Открытие расчетного счета в банке не всегда проходит гладко, особенно для предпринимателей, только начинающих свой бизнес. Казалось бы, все просто: выбрать банк и подходящий тарифный план, подготовить учредительные документы, обратиться в банк и получить реквизиты расчетного счета. Но внезапно к Вашему удивлению банк отказывает в открытии расчетного счета.
Что должен знать об этом предприниматель? По каким причинам банк может отказать в открытии счета?
Не будем затрагивать наличие мошеннических оснований для открытия счета, поскольку служба безопасности банка «никогда не спит», выявит мошенничество и, конечно же, откажет в открытии счета.
Список причин, по которым банк вправе Вам отказать, стоит начать с банальной ошибки в документах. Можно собрать неполный пакет документов или допустить ошибки и неточности при их заполнении.
Частой причиной отказа является отсутствие печати у ИП или юридического лица. Как правило, банки требуют печать. Печать это один из способов подтверждения того, что именно Вы как ИП или руководитель организации открываете расчетный счет.
Когда банк может отказать Вам в открытии расчетного счета?
Банк может вынести отказ в открытии счета по причине недостоверных сведений об адресе регистрации организации. Служба безопасности банка тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации юридического лица: реально ли существует адрес, сколько юридических лиц уже зарегистрировано по нему, может провести выездную проверку.
Что касается ИП, то он обязан явиться в банк лично или направить своего представителя по нотариальной доверенности для открытия счета. В других случаях банк откажет.
Вы получите стопроцентный отказ, если у Вас уже есть заблокированный счет в банке. Это касается как ИП, так и юридического лица. Банк-конкурент не будет «счастлив», узнав, что у вас есть заблокированный счет в другом банке, и откажет вам в открытии нового расчетного счета.
При регистрации компании, а в дальнейшем и открытии счета, стоит правильно выбрать директора организации, если планируется привлекать стороннее лицо. Проверьте, не является ли данное лицо формальным директором в других организациях. Кроме того, сама личность директора может вызвать сомнения, если у него есть, например, судимость, плохая кредитная история и т.д.
Недостаточно сделать правильный выбор банка, необходимо еще и отвечать его требованиям и действовать в соответствии с законом. Тогда отказ в открытии расчетного счета Вам не грозит.
Услуги Юридической компании URVISTA
Источник: 1reg.ru
Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета
Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета . Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать.
Почему банк может отказать в открытии расчетного счета ИП и юридического лица
- Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
- Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
- Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:
- Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.
Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.
В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».
В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.
В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).
Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.
Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.
Последние новости на сегодня
09.08.23
Запасы золота Российской Федерации — год 2023
06.09.23
Банк России выпусктил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «30-летие Совета Федерации Федерального Собрания Российс
Источник: bankirsha.com
Эксперт объяснил, почему банк может отказать вам в открытии счета
МОСКВА, 3 мар – ПРАЙМ. Невозможность открыть счет в банке — проблема, которая преследует не только начинающих предпринимателей, не успевших еще доказать банкирам свою благонадежность, но и обычных законопослушных граждан. Виной всему — давление на финансовые организации со стороны регуляторных органов, которые в последнее время перенесли на банкиров существенную часть ответственности за операции их клиентов, рассказал агентству «Прайм» исполнительный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Тимофей Перов.
Чтобы не попасть на санкции сверху, банкам приходится действовать осторожнее, усиливать контроль и изучать своих клиентов, отсюда и возросшее число отказов при открытии счета.
«Причин для отрицательного решения при открытии счета или выпуска карты физическому лицу может быть много. Но чаще всего — это неполадки с документами, удостоверяющими личность: отсутствие паспорта или заменяющего его документа, наличие посторонних отметок в документах», — говорит эксперт.
Иностранному гражданину могут отказать в открытии счета, если он не предоставит в банк миграционную карту и документы, подтверждающие право на легальное пребывание на территории страны.
Так же из-за участившихся случаев мошенничества, бороться с которым ЦБ заставляют финансовые организации, отказать в открытии счета могут при выявленных фактах мошенничества или обнала ранее, либо же клиент фигурирует в «черных» списках финансового мониторинга и службы безопасности, отмечает он.
Каждый банк обрабатывает такие списки по-разному. У кого-то может стоять критерий отказа только в том случае, если есть строгое совпадение ФИО и даты рождения, а у кого-то просто ФИО, соответственно, в таком случае вероятность, что «чистому» физическому лицу не откроют счет намного выше и именно в таких ситуациях можно и нужно пробовать открыть счет в другом банке, чаще всего это сработает, добавляет Петров.
Сейчас банки не обязаны сообщать мотивы своих решений клиентам. Однако каждый вправе потребовать официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, пригрозив банкирам ГК РФ и напомнив им, что договор банковского счета является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является прямым нарушением закона, резюмировал эксперт.
Источник: 1prime.ru