Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказали в открытии расчетного счета ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.
Также мы проработали этот кейс с ответственными специалистами для того, чтобы повысить уровень нашего сервиса и качество обслуживания.
Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП
Альфа-Банк может отказать в открытии расчетного счета на ИП, если у вас есть заблокированные или арестованные счета в других банках. Если проблем с налоговой или иными гос. органами нет, возможно, банк сомневается в вашем стабильном финансовом состоянии.
Еще одна причина, по которой в Сбербанке вам могут отказать – это деловые связи с сомнительными контрагентами, например, с фирмами-«однодневками». Подозрительная финансовая активность или наличие счетов во многих банках также приведут к отклонению вашей заявки.
Отказ в открытии ИП (ИП/РФ)
Также в учет банки берут базовые признаки «фирм-однодневок»: если уставной капитал компании равен минимально допустимым 10 тысячам рублей для ООО, у нее всего один учредитель и есть вероятность оформления бизнеса на недействительный паспорт, а также компания по какой-то причине не отправляет в ФНС отчетность о своей деятельности.
Поэтому в спорной ситуации банку проще отказать заявителю в открытии расчетного счета, чем потом иметь головную боль с фирмой-однодневкой или мошеннической организацией.
Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.
В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?
Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная. Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.
Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.
При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.
Часто отказ приходит сразу от нескольких банков. И чтобы исключить такой исход в следующем банке, необходимо выявить причину отказа. Поэтому представляем вам несколько подробных рекомендаций.
Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП
В этом случае операционист вам укажет ни них и посоветует устранить недочеты или предоставить недостающую документацию. Более существенное основание, почему вам не открывают расчетный счет на ИП – вы попали в список неблагонадежных клиентов.
Если он откроет счет обнальщику или экстремисту, то рискует получить штраф или вовсе лишиться лицензии.
Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст.
446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).
По отдельности эти признаки, как правило, не играют роли, но если наберётся хотя бы три,банк может отказать в открытии счёта. Например, компания с минимальным уставным капиталом — обычное дело.
Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину
Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.
Изучите правила подачи, а также перечень необходимых документов. Если вы как генеральный директор самостоятельно пойдёте подавать документы, подумайте, как будете отвечать на вопросы и не забудьте паспорт.
Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.
Иногда клиент меняет тактику: уходит в другой банк, надеясь, что там ему не будут задавать лишних вопросов. Но его историю уже знают — первый банк обязан сообщать о случаях и причинах отказа Росфинмониторингу, который, в свою очередь, должен рассказать остальным банкам.
Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.
Более того, на сайте ФНС существует «черный список» адресов, который всегда проверяется банком при проверке нового клиента.
Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации
Есть несколько причин, почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО. Рассмотрим их подробней.
Если по итогам проверки оказывается, что по прописанным в учредительных документах реквизитам, офиса компании нет – это наверняка гарантия отказа в открытии счета. Банковские работники крайне щепетильно относятся к этому вопросу, сверяя заявленные сведения с реальными.
В статье разберемся, почему банки отказывают в открытии расчетных счетов для ИП и юр. лиц. Рассмотрим наиболее частые причины отказов в Сбербанке и Альфа-Банке, а также узнаем, что делать, если вы получили отказ от банка.
Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.
Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией.
Один из основных документов, к которым обращаются банки в отслеживании деятельности своих клиентов. Его несоблюдение строго карается Центробанком, вплоть до моментального отзыва лицензии. Особое внимание стоит обратить на статью 6, в котором перечисляются все условия, при которых операции по вашему счету будут тщательно контролироваться финмониторингом. Хоть и не понимаю зачем, честно говоря, и вообще требуется ли такая информация для впервые созданных ИП.
Учредитель, главбух и директор в одном лице. Это относится к организациям: для ИП такое положение нормально.
В этом случае нужно написать заявление в Арбитражный суд вашего района. Процесс будет долгим и сложным, а шансы выиграть дело невелики. Чаще всего победителем выходит банк, так как в законодательстве есть указание на то, что банк может отказать в открытии счёта сомнительным лицам.
Запомните: открыть счёт в банке может только официальный представитель организации, например, генеральный директор компании, или его доверенное лицо с соответствующей доверенностью — исключений нет.
По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.
Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.
Прежде всего, это своего рода «перестраховка». Если у службы безопасности есть подозрения в том, что вы нарушаете законодательство, в открытии счета откажут.
Клиента заносят в так называемый список «отказников». Этот факт становится достаточным основанием для будущего отказа — получается замкнутый круг.
Необходимость же открыть расчетный счет возникнет, если расчеты с контрагентами по одному договору превысят 100 000 рублей.
Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе. Тем не менее, апеллируя к ст. 846 ГК (о том, что банки не отказывают в открытии расчетного счета) и ст.
445 (о том, что в случае уклонения банка от заключения договора, клиент может обратиться в суд), возможно, удастся услышать причину отказа.
Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета
Далее поговорим о том, в каких ситуациях банк может отказать в открытии расчетного счета, а также обсудим как поступить в данной ситуации.
Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.
Любой банк может отказать ИП в открытии счета, если на это есть законные основания. Согласно статистике, порядка 15% заявок отклоняют. Российские банки руководствуются рекомендациям Центробанка и используют различные скоринговые программы, чтобы оценить благонадежность и финансовую состоятельность потенциальных клиентов.
Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.
Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.
Если в открытии расчетного счета ИП отказал Альфа-Банк, то это может быть связано с несколькими моментами. Во-первых, предоставление нулевой отчетности в ФНС либо игнорирование сдачи отчетности. Во-вторых, наличие решения ФНС о приостановке действий по ранее открытым счетам.
Получил документы об открытии собственно ИП и с этими документами, 31 марта пошел в банк. Первое удивление возникло, когда при открытии счета устроили допрос. Как будто я первый ИП фрилансер в банке. Спросили ИНН организаций, от которых будут приходить платежи, от кого и как будут приходить деньги и т.д.
Похожие записи:
- Квитанция госпошлина на расторжение брака 2022 году квитанция
- Норматив потребления горячей воды на 1 человека 2022 Ярославль
- Пенсия по потере кормильца в республике коми сумма в 2022 году
Источник: cvetnoy-metall.ru
Почему отказывают в открытии счета ип
06.09.2018, 23:47
Татьяна (Москва)
Добрый день. Я захотела открыть расчетный счет в Абсолютбанке на своей ИП. ИП у меня 3 года. Сейчас счет открыт в другом банке. Абсолютбанк дал отказ на моменте онлайн проверки. Отказ был без обьяснения причин, но как я поняла, что возможно мое ИП в черном списке.
Хотя реально у меня суммы очень маденькие и обналом я не занималась никогда. Я прочитала, что в таком случае банк должен дать мотивированный отказ, где будет объяснено что надо сделать, чтобы устранить причину попадания в черный список.
Но я еще узнала, что моей знокмой тоже Абсолютбанк не открыл счет, хотя она ИП зарегестрировала всего 1 месяц назад и у нее вообще не было никакой истории. Может ли в этом случае банк отказывать в открытии счета? Ведь устранять явно нечего. Что посоветуете сделать? Можно ли сделатьсебе хуже, если требовать ответа и пытаться устранить причины (в моем случае) или настаивать на открытии счета, как в случае с моей знакомой?
Ответ эксперта:
Татьяна, отказ в открытии расчетного счета не всегда связан с 115-ФЗ и так называемым «черным списком». Возможно еже множество других вариантов, к примеру, предоставление неполного комплекта документов и т.д. Если Вам принципиально важно открыть счет именно в этой кредитной организации, то настаивайте на выдаче письменного уведомления об отказе с указанием причин. После этого Вы сможете обратиться в специальную комиссию, созданную в этих целях в Банке России.
Если же Вам просто нужно открыть еще один расчетный счет, попробуйте обратиться в другой банк. Если Вы действительно находитесь в «черном списке», то Вы получите отказ и там и сможете действовать далее, наверняка понимая причины.
В ситуации, когда Ваша предпринимательская деятельность максимально «прозрачна», бояться Вам нечего и Вы сможете доказать свою правоту.
0 Нравится
Другие ответы и комментарии:
07.09.2018
Татьяна
Спасибо за оперативный ответ. Я действительно хочу открыть счет именно в этом банке. Точно дело не в документах, так как до них даже не дошло. Операционист банка ввел номер ИНН в программу и саказал, что счет открыть не смогут и прозвучала фраза между сотрудниками black list. Есть еще вероятность, что это связано с ОКВЭД.
Может ли быть такое что в банке может быть внутренняя политика не открывать счета с определенными оквэд? Имеет ли банк на это право?
Татьяна, действительно, есть определенные направления деятельности, которые считаются высокорисковыми. Как правило, это транспортные услуги, работа с ломом цветных/черных металлов, сельское хозяйство и др. Также в банках ведутся собственные списки нежелательных клиентов, прием на обслуживание которых не рекомендуется. Но эти списки не являются официальными.
Обратите внимание, что один лишь ОКВЭД не может являться причиной отказа в приеме на обслуживание, это должна быть совокупность факторов, доказывающая, что клиент намеревается совершать операции, обладающие признаками «необычных сделок».
Таким образом, если Вам необходимо открыть счет в банке Абсолют, обращайтесь повторно и требуйте предоставления письменных уведомлений и обоснований.
12.10.2018
Роман
В моем случае, картина выглядит на оборот. Расчетный счет открыт в Абсолют Банке 8 лет. У меня ООО. Всё с бухгалтерией в порядке. Сегодня позвонили и сказали, что поступила рекомендация закрыть вам расчетный счет.
В понедельник буду выяснять почему.
Роман, возможно, Банк получил какую-то негативную информацию извне или же тот факт, что «все с бухгалтерией в порядке», очевиден только для Вас. Можете написать в комментариях ниже причину, которую Вам сообщат в Банке, попробую Вам помочь и порекомендовать дальнейшие действия.
Подробнее: https://credit-card.ru/otvet/46530/?sf=1
Как вернуть излишне уплаченные деньги по кредиту?
24.05.2022, 15:50 — Петрухина Ольга Вячеславовна, Москва
Ольга Вячеславовна, если Вы переводили средства на текущий счет, с которого в дальнейшем производилось автоматическое списание.
Поступит ли в филиал Сбербанка заказанная карта?
22.05.2022, 18:22 — Илья, Москва
Илья, Вы сможете получить карту в любом филиале Сбербанке по месту Вашего фактического нахождения независимо от того, в городе.
Как узнать сумму задолженности в РНКБ?
18.05.2022, 23:27 — Анна, Москва
Анна, в целях безопасности и конфиденциальности финансовая информация о клиенте и его счетах (картах) предоставляется исключительно.
Попадает ли перевод средств с кредитной карты МТС Банка под действие льготного периода?
15.05.2022, 21:40 — Марат, Москва
Марат, действие льготного периода по кредитной карте МТС-Банка распространяется только на операции безналичной оплаты товаров.
Можно ли с карты банка Тинькофф снять казахстанские тенге?
09.05.2022, 12:18 — Mike, Москва
Mike, Вы можете снимать наличные с карты банка Тинькофф на территории Казахстана в любом банкомате. При этом снятие будет.
Найти готовый ответ
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Телефон: 8 800 200 20 05
Источник: credit-card.ru
Отказ в открытии расчетного счета в банке
Остался последний шаг на пути к открытию ИП или ООО – визит в банк с целью открытия расчетного счета. И вот пакет документов готов, заявление подано и внезапно – отказ.
Причин подобного явления может быть несколько, хорошая новость в том, что все они легко устранимы.
Дело в том, что работа банков регулируется рядом законом и нормативных актов. К ним часто наведываются сотрудники контролирующих органов с целью проверки и выявления подозрительных клиентов.
Поэтому в спорной ситуации банку проще отказать заявителю в открытии расчетного счета, чем потом иметь головную боль с фирмой-однодневкой или мошеннической организацией.
Есть несколько причин, почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО. Рассмотрим их подробней.
На какие аспекты обращают пристальное внимание?
В первую очередь сотрудники отдела финансового мониторинга Сбербанка смотрят на юридический адрес фирмы.
Если по итогам проверки оказывается, что по прописанным в учредительных документах реквизитам, офиса компании нет – это наверняка гарантия отказа в открытии счета. Банковские работники крайне щепетильно относятся к этому вопросу, сверяя заявленные сведения с реальными.
По этой же причине покупать юридический адрес не стоит. Более того, у налоговой службы есть целая база регулярно обновляемых и пополняемых адресов по ссылке service.nalog.ru/addrfind.do, где можно проверить совпадение своего юридического адреса с адресами других контор.
Если дубли выявлены – высокая вероятность отказа в открытии счета.
Бумажные проблемы – следующая по частоте распространенности причина отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО. Нередко предприниматели просто забывают добавить в пакет документов ту или иную справку, что для банка уже служит достаточным основанием для отказа.
Обязательных справок очень много: это и учредительные документы, оригинал и копии свидетельства о государственной регистрации, копии разных актов, так что легко запутаться.
К примеру, банк Тинькофф откажет в открытии счета клиентам, которые не готовы предоставить на рассмотрение удостоверяющие полномочия руководителя документы.
Наличие в бумагах ошибок, опечаток и неточностей – такая мелочь тоже способна причинить неудобства. Подобные проблемы весьма несущественны, в банке специалист может объяснить, что именно нужно подправить и когда можно повторно принести справки на рассмотрение.
Прочтите также: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией
Другие возможные причины отказа
Процесс открытия счета в банке Восточный предельно простой, заявку можно подать в режиме онлайн и счет уже будет зарезервирован. В процессе принятия решения банк проводит анализ заявителя по ряду показателей:
- Нет ли заявленной компании в черном списке. Есть бизнесмены, открывающие несколько разных счетов многократно, или ведущие подозрительную деятельность;
- Возможная связь компании с лицами или организациями, подозреваемыми в экстремизме;
- Факт задолженности нерезидентов по сделкам, по которым паспорта уже закрыты;
- Если налоговая временно приостановила операции по другому счету, который организация открыла ранее.
Также в учет банки берут базовые признаки «фирм-однодневок»: если уставной капитал компании равен минимально допустимым 10 тысячам рублей для ООО, у нее всего один учредитель и есть вероятность оформления бизнеса на недействительный паспорт, а также компания по какой-то причине не отправляет в ФНС отчетность о своей деятельности.
Базовые данные о компании нужно вписать на сайте выбранного банка, после чего отправить на проверку и ждать ответа. Так в Альфа банке достаточно указать город, наименование компании, ее ИНН и контактный номер бизнесмена для связи – все максимально упрощено.
На практике отказ в открытии расчетного счета в банке можно услышать при совокупности хотя бы пары подобных оснований.
Хотя нередки ситуации, когда банки для перестраховки отказывают потенциальному клиенту, если у них возникают даже малейшие сомнения в его честности.
Чтобы такого не случилось, необходимо внимательно подойти к процессу заполнения заявки и уточнить у банковского работника все нюансы еще до подготовки и подачи документов.
- Тинькофф банк;
- Точка банк;
- Восточный банк;
- Альфа банк.
Как поступить в случае отказа?
Для начала молодому предпринимателю потребуется узнать причину подобного решения. Теоретически, получить такие сведения можно, на практике же оказывается, что банк вправе не разглашать подобные сведения.
Поэтому придется еще раз внимательно изучить требования банка и перепроверить собранные документы на предмет ошибок.
Прочтите также: Расчетный счет за 0 рублей!
Лучше не пытаться выяснить что-то в телефонном режиме, посетите отделение банка лично и попросите старшего менеджера объяснить ситуацию. Гражданское законодательство разрешает банковским организациям отказывать клиентам в случае:
- Физическое лицо-предприниматель недееспособно или ООО неправоспособно;
- Государством были заблокированы другие счета предприятия, открытые в других банках.
Если окажется, что проблема в некорректном адресе, есть смысл пройти перерегистрацию или обратиться в любой другой банк. претензию банка к местонахождению фирмы легко удовлетворить, получив у собственника договор аренды помещения, как реальное доказательство нахождения бизнеса по указанному адресу.
Если же проблема документального характера, потребуется найти контакты хорошего юриста, который подскажет, где именно неточности и как их лучше исправить. Только после устранения возможных проблем время подавать заявку повторно.
В свою очередь руководителю компании законом дано право оспаривать отказ банка в открытии расчетного счета в суде, если ему кажется, что оснований для отказа нет.
Если это подтвердится – суд в принудительном порядке обяжет банк обслужить клиента и заключить с ним договор. В таком случае лучше всего сперва попробовать отправить жалобу на банк в ЦБ и уже по итогам ответа на обращение готовить исковое заявление.
Источник: florabank.ru
