Овердрафт альфа банк для ИП отзывы клиентов

— Пополнение оборотных средств в связи с планируемым ростом бизнеса (отсутствие строгих ограничений целевого использования).
— Покрытие краткосрочных кассовых разрывов.

Срок погашения транша — 60 дней.
Комиссия за подключение — 1%.
Обеспечение:
Поручители / Без залога

— Для ИП поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке и сумма лимита более 3 млн руб.
— Для юр.лица поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%.

Страхование:
Не требуется.
Индивидуальные предприниматели / Юридические лица
Требования к заемщику:

— ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст не менее 18 лет. Гражданство РФ.
— Юр.лицо: срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Подробнее на сайте банка: Кредит «Овердрафт»

Печать Просмотров: 10095

Похожие кредиты

Кредитование / Индустриальный Сберегательный Банк
Кредит «Овердрафт» / Азиатско-Тихоокеанский Банк
Кредит «Овердрафт» / МЕТКОМБАНК
Кредит/ Кредитная линия / МЕТКОМБАНК
Кредит «Овердрафт Партнёрский» / Уральский банк реконструкции и развития

Ещё кредиты банка
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Больше не пользуюсь Альфа-Банком

Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform.ru носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ГК РФ, не содержит точного и полного описания продуктов и предложений, и может быть изменена. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания, логотипы, изображения карт) принадлежат их правообладателям.

На страницах сайта используются рекламные ссылки.
Банки Екатеринбурга

Источник: bankinform.ru

Что такое овердрафт, условия получения в Сбере, Альфа-банке, Тинькофф

В некоторых случаях нам могут потребоваться большие деньги, причем настолько срочно, что времени на оформление кредита не будет. В такой ситуации на помощь приходит овердрафт.

Что такое овердрафт в банковской сфере

Овердрафтом называют специальную услугу, позволяющую списывать с расчетного счета больше денег, чем нем есть на момент платежа. Овердрафт напоминает классический кредит.

Что такое Технический овердрафт — Минус на дебетовой карте

Отличия овердрафта от кредита:

Простота и быстрота оформления: для подключения овердрафта достаточно оставить заявку на сайте банка.
Обязательные выплаты: комиссия за открытие лимита овердрафта, процент за услугу, штрафы за просрочку.
Короткие сроки займа: овердрафт занимается на 30-60 дней.
Объем средств: лимит по овердрафту рассчитывается в пределах 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету.

Овердрафт в Сбербанке

В Сбербанке овердрафт устанавливает лимит по снятию денежных средств. Для физических лиц это от 1 тысячи до 30 тысяч рублей. За овердрафт Сбер берет оплату процентов. Овердрафт в Сбербанке подключается после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг, при этом банк должен получить свидетельства платежеспособности клиента.

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублевых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.

Овердрафт в Тинькофф

Подключить овердрафт в онлайн-банке Тинькофф можно сразу после открытия счета. Для этого нужно произвести действия в личном кабинете со страницы счетов или из раздела «Кредиты» в боковом меню. Для одобрения овердрафта надо активно пользоваться счетом в Тинькофф. Если в предоставлении овердрафта отказано, то повторная заявка может быть подана, но шансов на ее удовлетворение мало.

Стоимость овердрафта в Тинькофф для бизнеса начинается от 490 рублей за неделю использования. Максимальный лимит — 10 000 000 рублей. Овердрафт составляет 30% от месячного оборота компании. В Тинькофф срок предоставления – 30 дней и срок погашения – 45 дней.

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставляет неплохие условия по овердрафту. Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса является специальным типом займа. Он имеет 2 срока и 2 типа сумм. Общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма – 1 миллион рублей. Локальный срок овердрафта составляет 1 месяц и 100 тысяч рублей.

Если клиенту банка нужны деньги, он берет не более 100 тысяч рублей на 1 месяц. Возвращая их, он получает возможность вновь взять 100 тысяч рублей.

Одной из основных особенностей овердрафта в Альфа-Банке является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). В большинстве других банков этот срок ограничен 1 месяцем.

Для овердрафта в Альфа-Банке есть следующие условия: максимальный общий срок – 12 месяцев, выдача денег только в рублях, погашение производится по мере зачисления денег на счет клиента, залог в большинстве случаев не требуется.

Овердрафт для ИП в Альфа-Банке имеет следующие требования: минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная сумма – 15 миллионов рублей, минимальная ставка – 13,5% годовых, максимальная ставка – 16,5% годовых, залог не требуется.

Овердрафт ИП подключается прямо к расчетному счету индивидуального предпринимателя сроком на 1 год и выдается на 60 дней. Предусмотрена лишь одна комиссия за пользование: 1% от лимита, но не менее 10 тысяч рублей. Заявка на овердрафт в Альфа-Банке рассматривается в течение 3-7 дней.

Овердрафт для физических и юридических лиц в Альфа-Банке

Есть несколько способов получить у банка деньги в долг. Одной из услуг, предлагаемой Альфа-Банком, является овердрафт.

1. Что за услуга?

1.1. Кто может стать пользователем услуги?
1.2. Отличительные особенности от кредита
1.3. Какие возможности предусмотрены для предприятий?

2.1. Какие документы необходимо предоставить?
2.2. Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику

6.1. Гражданам
6.2. Организациям

Что за услуга?

Не стоит путать овердрафт с классическим кредитованием, хотя это один из способов выдачи заёмных средств клиентам. Значительно отличаются условия.

Кто может стать пользователем услуги?

Подключить услугу могут:

Юридические лица, являющиеся клиентом Альфа-Банка. Но необходимо также соответствовать следующим требованиям – вести безубыточную деятельность в последний календарный год.
Предприниматели, также являющиеся клиентами кредитного учреждения, активно пользующиеся различными продуктами организации.

Отличительные особенности от кредита

Основное условие – привлечение поручителя для оформления овердрафта. Если клиент оформляет иной кредитный продукт, это условие соблюдать необязательно. Другие отличительные черты:

Индивидуальный подход к определению лимита. Как правило, за основу принимается объём оборотных средств клиента. Этот фактор учитывается на тот случай, если повысится риск невозврата.
Переплата ниже, чем по прочим кредитным продуктам. Ставка начисляется только на ту сумму, которую клиент реально использовал. Неиспользованные деньги возвращаются в том же объёме.
Закрытие долга происходит автоматически в индивидуальном порядке при поступлении средств на счёт.
Опция подключается к любому «пластику», как к кредитному, так и дебетовому.
У клиента должен быть открыт счёт в Альфа Банке.

Какие возможности предусмотрены для предприятий?

Основное преимущество овердрафта – клиент может не беспокоиться о том, что пропустит платёж, возникнет просрочка, начнётся начисление пени и штрафов. Долг закрывается автоматически после того, как будет подключён счёт и на него начнут поступать деньги. Задолженность будет погашаться постепенно, а не единым платежом.

Также нет возможности допустить перерасход по предоставленным средствам. Увеличить лимит можно, но только подав заявку в кредитное учреждение.

Условия предоставления услуги

Условия для каждого клиента определяются на индивидуальной основе. Но есть базовые, от которых отталкиваются сотрудники банка при рассмотрении заявок:

Если средства на счёт, привязанный к овердрафту, не поступают в течение 60 дней с момента открытия продукта, начисляется огромный штраф.
Как только подключается услуга, с клиента взимают 1% от установленного лимита. Но установлен минимальный порог – для юрлиц он составляет 10 тысяч рублей.
Ставка по овердрафту колеблется в пределах от 15% до 18% годовых.

Если клиент является добросовестным пользователем продуктами Альфа-Банка, овердрафт предоставляется на довольно выгодных условиях.

Какие документы необходимо предоставить?

Чтобы подключить услугу, необходимо предоставить кредитной организации документы по списку:

Учредительные.
Справку, в которой прописан перечень активов клиента.
Выписку по счёту, в которой указаны все движения средств (как расходные, так и приходные) за тот период, который определит банк.
Заявление по установленной форме. В бланке нужно прописать не только информацию о заёмщике, но и финансовые показатели его деятельности.
Выписку из реестра о регистрации фирмы.
Паспорт руководителя.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику

Основное требование – платёжеспособность клиента. Этот параметр банк проверяет особо тщательно. Также у фирмы:

Должен быть достаточный уровень оборотных средств.
Деятельность должна вестись только на территории РФ.
Дата регистрации должна быть более одного календарного года назад до момента подачи заявки.
Если потенциальный заёмщик применяет общую систему налогообложения, то для получения овердрафта нужно привлечь несколько поручителей. Как правило, этими ролями выступают соучредители и партнёры. Индивидуальный предприниматель, делающий заявку на овердрафт до 3 млн рублей, может привлечь в качестве поручителя супруга.

Обязательно ли привлекать поручителей

Да, дополнительное обеспечение овердрафта является обязательным условием. В такой роли может выступить учредитель бизнеса, владеющий более половины уставным капиталом. Также необходимо соответствие следующим требованиям:

Возраст от 21 года.
Российское гражданство.
Предельный возраст – 65 лет.

Предлагаемые виды овердрафта

Есть несколько видов данного кредитного продукта, который предлагает Альфа-Банк своим клиентам. Это:

Классический. Определяется платёжеспособностью клиента, получить можно сумму в пределах от 0,3 до 1 млн рублей. Подключить можно только по заявлению.
Авансовый. Можно взять в долг большую сумму – от 0,5 до 6 млн рублей. Получить деньги можно на карту или счёт, выбор делает сам клиент.
Технический. Подходит тем клиентам, которые регулярно делают закупки у иностранных компаний. Если валюта счёта клиента не совпадает с валютой счёта оппонента, то может возникнуть разница в курсах валют. Это отличие может привести к кредитованию средств на некоторое время.

Что такое технический овердрафт, можно ли его избежать?

В такую ситуацию может попасть любой владелец пластика. Когда такое происходит, карта из дебетовой превращается в кредитную. Банк начинает начислять проценты и штрафы. Причины возникновения технического овердрафта:

Списание платы за некоторые услуги при недостаточном количестве средств на пластике.
«Скачок» курса валют в большую сторону.
Несанкционированные финансовые операции.
Сбой в работе системы кредитного учреждения.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо:

Совершать покупки только в той валюте, которая хранится на счёте. Если такой возможности нет, лучше снять деньги, конвертировать их в нужную валюту, а потом совершить оплату.
Снимать средства только через «родные» банкоматы или банкоматы – партнёров банка, не взимающих комиссию.
Постоянно следить за балансом, оставлять достаточную сумму средств.

Способы подключения

Зависит от экономического статуса клиента.

Гражданам

Функция доступна только гражданам, зарегистрированным в качестве ИП на территории РФ. Подключение осуществляется посредством посещения офиса банковской организации. Необходимо заполнить заявление, приложив к нему паспорт.

Организациям

Если потенциальный заёмщик является постоянным добросовестным клиентом банка, услуга подключается автоматически. В противном случае, следует посетить отделение банка.

Можно подключить услугу к кредитному пластику, но тогда возникает 2 вида долга – по кредитке и овердрафту.

Есть ли преимущества?

Сюда можно отнести:

Можно быстро получить деньги в долг.
Условия более выгодные, чем обычный кредит.

Срок подключения услуги – в пределах 12 месяцев, но пользоваться деньгами можно только первые 2. В последующие 2 нужно погасить большую часть долга.

Чтобы отказаться от услуги, нужно обратиться к сотруднику банка, написав заявление. Заявка рассматривается несколько дней, после чего овердрафтом пользоваться нельзя. Если клиент не пользуется услугой более года, она отключается автоматически.

На официальном сайте Альфа Банка есть калькулятор для предварительного расчёта овердрафта. Воспользоваться им может каждый клиент.

Источник: alfabankpro.com