Как можно получить ответ от Модульбанка по претензиям о отклонении моей заявки на открытие расчетного счета, если я отправил выписку и не получил ответа на почту, и у меня нет претензий от других банков или налоговой, но Модульбанк все равно отказал мне без объяснения причин?
| Станислав , Москва
Ответы юристов (1)
Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1596 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10
Здравствуйте. В соответствии с законодательством Российской Федерации, банк имеет право осуществлять отказ в открытии расчетного счета без объяснения причин, однако, в данном случае, банк обязан сообщить причины отказа с учетом требований законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей. Для того чтобы уточнить причины отказа, рекомендуется обратиться в банк с письменным запросом на предоставление такой информации. В случае отказа в предоставлении информации о причинах отказа со стороны банка, рекомендуется обратиться в уполномоченный орган, для защиты своих прав.
Что делать предпринимателю, что бы банк не закрыл счет? (ИП/РФ)
#2191431 2023-03-24 04:08:59
Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1596 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10
Для решения данного вопроса рекомендуется обратиться в банк с запросом официального ответа на отказ в открытии расчетного счета. В запросе можно указать, что имеется длительный опыт работы ИП, отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также что была предоставлена выписка за несколько месяцев. Возможно, также стоит обратиться в Российскую ассоциацию банков с жалобой на отказ банка без объяснения причин. Необходимо иметь в виду, что на банки распространяется законодательство о защите прав потребителей, в соответствии с которым обращение клиентов должно быть рассмотрено в соответствии с установленными правилами и процедурами.
#2294107 2023-03-24 04:08:59
Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1596 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10
Статьи, которые могут быть применимы в данной ситуации:
-статья 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
-статьи 946-965 Гражданского кодекса Российской Федерации относительно банковских счетов и операций;
-статьи 847-860 Гражданского кодекса Российской Федерации относительно договора банковского вклада;
-статьи 50 и 130 Банковского кодекса Российской Федерации относительно обязательств банков;
-статьи 10, 11, 15 и 19 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
-статья 422 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относительно доказывания фактов.
Источник: prav.io
Почему банк отказывает ИП в открытии расчётного счёта?
В самых высоких государственных кругах постоянно декларируется мнение, что все дороги для малого бизнеса в России открыты. Но первые проблемы настигают начинающих предпринимателей уже на этапе регистрации бизнеса. И способствует этому, как ни странно, само государство, которое в частности дополнило Федеральный закон № 115 инструкцией, позволяющей банкам отказывать индивидуальным предпринимательствам в открытии расчётных счетов.
Как отстоять свои права?
Причины отказа в открытии расчетного счета ип вообще имеют под собой вполне логичную основу. Малый бизнес подозревают в отмывании денег. Однако не каждое ИП создаётся именно с такой целью.
Для предотвращения отказов стоит детальнее изучить законодательную базу. В частности согласно некоторым статьям Гражданского кодекса банк просто обязан заключить договор с клиентом, который захотел открыть счёт. Необоснованный отказ признаётся незаконным и влечёт за собой ответственность. Если банк не открывает счёт в течение 30 дней с момента подачи документов, то бизнесмен имеет право подать в суд на финучреждение. Сами банки в своих действиях ссылаются на уставные инструкции и предписания, рекомендованные ЦБ РФ.
Конкретные причины отказа
Но есть и более явные причины, почему финансовое учреждение отказывает в открытии расчётного счёта. Во-первых, отказ может быть связан с проблемами с юридическим адресом. Здесь должны забеспокоиться фирмы, которые купили фиктивный адрес через Интернет. Перед регистрацией юридического адреса стоит проверить его на сайте ФНС.
Во-вторых, открытию расчётного счёта могут мешать проблемы с документами. Дело в том, что список бумаг для этой процедуры у банков может быть больше, чем у Центробанка. Вопрос решается очень просто: учреждение указывает недостающие документы, фирма их собирает, передаёт и процедура открытия счёта возобновляется.
Третья причина отказа – проблемы с порядком процедуры открытия счёта. Индивидуальный предприниматель обязан сам явиться в банк или хотя бы отправить доверенное лицо. Но если у индивидуального предпринимателя неблагонадёжная репутация, подпорченная плохой кредитной историей, наличием большого числа открытых счетов, включая заблокированные из-за неуплат в бюджет, то не поможет даже личное появление в главном офисе банка. Об открытии счёта можно и не мечтать, если на ИП пали подозрения в сотрудничестве с террористами и экстремистами. Проще обратиться в другой банк.
Иногда нужным критериям соответствует не сам предприниматель, а его фирма, в которой видны признаки однодневки. Порой играет роль статистика – Центробанк просто давит на финансовое учреждение, чтобы оно проявило большее усердие в борьбе с отмыванием денег. Бороться с несправедливым отказом остаётся только через суд либо через обращение уже в другой банк.
Почему банки могут отказать в открытии расчетного счета?
Я уже рассказывал, что работаю в компании финансового консалтинга “Sofico” и занимаюсь выдачей кредитов и банковских гарантий для юридических лиц, так вот порой на моей практике встречаются очень интересные случаи. Например, клиенту одобряют кредит, но отказывают в открытии расчетного счета. Как и почему такое происходит?
Конечно, первоначальная причина отказа — сомнения банка. Чем сильнее банк не уверен в том, что ему попалась добросовестная компания, тем выше шанс получить отказ. Даже после одобрения кредита.
Разберем 5 самых частых причин отказа в открытии расчетного счета.
1. Счет компании заблокировали в другом банке.
Представим такую ситуацию. Вы — банк, и к вам приходит компания, которая до вас долгое время обслуживалась в другом банке, и тут внезапно ее счет заблокировали. Причины блокировки счета бывают разными: от сомнительных операций до не уплаты налогов.
Что сделает банк, увидев такого клиента? Конечно же, не станет открывать ему другой расчетный счет.
Как исправить ситуацию? Если вы знаете причину, по которой заблокировали счет, устраните ее. Если же нет — обратитесь к банковскому сотруднику, чтобы он передал реквизиты документа, из-за которого прошла блокировка.
2. Компания напоминает обнальщиков.
Обнальщик — компания, которая незаконно превращает безналичные деньги в наличные.
По каким признакам банк “определяет” обнальщиков?
Первое. Компания зарегистрирована по массовому адресу или ее адрес не совпадает с адресом фактической деятельности.
Второе. Юридическое лицо забывает платить налоги и загружать отчетность вовремя.
Третье. Компания платит налоги, но меньше положенного — допустим, меньше 0,9% от оборотов.
Четвертое. Руководитель компании сомнительно проходит собеседование с банком. Не знает ответы на вопросы, говорит неуверенно или все читает с “листочка”.
Важно. Являясь руководителем компании, не говорите банку, что бизнес не ваш, что вы помогаете другу или жене. Это крайне подозрительно, и в 99% случаях пугает банк.
Если вы соответствуете одному или нескольким пунктам, то как можно исправить ситуацию? Все, что возможно подкорректировать — корректируйте, что невозможно — ищите или придумывайте логичное объяснение для банка.
3. У компании много долгов и судебных исков.
Точную сумму долгов и судебных исков определить трудно — многое зависит от банка и от оборотов компании. В основном, финансовые организации начинают сомневаться, когда у клиента есть задолженность по налогам или судебные дела на сумму свыше 1 000 000 рублей.
Как исправить ситуацию? Во-первых, нужно увидеть свою компанию глазами банка, а, во-вторых, снизить сумму долгов. Банк не станет сотрудничать с компанией, которая может принести ему убытки или юридические проблемы.
4. У компании много кодов деятельности из разных сфер.
Чаще всего перед открытием счета банк просит предоставить выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), чтобы понять, чем занимается компания. Финансовым организациям нравится, когда коды дополняют друг друга, а вот смешивание разных сфер вызывает вопросы — точно ли клиент честен, точно ли он основателен?
Более того, есть банки, которые не любят работать с определенными видами деятельности. Например, они не согласятся открывать счет для МФО.
Как исправить ситуацию? Если у вас много кодов, подтвердите серьезность своих намерений — докажите банку, что вы, действительно, можете заниматься всем и сразу. У вас есть техника, работники, лицензии и многое другое. А для того, чтобы не тратить время впустую и не попасть под “бан-список” банков, узнайте заранее коды, с которыми они не работают. В крайнем случае их можно удалить из ЕГРЮЛ.
5. Проблемы с документами у компании или руководителя.
Работая с банком напрямую или же через брокеров, всегда проверяйте документы и их форматы. Неправильное заполнение = отказ без лишних разбирательств.
На что нужно обязательно смотреть перед отправкой документов в банк?
а) Вы предоставили весь запрошенный список. Пройдитесь прямо по пунктам — все от “А” до “Я”.
б) Проверьте документы на ошибки — ФИО и цифры перечитайте по несколько раз.
в) Важен скан чистого и не порванного паспорта руководителя. Фотография на коленках или рванина — не считаются.
г) Документально подтвердите сведения в анкете, отвечайте на вопросы банка.
д) Добавьте к документам рекомендации клиентов и выписки из старого банка.
Лжепричины или то, из-за чего банк не имеет права отказать вам в открытии счета
Да, иногда верить банкам- себя не уважать. Порой они хотят отказать в открытии счета компании, которая им просто не понравилась. Однако по закону так делать нельзя — статья 846 ГК РФ.
Юридический и фактический адрес вашей компании совпадает, но банк почему-то говорит об обратном.
Вас назвали фирмой-однодневкой. но доказать этого не смогли.
Последние 3 года у компании не было активов, а деловой репутацией даже близко не пахнет.
Учредитель ООО совмещает должности директора и бухгалтера. Это законная экономия на зарплате сотрудников.
Если банк не хочет открывать расчетный счет, опираясь на одну или несколько лжепричин, смело обращайтесь в суд.
Источник: tenchat.ru