Самозанятые — категория граждан, которая экспериментальным образом получила особый юридический статус согласно одноименному закону, действующему с 2019 по 2029 годы. По сути, это лица, которые работают на себя, не могут нанимать работников, не должны составлять декларации или вести иные формы налоговой отчетности. Их доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. И хотя утвержденного законодательством перечня профессий для самозанятых нет, к этой категории традиционно относят представителей сферы образования и услуг: репетиторов, фитнес-тренеров, парикмахеров, косметологов, фотографов, мастеров маникюра и прочих.
Дают ли кредит самозанятым
Несмотря на то, что эксперимент с предоставлением особого статуса тем, кто работает на себя, длится уже второй год, банки по-прежнему считают таких заявителей потенциально ненадежными. Именно поэтому взять и оформить кредит самозанятому человеку достаточно сложно: банк может предложить ему более высокий процент, ограничить сумму ссуды, потребовать наличия залога или поручителя, не принимать заявки в режиме онлайн. Немного лояльнее относятся к таким заявителям в микрофинансовых организациях, но и они предлагают средства на не самых выгодных условиях.
Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно проанализировать условия соглашения. При оформлении займа необходимо учитывать такие факторы, как:
- способ выдачи средств — на расчетный счет, карту или наличными;
- лимит денежных средств для кредита — как правило, от 1 до 10 млн рублей;
- процентная ставка и период кредитования — от 6 до 9,95%;
- дополнительные функции (возможность досрочного погашения, отсрочка платежей, рефинансирование).
Кредитные брокеры из компании «Роял Финанс» знают, как повысить шансы своего клиента на успех. Они объективно оценивают ситуацию и кредитную историю, стремясь подобрать ему наиболее подходящую программу кредитования и банк, который с наибольшей вероятностью одобрит заявку с первого раза. Благодаря их содействию, каждый желающий может брать потребительский или кредит наличными для самозанятых.
Какие банки дают кредит самозанятым в Москве
Поскольку юридический статус самозанятых для некоторых финучреждений считается недостаточно надежным, кредитовать эту категорию лиц готовы только самые крупные банки. Кредиты самозанятым дают в «Сбербанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Тинькофф», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», «ВТБ», однако без официального трудоустройства и без подтверждения стабильности дохода рассчитывать на серьезные займы не следует.
До сих пор во многих российских банках не существует специальных программ кредитования самозанятых, в кредитных отделах работники недостаточно осведомлены об этой категории работающих граждан, а какие-либо инструкции по работе с ними отсутствуют.
В большинстве случаев самозанятым предоставляются нецелевые потребительские ссуды, автокредиты и ипотека. Сложнее получить льготные займы на расширение и поддержку бизнеса в размере до 1 млн рублей. Специалисты рекомендуют основательно готовиться к обращению в банк, выбирать для этого крупные отделения, работающие с компаниями и частными лицами, подавать заявление лично, а не в режиме онлайн. Чтобы улучшить свою репутацию перед работниками кредитного отдела, самозанятым следует предпринять несколько простых шагов:
- Стать клиентом банка, оформив дебетовую карту или открыв депозитный счет.
- Взять и своевременно (досрочно) вернуть небольшой кредит наличный, который позволит создать положительную кредитную история для тех, у кого она была нулевой.
- Предложить залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы).
- Пригласить платежеспособных поручителей или созаемщиков с официальным доходом.
Льготный кредит для самозанятых
Для поддержки социально незащищенной категории самозанятых граждан на них теперь распространяются те же меры, что и на представителей малого и среднего бизнеса. Следовательно, самозанятые могут консультироваться в центрах «Мой бизнес», получать гарантийную помощь от фондов содействия кредитованию, брать ссуды в размере до 1 млн рублей от государственных микрофинансовых организаций и пользоваться другими преимуществами.
Чиновники осознают, что в связи с пандемией и карантином спрос на услуги самозанятых значительно снизился, а вместе с ним и платежеспособность этой категории лиц. Минэкономразвития разработало программу льготного кредитования, согласно которой предприниматели и самозанятые могут оформить ссуду в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет под 9,95 %. Благодаря этому нововведению от государства выдача льготного кредита для самозанятых и ИП стала реальной. Однако за льготным финансированием следует обращаться только в банки-партнеры министерской программы, которые получают государственное субсидирование.
Рефинансирование кредита для самозанятых граждан
Программы перекредитования выгодны тем, что позволяют объединить несколько займов в один на более лояльных для клиента условиях. Финансово-кредитные учреждения не делают исключения для пользователей кредитных продуктов. Рефинансировать кредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году — все равно что получить новый толчок на развитие бизнеса, который позволит снизить бремя финансовой нагрузки.
Перекредитование предлагают многие крупные банки. Финучреждения готовы переоформить займы физических лиц, которые применяют особый налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Однако рефинансировать можно только займы, которые были выданы на развитие деятельности в размере не превышающем величину рефинансируемых кредитов.
Кредит самозанятым: условия
Условия предоставления потребительского или целевого займа самозанятым мало чем отличаются от кредитования индивидуальных предпринимателей и наемных работников. Более того, претенденты на получение денежных средств должны иметь российское гражданство (прописка на территории РФ) и соответствовать другим важным критериям:
- возраст — от 21 года и старше;
- продолжительность деятельности — зарегистрировать свой статус самозанятого шесть и более месяцев назад (предпочтительнее — 12 месяцев);
- кредитная история — без просрочек платежей и темных пятен;
- доход — стабильный и подтвержденный документально.
Последний пункт особенно важен, поскольку без подтверждения доходов в любой приемлемой для банка форме кредит для самозанятых останется недоступным. Финучреждения сомневаются в способности заявителей генерировать необходимый для покрытия кредита доход. Каждый банк требует подтверждения достатка заявителя, однако самозанятые не могут получить справку по форме 2-НДФЛ, но вправе сформировать ее самостоятельно через приложение «Мой налог» или в личном кабинете НПД. Если предлагаемого документа недостаточно, подтверждением платежеспособности может служить наличие пассивного дохода, крупного вклада в банке, движения по счету, выписки по электронным счетам, дополнительного официального трудоустройства.
Источник: www.royalfinance.ru
Почему не дают кредит самозанятым?
У нас есть 18 ответов на вопрос Почему не дают кредит самозанятым? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.
- В каком банке дают кредит самозанятым?
- Чем плохо быть самозанятым?
- Сколько дают кредит самозанятым?
- Можно ли взять кредит если ты самозанятый?
- Почему не дают кредит самозанятым? Ответы пользователей
- Почему не дают кредит самозанятым? Видео-ответы
Отвечает Сергей Панасенко
Почему банки отказывают самозанятым Это связано с тем, что: такая категория заёмщиков появилась в 2019 году, и у банков пока недостаточно информации о том, как они возвращают долги; статус самозанятых экспериментальный, пока неизвестно, продлится ли он после 2029 года.Oct 26, 2021
В каком банке дают кредит самозанятым?
Кредиты самозанятым — ТОП 10 банков в 2022 годуБанкСтавкаСуммаАк Барсот 5.9%100 000 — 2 000 000 ₽Совкомбанк6.9%200 000 — 30 000 000 ₽Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 6.9%100 000 — 5 000 000 ₽Росбанкот 6.9%30 000 — 3 000 000 ₽
Чем плохо быть самозанятым?
Самозанятые не получают налоговые вычеты. Самозанятому нельзя получить налоговые вычеты, так как он не платит тот самый налог на доходы физлиц в размере 13%, который возвращают при покупке квартиры, оплате обучения или лечения. Самозанятые платят налог на профдоход, а по нему не предусмотрены такие вычеты.
Сколько дают кредит самозанятым?
Кредиты самозанятымБанкСуммаСрокЛоко-Банк500 001 – 15 000 000 ₽36 – 84 мес.Локо-Банк500 001 – 15 000 000 ₽36 – 84 мес.Ренессанс Кредит50 000 – 1 500 000 ₽12 – 60 мес.Банк Казани100 000 – 300 000 ₽12 – 84 мес.
Можно ли взять кредит если ты самозанятый?
Какие банки дают кредиты самозанятымпаспорт — если нужно до 300 тыс. рублей;справку о доходе из приложения «Мой налог» минимум за 6 месяцев — если требуется более 300 тыс. рублей;только заявка — если самозанятый подключил сервис «Своё дело» и работает с ним дольше 3 месяцев. Это ресурс Сбера, похожий на «Мой налог».26 окт. 2021 г.
Источник: querybase.ru
Кредит для самозанятого: где реально получить, требования и условия + список банков для оформления заявки
Самозанятые – граждане, работающие на себя, которые платят налог на профессиональный доход. С появлением самозанятых возникает вполне закономерный вопрос: как им получить кредит? Несмотря на то, что банки разработали различные программы, кредитование такой категории граждан осуществляется крайне редко. Рассмотрим, что нужно для получения кредита, и какие банки готовы сотрудничать с самозанятыми.
Кто такие самозанятые?
С июля 2020 года практически во всех регионах граждане РФ (и не только) смогли стать самозанятыми. Это статус, при котором человек может легально работать на себя и платить налог до 6%. Взносы в пенсионный фонд, в обязательной форме, платить не нужно.
Как отметило государство, таким образом, они предложили выйти гражданам из «тени» и официально работать. Хорошо это или плохо? Конечно, никто не хочет отдавать часть кровных…но, закон есть закон.
В качестве льгот самозанятым поставили различные бонусы по налогу (в 2020 году даже часть простили и вернули). И как итог, самый главный бонус – это кредитные продукты. Казалось бы, только ради этого можно получить статус, официально работать и пользоваться кредитными продуктами банка. Думаю, оформить ипотеку, автокредит или потребительский кредит на развитие дела не против многие граждане.
Как оформить кредит самозанятому?
Если в 2019 году на официальных сайтах банков небыло специальной программы, то сейчас крупные игроки финансового рынка предлагают заманчивые условия. Кстати, СБЕР банк предлагает выгодные условия, если получать доход на карту в их банке и пользоваться сервисом «Своё дело».
Для оформления кредита следует обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, это:
- Паспорт.
- Выписка по счету, для подтверждения дохода.
- Второй документ, для подтверждения личности.
После заполнить заявку, дождаться решения. Получив одобрение подписать договор и получить деньги. Казалось бы, все прозрачно и просто. Но как все происходит на самом деле?
Оформляют ли банки кредиты самозанятым?
Изучив многочисленные отзывы в интернете можно заметить, что банки в 99,9% случаев отказывают в предоставление кредита. При этом самозанятые граждане, подающие заявку, не имеют испорченной кредитной истории. Почему такое отношение? Все очень просто – для банка самозанятый и безработный одинаковые понятия.
В результате этого следует рассматривать кредитование с предоставлением залогового обеспечения или с привлечением поручителя. Главное, чтобы залог был ликвидным. Очень хорошо банки кредитуют под залог машины или квартиры. Получить в кредит самозанятый сможет не более 80% от рыночной цены обеспечения.
Без залога и поручителей, как отмечают клиенты, можно взять кредит самозанятому в банке Тинькофф. Он выдает в долг до 2 миллионов без подтверждения доходы. Главное, обратить внимание на ставку, которая не будет минимальной.
Но не все так плохо. Специалисту портала vachdrug.ru удалось найти предложение, в рамках которого клиенты получают одобрение. При этом вам не надо предоставлять залог и привлекать поручителей.
Обратившись в МСП Банк можно получить кредит при наличии небольшого пакета документов. Необходимо перейти на официальный сайт кредитора, заполнить заявку и получить решение. Судя по отзывам, заявка рассматривается до 3 дней.
Получается, взять кредит в банке самозанятому крайне сложно или порой невозможно. Получить деньги можно только под залог ценного имущества или поручительство. Также банки попросят оформить страхование.
Если у вас есть опыт кредитования или оформления заявки, просим поделиться опытом, через раздел «Комментарий». Будем благодарны любым советам, которые помогут читателям нашего портала получить деньги в долг без проблем.
Банки, принимающее заявки онлайн
[get_credits income = без справок]
В Телеграм-канале «FN | Познавательный журнал» интересные статьи, полезная информация и тесты каждый день! Подписывайтесь, чтобы не пропустить новую публикацию!
Источник: finotes.ru
