Почему банки не любят ИП

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Какие документы нужны для ипотеки если ты ИП?

• паспорт предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП;
• ИНН;
• декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли.
• выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;

Почему ИП отказывают в ипотеке?

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности.

Какие банки дают ипотеку ИП на патенте?

• Сбербанку.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанку.
• Газпромбанку.

Какие документы нужны для ипотеки в сбер?

• Российский паспорт
• Справка о доходах и налогах или справка по форме банка
• Заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р / СТД-ПФР

Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Кстати, если брать среднюю статистику по стране, то для того, чтобы взять квартиру в ипотеку, достаточно зарабатывать 30-40 тысяч рублей в месяц. Но это должен быть чистый доход без других кредитных обязательств или алиментов.

Банки не любят ИП

Как взять ипотеку если ты Самозанятый?

1. Проработать самозанятым 6 месяцев, а лучше год.
2. Получать стабильный доход без резких «просадок» в отдельные месяцы.
3. Создать или улучшить кредитную историю.
4. Взять справку о доходах в «Моем налоге» или личном кабинете налоговой.

Почему могут отказать по ипотеке?

Служба безопасности банка может отказать в одобрении ипотеки, если информация в заявке не пройдет проверку. Например, отказать могут из-за разных цифр дохода, указанных в заявке и в справках о доходе с работы. Недостоверной могут посчитать информацию, которую не получается подтвердить.

Почему банки не любят ИП?

ИП — риск для банка. Все эти документы нужны банку, чтобы убедиться, что у потенциального клиента все в порядке с доходами, а если он возьмет кредит, то у него гарантированно будут деньги, чтобы его выплатить. . При этом условия по кредиту для ИП на ЕНВД могут быть значительно хуже.

В каком случае одобряют ипотеку?

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Можно ли получить ипотеку по двум документам?

1. Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. .
2. Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
3. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
4. Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера?

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Что нужно для одобрения ипотеки?

1. ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);
2. справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
3. заявление на получение ипотеки.

Какие документы нужны для предварительного одобрения ипотеки?

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов.

Как происходит передача денег при ипотеке в Сбербанке?

После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке 2021?

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Источник: krugruk.ru

Отказы в кредите для ИП

Отказ в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю – весьма распространенная ситуация. Вообще, получить заемные средства для ИП – зачастую очень сложная задача. Анализ ситуации на этом рынке частников мы проведем в других статьях. Здесь же сосредоточимся на практических аспектах: в чем может быть причина того, что банк отказывается выдавать деньги и что делать в этом случае.

Причины отказов

• Одной из основных причин является как раз упомянутое выше настороженное отношение банков к ИП. Среди более конкретных причин наиболее часты следующие:
• Обращение в банк, отдел юридических лиц которого принципиально (негласно) не работает с предпринимателями. То есть в данном случае причина не в вас, а в кредитной организации: зачастую процесс проверки малого бизнеса (особенно без образования юрлица) сложен, так что работа с ПБОЮЛ невыгодна и только декларируется.
• Малое время осуществления предпринимательской деятельности. Дело, в частности, в том, что сдать свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП — дело одной-двух недель, а вот ликвидировать, скажем, ООО куда сложнее. Поэтому люди с небольшим «стажем» бизнеса вызывают естественное подозрение — хоть формально они и отвечают имуществом по долгам, на практике взыскать деньги не так просто. В целом, вы должны вести дела хотя бы полгода, чтобы иметь хотя бы слабую надежду на благоприятное решение банка.
• Непрозрачная или неполная документация о ведении дел. Если банк не может с уверенностью сделать вывод о вашей платежеспособности и, соответственно, риске в отношении выдачи вам займа, он его не выдаст. Зачастую начинающие бизнесмены, даже настроенные вести дела абсолютно честно и законно, экономят на квалифицированном бухгалтере, что вызывает недостатки в отчетности.
• Отсутствие достаточно значительного залога. Без комментариев.
• Применяемая система налогообложения. Российское законодательство позволяет использовать различные системы налогообложения. При этом исходными данными для расчета уплачиваемого налога могут быть как оборот, так и прибыль (собственно доход). Также существует вмененный налог (например, с определенной торговой площади). Очевидно, что только сумма налога с прибыли позволяет легко оценить реальный уровень дохода предпринимателя. Поэтому, если применяется, к примеру, ЕНВД, то банковские работники могут отказать просто вследствие нежелания разбираться в ваших реальных доходах.

Что делать предпринимателю в данном случае?

Прежде всего, следует оценить ситуацию трезво и понять реальную причину отказа именно в вашем случае. Тут может быть два случая. Во-первых, вам могли не дать ссуду просто потому, что банк не считает такое направление как кредитование ИП приоритетным (см. выше о негласном запрете). В этом случае нужно просто более тщательно изучить рекламные предложения других банков и выбрать тот, где ситуация более благоприятна.

Во втором случае, однако, причина может быть именно в особенностях вашего бизнеса. Спросите себя, достаточно ли убедительно выглядит отчетность? Нет ли в ней «дыр»? Давно ли у вас статус ИП? Что насчет залога?

Наконец, правильно ли были подготовлены все необходимые документы?

Попробуйте представить, что вы сами организовали бизнес по выдаче займов. Дали бы вы денег сами себе? Если в ходе этой самостоятельной инспекции были выявлены реальные недостатки — их нужно исправить и обратиться в банк (лучше несколько) снова.

Также, возможно, вам стоит попробовать обратиться к государству за поддержкой или (если деньги нужны на приобретение транспорта) попытать счастья в лизинговой компании — см. подробнее о лизинге авто. Наконец, третий вариант — это простой потребительский заем наличными, т.е. вы выступаете в роли физического лица. Некоторые начинающие бизнесмены ради такого способа даже устраиваются на официальную работу, притормаживая свои дела.

• Где взять кредит индивидуальному предпринимателю?
• Гранты от государства: получаем безвозмездную помощь
• Где можно взять заем для начинающих?

• Все о господдержке
• Обзоры банков и их продуктов
• Как повысить шансы на одобрение займа

Источник: biznes-kredit.info

Почему банки не любят дивиденды

К примеру в обществе 3 участника- у одного 50% доли в УК, у второго 30% и у третьего 20%
По уставу решение принимается, если одобрение дали участники, набравшие в совокупности 70% долей
И основной участник 50% блокирует выплаты — голосует против
Здесь уже никуда не денешься

Аналогично и с дивидендами от акций, поквартальной выплатой и т.д.

Если решение не оформлено — выплат не будет

Анализировать бизнес и заемщика как в корпоративном сегменте и применять институты поручительства третьих лиц, для розницы банков дорогое удовольствие

Поэтому собственника анализируют либо по двум документам, смотря официальные источники к примеру СПАРК, либо по справке 2-НДФЛ

Справку по форме банка для собственника бизнеса я считаю в принципе фикцией — нарисовать можно что угодно, но выше официальной отчетности не прыгнешь

Высокие дивиденды — триггер необходимости

Вот этого точно многие не предполагают даже

Ряд банков видя высокие дивиденды, которые сопоставимы со стоимостью покупки, могут сделать вывод, что ипотеку выдавать не нужно, клиент может купить без нее

Здесь банкстер боится одного — быстрого погашения кредита и убытка как следствие

Ипотека может быть инструментом получения визы — доказать, что есть обязательства в стране и что нужно будет вернуться в нее

Получается картина работы в стол — банк проводит работу, тратит ресурсы, несет косты, а клиент через месяц приходит и гасит ипотеку

Как следствие операция в убытке

Поэтому банк подумает и откажет по этой причине

Проще не выдать кредит и не понести убыток с него, чем выдать пару десятков миллионов и сидеть ждать, когда будет погашение

Что можно посоветовать собственнику если он не обладает ежемесячным доходом

Любим родной банк

Родной банк, это тот, где обслуживается компания

Он все про вас знает и о все о вашей стабильности

Он дорожит вами, так как все, что остается у него на счетах, это доход банка — вы его фондируете и он привлекается на эти деньги

Получить кредит собственнику в таком банке проще

Привлеките работающего по найму созаемщика

Это облегчит банкстеру восприятие вас и сделает более благонадежным

Увеличьте первоначальный взнос

Если можете хотя бы 30-35% от стоимости покупки

Это уже зеленая зона резервов для банка и он будет спокойнее относиться к такому заемщика

Не топать ногами

Я вообще не люблю таких людей, особенно тех, кто пришел за кредитом

Товарищ, вам не обязан банк, почему кричите и топаете ногами и плохо себя ведете?
Адекватность, вежливость и лояльность — не путаем с подхалимством и не лебезим

Оптимально не менять решение и его параметры

Потребность в сумме надо взвесить и обдумать до подачи заявки

Аппетит безусловно может прийти в процессе выбора — лучшая квартира, другой район и т.д.

Это может побудить к пересмотру заявки

Это следует делать когда железно знаешь процесс андеррайтинга банка

Ты же не знаешь, как банк тебя одобрял, в рамках каких полномочий и какой у тебя предел прочности

Менеджер безусловно подсветит, что дальше идти опасно, но разве мы слушаем когда пришла стадия «хочу- не могу»

Из практики — товарищ получил у нас 6 одобрений по ипотеке, далее пришел через неделю и сделали еще 3 сверху
Когда он еще через неделю пришел и сказал, что хочет еще 3 (итого 12), мы ему сказали, чтобы он остановился
Нет, не послушал и настаивал — итог отказ по всем

Завершая тему дивидендов скажу следующее — это показатель успешности бизнеса, но не фактор залога успеха заемщика

Лично я, как заемщик всегда их откидываю в уме, когда планирую брать кредит

Они приятный мой бонус

Ваш дежурный по ипотеке в стране

Источник: tenchat.ru