Не все банки хотят оказывать услуги самозанятым, часто отказывают в выдаче кредита. В то же время нельзя скрывать свой статус плательщика налога на профессиональный доход.
Например, когда оформляла дебетовую карту Райфайзенбанка, мне сразу сказали что банк не выдаст мне кредит из-за моего статуса. Речь идет об обычном потребительском кредите и ипотеке. На развитие профессиональной деятельности тем более деньги не предоставят.
Для меня это не проблема, потому что кредиты готовы предоставить Альфа-Банк и ВТБ (он выдаёт деньги на развитие профессиональной деятельности).
С самозанятыми работают 33 кредитных организации, три из них очень известные. Не буду перечислять все, потому что есть региональные организации.
1 Список банков для самозанятых
Выбрать банк — не проблема, главное чтобы условия обслуживания устраивали. Большинство кредитных организаций работает с плательщиками налога на профессиональную деятельность без дополнительной платы.
Банки для самозанятых:
АО «Альфа-банк»
ПАО «Банк ВТБ»
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Почтабанк»
Перечень видов деятельности для самозанятых расширен
АО «Россельхозбанк»
ПАО «Сбербанк»
ПАО «Совкомбанк»
Также работают с самозанятыми АО «Тинькофф Банк» , АО «Киви банк» (Qiwi кошельки) , ПАО «МТС-БАНК» . Это неполный перечень, потому что можно пользоваться электронным кошельком вместо банковского счёта.
Можно зарегистрировать электронный кошелёк и выпустить к нему пластиковую карту, пользоваться как обычным банковским счётом.
Например, ООО НКО «Юмани» ( кошелёк Юmoney (в прошлом Яндекс.Деньги), ООО НКО «Единая Расчётная Палата» ( НКО ЕРП ), РНКО «Единая касса» ( единый кошелёк WalletOne ).
Можно открыть счёт для самозанятого в ПАО «ТрансКапиталБанк», АО КБ «Модульбанк», АО КБ «Солидарность», ПАО АКБ «АВАНГАРД», Яндекс.Банк.
Яндекс.Банк оформляет карты Яндрекс.PRO с кешбэком рублями для самозанятых партнёров Яндекса.
2 Отличие банков для самозанятых от других кредитных организаций
Кредитные организации разделились на «банки для самозанятых» и обычные. Возникает вопрос:» Чем они отличаются?». Обычные не хотят предоставлять кредиты плательщикам налогов на профессиональный доход, но это не единственное отличие от «банка для самозанятых».
Обычные не добавили в свои мобильные приложения возможность отслеживать доход от деятельности, проверять и оформлять чеки, получать уведомления о начислении налогов и т.п., нельзя зарегистрироваться самозанятым.
Банки из списка выше предоставляют разные сервисы и услуги для осуществления профессиональной деятельности. Например, ПАО «Промсвязьбанк» обещает помочь с развитием бизнеса и подключает бесплатный эквайринг для самозанятых.
Банк ВТБ предоставляет кредиты для развития бизнеса, в мобильном приложении можно оформлять чеки и подключить автоматическую оплату налога. За обслуживание карты и расчётного счёта платить не надо.
НПД: какие виды деятельности попали в перечень
Россельхозбанк не стал объединять сервисы для самозанятых и мобильное приложение для обычных пользователей. Для плательщиков НПД создали специальное приложение, которое фактически не работало.
3 Какой банк для самозанятых выбрать
Вполне можно пользоваться счетом в обычном банке. Главное предупредить кредитную организацию о своем статусе, чтобы не заблокировали счёт из-за подозрительных операций.
Можно получать переводы по номеру телефона в кошелек Юmoney или Qiwi. На сайте Юmoney можно оформить чек, проверить данные о налогах, получить справку (в разделе «Самозанятые», он находится в левом нижнем углу страницы аккаунта).
Есть возможность выпустить пластиковую карту (привязана к кошельку) и пользоваться как обычной дебетовой. Только придётся пройти верификацию (если кошелёк новый), процесс несложный и незатратный.
Выбор банка для самозанятых зависит от потребностей. Картой Россельхозбанка — не самый лучший вариант. Очень странная кредитная организация, мало чем отличается от Сбера.
Карта Альфа-Банка — неплохой вариант, начисляют кэшбэк. Хорошо работает служба поддержки, много интересных предложений.
Можно зарабатывать на реферальной программе Альфа-Банка. Привлечение клиентов ИП и юридических лиц — самый выгодный вариант заработка.
За оформление карты по реферальной ссылке банк тоже платит.
Например, если кто-нибудь оформит дебетовую карту ссылке: Дебетовая карта с кешбэком — получит 500 рублей на счёт после первой покупки. За оформление Кредитной карты Альфа — Банка — получит 500 рублей. Выгодно оформить бесплатный счет для бизнеса в Альфа-Банке , потому что новый клиент получит 2000 рублей.
(Ссылки рабочие, можно оформить по ним карты).
В некоторых банках можно автоматически формировать чеки. Например, в ВТБ. Лучше оформлять чеки через приложение «Мой налог», самостоятельно оплачивать налоги.
Автоплатёж может не сработать, в мобильном приложении банка могут быть сбои.
Источник: laboronline.ru
Банк ТКБ предлагает кредит наличными для самозанятых
С начала июня 2022 года в банке ТКБ для новой категории клиентов — самозанятых граждан, доступны все программы потребительского кредитования.
Обязательными условиями для получения кредита является гражданство РФ, отсутствие действующей просроченной задолженности и продолжительность деятельности в качестве самозанятого не менее 6 месяцев. Список необходимых документов отличается от стандартного электронной справкой из личного кабинета на сайте ФНС о регистрации в качестве самозанятого и справкой о налоговых отчислениях из личного кабинета на сайте ФНС, также необходима выписка с банковского счета с указанием назначений платежей за год или фактически отработанное время. Отметим, что ТКБ не повышает процентную ставку при выборе клиентом наиболее комфортного срока кредитования. Кроме того, по всем программам потребительского кредитования возможно привлечение созаемщика, что позволяет при необходимости получить большую сумму кредита.
В Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске можно получить кредит наличными без посещения офиса банка, в этих городах действует бесплатная услуга доставки кредита в любое удобное клиенту время и место в черте города. Оформить быструю заявку и получить кредит на любые цели можно на сайте или в отделениях ТКБ
Курсы валют по операциям
с банковскими картами
? При совершении операции с использованием банковской карты (либо ее реквизитов) в валюте, отличной от валюты счета банковской карты, конвертация производится по курсу Банка на дату отражения операции по Текущему счету. Возникшая вследствие этого курсовая разница в сумме операции не может быть предметом претензии со стороны клиента
| Покупка | Продажа | ЦБ РФ | |
|---|---|---|---|
| USD | 95.59 | 96.88 | 96.6338 |
| EUR | 102.02 | 103.48 | 103.0358 |
| GBP | 90.00 | 125.00 | 119.9709 |
| CHF | 84.00 | 110.00 | 107.9104 |
| CNY | 11.00 | 13.60 | 13.2672 |
| AED | 20.00 | 26.90 | 26.3092 |
Источник: www.tkbbank.ru
«Фишки» банков: кто работает с самозанятыми, и на каких условиях?
На рынке кредитования неуклонно растёт доля клиентов нового типа — речь идет про самозанятых. Согласно данным Единого реестра субъектов МСП, на начало сентября 2022 года в этом качестве было зарегистрировано свыше 5,5 миллионов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. А в динамике прироста цифры ещё более ощутимы: более 1,5 миллионов на конец 2020 года и почти 3 миллиона самозанятых на начало сентября 2021 года. Поэтому возникает резонный вопрос: какие банки могут выдать ипотечный кредит самозанятым? Сколько их и какие у них условия?
>»>
