Овердрафт Сбербанк для ИП условия

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое — овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Что такое овердрафтная карта?

Чтобы понять, что это такое, узнаем дословный перевод слова «овердрафт». Оно означает – перерасход. Фактически это одновременно дебетовая и кредитная карта вместе. Как это работает? Предположим, вам надо сделать небольшую покупку, но брать кредит вы не хотите.

С помощью карты овердрафта мы можете получить желаемое уже сейчас, а расплатиться – в ближайшую зарплату (как только на счет поступят деньги – они автоматически спишутся).

Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).

Овердрафт. Кредит для бизнеса без залога. Преимущества и недостатки

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Дебетовая — предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.

Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться?

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

• заявка на получение карты;
• анкета заявителя;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
• документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
• отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

• рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
• валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями.

Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

• личное заявление;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате за последние полгода.

Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту. Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта. После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

• каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
• частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Преимущества перед другими картами и недостатки

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Отзывы

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Источник: vfinansah.com

Овердрафт по карте Сбербанка

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных пластиковых карт платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
6. В случае превышения лимита либо просрочки возврата денег сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а кредитный лимит исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

• заявление на подключение услуги;
• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
• правоустанавливающие документы на организацию;
• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
• подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
• через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка

Услуга имеет свою специфику и не всегда понятна и полезна держателям различных карт. Кто-то не может устоять перед соблазном потратить доступные средства, кто-то испытывает дискомфорт при анализе своих счетов (при одобренном лимите в графе доступной суммы указывается цифра с учетом средств, предоставляемых для использования по овердрафту), а кто-то уже попадал в неприятную ситуацию из-за неполного понимания системы. Поэтому, многие клиенты задаются вопросом, как отключить овердрафт.

Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Оценить статью

3 оценок, среднее: 5,00 из 5

Источник: sbankin.com

Овердрафт, Сбербанк

Овердрафт – специальная форма краткосрочных займов, которая позволяет клиентам оплачивать товары на сумму, превышающую объем доступных средств на счету. Это возобновляемая кредитная линия, которая выдается неограниченное количество раз, но на условиях своевременного погашения. Изначально услуга была доступна только юридическим лицам.

Если предприятие не получило средства из-за того, что контрагент вовремя не оплатил счет, то банк может предоставить клиенту кредит по льготной процентной ставке. После этого любые поступления денег на л/с организации сразу же направляются на списание долга. О том, как и на каких условиях можно оформить овердрафт (Сбербанк предоставляет такую услугу), вы узнаете из данной статьи.

Возобновляемая карта

Сегодня услуга овердрафта доступна физическим лицам. Чтобы заказать возобновляемую карту, нужно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом, копией трудовой, справкой о доходах. Физическое лицо может взять кредит в сумме до 30 тысяч рублей под 18 % годовых или 16 % в инвалюте. За превышение лимитов взимается дополнительная комиссия: 36 % и 33 % соответственно.

Клиенты могут подключить услугу к любой кредитной или дебетовой карте, которая у них уже есть на руках. Чаще всего это платежный инструмент, на который начисляется заработная плата.

Овердрафт (Сбербанк): условия получения кредита для юридических лиц

Предприятия могут воспользоваться услугой после трехмесячного обслуживания текущего счета. В залоге потребности нет. Овердрафт Сбербанк юридическим лицам предоставляет на условиях, представленных в таблице ниже.

На этих условиях овердрафт предоставляется на максимальный срок 90 дней по одной кредитной линии. Заявку можно оформить в отделении или на сайте организации. Решение принимается в течение трех дней.

Плата за услугу включает:

• комиссию за выдачу займа;
• проценты за использование кредита;
• комиссию за обслуживание счета.

Особенности

У данной услуги есть большое преимущество. Заявка оформляется один раз, а пользоваться деньгами можно сколько угодно при условии своевременного возврата средств. При оформлении заявки нужно обратить внимание на несколько моментов.

Минусы системы

Овердрафт Сбербанк предлагает своим клиентам в виде возобновляемой кредитной линии. Услугой выгодно пользоваться в том случае, если средства на счет поступают вовремя и в оговоренные сроки. Иначе можно попасть в кредитную кабалу. Банк не принимает доводов по поводу несвоевременного погашения долга, а просто взимает штрафные санкции.

Есть еще один недостаток. Электронная система платежей далека от совершенства. Сроки транзакции могут быть нарушены в результате сбоя или блокировки операции. Знающие люди не советуют пересылать средства в день погашения задолженности еще потому, что может наступить технический овердрафт – расходная операция будет обработана раньше приходной. В результате у клиента появится задолженность.

Обналичивание средств

Если платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией выпускается отдельно, то в договоре сразу прописываются условия предоставления услуги. Но если клиент заказывает овердрафт на зарплатную карту, то целесообразно поинтересоваться, какой процент будет взиматься за снятие кредитных средств наличными в банкомате. Обычно такая комиссия на 1 п. п. выше той, что установлена на стандартных условиях.

Овердрафт (Сбербанк): как подключить услугу?

Это можно сделать несколькими способами. При оформлении заявки на выпуск любой карты клиент в соответствующей графе должен указать сумму возобновляемой кредитной линии или поставить «0», если не хочет пользоваться услугой. Стоит сразу отметить, что эта цифра будет приблизительной. Сумма кредита рассчитывается исходя из размере заработной платы, указанной в справке 2-НДФЛ.

Лимит – 150 % от уровня доходов. Все поступления на карту, будь то пенсия, стипендия или зарплата, будут направлены на погашение долга. По «кредиткам» овердрафт предоставляется крайне редко. Потребность в такой операции отсутствует, так как средства с карты и так используются в долг.

Если клиент при оформлении платежного инструмента не подключил услугу, то сделать это можно будет позже. Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, справкой о доходах за последние полгода и оставить заявку на выпуск платежного инструмента «Карта овердрафт». Сбербанк рассматривает документы 2-3 дня.

Клиенты, которые обслуживаются через «зарплатный проект», могут оформить запрос на сайте. Перед подписанием документов нужно внимательно прочитать договор. В нем указываются срок, в течение которого позволяет использовать овердрафт Сбербанк, условия предоставления кредита, штрафные санкции и пени.

Выводы

Овердрафт Сбербанка – форма краткосрочного займа, которая позволяет клиентам оплачивать товары на сумме, превышающую объем личных средств на счету. Заявку на подключение услуги можно оставить в момент оформления любой дебетовой или кредитной карты. Списание за овердрафт Сбербанк осуществляет в полном объеме со всех поступлений на лицевой счет.

Источник: bookshunt.ru