В статье рассмотрим, почему банки могут отказать в открытии расчетного счета на ИП. Узнаем самые частые основания в Сбербанке и Альфа-Банке, а также разберемся, имеет ли банк право не открывать счет без объяснения причин.
Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2022 года!
Открытие — 0 р.
Обслуживание — от 0 р./мес.
Только надежные банки России.
Имеет ли банк право отказать в открытии расчетного счета ИП
Любой банк может отказать ИП в открытии счета, если на это есть законные основания. Согласно статистике, порядка 15% заявок отклоняют. Российские банки руководствуются рекомендациям Центробанка и используют различные скоринговые программы, чтобы оценить благонадежность и финансовую состоятельность потенциальных клиентов. Если в ходе проверки ваших документов выявятся негативные факторы, заявление у вас не примут.
Выбрать надежный банк для ИП
Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП
Причины отказа в открытии расчетного счета ИП можно условно разделить на 3 категории: факторы, связанные с документами, деятельностью фирмы, личностью индивидуального предпринимателя.
Первое, на что обращает внимание банк – это исполнение обязательств перед ФНС. Налоговая вправе заблокировать банковский счет ИП, который не сдает своевременно отчетность или имеет задолженность по налогам. Банкам запрещено принимать заявления у предпринимателей-должников.
Другие основания для отказа, связанные с деятельностью предпринимателя:
- Подозревается в использовании нелегальных финансовых схем, например, в незаконном обналичивании денег, уходе от налогов.
- Есть признаки фирмы-«однодневки».
- Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
- Запущена процедура ликвидации или банкротства.
В банке также могут отказать предпринимателю, который:
- Признан судом недееспособным.
- Имеет судимость по экономическим преступлениям.
- Зарегистрирован в качестве директора в трех и более организациях.
- Является финансово неблагонадежным, например, имеет проблемы с кредитной историей, заблокированные банковские счета, задолженность перед банками и гос. органами.
Ошибки или несоответствия в документах, которые нужны для регистрации счета, также могут вызвать сложности:
- Неправильно составлена или не заверена доверенность.
- У паспорта или иного документа истек срок действия.
- Оттиск печати размыт или не читается.
- В анкете указана заведомо ложная информация.
Почему Альфа-Банк может отказать в открытии счета
Альфа-Банк может отказать в открытии расчетного счета на ИП, если у вас есть заблокированные или арестованные счета в других банках. Если проблем с налоговой или иными гос. органами нет, возможно, банк сомневается в вашем стабильном финансовом состоянии. Низкий уровень дохода или нулевая отчетность – еще одна вероятная причина, почему вы получили отказ. Если в заявлении на открытие расчетного счета вы указали недостоверные сведения, его тоже не примут.
Причины отказа в открытии расчетного счета Сбербанком
Банк тщательно проверяет каждого потенциального клиента. Если вы обратились в Сбербанк за открытием расчетного счета на ИП, но получили отказ, это может быть связано с тем, что у вас как у физического лица есть задолженность по налогам или кредитам.
Еще одна причина, по которой в Сбербанке вам могут отказать – это деловые связи с сомнительными контрагентами, например, с фирмами-«однодневками». Подозрительная финансовая активность или наличие счетов во многих банках также приведут к отклонению вашей заявки.
Как узнать причину отказа
Отказать в обслуживании могут без объяснения причин. В некоторых банках действуют высокие требования к предпринимателям, поэтому даже незначительные факторы могут стать поводом для отказа. Например, ошибки или неточности в заявлении.
В этом случае операционист вам укажет ни них и посоветует устранить недочеты или предоставить недостающую документацию. Более существенное основание, почему вам не открывают расчетный счет на ИП – вы попали в список неблагонадежных клиентов.
Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП
Вы можете запросить у банка письменный ответ о причинах отказа и урегулировать ситуацию мирным путем. Например, получить рекомендательное письмо о надежной деловой репутации от контрагента или от другой кредитной организации. Если претензии банка показались вам необоснованными, вы вправе обратиться в суд.
Источник: otkroem-ip.ru
Почему могут отказать открыть ип
Регистрация компании любой формы собственности, на первый взгляд, представляет довольно таки простую процедуру. Однако при этом достаточно большой процент начинающих бизнесменов получают отказ в регистрации. Как правило, отказ в регистрации ООО или ИП связан с невнимательностью ответственного лица и с незнанием российского законодательства. Хочется отметить, что отказ в регистрации грозит потерей времени и сил, а также средств. При отказе, госпошлина не возвращается.
Причины отказа в государственной регистрации ООО
Отказать в регистрации могут по таким причинам:
- В документах, которые вы подали на регистрацию, были обнаружены ошибки. При этом ошибки могут быть как орфографические или печатки, так и неверные данные, несоответствие данных в разных документах, неверные реквизиты при оплате госпошлины и прочее.
- При регистрации были представлены не все требуемые документы. Так как сотрудники налоговой инспекции или Единого Центра не обязаны проверять, полный ли пакет документов был вами подан, ответственность за это лежит полностью на вас.
- Документы поданы не в тот регистрирующий орган.
- Неправильно оформленные документы, в том числе нотариально.
- Документы подписаны неуполномоченным лицом.
- Название компании не соответствует законодательным требованиям.
- Если лицо, которое имеет право без доверенности действовать от имени компании, находится в списке дисквалифицированных лиц и срок его дисквалификации не истек.
- Когда в документах указана недостоверная информация. Например, адрес регистрации ООО не был подтвержден владельцем, или компания регистрируется на подозрительный массовый адрес.
- Когда один из учредителей или руководителей будущего общества находится в черном списке налоговой инспекции.
Как подготовится к регистрации ООО чтобы избежать отказа
- Сначала необходимо внимательно со списком, в котором указаны причины отказа в регистрации ООО. Находится такой список в Федеральном Законе ст. 23.
- Еще раз сопоставьте собранные вами документы со списком требуемых для регистрации ООО.
- Внимательно неоднократно проверьте все документы на наличие ошибок, подписей, печатей и пр.
- Если вы боитесь не справиться и получить отказ, вам помогут специалисты компании Престо 77.
Что делать при отказе в регистрации ООО
О том, что вам отказали в регистрации вы узнаете через три дня после подачи документов. Официальный отказ с указанием причины вы получите выбранным вами способом. При подаче документов на регистрацию вы должны указать, куда вам направить решение о регистрации: на почтовый адрес или электронную почту. Если же вы получили отказ вы можете предпринять такие действия:
- Если в официальном уведомлении указана причина несоответствие документов или ошибки, то вам придется повторно проходить весь процесс регистрации и заплатить госпошлину.
- Если вы посчитали основания, по которым вам было отказано, недостаточными, вы можете оспорить решение через суд.
Причины отказа при регистрации ИП
При регистрации как индивидуальный предприниматель могут быть совершены те же ошибки, однако есть и свои тонкости:
- Неправильно заполненные документы или неполный пакет.
- Документы были поданы не по месту регистрации.
- Попытка повторно открыть ИП, при уже зарегистрированном на ваше имя.
- Вам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью решением суда.
- Если вы в качестве ИП прошли процедуру банкротства менее года назад.
Источник: presto77.ru
По какой причине могут отказать в регистрации ИП?
Федеральным законом № 129-ФЗ (ст. 22.1) предусмотрены условия, при которых невозможно оформить индивидуальное предпринимательство:
не утратила свою юридическую силу предыдущая государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя;
не истек 1 год после принятого арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом;
не истек срок, в течение которого физлицу по приговору суда запрещено заниматься предпринимательской деятельностью;
физическое лицо, которое желает оформить ИП, имеет и/или имело судимость за уголовное преступление.
В статье 23 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» прописаны причины, вследствие которых ИФНС может отказать в открытии ИП:
заявитель не представил в регистрирующий орган все необходимые документы для оформления бизнеса;
документы для открытия предпринимательства были поданы в ненадлежащий регистрирующий орган;
при обращении в регистрирующий орган уполномоченного лица отсутствуют бумаги, которые нужно обязательно заверить нотариально;
неуполномоченным лицом было подписано заявление об открытии ИП;
паспортные данные заявителя не соответствуют тем, которые указано в заявлении об открытии ИП;
недостоверные сведения в поданных документах; нарушены требования в заполнении бумаг на регистрацию индивидуального предпринимателя.
Источник: ya.ru