В самых высоких государственных кругах постоянно декларируется мнение, что все дороги для малого бизнеса в России открыты. Но первые проблемы настигают начинающих предпринимателей уже на этапе регистрации бизнеса. И способствует этому, как ни странно, само государство, которое в частности дополнило Федеральный закон № 115 инструкцией, позволяющей банкам отказывать индивидуальным предпринимательствам в открытии расчётных счетов.
Как отстоять свои права?
Причины отказа в открытии расчетного счета ип вообще имеют под собой вполне логичную основу. Малый бизнес подозревают в отмывании денег. Однако не каждое ИП создаётся именно с такой целью.
Для предотвращения отказов стоит детальнее изучить законодательную базу. В частности согласно некоторым статьям Гражданского кодекса банк просто обязан заключить договор с клиентом, который захотел открыть счёт. Необоснованный отказ признаётся незаконным и влечёт за собой ответственность. Если банк не открывает счёт в течение 30 дней с момента подачи документов, то бизнесмен имеет право подать в суд на финучреждение. Сами банки в своих действиях ссылаются на уставные инструкции и предписания, рекомендованные ЦБ РФ.
Когда банк может отказать Вам в открытии расчетного счета?
Конкретные причины отказа
Но есть и более явные причины, почему финансовое учреждение отказывает в открытии расчётного счёта. Во-первых, отказ может быть связан с проблемами с юридическим адресом. Здесь должны забеспокоиться фирмы, которые купили фиктивный адрес через Интернет. Перед регистрацией юридического адреса стоит проверить его на сайте ФНС.
Во-вторых, открытию расчётного счёта могут мешать проблемы с документами. Дело в том, что список бумаг для этой процедуры у банков может быть больше, чем у Центробанка. Вопрос решается очень просто: учреждение указывает недостающие документы, фирма их собирает, передаёт и процедура открытия счёта возобновляется.
Третья причина отказа – проблемы с порядком процедуры открытия счёта. Индивидуальный предприниматель обязан сам явиться в банк или хотя бы отправить доверенное лицо. Но если у индивидуального предпринимателя неблагонадёжная репутация, подпорченная плохой кредитной историей, наличием большого числа открытых счетов, включая заблокированные из-за неуплат в бюджет, то не поможет даже личное появление в главном офисе банка. Об открытии счёта можно и не мечтать, если на ИП пали подозрения в сотрудничестве с террористами и экстремистами. Проще обратиться в другой банк.
Иногда нужным критериям соответствует не сам предприниматель, а его фирма, в которой видны признаки однодневки. Порой играет роль статистика – Центробанк просто давит на финансовое учреждение, чтобы оно проявило большее усердие в борьбе с отмыванием денег. Бороться с несправедливым отказом остаётся только через суд либо через обращение уже в другой банк.
Источник: www.tatpressa.ru
Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины
Для многих начинающих предпринимателей рабочий процесс начинается открытие расчётного счёта в банке, ведь без него эффективно вести предпринимательскую деятельность практически невозможно. Казалось бы, нет ничего проще, чем открыть банковский счёт ведь для этого нужно не так много документов, а постольку, поскольку речь не идет о кредитовании банк не так серьезно оценивает данные клиента. Но на практике, некоторые предприниматели могут столкнуться с отказом в открытии расчётного счёта. Основной причиной тому является борьба с отмыванием денег и другими незаконными махинации со стороны предпринимателей. Поэтому, прежде чем обращаться в банк каждый предприниматель должен знать, почему отказывают в банке в открытии счета и как избежать неприятностей.
Законные основания
Банки ведут свою деятельность срок в соответствии с законодательством основным контролирующим органом для них является Центральный Банк России, именно он определяет порядок проверок клиентов. Но вместе с тем есть некоторые другие законодательные документы, контролирующие предпринимателей, причём исполнять волю законы в данном случае должны посредства коммерческие банки. Приведем список основных законодательных документов:
- Согласно Гражданскому кодексу статья 846 «Заключение договора банковского счета» каждый предприниматель имеет право открыть расчетный счет в любом коммерческом банке, при этом финансовые учреждения не могут отказывать услуги без законных на то оснований, соответственно, в случае отказа банк должен дать комментарий.
- Статья 445 Гражданского кодекса «Заключение договора в обязательном порядке» гласит о том, чтоб банк обязан дать ответ заявителю в течение 30 дней после подачи полного пакета документов, в случае, если сроки были нарушены, заявитель может обратиться в суд и в принудительном порядке обязать финансовое учреждение заключить договор РКО.
- Федеральный закон статья 115 «О противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» говорит о том, что банки обязаны тщательно отслеживать движение средств по расчетным счетам клиента. Кроме всего прочего, финансовые учреждения должны максимально точно проверять все документы заявителя на подлинность, в случае выявления нарушения не только отказывать в обслуживании, но и сообщать о нелегальной деятельности в правоохранительные органы.
- Инструкция Центрального банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» регламентирует список необходимых документов для открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, именно в этой инструкции указано все требования заявителю и предъявляемым им документам.
- Наконец, любое финансовые учреждения ведут свою деятельность на основании внутреннего регламента, по закону это не запрещено, ведь именно он позволяет определять способы подачи заявления, условия обслуживания алгоритмы проверок и многое другое.
Почему банки могут отказать в открытии расчетных счетов
Причины отказа в открытии расчетного счета ИП могут быть самые разнообразные, разберем лишь несколько примеров, с которыми зачастую сталкиваются заявители. В первую очередь, с проблемами сталкиваются все предприятия, которые покупают юридические адреса. Если говорить простыми словами то для открытия банковского счета нужно обязательно указывать юридический адрес предприятия, а может случиться такое, что фирма зарегистрирована по одному адресу, а деятельность осуществляет совершенно по-другому. В данном случае, предприниматели покупают юридические адреса и после этого подают документы на открытие счёта и само собой получают отказ, случается даже такое, что на один адрес зарегистрировано несколько компании.
Это интересно: В чем особенности получения и использования доходных карт
Обратите внимание, чтобы избежать неприятностей, можно проверить юридический адрес предприятия на официальном сайте Федеральной налоговой инспекции, информация на официальном ресурсе обновляется каждую неделю.
Отсутствие некоторых документов также может стать причиной отказа в открытии расчётного счёта. В основном список документов регламентирован центральным банком, но на основании внутреннего регламента кредитные организации могут включить в обязательный перечень дополнительные требования. Здесь проблему можно решить достаточно просто: для начала позвоните в службу поддержки банка, чтобы выяснить все нюансы, а если по каким-то причинам вы не вынесли все необходимые документы, можно сделать это в ближайшее время.
В основном для открытия счета требуется присутствие учредителя предприятия, если по каким-то причинам он не может самостоятельно явиться в банк, то вместо него это должно сделать третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности. Если неправильно соблюсти порядок оформления документов на третье лицо, то в открытии расчётного счёта будет отказано.
Наконец, отказ банка в открытии счета может быть связано с отрицательной репутацией заявителя. Правда, это понятие слишком размытое, дело в том, что каждый банк имеет черный список, куда обычно попадают клиенты, которые имеют отрицательную кредитную историю, несколько расчетных счетов в разных банках, оформленных на разные предприятия в разный период либо за заявителем числятся долги перед государством, например, по налогам. Кроме всего прочего, есть Общероссийский черный список Росфинмониторинга, в которые попадают лица, замеченные в экстремистских действиях или имеющие связи с такими лицами.
Обратите внимание, что причина отказа может быть связано с тем, что для каждого банка есть определенный процент для отказа в открытии расчетных счетов, если финансовое учреждение будет принимать заявление абсолютно от всех клиентов, то Центральный Банк России может заподозрить его в бездействии в борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом.
Тем не менее, обращаясь в банк, клиент может самостоятельно рассчитать свои возможности, если он правильно подготовить документы, то, вероятнее всего, для него процесс открытия счёта пройдет успешно. Но если ваша фирма соответствует следующим параметрам то, вы, скорее всего, получите отказ, именно эти параметры характерны для фирм-однодневок:
- уставной капитал менее 10000 рублей;
- заявитель предоставил в банк поддельный документ, удостоверяющий личность;
- при проверке налоговой отчетности в декларации указан нулевой доход;
- учредитель и главный бухгалтер одно и то же лицо.
Это интересно: Заканчивается срок действия кредитной карты
В какой банк обратиться
На рынке финансовых услуг в нашей стране великое множество кредитных организаций, каждая из которых имеет свои особенности и внутренний регламент. Наверняка большинство предпринимателей предпочитают иметь финансовые отношения с крупными банками, например, со Сбербанком. Стоит также отметить, что 51% акции данного финансового учреждения принадлежит центральному банку России. Сбербанк предлагает широкий выбор продуктов для индивидуальных предпринимателей и несколько программ по ведению расчетного счёта, но чтобы его здесь открыть придется сильно постараться.
Причин отказа в Сбербанке довольно много, но все они простые. Банк не будет работать с клиентом, в том случае, если он вызывает у него сомнения, ведь финансовое учреждение дорожит своей репутацией, которая складывался на протяжении многих лет. Коммерческий банк обслуживает более 70% нашего населения, то есть в клиентах он не нуждается, в рекламе тоже, соответственно может позволить себе высокий процент отказов. И еще одна распространенная причина — финансовое учреждение намного выгоднее сотрудничать с крупными корпоративными клиентами, нежели собирать множество мелких ИП.
Но к счастью, на рынке финансовых услуг несколько коммерческих организаций, которые, наоборот, активно привлекают клиентов, и дает высокий процент положительных ответов. Рассмотрим их список:
- Точка банк это учреждения ведёт свою деятельность дистанционно, то есть, его клиенты имеют возможность получать услуги банка без посещения офиса в режиме онлайн. Банк специализируется только на расчетно-кассовом обслуживании и входит в состав Финансовой Корпорации Открытие.
- Модульбанк также специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и предоставляет услуги малому бизнесу. Его сегодня заключается в том, что здесь обслуживание осуществляется по упрощенной схеме через интернет.
- Тинькофф Банк — это финансовое учреждение заслуживает внимания начинающих бизнесменов за счёт того, что также обслуживать своих клиентов в режиме онлайн, ведь банк не имеет собственных отделений и офисов обслуживания, его особенность в том, что он лояльно относится к своим клиентам и стремительно нарабатывать клиентскую базу.
- Уральский банк реконструкции и развития — он довольно давно работает на рынке финансовых услуг и предлагает широкий выбор банковских продуктов, здесь можно открыть расчетный счет без особых трудностей, при этом у предпринимателя есть возможность выбрать наиболее комфортно для себя тариф.
Если подвести итог, то отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю можно получить по нескольким причинам. В любом случае, чтобы не столкнуться с неприятностями, лучше самостоятельно заняться вопросом и подготовить все необходимые документы. К тому же, если вы начинающий предприниматель, то следует правильно выбрать кредитную организацию, который специализируется именно на обслуживание малого бизнеса, здесь вас будут более приемлемые условия и тарифы, плюс ко всему большая вероятность получить положительный ответ.
Поделитесь в соц.сетях:
Источник: finance-exp.ru
Почему ИП могут отказать в открытии расчетного счета?
Недавно открывшемуся бизнесу индивидуального предпринимателя, расчетный счет в банке может понадобиться не сразу, но совместно с развитием бизнеса, будет расти и потребность в расчетно-кассовом обслуживании.
Расчетный счет для ИП нужен, если планируется платить заработную плату на карту сотрудникам, если планируется какие-либо безналичные расчеты, расчеты с различными фондами и подобные нужды индивидуального предпринимателя. По статистике, 17 % заявок ИП на открытие счета, откланяются банками, без объяснения причин отказа. Давайте рассмотрим причины, почему это может произойти.
Если предприниматель или доверенное лицо не посетили в банк, не предоставили банку полный пакет необходимых документов, не подписали необходимые документы для открытия счета, это может служить причиной отказа.
Так же причиной отказа может быть недостоверная информация в предоставляемых документах, ошибки, помарки.
Если у ИП в этом банке уже есть расчетный счет, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет в этом банке не откроют.
Если индивидуальный предприниматель имеет испорченную кредитную историю, есть приостановления налоговой.
Если у ИП массовый юридический адрес.
Если ИП на протяжении долгого времени сдает нулевую отчетность, или вообще не отчитывается Федеральной Налоговой Службе.
Если банк обнаруживает, какие-либо факты неблагонадежности индивидуального предпринимателя, он может, не объясняя причины, отказать в открытии счета.
Если вы обратитесь к нам, мы поможем вам быстро и без проблем открыть расчетный счет в удобном для Вас банке. Поможем собрать необходимые документы для открытия счета, отправим на дистанционную проверку, Вам потребуется только посетить банк для подписания документов на открытия счета.
Источник: www.ds77.ru