выделив при этом лишь часть контрагентов с кем мы работаем, и самого директора нашего ЮЛ, так как мы снимаем денежные средства на карту, чтобы вести расчеты наличным путем. Мы им все документы предоставим, вопрос вот в чем: Имеют ли они на это право? На каком основании они требуют? И почему именно нас решили проверить?
Просто ни одному из перечисленных контрагентов данное письмо не пришло. В списке Росфинмониторинга их нет. И самое интересное что на проверке через систему ЮЛ, у нас все показатели зеленые, кроме финансов — желтая.
Просто мы очень переживаем так как сейчас берем кредит ипотеку на покупку помещения и боимся может ли данный запрос увидеть банк, который сейчас нас взял кредитоваться. И каких последствия нам ждать? Или вообще не беспокоиться? Просто из всех с тем с кем сотрудничаем таких писем банк не выставлял. Заранее СПАСИБО за ответ
Блокирнули карту по 115-ФЗ, как быстро разблокировать
Гражданское право | Волжск | 2017-08-09 19:35:11 Пожаловаться модератору
Ответы юристов
Лучший ответ
Салмин Владимир Сергеевич ( 09.08.2017 в 20:51:28 )
В рамках 115-ФЗ сейчас много кого проверяют самым непредсказуемым образом, ничего страшного, беспокоиться не стоит.
Скорее всего, дело в том, что вы обналичиваете деньги через карту, лучше так не делать. Озадачьте своего бухгалтера, или наймите хорошего, чтобы смог эти операции нормально обосновать.
Контрагенты здесь, видимо, совсем ни при чём, просто «для галочки»
Право требовать пояснений Сбербанк имеет. Теоретически может приостановить операции по счетам, но, скорее всего, обойдётся. Сейчас много кого проверяют, а замораживают счёта только у самых подозрительных.
Банк, выдающий кредит, об этой проверке (а официально это даже не проверка), никак не узнает. За предоставление кредита в связи с этой историей можно не переживать
Лучший ответ
Anatoly K. ( 09.08.2017 в 21:18:31 )
Здравствуйте, банк, в котором Вы в настоящее время оформляете кредит никак не увидит поступивший Вам запрос на предоставление сведений. В вашей ситуации лучше всего предоставить все документы, чтобы банк понял, что у вас реальная деятельность и отстаивать свою позицию, так же постарайтесь предоставить документы так, чтобы все было предельно понятно, потому что особо там копаться в вашей документации особо не будут, если что то не поймут откажут, а поговорить со службой финмониторинга у вас точно не будет возможности. Есть определенные критерии которые устанавливает ЦБ РФ по которым банки отбирают своих клиентов для проверки, как правило банки руководствуются Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов- №10-МР от 13.04.2016г, а также письмом ЦБ РФ №236-Т от 31.12.2014г. Обычно банки отправляют письмо по клиент-банку о необходимости предоставить документы для проверки на основании 115-ФЗ и на подготовку отводят от 3-х до 7 дней.
Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!
10768 юристов ждут Вас
Быстрый ответ, бесплатно!
Задать вопрос
Марина Николаевна ( 09.08.2017 в 21:10:50 )
Дегтярева А.Г. ( 09.08.2017 в 22:14:01 )
Попов Игорь ( 10.08.2017 в 00:10:04 )
Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» позволяет банкам произвольно требовать подтверждающие документы.
Нет определённых критериев на счёт ограничения расчётов.
Просто Вы в компьютере попались на глаза банковскому инспектору.
Эти запросы не влияют на получение кредитных средств.
Но банк видит этот запрос.
Поэтому незачем беспокоиться на счёт кредита — запросы не влияют на его получение.
Источник: www.yurist-online.net
Ответ на запрос банка по 115 фз образец
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ответ на запрос банка по 115 фз образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред.
Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции.
Образец пояснительной записки в банк по 115 фз
Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.
Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.
Номер и дата действующего договора с банком. Данная информация указывается в первом абзаце содержательной части: «Дата заключения между ООО «Стримлайн и Промстрой банком был заключен Договор №1567». Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.
Как правильно подготовить ответ банку при проверке по 115 ФЗ?
ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).
Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.
Если уложиться в установленные временные рамки не получается, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить.
Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).
В ответ на Ваш запрос от «___»_______ ___ г. исх. N _____ сообщаем, что оригиналы необходимых Вам документов находятся у ____________ по адресу: __________, тел. ________.
Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности.
Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба. Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более.
Письмо в банк по 115 фз образец
Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?
При передаче запроса сотруднику или уполномоченному лицу, последний должен зарегистрировать документ в специальном журнале. Отправителю следует иметь копию запроса, на которой сотрудник канцелярии должен продублировать регистрационный номер и заверить копию печатью.
И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Ип, индивидуальные предприниматели, если в соответствии с законодательством рф о налогах и сборах они ведут учет до 2013 года действовал федеральный закон о бухгалтерском учете 129-фз, и именно в соответствии с положениями этого закона бухгалтерский учет могли не вести организации, применяющие усн.
Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот.
Банк отказал в проведении конкретной операции или вы не соответствуете правилам внутреннего контроля? Ждите масштабную проверку по 115 ФЗ. По ее итогу банк должен сформировать о вас свое окончательное мнение и будет ясно, сможете ли вы сотрудничать дальше или же придется расстаться.
Основная часть, в таком случае, будет содержать такое обращение: «В связи с утерей (порчей) документов, просим предоставить и переподписать при необходимости копию Договора с компанией «Ремсервис», а также предоставить все операции по счету № 7890567890. В остальном, структура обращения остается неизменной.
Содержательная часть документа должна состоять из вежливого обращения и причины данного запроса, а также ссылки на закон, например: «На основании письма ФНС России от 23. 05. 2011 г.
Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.
Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.
ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
Популярные записи за последние 7 дней
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.
В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.
Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов.
Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ.
Укажите, что это для Вас обычная практика делается для удобства, например. Да и в целом закон не запрещает одной организации иметь несколько счетов. Ни ГК, ни иной ФЗ. Вся Ваша деятельность прозрачная и можете спокойно суммы обосновать. Примерно так.
Решение от 6 февраля 2019 г. по делу № А40-200763/2016 – аналогичное дело. Постановление от 7 февраля 2019 г.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Что делать, если пришёл запрос от банка
Что бы странички автоматом нумеровались, необходимо ставить не. Если вы работаете в малом бизнесе, то эталоны форм, шаблоны документов для бухгалтеров, статьи от профессионалов для вас доступны безвозмездно.
Если банк вообще не реагирует и не хочет давать ответ — узнайте сами. Напишите на сайте Росфинмониторинга вопрос по поводу есть ли компания или ИП в каких либо списках по 115- ФЗ. Росфинмониторинг ответит в течение недели. Иногда это быстрее, чем дождаться ответа банка.
П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.
Банк блокирует перевод, а потом и счёт ИП. Просят предоставить документы о поступлениях. Рассматривают около месяца, в это время ИП по сути не может распоряжаться своими деньгами.
Образец претензии банку по отказу исполнения распоряжений с ссылкой на 115 фз
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Чтобы снять все возможные вопросы необходимо указать для каких конкретно целей производится перевод на собственные счета в другом банке.
Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.
Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.
В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?
На проверку дайте исчерпывающий объем не только документов, но и информации о фактах финансово-хозяйственной деятельности.
Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью. Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью.
Источник: mikrozajmi.ru
Информационное письмо в банк 115 фз образец
Ответ наинформационное письмо о снятии денежных средств со счета предприятия
Содержание:
- Содержание Угловое заполнение Основная часть Дата, подпись, печать Правила написания
- Оформление документа
- На предоставление документов О наличии открытых счетов
- Что требовать нельзя?
- Как отправить?
- Какой ждать ответ?
- В каких случаях подается?
- На выписку из счета
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-96-87.
Важно Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению — для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя(ИП), руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред.
от 23.05.2016) и другими Законодательными актами.
115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях
Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия
18.08.2023 подписывайтесь на наш канал
В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция.
БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление. Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Блокировка р/с банком по 115-ФЗ. Образец заявления.
Банк, имитируя бурную антиотмывочную деятельность, заблокировал счета?
Из объяснений – только устные ссылки на 115-ФЗ? Ждете, что само рассосётся? Не рассосется – надо начинать активные действия по эвакуации денег из банка с заблокированного счета.Для этого надо «шевелить» банк, ибо сам он не пошевелится. Ему не надо – деньги же и так у него. Для перехвата инициативы пишем вот такое письмо и отправляем его в банк, ЦБ и прокуратуру.«Банк «___________________________________________________________»в нарушение законодательства заблокировал доступ к счету, принадлежащему «_________________________________________________________________»,незаконно ограничив в доступе к денежным средствам, тем самым нарушив следующие положения законодательства РФ:1.
Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением
Рекомендуем прочесть: Самый элитный виски в мире
Информационное письмо в банк 115 фз образец
Образование». В связи с тем, что этот банк не имеет своих банкоматов в Ростове-на-Дону, с карты банка «Образование» я переводил средства на карту Вашего банка и снимал их в банкоматах банков, входящих в систему ОРС. В дальнейшем эти средства я использовал опять же для пополнения своих счетов.
- Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
- С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
- Оплачиваю картой пополнение платежной системы Элекснет, за это получаю бонусные мили
- С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
- Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU643 ,г Москва,г Москва. Чтобы сохранить свое лицо клиент просил о проведении реструктуризации кредитного договор а (увеличить срок кредита при одновременном уменьшении ежемесячных платежей)
Систематизация бухгалтерии
02.08.2023 Содержание ======================== образец письма в банк о деятельности организации Скачать на сайте ======================== Образец информационного письма о деятельности компании составляется следующим образом.
При вопросе укажите 1 вы организация, ИП или физ. Письмо в банк о деятельности организации эталон. Это необходимо, чтоб банк имел реальное представление о предпринимательской Можно заполнить эти сведения вручную, заранее пропечатать в файлеобразце или просто поставить штамп.
ру и рекомендуем эту компанию как профессионального и.
Настоящим письмом уведомляем Вас о смене директора нашей организации на основании протокола 11B от. Презентация на тему Официальные письма Лекция 13. Письмо о переводе в другую организацию образец. Как оформить письмо в Фонд социального страхования. Письмо в банк о деятельности организации.
О банк ах и банк овской деятельности, О защите прав потребителей.
Письмо банку о деятельности организации (образец)
Copyright: фотобанк Лори Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – , расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.
Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением. С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков,
Рекомендуем прочесть: Бизнес с сдаче в аренду аато
Ответ пояснения сбербанку по 115 фз образец
Карты не блокировали, работаем дальше.
Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение.
Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«. Приятно, конечно, но разозлили они меня прилично. Общаясь в кулуарах, удалось выяснить, что блокировку от этого банка практически невозможно снять, посоветовали не мучаться, вывести остаток денег и постараться помириться с ними, и тогда через некоторое время они меня простят и разрешат взять новые карты.
В этих сферах большая часть расчетов происходит в наличной форме и является обычаем делового оборота.
К письму можно приложить копии документов, подтверждающих эти факты, – выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерской и налоговой отчетности. Отправку письма лучше зафиксировать.
Пример ответа банку на запрос документов и усн
Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей). Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы сейчас в банк лучше не вносить. Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы (как правило, банк требует договор купли-продажи, договор дарения, справки 2-НДФЛ и др.) и письменные пояснения по поводу источников сумм.
Список банков-дознавателей, у которых возникают вопросы по поводу происхождения личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru):АО «Европлан Банк»АО «АКБ «Тендер-Банк»ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»«Рокетбанк»ПАО «Сбербанк России»АО «Альфа-Банк»ПАО «БМ-Банк» (бывш. Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению — для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя(ИП), руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред.
Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку
На сайте ras.arbitr.ru за весь 2023 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии. В 2023 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше. Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2023 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.
Источник: voennpravo.ru