Отзывы лучший банк для самозанятых

«Мой налог» и «Свое дело» — два приложения, позволяющие самозанятому легализовать получение профессионального дохода. Прежде, чем сделать выбор в пользу одного из сервисов, стоит разобраться в нюансах использования каждого из них.

Основные особенности

Сервис под названием «Мой налог» был создан ФНС. Он разработан в двух вариантах:

• В виде официального сайта.
• В виде приложения для смартфонов на платформе Android и iOS.

«Свое дело» является продуктом Сбербанка, осуществляющего обмен информацией с налоговыми органами. Чтобы им воспользоваться, необходимо выполнить два условия:

• Быть клиентом Сбербанка (иметь счет, вклад либо карту).
• Скачать на телефон мобильное приложение данного банка.

Возможность пользоваться «Своим делом» через компьютер не предусмотрена.

Цель создания этих двух приложений одинакова — предоставить самозанятым возможность официально вести свою деятельность.

Регистрация и вход

Лучший банк на 2023 год

Регистрационная процедура в «Моем налоге» обязывает пользователя совершить следующие действия:

• Сообщить основные сведения (ФИО, номер налогоплательщика, данные паспорта).
• Сфотографироваться на камеру телефона или компьютера.
• Загрузить фото паспорта.

Обработка и проверка предоставленных данных потребует определенного времени. Если она пройдет успешно, самозанятый получит статус официального налогоплательщика и сможет входить в «Мой налог» одним из трех способов:

• С помощью пароля и ИНН.
• С помощью номера телефона и поступающего на него одноразового кода.
• Через Госуслуги по e-mail и паролю (при наличии учетной записи на данном сервисе).

Для регистрации через приложение Сбербанка самозанятым не нужно вводить ИНН, телефонный номер, электронную почту и прочие сведения. Делать собственное фото и фото паспорта тоже нет необходимости.

Достаточно набрать пятизначный цифровой пароль, выбрать в списке услуг мобильного «Сбербанк-Онлайн» пакет услуг «Свое дело» и подключить его.

Обязательным условием в данном случае является указание номера карты, на которую будут приходить доходы от профессиональной деятельности. Лучше, если это будет обычная дебетовая карточка, предназначенная исключительно для работы в качестве самозанятого.

Специально для этой цели Сбербанк разработал цифровую карточку Visa Digital с бесплатным выпуском и обслуживанием. Срок действия такой карты равен 3 года. По мере его истечения можно подключить другую карту. Но если делать это через мобильный «Сбербанк-Онлайн», придется сняться с учета в налоговой и вновь стать самозанятым с новыми реквизитами карты.

Оформить Visa Digital можно дистанционно прямо в мобильном приложении банка.

В «Моем налоге» на этапе регистрации необязательно сообщать номер карты. Это можно сделать позже, когда придет время делать налоговые отчисления. Сниматься с учета для этого не нужно.

Формирование чеков

Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие

Одной из обязанностей самозанятого является создание чеков для каждого поступления на карточку. Эта функция предусмотрена и в «Моем налоге», и в «Своем деле».

В приложении, созданном Сбербанком, чеки создаются двумя способами:

• В автоматическом режиме. Если средства приходят на карточку от физлиц. Ссылка указывается в sms, поступающем с номера 900.
• Вручную. Если поступает оплата услуг, товаров от юрлиц, индивидуальных предпринимателей.

Самостоятельно придется создавать чек в «Своем деле» также в случае, когда оплата поступает наличными или приходит на другую, не указанную в приложении карточку.

Чтобы создать чек вручную в «Своем деле», придется выполнить следующие действия:

• Выбрать статус клиента.
• Указать сумму.
• Ввести название организации, ИНН (для юрлиц).
• Указать дату проведения платежа.
• Проверить правильность введенной информации.

После этого останется активировать команду «Сформировать чек». Он отразится в списке чеков.

Сформированный через мобильное приложение Сбербанка чек можно отозвать. Для этого необходимо выбрать соответствующую команду и указать одну из предложенных причин:

• Ошибочный перевод.
• Возврат средств.

В «Моем налоге» процесс формирования чеков происходит по аналогичной схеме. Но есть несколько нюансов:

• Имеется возможность вписать название конкретной услуги. В «Своем деле» оно всегда обозначается одинаково как услуга самозанятого. В некоторых случаях это может стать причиной для непринятия чека. К примеру, при работе с юридическими лицами.
• Можно сгенерировать новый чек на основе ранее созданного. Достаточно выбрать нужный документ, нажать команду «Повторить», отредактировав при необходимости название услуги, сумму, дату.
• В списке причин для аннулирования чека присутствует формулировка «сформирован ошибочно».

При генерации чека для юрлица в «Моем налоге» нужно вписывать не только ИНН, но и название организации. Хотя формально это не является обязательным условием. В приложении «Свое дело» достаточно только номера налогоплательщика.

Вне зависимости от того, каким образом самозанятый встал на учет в налоговой инспекции, для ведения своей деятельности он может пользоваться и «Своим делом» и «Моим налогом». Актуальная информация о доходах, чеках, налогах отражается в двух этих приложениях. Риск пропустить какие-то важные сведения отсутствует.

Источник: ubo.ru

Тинькофф предлагает сервис для самозанятых

Тинькофф подключил сервис для самозанятых в своем приложении. С его помощью клиенты смогут быстро регистрироваться в качестве самозанятых и контролировать все свои финансы — личные и профессиональные — в едином интерфейсе.

Новый сервис позволяет самозанятым прямо в мобильном приложении Тинькофф принимать платежи, выставлять чеки, заявлять о доходах в ФНС и платить налоги.

Возможности сервиса для самозанятых в приложении Тинькофф:

• Все денежные операции доступны в одном месте. Профессиональный доход и личные переводы можно принимать как на один счет или карту в Тинькофф, так и на разные.
• Налогом облагается только профессиональный доход, а не все поступления. Самозанятый сам указывает, какие операции являются профессиональным доходом для их учета при расчете налога. Чтобы задекларировать переводы от клиентов, достаточно указать, от кого и за что поступила оплата. Если доход был заявлен по ошибке, его можно отозвать — в таком случае на него не будет начисляться налог.
• Отправить клиенту чек можно прямо из приложения. Как только налоговая сформирует его, банк сразу пришлет уведомление на мобильное устройство. Не нужно рассчитывать налог самостоятельно. Налоговая сама пришлет квитанцию для оплаты — клиенту нужно будет только подтвердить платеж в мобильном приложении.
• Если доход превысит 2,4 млн рублей или у самозанятого появятся наемные работники, он сможет перейти на ИП в несколько кликов в приложении.

Вера Лейченко, руководитель управления депозитных и расчетных продуктов Тинькофф:

«В сентябре количество самозанятых в России достигло 5,8 млн человек — это большая аудитория с уникальными потребностями, которой необходимы персональные решения. Регистрация самозанятости в нашем супераппе — это лишь первый шаг Тинькофф на пути к комплексной работе с самозанятыми. Мы стремимся стать для них помощником и партнером во всех задачах. Например, в скором времени для самозанятых станет доступен сервис „Кубышка“, интернет-эквайринг и прием платежей по СБП»

Источник: plusworld.ru

Расчетный счет для самозанятых граждан: ТОП 6 предложений

Самозанятые граждане могут открывать расчетные счета, что дает возможность легко рассчитываться с отдельными клиентами или целыми компаниями.

Большая часть таких граждан привыкла использовать банковскими переводы для оплаты товаров и услуг.

Самозанятым банки часто рекомендуют специальное PKO, имеющее свои плюсы и минусы. Однако до подписи договора нужно выяснить, в каком банке это лучше сделать, на каких условиях будет действовать счет, и является ли он необходимостью.

Можно ли создать расчетный счет для самозанятого человека?

Самозанятым называют человека, занимающегося производством различной продукции, предоставляющего услуги, или того, кто исполняет работу, не привлекая наемных экспертов, и оплачивает налог на профессиональный доход.

Под это определения подходят стандартные физические лица и предприниматели, решившие перейти на оплату НПД.

На законодательном уровне самозанятым людям не обязательно оформлять расчетный счет, однако это не запрещено.

Отдельного типа счета для этой категории налогоплательщиков на территории РФ пока не существует. Поэтому, чтобы открыть расчетный счет для самозанятого, вам придется регистрироваться в качестве ИП.

Зачем самозанятому открывать расчетный счет?

Любой человек, подпадающий под эту категорию, самостоятельно может принять решение, оформлять ему подобный счет, или нет. Для начала нужно просчитать расходы и определить достоинства банковского продукта, с чем мы вам поможем.

Обратить внимание нужно на 6 главных причин, которые подчеркивают удобство расчетного счета для самозанятых граждан:

• Работать с клиентами-компаниями станет проще. Подобная категория заказчиков отдает предпочтение переводам на расчетные счета. Несмотря на то, что налогоплательщик данной категории может спокойно иметь обычный личный счет, авторитетная организация, скорее всего, не захочет иметь дело со счетами физ. лиц.
• Отсутствие ограничений на закупку оптовых товаров. Нередко самозанятому человеку требуются определенные материалы для производства других продуктов и предоставления услуг. Конечно, брать такой товар выгоднее оптом у специальных поставщиков. Однако, как говорилось выше, большие компании наотрез отказываются принимать наличку или платеж от физического лица, невзирая на его самозанятость. Открыть расчетный счет для самозанятых в такой ситуации будет самым верным решением.
• Доступ к кредитной продукции банка. Довольно часто самозанятому гражданину для реализации своих идей требуется заемная сумма. Намного легче оформить кредит, имея открытый расчетный счет, на котором хранятся и приходят основные доходы. Посторонние кредитные организации, в отличие от банков, могут отказать в ссуде или просто предоставляют нерентабельные условия.
• Вы можете контролировать свои средства. Когда денежные средства за оплату товаров и услуг приходят на один счет, их легко контролировать, вести учет финансов и совершать банковские операции.
• Подключение эквайринга. С помощью этого вы сможете принимать оплату за предоставляемую продукцию переводами с карты через терминалы или сайт. Подобное решение призвано увеличить удобство, а как следствие, и оборот клиентов.

Существует еще море причин, зачем открывать расчетный счет для самозанятого. В основном, большие банки предоставляют целый ряд услуг, нацеленных на людей этой категории.

С помощью них человеку будет проще раскрутить свое дело, он получит разные бонусы и привилегии, откроется возможность пользоваться займом.

Таким образом ответ на вопрос нужен ли расчетный счет самозанятым однозначно положительный, плюсов от его наличия довольно много.

Как оформить расчетный счет для самозанятого лица в банке?

Открытие счета для людей, получивших статус ИП и подпадающих под определение самозанятого, не имеет каких-то значительных отличий. Самозанятый гражданин может открыть расчетный счет в банке всего за 4 шага:

• Подаем заявку (это проще сделать через сайт банка) и резервируем счет.
• Загружаем сканы документов и назначаем встречу с представителем выбранного банка. Паспорт – это документ, который необходим, все остальное требуют индивидуально и редко.
• Заключение контракта с представителем. Это происходит при личной встрече, которая проходит в назначенном отделении компании, однако многие предпочитают назначать ее в своем офисе.
• Далее следует активация контракта и получение возможности пользоваться системами удаленного обслуживания. Доступ к системам клиент получит примерно через 2 часа, однако в некоторых случаях на подобную операцию уйдет 1 рабочий день.

Лучшие банки, в которых можно открыть расчетный счет для самозанятых

Выбрать наиболее удобный и выгодный банк для открытия расчетного счета для самозанятых – задача не из легких, ведь нужно просмотреть все предложения, проанализировать их, узнать, какая безопасность у операций и т.д.

Банк Точка – лучший претендент для открытия расчетного счета самозанятому

Это действительно лучший выбор, где самозанятый может открыть расчетный счет. Правильнее назвать эту организацию – мультибанковым сервисом, так как все счета ведутся в КИВИ Банке или в ФК Открытие.

Всего предлагается 3 ТП, но самозанятым лучше присмотреться ко 2 тарифным планам, а именно «Золотая середина» и «Необходимый минимум».

Основные характеристики ТП «Необходимый минимум»:

• Бесплатное обслуживание без ограничений и дополнительных условий.
• Комиссия за зачисление любого перевода – от 1% и выше, однако это не распространяется на услугу эквайринга.
• Осуществление переводов на другие счета, включая счета физических лиц, и снятие наличных средств, используя бизнес-карту, происходит без комиссии.

«Золотая середина» отличается несколькими особенностями:

1. Присутствует плата за обслуживание в размере 500 руб. за месяц и 5400 руб. за год.
2. 10 переводов на другие счета – бесплатны, за каждый последующий придется отдать 60 руб. комиссии.
3. Переводы на счета физических лиц до 200 тыс. руб. имеют обычную тарификацию в 60 руб., все, что превышает назначенную сумму, будет облагаться комиссией под 3%.
4. Если вам захочется снять наличку, придется отдать 1,5%. Минимальная сумма снятия – 100 руб.

Тарифные решения от Точки дают возможность включить товарный эквайринг с базовой ставкой в 2,3% (для заведений общепита – начиная с 0,99%), мобильный эквайринг потребует ставку в 2,7%, а интернет-эквайринг возьмет всего 2,8%.

Перед пользователями решений от Точки открывается программа лояльности. Вы накапливаете баллы, за которые сможете оплачивать услуги банка, покупать сертификаты от партнеров компании и оформить карты линейки Priority Pass.

Модульбанк – оптимальное решение для самозанятых

Как и в предыдущей организации, в Модульбанке доступно 3 тарифных плана, однако, снова же, нам интересны 2 из них. Это тарифы «Стартовый» и «Оптимальный». Открытие счета происходит бесплатно.

Фишки плана «Стартовый»:

1. Тариф работает без абонентских плат, однако его действие ограничено всего 3 месяцами. После этого срока клиента переведут на тарифный план «Оптимальный».
2. Любые внешние платежи на счета ИП и компаний обходятся в 90 руб.
3. При переводе средств на карты физ. лиц будет взиматься комиссия в размере 0,75%, но не меньше 90 руб.
4. 2,5% за снятие налички.

Главные характеристики ТП «Оптимальный»:

• Ежемесячная плата за обслуживание составляет 690 руб., однако, если вы сразу оплатили абонентскую плату за полгода, банк сделает скидку в 15%, за год – целых 44%. Когда возьмете тариф навсегда, отдадите всего 9900 руб.
• Стоимость внешнего перевода – 19 руб. (включая переводы на физических лиц, если сумма не превышает 500 тыс. руб. за месяц).
• Наличные снимаются без дополнительных трат, если не превышать лимит в 50 тыс. руб., после которого за каждое следующее снятие придется отдавать от 2%.
• На остаток средств будут начисляться 3%.

Для любого клиента, без каких-либо платежей, буде предлагаться бизнес-карта, оснащенная кэшбеком. С помощь этого пользователь карты сможет получать до 10 тыс. руб. вознаграждения ежемесячно. Вот несколько дополнительных услуг:

1. Ставка в 2,2% для эквайринга в интернете.
2. Комиссия 1,6% по торговому эквайрингу.
3. Возможность получить кредит до 2 млн. руб. Включена услуга овердрафт.
4. В наличии кредитная карта с большим грейс-периодом (аж до 55 дней) и кэшбеком до 5%.

Кроме этого за оформление счета клиенту предоставляется ряд бонусов от Яндекс.Такси, Яндекс.Директ, Metro Chttps://bankiweb.ru/banki/raschyotniy-schyot-dlya-samozanyatih/» target=»_blank»]bankiweb.ru[/mask_link]