Плюсы и минусы лизинга для ИП автомобиля

Лизинг представляет собой разновидность целевого кредита, имеющую некоторые особенности. При необходимости использования транспорта или оборудования для бизнеса предприниматель может воспользоваться лизинговым предложением. Другими словами, лизинг для ИП — это возможность приобретения имущества на выгодных условиях через долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Что такое лизинг и как он работает

Суть лизинга очень проста. Специализированная компания приобретает какое-то имущество в собственность и передает его для использования третьему лицу на длительный период. На протяжении действия лизингового соглашения потребитель услуги постепенно выплачивает стоимость имущества, а также установленное вознаграждение за его использование.

По истечении срока арендатору передается право собственности на имущество, если он выплатил всю сумму. Но у индивидуальных предпринимателей есть возможность получения банковского кредита. Выбирая один из вариантов, стоит учитывать все отличия лизинга от кредитования:

Машина в лизинг | Автомобиль в лизинг в Польше | Плюсы и минусы лизинга

• Лизинговые соглашения нередко оформляются без залога, в то время как для получения банковского кредита придется предоставить в залог имущество. Стоимость залога иногда в несколько раз превышает сумму кредитных средств, что создает определенные проблемы для бизнесменов.
• Получить необходимое имущество в лизинг можно даже при отрицательных финансовых показателях. В банке вероятность получения займа при отрицательном балансе практически нулевая.
• Небольшой срок рассмотрения заявки — решения относительно предоставления имущества на условиях лизинга обычно принимаются быстрее, чем по кредитным продуктам.
• Гибкие условия по графику платежей — лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса лизингополучателя, поэтому могут предложить отсрочку в погашении стоимости имущества. По кредиту изменить условия платежа значительно сложнее.
• Длительный период финансирования — нередко он составляет до 5 лет, а банки в аналогичных ситуациях дают займы на 2-3 года.
• В лизинговые платежи разрешается включать некоторые налоги и расходы. Достаточно часто страховые взносы, транспортные и другие сборы уплачивает лизингодатель.

Дополнительным плюсом служит решение множества вопросов сотрудниками лизинговой компании. Они проверяют юридическую чистоту предмета лизинга и надежность поставщика, согласовывают условия поставки и монтажа оборудования, обеспечивают таможенную очистку, занимаются взаимодействием с налоговиками, контрагентами и другими вопросами, касающимися сделки.

Важно! Основная цель лизинга заключается в привлечении инвестиций в основные средства с хорошей выгодой. Как правило, взять оборудование или транспорт в лизинг проще, чем получить на это кредит либо сделать покупку за собственные средства.

Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

Доступен ли автолизинг для ИП

Одна из самых востребованных услуг в данной сфере — лизинг авто для ИП. Лизингодатель приобретает выбранную бизнесменом модель машины в собственность и передает предпринимателю во временное владение за определенную плату. По окончании срока действия договора ИП выкупает предмет лизинга по цене, которая была оговорена на этапе заключения соглашения.

Основное отличие автолизинга от обычной аренды — переход права собственности на машину к предпринимателю после выполнения им всех обязательств. До этого коммерсант может использовать машину для ведения бизнеса.

Важно! Оценить условия лизинга можно с помощью онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах специализированных организаций.

Какие предлагаются условия

Далеко не каждый ИП может позволить себе приобретение дорогостоящего транспортного средства, особенно если он только начинает собственное дело. Однако в некоторых видах бизнеса обойтись без машины не удастся.

Оформить лизинг возможно на определенных условиях. Обычно они включают первоначальный взнос, соответствующий 10% от цены машины, срок сделки в пределах 1-5 лет и удорожание на 4% ежегодно. Помимо стандартных условий некоторые компании предлагают специальные параметры:

• Лизинг без первого взноса — чаще всего предложения действуют для постоянных клиентов лизингодателя. При этом предъявляются особые требования к наличию собственных активов, величине дохода, отсутствию просрочек по предыдущим договорам. Взять авто на таких условиях не получится, если бизнесмен пока работает в минус. В данном случае невозможно также получение б/у машин и оборудования.
• Совместные лизинговые программы с производителем транспорта, который принимает на себя обязательство выкупить имущество и покрыть убытки лизинговой компании, если предприниматель не выплачивает взносы.
• Лизинг без оценки финансового положения ИП — интересный вариант для недавно зарегистрированных предпринимателей и желающих получить машину быстро. Для участия в такой программе требуется минимальный пакет документации, оформление производится в кратчайшие сроки. Сделка одобряется по заключению собственной службы экономической безопасности лизингодателя. Важное условие — положительная кредитная история у ИП.
• Лизинг без удорожания — такие варианты возможны при получении лизинговой компанией корпоративной скидки от поставщика.
• Лизинг авто с пробегом — это могут быть машины, изъятые у клиентов в связи с неисполнением обязательств по договору.

Существует достаточно много программ автолизинга для ИП, среди которых всегда можно выбрать оптимальный вариант с учетом собственных нужд, финансовых возможностей и специфики бизнеса.

Требования к предпринимателю

Получить машину в лизинг может не каждый бизнесмен. Компании выдвигают определенные условия к желающим воспользоваться данной услугой:

• Возраст не менее 21 года.
• Существование бизнеса не менее полугода (иногда года).
• Получение стабильной прибыли.
• Наличие полного пакета документации, подтверждающей право заниматься конкретным видом коммерческой деятельности.

Большинство компаний не предоставляют лизинг бизнесменом с убыточной деятельностью.

Если ИП соответствует перечисленным условиям, получить авто в лизинг ему будет достаточно просто. Для этого нужно:

1. Выбрать транспортное средство и лизингодателя с подходящими условиями.
2. Оформить заявку (обычно это возможно сделать в режиме онлайн).
3. Дождаться звонка менеджера, который уточнил сопутствующие вопросы.
4. Собрать пакет документации и отнести его в организацию.
5. Получить окончательное решение по заявке.
6. Согласовать условия и подписать договор.

Далее остается внести авансовый платеж, и можно начинать пользоваться машиной.

Всю документацию, необходимую для получения автомобиля в лизинг, можно разделить на две группы. В первую входят бумаги, на основании которых компания принимает решение об оказании услуги. Это бухгалтерская отчетность предпринимателя, данные по оборотам на счетах, пояснительная записка об истории и перспективах работы.

Вторая часть документов определена законодательно. В нее включены регистрационное свидетельство ИП, паспорт, ИНН и выписки из ЕГРИП.

Важно! При оформлении лизинга без первого взноса придется предоставить еще данные о соотношении дебиторской и кредиторской задолженностей.

Плюсы и минусы

Получение авто в лизинг для ИП имеет немало плюсов:

• Не приходится нести единовременные существенные затраты для покупки транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях.
• Появляется возможность вносить платежи из средств, полученных в результате эксплуатации лизингового имущества.
• Предмет лизинга часто помогает расширить сферу деятельности.
• ИП может сам выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.
• Не нужно искать поручителей и обеспечивать залог.
• Оформление проходит достаточно быстро.
• Не требуется большой пакет документации.
• Дополнительные комиссии по лизинговым контрактам не предусмотрены.

Лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, поэтому соответствующий налог не начисляется. Для ИП на УСН, работающих по схеме «доходы минус расходы», появляется возможность сокращать базу по налогу на сумму лизинговых платежей.

Но у лизинга есть и некоторые минусы. Так, при нарушении бизнесменом условий соглашения лизингодатель вправе разорвать договор, не возвращая уже выплаченные предпринимателем средства. В договоре могут прописываться условия, невыгодные бизнесмену, например, ограничение предельной величины пробега за год. Платежи по лизинговым соглашениям облагаются НДС.

Кто предоставляет такую услугу

Получить авто в лизинг предприниматели могут в банковском учреждении или специализированной компании. Но все они предлагают различные условия, которые необходимо проанализировать. Среди банков такую услугу предлагают:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Тинькофф;
• Россельхозбанк (в отношении сельхозтехники).

Крупнейшими лизинговыми компаниями являются дочерние организации страховщиков. Практически в любой страховой структуре имеется подразделение, занимающееся лизингом. Некоторые из них передают в лизинг только автомобили, другие — оборудование и прочее имущество.

Лизинг авто для такси и грузоперевозок

Предприниматели, специализирующиеся на оказании услуг такси, рано или поздно задумываются о расширении автопарка. Но зачастую купить несколько машин или даже одно новое авто достаточно проблематично ввиду отсутствия свободных средств. В таких обстоятельствах оптимальным решением становится лизинг.

Лучшими машинами для такси в лизинг считаются:

• Лада Ларгус;
• Шкода Рапид;
• Фольксваген Джетта;
• Киа Рио.

Однако при выборе авто следует руководствоваться собственными предпочтениями и учитывать особенности бизнеса, а также размеры ежемесячных платежей за тот или иной автомобиль.

Не менее востребован лизинг грузовых авто для ИП. Для транспортировки практически любой продукции нужен грузовик, а стоят такие машины недешево. Именно поэтому многие предприниматели предпочитают взять Газель Некст или Газон на условиях лизинга для осуществления своей деятельности. Для перевозок тяжелой и габаритной продукции можно получить в лизинг КАМАЗ, для пассажирских перевозок — микроавтобус Мерседес или другой марки.

Что еще можно взять в лизинг

Но лизинговые предложения не ограничиваются транспортными средствами. Получить во временное пользование возможно строительную технику, станки, а также различные виды оборудования: производственного, офисного, складского, энергетического и другого. Существует даже лизинг недвижимости.

Лизинг является весьма выгодным вариантом для ИП, желающих развивать свой бизнес, но не располагающих достаточным объемом финансовых средств для покупки имущества. По такой схеме можно получить автомобили или оборудование, пользоваться им и одновременно вносить платежи вплоть до полного выкупа.

Источник: onlinekassa.guru

Лизинг авто для юридических лиц и ИП

Автолизинг — возможность купить один или несколько автомобилей без привлечения заемных средств. В отличие от покупки в кредит, авто в лизинг для юридических лиц — вариант с меньшей финансовой нагрузкой для компании.

Особенности покупки авто в лизинг для юридических лиц

Особенность лизинга авто для ООО или ИП заключается в том, что можно взять машины в аренду на длительный срок с последующим ее выкупом. Причем стоимость арендованного имущества значительно снизится за счет прежде внесенных по аренде платежей.

Большим спросом пользуется авто в лизинг для юридических лиц и для ИП, служб эвакуации и других организаций, оказывающих транспортные услуги, нуждающихся в закупке или обновлении автотехники и спецтехники. Так, таксист может легко обзавестись легковой машиной, а сервисная компания по перевозке грузов — грузовыми автомобилями. И для ИП, и для ООО такая программа покупки выгоднее, чем оформление банковского кредита.

В зависимости от того, собирается ли арендующая сторона приобретать авто после истечения договора лизинга или нет, различают финансовый и оперативный лизинг. Первый вариант предполагает последующую передачу машины в собственность арендующей стороны. Такой тип лизинга наиболее распространенный. Во втором случае транспортное средство возвращается арендодателю — лизинговой компании.

Преимущества покупки авто в лизинг

Плюсы лизинга авто для ИП и юрлиц значительны. Б/у авто в лизинг для юридических лиц обойдется дешевле, его проще получить, он доступнее кредита с большими процентами, а иногда вообще — единственная возможность для предприятия (например, заем на покупку грузовых авто для ИП большинство банков не выдают). Купить авто в лизинг для ООО можно с такими преимуществами:

• возвращается НДС, входящий в лизинговые платежи, что повышает выгоду покупки;
• снижается налог на прибыль;
• получение госсубсидий;
• доступны эксклюзивные условия со скидками;
• нет необходимости предоставлять залог или поручительство;
• требуется минимальный пакет документов;
• ускоренное рассмотрение заявки и большая вероятность ее одобрения.

Постепенно юридическое лицо при покупке авто в лизинг отдает за него деньги, при этом пользуется им в полной мере с первого дня сделки. Это выгодно и удобно. Лизинговые компании продолжают предлагать все более привлекательные условия лизинга авто для ИП: без первоначального взноса или с меньшей его суммой в отличие от кредитных программ.

Удобна также возможность составить наиболее приемлемый для лизингополучателя график выплат. Так, купить б/у авто в лизинг для ООО или ИП можно на выгодный срок с приемлемыми платежами. Чем длительней срок, тем меньшими будут ежемесячные платежи, однако и в переход имущества в полную собственность лизингополучателя затянется. Важно подобрать такие условия для юридического лица, чтобы лизинг авто был посильным.

Пошаговая инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц

Лизинг авто для юридических и физических лиц сегодня предоставляют: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ЮниКредит и другие игроки финансового рынка. Есть и множество специализирующихся на лизинге компаний. Выбор фирмы для автомобиля в аренду зависит от таких факторов, как:

• типа транспорта — доступен ли он в линейке предложений лизингодателя;
• наличия акций или специальных предложений — конечно, выгоднее оформить договор на более привлекательных условиях;
• возможности подбора удобного графика и сроков;
• надежность лизингодателя и т. д.

При выборе лизингодателя важно учитывать:

• длительность лизинговой деятельности на рынке;
• стабильность финансового состояния;
• репутацию;
• охват и размеры компании — наличие региональной сети, филиалов;
• стоимость услуг и клиентоориентированность.

У каждого банка или лизинговой компании имеются определенные ограничения по условиям оформления лизинга (сроки, суммы и т. д.). Перед тем как взять авто в лизинг на ИП или ООО, нужно внимательно изучить их, сравнить, выбрать наиболее подходящие. Не забывайте учитывать такие составляющие лизинговой сделки, как амортизация, удорожание, остаточная стоимость. Лучше сравнивать предлагаемые условия со специалистом. После выбора лизинговой копании или банка, предоставляющего лизинг, начинается его оформление.

Весь процесс покупки поддержанного или нового авто в лизинг для юридического лица выглядит так:

1. Выбор лизингодателя, предмета аренды.
2. Заполнение и подача заявки в выбранную организацию.
3. Сбор документов. Этот перечень везде разный, лучше уточнить список заранее.
4. Составление договора, подписание его сторонами. Договор подписывается после согласования оптимального графика, авансовой суммы и других моментов.
5. Оплата первоначального взноса. Она может отсутствовать, составлять всего 10–15% от стоимости предмета лизинга или достигать 50% — все зависит от конкретных условий, которые важно учесть заранее.
6. Получение транспортного средства.

Из документов обычно необходимо предоставить:

• заявку на лизинг, заверенную подписью руководителя;
• анкету с печатью компании-заявителя;
• дубликат устава фирмы;
• дубликаты протокола о назначении на должность руководителя и его паспорта или паспортов соучредителей;
• документы о балансе предприятия, финансовый отчет;
• справка об имеющихся открытых р/с в банках;
• согласие стороны на обработку персональных данных.

Перечисленные бумаги лучше подготовить заранее, это ускорит процесс оформления. К лизингополучателю тоже предъявляются некоторые требования, минимально это: наличие движения денежных потоков на расчетном счете и срок работы компании не менее полугода. Лизингодатель оценивает финансовые возможности клиента, анализирует его возможность вносить платежи по графику.

Эти требования достаточно лояльны, но даже при отсутствии доказательства финансовой состоятельности можно получить автолизинг. Например, предприятие только начало свою деятельность или ведет ее за счет наличных средств, которые сложно проконтролировать. Ему можно привлечь платежеспособного поручителя — другое юрлицо или предпринимателя. Такая возможность предоставляется многими лизингодателями.

Источник: credits.ru