизнес-картой обычно немного дешевле, чем дебетовой: банк заинтересован в том, чтобы предприниматель брал у него деньги в займы под проценты. В среднем это обойдётся в 2500 рублей в год (примерно 208 рублей в месяц). Однако банки часто проводят акции для предпринимателей, поэтому можно получить бесплатный период или льготные условия.

Чтобы вам было проще понять, какую карту оформить, мы собрали основные плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт в сравнительной таблице.

Плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт

О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд

• Дебетовой бизнес-картой можно пользоваться, как обычной дебетовой картой физического лица: тратить с неё деньги фирмы.
• Обычно дебетовой бизнес-картой оплачивают регулярные расходы офиса, командировочные расходы, заправки на АЗС.
• На кредитной бизнес-карте лежат деньги банка, которые предприниматель может использовать, если своих не хватает.
• Кредитная бизнес-карта подходит для покрытия кассовых разрывов и при незапланированных расходах.
• Процедура оформления дебетовой и кредитной бизнес-карт зависит от того, есть у предпринимателя счёт в банке или нет.
• У кредитной бизнес-карты больше особенностей: разные банки предоставляют разные условия, например кредитный лимит и беспроцентный период.

Источник: spark.ru