Весь пакет документации предоставляется только после получения одобрения со стороны администрации Альфа-Банка. Изначально клиент подает заявку на предоставление овердрафта и заполняет соответствующую анкету. После рассмотрения, которое продолжается 4–5 рабочих суток и при получении одобрения, заказчик и приносит в банку требуемые документы.
Овердрафт Альфа-банка для физических и юридических лиц по дебетовым и зарплатным картам: условия оформления и предоставления, ставки, лимиты
- сумма лимита — от 300 000 до 10 000 000 рублей (граждане, которые не являются постоянными клиентами, смогут рассчитывать максимум на 6 000 000 в национальной валюте);
- размер процентной ставки — 13-14% годовых;
- начисление комиссии за открытие линии овердрафта составляет лишь процент;
- сроки — до 12 месяцев;
- претендовать на банковское предложение может индивидуальный предприниматель (в возрасте от 18 до 60 лет), юридическое лицо со сроком регистрации не меньше года.
Еще один важный момент — это сбор пакет документов перед обращением непосредственно в банковский офис. Следует подготовить паспорт и ИНН, справку о доходах, ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика и паспортов поручителей. Обычно заявление рассматривается представителями кредитора в течение трех-четырех дней.
Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться?
Мнение эксперта
Николаев Михаил Федорович, консультант по правовым вопросам
Если вам нужна помощь, обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Овердрафт к зарплатной карте альфа банка. Условия альфа банка по овердрафту. Основные отличия от кредита • Договор на экспресс-овердрафт заключается на срок до 3-х лет. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор. Пишите и задавайте вопросы, я с удовольствием помогу!
Овердрафт в Альфа банке — условия, документы для оформления, как правильно гасить?
По сути, это мини-кредит. Клиент получает деньги и через определенный срок возвращает их с процентами, что очень удобно, но в то же время рискованно: безответственное отношение к дебетовой овердрафтовой карте загоняет в долги быстрее, чем классическая кредитка. И ситуация становится ещё хуже, когда в минус уходишь сам того не подозревая. О том, как такое возможно напишу чуть ниже.
Он может снизить лимит практически до 0 10 копеек , не отключая услугу. В первую очередь банковские служащие смотрят на объёмы сумм, которыми вы регулярно оперируете.
Овердрафт от Сбербанка и Альфа-Банка: условия получения, лимиты и проценты
Овердрафт в Альфа банке для юридических лиц
Процентная ставка на возврат кредита меньше, чем у физических лиц, но пока ещё рано радоваться. Кроме неё, взимается денежная сумма за обслуживание счёта и проведение операций по переводу средств.
Овердрафт удобен, если своих денег недостаточно, но надо срочно что-то купить.
Лимит перерасхода определяется во многом индивидуально. В первую очередь банковские служащие смотрят на объёмы сумм, которыми вы регулярно оперируете. Помимо этого, в каждой организации есть своя процентная планка, которую они не превышают. Например, Сбербанк максимально разрешает уходить в минус на 50% от сумм, поступающих к вам на счёт.
Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц
- наличие действующего бизнеса, официально зарегистрированного минимум с год назад;
- услуга будет привязана к оформленному расчетному счету;
- использовать сервис можно многократно, но при своевременном закрытии образовавшегося долга;
- задолженность по регламенту овердрафта начнет списывать в автоматическом режиме с использованием имеющихся карт/счетов, после поступления на счет необходимой денежной суммы;
- размер лимитирования будет зависеть от многих нюансов: размера желаемого займа, срока его выдачи и статуса заявителя.
Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.
Что такое овердрафт по карте: неразрешенный (технический), разрешенный, лимит овердрафта
Словом «овердрафт» называют краткосрочное кредитование, которое позволяет потратить со своей кредитной карты деньги, даже если их на ней в данный момент нет. Например, в магазине не хватает финансов на то, чтобы расплатиться. Тогда карточка уходит в овердрафт. Банк высылает на неё необходимую сумму, записывая её как долг, переводя баланс в минусовое значение.
Нужно только знать основы его работы и то, кому он положен. Такой услугой могут воспользоваться предприниматели любого статуса ИП, юрлица, крупные компании.
[stextbox данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.[/stextbox]
Как оформить услугу?
Ставка годовых по овердрафту начинается от 13,50%. Стоит учитывать и размер сервисного сбора за оформление услуги. Комиссионные составляют от 1,00% от размера лимита (но не менее 10 000 руб.). Клиенты, оформившие услугу овердрафта, могут рассчитывать на предоставление лимита в сумме 300 000-10 млн руб.
Что значит – доступно без овердрафта
Выплаты по договору также осуществляются автоматически и не позднее последнего дня каждого месяца, следующего за датой подписания соглашения. Проценты начисляются в автоматическом порядке. Многие организации предпочитают подобный вид кредитования из-за быстроты перечисления средств, минимальных требований и простой процедуры оформления.
Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор. Причем зарегистрировано предприятие должно быть не менее года назад.
Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.
Что могут получить юридические лица?
О кредитах и займах наслышаны все, но при упоминании термина «Овердрафтный кредит» многие в недоумении спрашивают: это что, такой? Нет, ребята. Овердрафт – это одна из форм предоставления кредита на обычную дебетовую карту, выражается в предоставлении возможности перерасхода средств (проще говоря, вы можете «уйти в минус»). Рассмотрим подробнее.
Мнение эксперта
Николаев Михаил Федорович, консультант по правовым вопросам
Если вам нужна помощь, обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Как получить овердрафт? • Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт. Часто, овердрафт предоставляется без процентов на срок до 30-50 дней вроде на кредитных картах. Пишите и задавайте вопросы, я с удовольствием помогу!
Основные требования банка
Как уже было сказано, главное преимущество такой услуги состоит в том, что займ по овердрафту можно использовать с возобновляемой линией. Но для этого следует контролировать, чтобы на р/счете было достаточное количество средств для погашения задолженности. Альфа-Банк списывает необходимые средства в автоматическом режиме для погашения долга.
Как получить услугу овердрафта держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа банка. использовать сервис можно многократно, но при своевременном закрытии образовавшегося долга;.
Экспресс овердрафт
Почему не всем одобряется овердрафт?
Данная услуга представляется собой отдельную разновидность займа. Но овердрафт не стоит путать с обычным кредитом, этот продукт кардинально отличается от всем привычной и знакомой ссуды. Понять эту разницу можно, лишь изучив и поняв основные признаки овердрафта. Впрочем, подключить эту опцию можно и самостоятельно, обратившись в свой Банк.
Ещё одно крайне полезное свойство здесь в том, что данный вид кредита является нецелевым. Вы можете распоряжаться деньгами любым образом. В других ситуациях понадобилось бы заполнять целый отчёт, указывая в нём, где, на что и когда были потрачены деньги банка.
Что такое экспресс-овердрафт
- персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
- номер контактного телефона;
- сумма желаемого кредита;
- название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
- сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
- контактный e-mail заявителя.
Всем привет! Случалось ли вам уходить в минус на своей дебетовой карте? Да? В таком случае она вдруг становится кредитной со всеми вытекающими: долгом, штрафами, процентами. Не очень приятная ситуация, особенно когда этого совсем не ожидаешь, верно?
Чтобы такие ситуации свести к минимуму или пресечь на корню, давайте разберемся, что такое овердрафт по карте и как с ним работать.
Мнение эксперта
Николаев Михаил Федорович, консультант по правовым вопросам
Если вам нужна помощь, обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке • Комиссия составляет 1 от использованного количества ресурсов, но не меньше 10 000 рублей. Процентная ставка в этом случае устанавливается в индивидуальном порядке. Пишите и задавайте вопросы, я с удовольствием помогу!
Условия для физических и юридических лиц
Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов через банкоматы, платёжные терминалы или банковское отделение.
Он проходит без одобрения, так как система не идеальна, и в ней находятся ошибки и прорехи. Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке.
Кредитование юридических лиц
Недостатки овердрафта
Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.
Комиссионные составляют от 1,00 от размера лимита но не менее 10 000 руб.
Источник: luchie-advokaty.ru
Альфа-Банк снизил ставку по овердрафту для малого бизнеса
Альфа-Банк понизил ставку по овердрафту для давних клиентов на 1,5 процентного пункта, говорится в сообщении банка.
Как сообщается, индивидуальным предпринимателям и компаниям малого бизнеса, которые работают с банком более трех лет, овердрафт предоставляется теперь под 13,5% годовых.
Отмечено, что сумма предоставляемого кредита — до 10 млн рублей. Финансирование осуществляется на срок до года, срок непрерывной задолженности — не более 60 дней.
«Мы выстраиваем долгосрочные партнерские отношения с нашими клиентами и идем от их потребностей. Снижение ставки по овердрафту для тех клиентов, которые работают с нами долго, — логичный шаг в рамках этой философии», — рассказал руководитель блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.
Как сообщили в банке, в марте изменился подход к формированию процентных ставок по кредитным продуктам: размер ставки теперь зависит от того, как долго клиент работает с банком.
Примечательно, что заявку на получение овердрафта можно подать на сайте банка либо в отделении по обслуживанию юридических лиц.
Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.
Источник: finmk.ru
Овердрафт для юридических и физических лиц: как его получить
Овердрафт — иностранное слово, часто использующееся людьми, находящимися в сфере банковского дела. Для простого обывателя этот термин покрыт туманом и таинственностью, и поэтому он может спасовать, если наткнётся однажды на ситуацию, где такое знание пригодится.
На самом же деле этот кредитный продукт довольно просто устроен. Нужно только знать основы его работы и то, кому он положен.
Общая теория
Словом «овердрафт» называют краткосрочное кредитование, которое позволяет потратить со своей кредитной карты деньги, даже если их на ней в данный момент нет. Например, в магазине не хватает финансов на то, чтобы расплатиться. Тогда карточка уходит в овердрафт. Банк высылает на неё необходимую сумму, записывая её как долг, переводя баланс в минусовое значение.
Этот кредит можно брать неограниченное количество раз. Самое главное здесь в том, чтобы не упереться в лимит, который для каждого вида карт определяется отдельно. Чтобы стать участником системы, необходимо заранее договориться о подключении к ней в отделении банка. При этом подойдёт даже дебетовая карта, так как единственное условие для овердрафта — это регулярные поступления денежных средств на счёт клиента.
Главное отличие от потребительского кредита в том, что как только вы воспользуетесь овердрафтом, счёт карты перейдёт в минус, но его можно пополнять в любое время и любыми суммами.
Овердрафт для физических лиц распространён крайне широко, но и юридические не были обижены. Для них лимит устанавливается в зависимости от объёмов сумм, с которыми проводятся операции. Чем больше оборот, тем в больший минус можно залезть, если возникнет необходимость.
Ещё одно крайне полезное свойство здесь в том, что данный вид кредита является нецелевым. Вы можете распоряжаться деньгами любым образом. В других ситуациях понадобилось бы заполнять целый отчёт, указывая в нём, где, на что и когда были потрачены деньги банка.
Виды овердрафта
Есть разрешённый вид — это когда все действия совершаются при одобрении банка, и неразрешённый, который также именуется техническим. Он проходит без одобрения, так как система не идеальна, и в ней находятся ошибки и прорехи:
- Частое явление — изменение курсов валют. Люди расплачиваются при помощи евро с рублёвой карточки. Параллельно с этим оно дорожает, что в итоге выливается в минусовой баланс и дополнительные расходы.
- Неподтверждённые операции могут вызывать неудобства. Человек оплачивает услугу или товар, ориентируясь на остаток, который у него есть на карте, но в этот момент подтверждается операция, одобренная ранее, и счёт уходит в минус.
- Довольно редки технические ошибки со стороны самого банка. Например, известны случаи двойного списания средств с карты. Происходило и обратное, когда совершались ошибочные переводы денег на счёт пользователя, а потом они списывались обратно. Тогда снова появляется риск оказаться в овердрафте, так как человек мог за это время потратить их часть.
Технический вид данного кредита всё же скорее исключение, чем норма. Перестраховаться от неожиданностей довольно легко, если постоянно помнить о точном количестве денег на счёте и держать в голове все операции, совершившиеся ранее.
Беззалоговый овердрафт действует в течение одного года. Если человек хочет увеличить свой лимит, и заодно продлить его срок, то ему потребуется подкрепить свою платёжеспособность существенным залогом, например, машиной или недвижимостью.
Условия предоставления
Единственным критически важным условием для подключения к услуге становится регулярное поступление денег на счёт клиента. Это может быть зарплата или пенсия. Главное, чтобы доход был стабильным.
Помимо этого, разные банки способны выдвигать дополнительные требования. Чаще всего они не слишком сильно отличаются друг от друга, но некоторые нюансы всё же следует знать:
- от вас попросят прописку по месту жительства;
- потребуется чистая кредитная история;
- стабильное трудоустройство.
Если вы соответствуете этим критериям, то можно смело собирать пакет документов и отправляться в ближайшее отделение банка. В пакет входят такие стандартные бумаги: СНИЛС и паспорт. Справка о наличии дохода тоже желательна, но широко распространены ситуации, когда овердрафт одобряли даже без неё.
Лимит перерасхода определяется во многом индивидуально. В первую очередь банковские служащие смотрят на объёмы сумм, которыми вы регулярно оперируете. Помимо этого, в каждой организации есть своя процентная планка, которую они не превышают. Например, Сбербанк максимально разрешает уходить в минус на 50% от сумм, поступающих к вам на счёт.
Один из единственных минусов заключается в повышенном проценте по овердрафту, который требует банк за свою помощь. Потребительские виды кредитов в этом плане оказываются более щадящими, но и хлопот с ними больше.
Не стоит заранее пугаться, так как фактически переплаты по долгу незначительны, если клиент вовремя всё погашает и не тратит слишком много.
Кредитование юридических лиц
Сбербанк для юридических лиц овердрафт предоставляет тогда, когда им нужно экстренно пополнить запас средств, входящих в регулярный деловой оборот. То есть если у фирмы нет в данный момент денег на то, чтобы закупить материалов или товаров, то она пользуется кредитом.
Условия овердрафта Альфа-Банка или Сбербанка почти ничем не отличаются. Сначала юридическому лицу предстоит открыть счёт в выбранном банке, а потом подтвердить своё согласие на участие в договоре о кассово-расчётном обслуживании. Помимо этого, нужно будет ещё и стать участником дополнительного соглашения, чтобы получить овердрафт Альфа-Банка для юридических лиц:
- нужно предоставить статистику или письмо, в котором будут чётко указаны суммы, участвующие в финансовом обороте;
- большую роль играет стабильность, так как банку не нужны клиенты, у которых в один месяц проходит операция на 500 рублей, а в другой уже на миллион;
- отсутствие притязаний со стороны третьих лиц, например, налоговой службы;
- внушительное финансовое положение и безупречная кредитная история.
Процентная ставка на возврат кредита меньше, чем у физических лиц, но пока ещё рано радоваться. Кроме неё, взимается денежная сумма за обслуживание счёта и проведение операций по переводу средств.
Максимальный срок действия этого вида овердрафта — два года. Причём последняя операция с использованием средств банка должна быть проведена не позднее, чем за 45 суток перед тем, как кредитное обязательство закроется.
Договор всегда может быть расторгнут. Чаще всего это происходит из-за того, что юридическое лицо не смогло поддерживать постоянный денежный оборот. При заключении обязательств, банк заранее говорит об этом, а ещё устанавливает минимальную сумму, которая будет проходить через счёт каждый месяц.
Погашение долга происходит точно так же, как и в случае с физическими лицами. Все поступления сначала идут на выход из минуса, а остаток приплюсовывается к текущему счёту. Если же у клиента на счёте достаточно финансов, то банк в сделки не вмешивается и оплату за услуги по траншу не требует.
Originally posted 2018-05-29 09:50:35.
Внимание, только СЕГОДНЯ!
Источник: sovety.guru