В данной статье мы узнаем, почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды, кто такие эти индивидуальные предприниматели и чем они отличаются от физических лиц. Рассмотрим, само определение частного бизнеса и почему даже сдачу собственной квартиры в аренду таковой назвать не всегда можно. Посмотрим, какие трудности и почему могут быть при подаче заявки на предоставление займа в банк и что сделать, чтобы получить положительный ответ.
Причины трудностей с кредитом у ИП?
Посмотрим, что такое индивидуальный предприниматель и какие могут быть у них трудности с получением кредитов на личные нужды, но не стоит путь это со срочными деньгами до зарплаты, для начала разберемся, что такое индивидуальный предприниматель в России. Это физическое лицо, которое регистрирует право деятельности в установленном законом порядке, без образования юридического лица, т.е., например, ООО. Напомним, что факт распоряжения собственным имуществом – это еще не признаки ведения деятельности.
Например, если человек сдает свою собственную квартиру в аренду, то это еще не факт ведения предпринимательской деятельности. Право распоряжения имуществом, находящимся в собственности – это реализация прав гражданина, которое оговорено в Конституции РФ. Поэтому у любого вида деятельности, в том числе ведения частного бизнеса, есть свои конкретные признаки, прописаны они в рамках гражданского кодекса, пусть не четко, но налоговая, как правило, обращается к этому своду законов.
ПОЧЕМУ банки НЕ ДАЮТ КРЕДИТ и ЧТО ДЕЛАТЬ чтобы дали?
Особенность заключается в том, что ответственность ни на кого не перекладывается, т.е. осуществляется на свой риск, а при нарушении закона данное лицо будет самостоятельно возмещать ущерб или платить неустойку. Отличие предпринимательской деятельности в том, что это не разовая услуга или периодические заказы, это действия, которые приносят систематический доход. Все признаки должны присутствовать одновременно. Все остальные законодательные разъяснения достаточно размыты и не конкретны.
Конечно, лица, которые оформили индивидуальную предпринимательскую деятельность могут обращаться в банк за предоставлением кредитов, но часто сталкиваются с трудностями, т.к. кредитные организации считают такую форму организации бизнес процессов ненадежной. Что-то вроде, сегодня работает, а завтра нет, но в тоже время хорошо дают кредиты людям, которые устроены в качестве наемных работников у этих же ИП. Конечно, с каждым годом трудностей у частных предпринимателей возникает с банками не так много, но посмотрим, какими они могут быть. Причина может быть в том, что такое лицо хочет получить заемные денежные средства на личные нужды.
Что может помочь получить кредит?
Что может помочь получить кредит на личные нужды индивидуальному предпринимателю? Для начала разберемся в причинах, почему это сделать непросто. На личные цели люди, как правило, оформляют кредитные карты как их рефинансировать, мы уже рассказывали, ипотеки, денежные кредиты. Предприниматель тоже может это сделать, например, для получения дополнительных оборотных денежных средств, но здесь предпочтение отдается оборотным кредитам, овердрафтам, кто-то открывает кредитную линию под залог недвижимости. И даже при кредитовании бизнеса банки всегда беспокоятся только об одном: невозврате денег.
7 Ошибок, которые Нельзя делать в 2023 году, при наличии долгов по кредитам и микрозаймам!
Все мы понимаем, что редко бизнес может существовать реально без долгов. Это те же самые кредиты на увеличение денежных средств в обороте, дебиторские задолженности, овердрафты что это такое, мы уже знаем. Еще важный момент, если есть сотрудники в штате и им нужно выплачивать заработную плату.
Когда кредитуется полностью бизнес, а не физическое лицо, все эти данные тщательно проверяются. Конечно, индивидуальные предприниматели отвечают за все доги своим личным имуществом, в отличии, например, от учредителей ООО, но и долги бизнеса всегда значительно больше, чем у физических лиц. Именно поэтому генеральным директорам и руководителям организаций банки с большой неохотой предоставляют даже займы на личные нужды, потому что у каждого из них в какой-то момент может наступить субсидиарная ответственность. Т.е. никто не застрахован от того, что придется платить по долгам компании.
Именно поэтому процентные ставки для ИПшников могут быть выше, чем для остальных заемщиков. Проблемы с налоговой служба безопасности банка тоже видит при скорринге, налоговая даже может отправить заявление в банк, если предприниматель не уплатил взносы. Новый бизнес и нечеткий доход тоже могут послужить причиной отказа. Для того чтобы получить кредит, при наличии собственного бизнеса нужно собрать для банка необходимый пакет документов, какие-то бумаги кредитор может запросить дополнительно.
Для того чтобы получить гарантированно положительный ответ можно делать запрос в банк, в котором открыт счет что нужно знать при открытии, мы уже рассказывали, на бизнес. Если есть дополнительный доход, то подтвердить его. Есть вариант указать свои путешествия за последний год или обратиться за помощью поручителя, или предложить залог под кредит.
Источник: mos-zaim.ru
Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю?
У нас есть 22 ответов на вопрос Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.
- Какая справка подтверждает доход ИП?
- Где взять кредит на открытие ИП?
- Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю? Ответы пользователей
- Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю? Видео-ответы
Отвечает Владимир Егоров
Важно то, что предприниматель при обращении в банк за кредитом не может подтвердить свою платежеспособность. Отсутствуют выписки по расчетным счетам, баланс, отчет о прибылях и убытках. Менеджеры кредитного отдела банка не получают информацию, позволяющую оценить платежеспособность ИП. Отказ в такой ситуации неминуем.
Какая справка подтверждает доход ИП?
ИП на ОСН — общей системе налогообложения — могут подтвердить свои доходы копией декларации 3-НДФЛ. К ней нужно приложить заверенное электронной подписью уведомление о том, что налоговая приняла декларацию. Копия 3-НДФЛ подойдет для подтверждения доходов за год или за несколько прошедших лет.
Где взять кредит на открытие ИП?
Отправьте заявку сразу во все банкиБанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Тинькофф Банкдо 2 млн ₽от 365 до 1 095МСП Банкдо 2 000 млн ₽от 0 до 1 825Банк ДОМ.РФдо 100 млн ₽от 0 до 5 475Азиатско-Тихоокеанский Банкдо 30 млн ₽от 0 до 360
Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю? Ответы пользователей
Отвечает Раниль Горлов
Специалист Т—Ж отвечает на вопрос читателя о том, почему банки не дают кредит ИП. Причины трудностей с кредитом у ИП, какую роль играют .
Отвечает Валерий Пырысев
Индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица. Деньги на счете ИП являются личным доходом, и он .
Отвечает Вова Петров
При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках?
Отвечает Малик Панчин
1. Неубедительный бизнес-план · 2. Кредит ничем не обеспечен · 3. Слишком высокая кредитная нагрузка · 4. Нестыковки в финансовой отчетности · 5. Долги по .
Отвечает Сергей Ахметов
Как гарантированно получить кредит на ИП. Как показано выше, можно дать положительный ответ на вопрос, дают ли банки потребительские кредиты ИП. Но это вовсе не .
Отвечает Евгений Дранга
Причины отказа в выдаче кредита ИП · Вы не набрали «проходной» скоринговый балл. · У вас плохая кредитная история. · Вы подали заведомо недостоверные сведения о .
Отвечает Марк Бухонов
Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об .
Источник: querybase.ru
Можете подсказать, насколько законно ИП брать потребительский кредит как физ лицо и использовать кредитные средства на предпринимательскую деятельность?
Можете подсказать, насколько законно ИП брать потребительский кредит как физ лицо и использовать кредитные средства на предпринимательскую деятельность?
09 ноября 2022, 21:05 , Регина, г. Москва
Ответы юристов
Олег Соболев
Юрист, г. Москва
Общаться в чате
Это законно, если кредит будет нецелевой.
если он будет выдан на какие то цели, то такое использование кредита дает право кредитору требовать его возврата досрочно.
Если у Вас остались вопросы, вы можете их задать в чат. Если необходимо изготовить документы, Вы можете обратиться в чат или разместить заказ в разделе документы.Для входа в чат Вы можете зайти в мой профиль https://pravoved.ru/lawyer/473. , а далее кликнуть на кнопку «Сообщение юристу» либо «Обратиться к юристу».
В зависимости от сложности вопроса, консультации в чате платные.
09 ноября 2022, 21:08
Сергей Курьянов
Юрист, г. Нижний Новгород
Общаться в чате
Абсолютно законно, поскольку индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица.
09 ноября 2022, 21:08
Похожие вопросы
Гражданское право
Добрый день , подскажите, при оформлении сделки клиент отказался или ему не одобрили кредит я так и не понял внятного ответа от него , но я как продавец не отдал задаток , покупатель падал на меня в суд о взыскании в двойном размере задатка что мне делать в такой ситуации ? Договор прилагаю
Показать полностью
Вчера в 19:46 , вопрос №3835334, Дмитрий, г. Москва
10 ответов
Раздел имущества
Здравствуйте.
Как можно доказать, что потребительский кредит брался на машину?
Вчера в 10:04 , вопрос №3834557, Татьяна, г. Санкт-Петербург
Предпринимательское право
Дарение коммерческой недвижимости между родственниками. Ситуация: Сестра возвела нежилой мансардный этаж. Хочет подарить родному брату. Конкретно этот этаж в предпринимательской деятельности не использовался, да и в принципе если оформить дарение в течение пары недель с момента возникновения права, будет ли такая операция облагаться налогом? Сестра и брат оба ИП УСН.
На сегодняшний день это еще самострой, идёт процесс оформления документов. Как доказать, что не использовался в предпринимательской деятельности — приложить фотоотчет голых стен.
Показать полностью
Вчера в 09:03 , вопрос №3834486, Иван, г. Москва
Семейное право
Здравствуйте, в браке взят потребительский кредит , мы развелись ничего не делили потому что он обещал выплачивать его т.к покупали машину , но она была записана на меня , потом машину продали будучи еще в браке Скажите пожалуйста могу ли я сейчас подать на раздел кредита .. В разводе уже 2года
Показать полностью
Вчера в 08:04 , вопрос №3834377, Наталья, г. Владивосток
Налоговое право
Есть ИП определенным оборотом за год, за последний год подвали декларацию на маленькую сумму меньше 10т. р то не соответствовала действительности, но проводили операции по терминалу и средства поступали на расчетный счет. ФНС провела проверку и выставила требования оплатить все налоги и пени. Вопрос такой, можно ли избежать уплаты этих налогов и каковы могут быть приняты меры в отношении физ. лица и что будет если их не уплатить.
Источник: pravoved.ru