Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица. Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.
10 сомнительных для банка операций, которые могут привести к блокировке карты
Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:
- Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
- Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
- Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
- Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
- В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
- Переводы на расчетные счета других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.
- Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в «отмывании» денег.
- Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
- Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
- Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.
Как сообщил Сбербанк: «Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке»
ЗАБЛОКИРОВАЛИ КАРТУ ИЗ ЗА ТОВАРНОГО БИЗНЕСА! — 120.000р?! Товарный бизнес в 2023 году!
Платежи которые одобряет Сбербанк (это больше относится к ИП, физлица ниже)
- При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.
- Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
- Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой.
- Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
- В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
- Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
- Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании ( смена юридического адреса , смена директора и т.д.)
- Используются специальные сервисы для проверки контрагентов на благонадежность .
Как не попасть в «лапы санитаров» физическим лицам
Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности. Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.
Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:
- При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как «За услуги», «за товар» и подобные.
- Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа — жене.
Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку. И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.
Что делать, если банк заблокировал карту?
Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:
1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.
2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.
3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету.
4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.
Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов. Получите бесплатную юридическую консультацию . Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены.
Источник: dzen.ru
Может ли банк заблокировать карту
Крупные компании, предприниматели и частные клиенты не застрахованы от блокировки банковских счетов. Часто причиной заморозки операций становится законодательство по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денег, полученных преступным путем. Например, когда через счет ИП предприниматель выводит крупные суммы наличных или если компания принимает платежи за отсутствующие товары.
Разбираемся, может ли банк заблокировать счет, как это предотвратить и что делать, если ограничения уже введены.
На самом деле банки в большинстве случаев не блокируют сам счет, а только устанавливают лимиты на снятие по картам и отключают банк-клиент. Это значит, что вы можете использовать бумажный формат платежных поручений, а также снимать деньги в кассе, пока банк проверяет операции, которые вызвали вопросы.
Имейте в виду, что, если в тексте указано «блокировка», фактически речь может идти о том, что банк ограничил операции по счету и проверяет транзакцию, которая показалась ему подозрительной.
По каким причинам могут заблокировать счет или ограничить по нему действия
При проверке клиентов банки руководствуются Федеральным законом № 115-ФЗ и разъяснительными письмами Центробанка. Согласно действующему законодательству есть две основные причины для блокировки счета банком.
Решение налоговой о блокировке счета из-за налоговых правонарушений. Такое возможно, когда компания не заплатила налоги или своевременно не отправила отчетность в ФНС. Полный перечень налоговых правонарушений перечислен в статье 76 Налогового кодекса РФ. Как только от Федеральной налоговой службы поступает решение, банк обязан заблокировать счет.
Проведение подозрительных (сомнительных) операций по счету. Вот действия, на которые банки и Росфинмониторинг обратят особое внимание:
- Осуществление компанией операций, перечисленных в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
- Расходы с неопределенными целями. Основание для блокировки счета: если вместо точного назначения платежа указано «Прочие расходы».
- Финансовые операции без очевидного экономического смысла. Если расходы и платежи в пользу контрагентов не соответствуют размеру прибыли, банк может заподозрить отмывание. Такое возможно, если предприниматель постоянно закупает товар дороже, чем его продает. Еще пример: у бизнеса снижается прибыльность, а гендиректор и его заместители продолжают получать высокую зарплату с бонусами/
- Регулярное снятие наличных со счета. Такая ситуация может вызывать подозрение, когда, например, владелец ИП обналичивает часть каждого входящего платежа за все продаваемые товары или оказанные услуги.
- Платежи в пользу фирм-однодневок и множество посредников. Подобное сотрудничество карается уголовной ответственностью. Поэтому перед сотрудничеством с потенциальным партнером узнайте его репутацию.
- Отсутствие регулярных расходов. Компании тратятся на офис, аренду складов, коммунальные платежи, производственное сырье, зарплату и многое другое. Если подобных платежей нет или они происходят редко, банк может заблокировать счет для выяснения обстоятельств.
- Поступление денег за деятельность, которая не указана в отношении компании в ЕГРЮЛ. Если компания периодически оказывает клиентам нестандартные услуги, это нормально (например, продавец доставил покупателю тяжелое оборудование и взял за это плату). Другое дело, если ивент-агентство часто получает платежи за продажу мебели.
В любой момент банк может отказать в проведении операции, если зафиксирует по вашему счету транзакции с перечисленными признаками и посчитает риск дальнейшего обслуживания неприемлемым для себя.
Как долго действует блокировка и как можно ее снять
Единого срока для блокировки счета в законодательстве не предусмотрено.
- Как правило, банки ограничивают осуществление операций на время, до момента получения от клиента обосновывающих документов и проведения их анализа с положительным результатом.
- Полная блокировка счета (замораживание средств и (или) имущества). Это крайняя мера, которая применяется только по решению суда. Здесь нужно доказать, что владелец счета финансирует террористическую или экстремистскую деятельность, пытается легализовать доход от преступных деяний.
При этом учитывайте, что срок блокировки расчетного счета банк увеличивает на время сбора и проверки документации. Пример: операция заблокирована 1 августа, в понедельник, на 5 рабочих дней. Если у банка на руках все отчеты, блокировку должны снять 9 августа, после выходных. Если на сбор документов клиенту понадобится два рабочих дня, проверка завершится уже 11 августа.
Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений
В 2021 году Центробанк выпустил методические рекомендации, которые позволяют клиентам избежать ограничений по счету. Регулятор называет это финансовой гигиеной и рекомендует подробно планировать деятельность; вести строгий учет доходов и расходов; в обязательном порядке заключать договоры с партнерами и подписывать дополнительные соглашения в случае изменения условий сотрудничества; соблюдать порядок расчетов, указанных в контрактах.
Дополнительно Центробанк обращается к предпринимателям и дает следующие советы.
- Оперативно сообщайте в Федеральную налоговую службу и обслуживающий банк об изменениях в видах деятельности. Если вы перестали продавать пластиковые окна и переключились на мебель, направьте в ФНС заявление о смене кодов ОКВЭД и предупредите банк.
- Периодически заглядывайте в ЕГРЮЛ и проверяйте, содержатся ли в реестре актуальные сведения о вашем бизнесе. Если вы переехали в новый офис и не сообщили об этом в ФНС, в ЕГРЮЛ может попасть недостоверная информация об адресе компании. Если неверный адрес провисит в реестре шесть месяцев, компанию могут во внесудебном порядке исключить из ЕГРЮЛ, то есть фактически ликвидируют ее.
- Подробно заполняйте платежные документы. Старайтесь полно прописывать назначение платежа, не просто «по счету/договору №…», а конкретно за какие виды товаров, работ и услуг вы получаете деньги с указанием счетов, спецификаций, универсальных платежных документов и прочей информации, на основании которой формируется платежное поручение. Эти же действия попросите выполнять своих контрагентов.
- Не дробите бизнес на множество разных фирм и ИП. Когда бизнес развивается и вы открываете новые компании для его эффективного управления, это нормальный процесс. Однако не стоит заводить отдельные организации для закупки сырья, продажи товаров, оформления сотрудников и прочих технических операций. Для налоговой это может быть сигналом о намеренном сокрытии части прибыли.
- По максимуму снижайте расходы наличными: оформляйте корпоративные банковские карты для всевозможных платежей и переводите зарплату на счета сотрудников официально. Без необходимости старайтесь не выводить наличные с расчетного счета, а если пришлось, то сохраняйте чеки, чтобы в случае надобности обосновать траты в налоговой службе.
- Если банк направил вам запрос, всегда отвечайте и направляйте ему все необходимые данные: договора с дополнительными соглашениями, товарные накладные, счета-фактуры. В случае необходимости подготовьте пояснительное письмо и расскажите об особенностях ведения бизнеса или целесообразности какой-то определенной сделки, то есть старайтесь подробно отвечать на вопросы сотрудников банка.
Будете следовать рекомендациям — снизите вероятность блокировки счета.
Источник: www.raiffeisen-media.ru
Три ситуации, когда ИП грозит блокировка счета
Советы от эксперта сервиса «Контур.Банк» компании «СКБ Контур» Елены Галичевской, как предпринимателю избежать блокировки счета. Три ситуации, которые точно не понравятся вашему банку.
Если банк заблокировал расчетный счет — это значит, что все операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. Выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, представлять документы, оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам. Расскажем о трех ситуациях, когда банк может заблокировать счет ИП, и дадим рекомендации, как действовать.
ИП переводит деньги со счета на личную карту
Деньги ИП — его собственность и не делятся на «предпринимательские» и личные. Такое разъяснение выпустил еще в 1996 году Конституционный суд (п. 4 Постановления КС РФ от 17.12.1996 № 20-П). Главное — уплатить налоги. Средства, которые останутся после этого, предприниматель может тратить по своему усмотрению. Например, перевести деньги на личный счет, открытый на физлицо.
Итак, предприниматель перечисляет деньги на свою платежную карту, но банк усматривает в этой операции попытку незаконного обналичивания и отказывается ее провести. Если банк расценит операцию как сомнительную, он блокирует счет и запрашивают у ИП пояснения, ссылаясь на «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Практически во всех договорах банковского обслуживания встречается условие о том, что клиент — физическое лицо, которому открыт текущий счет, обязуется не использовать его в предпринимательской деятельности. Поэтому, если клиент переводит крупные суммы с «предпринимательского» счета на личный, банк считает это нарушением условий использования банковских карт.
В такой ситуации банк может потребовать у предпринимателя справку из ИФНС о том, что налоги уплачены и нет задолженности перед бюджетом. Суды встают на сторону налогоплательщика и признают незаконными отказы банка в переводе денег между счетами предпринимателя (Постановление 12 ААС от 30.11.2017 № 12АП-12945/2017).
Судьи подчеркивают, что банк не вправе брать на себя функции налоговой инспекции (Постановление АС Дальневосточного округа от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015.). Однако, если предприниматель регулярно переводит деньги с расчетного счета на личный, и суммы переводов явно несопоставимы с масштабами его деятельности, то суд может принять сторону банка.
Согласится с тем, что идет обналичивание денежных средств (Постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16.). В первую очередь банк заинтересуют переводы на сумму 600 000 руб. и более, поскольку именно такие суммы операций с наличными подлежат контролю (пункт 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ.). Совет. Чтобы счета не заблокировали, не указывайте назначением платежа «Пополнение собственной карты».
Безопаснее такая формулировка: «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды».
ИП получает оплату от клиента на личную карту
- подобные операции банк может квалифицировать как сомнительные;
- держателю банковской карты следует подготовить документы для обоснования экономического смысла операций;
- банковскую карту могут заблокирована из-за нарушения режима использования текущего счета (счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью);
- договор банковского счета может быть расторгнут, если такое условие предусмотрено в договоре с банком. Если банк дважды за календарный код принимал решение об отказе в совершении подозрительной операции, так как клиент не представил поясняющие документы, договор также могут расторгнуть.
ИП регулярно снимает наличные с корпоративной карты
Банки с опаской относятся к снятию денег с карты ИП, поэтому они установили ограничения — комиссию и лимиты по суммам снятия наличных с расчетного счета ИП. Дело в том, что Центробанк довольно жестко борется с обналичиванием денежных средств. Если банк не будет следить за операциями с наличностью, он рискует потерять лицензию. Отдел финансового мониторинга отслеживает суммы снятия и принимает соответствующие меры — блокирует счет, требует объяснений.
Совет. Не снимайте все или почти все деньги со счета сразу, его наверняка заблокируют и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется предъявить сотрудникам договор и закрывающие документы по сделке с клиентом, дождаться завершения проверки. Словом, все деньги со счета лучше не снимать.
Источник: spark.ru
