Лизинг автомобиля — это когда вы платите за автомобиль ежемесячно, но он все равно не ваш. Лучше в кредит? Как бы не так. Сейчас я вам очень быстро докажу, что конкретно вам такой способ подходит гораздо больше.
Кому подходит лизинг (спойлер: не всем)
Нам кажется, что это все только для разных фирм. Ну или для ИП в крайнем случае. Что же тогда на Западе лизинг автомобилей распространен так широко: гораздо шире, чем у нас. Причина одна — те, кто берет автомобили в лизинг, давно поняли, что им это подходит гораздо больше, чем обычная покупка за наличные или в кредит. Особенно если вы не хотите переплачивать или накачивать себе кредитную историю обременениями в виде целого автомобиля.
Сразу с ходу анонсирую те категории потребителей, кому лизинг может показаться особенно интересным:
- Бизнес, однозначно (ИП, ООО, АО и т.д.). Причина — возможности списывать платежи по лизингу в расходы, не вешать на себя дополнительную нагрузку в виде кредитов, кому не захочется идти в банк и кроме обычной ссуды просить еще денег в долг. Чтобы купить машину;
- Чиновники, известные в широких кругах личности. Не хотите указывать в декларации автомобиль? Не надо. Пользуйтесь им так, чтобы он не находился в вашей собственности. Но и не был чисто арендным. То, что надо;
- Тем, кто не хочет связываться с перепродажей технически сложного оборудования. И кто, в общем-то не уверен в его надежности. Отличный пример из Европы: вы можете купить электромобиль. А батарею к нему (стоимостью, кстати, иногда больше половины автомобиля!) взять в лизинг отдельно. Платить несколько десятков долларов в месяц. Зачем думать о том, что будет с батарей через пару лет, если можно ей просто пользоваться и потом отдать компании-лизингодателю. Пусть дальше делает с ней что хочет.
- Если вы «любите» попадать в ДТП (об этом ниже).
- Неограниченному кругу лиц. Возможно вы для себя найдете больше преимуществ, о которых подробно ниже.
Суть лизинга, его определение
Думаю, понятно без дополнительных объяснений. Лизинг — разновидность аренды. Вы находите автомобиль, лизинговая компания покупает его себе, а вам передает в обмен на месячные платежи.
Кредит или лизинг? Как купить авто выгоднее?
Виды лизинга
- Оперативный лизинг — автомобилем вы пользуетесь, в конце срока отдаете его обратно и, если хотите, получаете новый. Ни перепродаж, ни потери стоимости.
- Финансовый — разновидность покупки. В конце установленного срока автомобиль становится вашим.
В конце 90-х, начале 2000-х годов у нас в России больше был распространен второй вид лизинга. Все-таки считали, что «свое — ближе к телу». Однако сейчас с собственностью стараются не связываться. Поэтому чаще выбирают первый (как и на Западе). Тем более, что он гораздо дешевле.
Хотя лизинговые компании по инерции чаще предлагают в конце срока получить автомобиль в собственность. Что делает многие преимущества этого вида договора не достижимыми.
Преимущества автолизинга по сравнению с кредитом
Лизинг автомобиля может быть выгоден по следующим соображениям:
- Ниже ежемесячные платежи , чем по кредиту. Вам не приходится выплачивать полную стоимость автомобиля. Машину с остаточной стоимостью лизинговая компания потом продаст самостоятельно. Утверждение справедливо только в случае краткосрочного договора (смотрите далее).
- Не нагружает кредитную историю . Нет хлопот как в банке с получением кредита. Лизинговые компании — совсем другой вид бизнеса. Ваши кредиты останутся при вас. Банкам до лизинговых договоров нет дела, так как это не отражается на вашем имуществе и обязательствах. Не надо будет оформлять залог.
- Меньше проблем с ремонтом и техобслуживанием . Как правило, типовой договор лизинга предусматривает, что все текущие платежи по ремонту и техобслуживанию автомобиля берет на себя лизингополучатель, а часть капитальных трат и затрат на ТО берет на себя лизинговая компания. В конце концов это в ее интересах: автомобиль — ее имущество.
- Избавляет от хлопот с продажей подержаного автомобиля . Это не Teade-In. Цена подержаной машины будет гораздо выше. И будет минусоваться при определении лизингового ежемесячного платежа. Вам не нужно будет самостоятельно искать покупателя на ту машину, которой вы пользовались. Вы просто возвращаете ее обратно в компанию. И можете выбирать новый.
- Можно списывать налоги. Если они у вас есть.
- Особенно подходит тем, кто любит попадать в ДТП . Об этом ниже.
- Больший выбор автомобилей. Вам не нужно будет думать не станет ли машина ломаться через 5 лет. Просто потому, что вы будете использовать ее первые три года.
Автомобиль в лизинг для тех, кто любит попадать в ДТП
Представим ситуацию. Вы купили один автомобиль в кредит, а второй взяли в лизинг. Оба автомобиля имеют полис КАСКО. Оба автомобиля за время эксплуатации один раз или многократно попадали в ДТП. Каждый раз они были отремонтированы за счет страховой компании.
Вроде бы все одинаково.
Когда придет время расставаться с автомобилями, история с ДТП в случае кредитного автомобиля будет вашей проблемой. Она будет давить на цену при торге с покупателями. В случае автомобиля, взятого в лизинг — это будет проблема лизинговой компании.
Когда машину в лизинг лучше не брать. Недостатки лизинга и преимущества кредита
Лизинг — вовсе не панацея. У него есть свои минусы (соответственно, плюсы у кредита).
Когда мы вас отговорим от лизинга:
- Если вы не собираетесь долго менять машину (планируете ее использовать 5 лет и более), то купить автомобиль в кредит будет выгодней;
- Если вы собираетесь экономить на обслуживании (пропускать ТО, не заботиться о техническом состоянии). Для лизинговой компании ваш автомобиль — собственное имущество. Они не дадут вам снижать его стоимость.
- Если у вас нет проблем с кредитной историей, получением дополнительного кредита переговоров с банком.
- Если вы не сможете списать расходы по лизингу и уменьшить тем самым налоги.
- Если у вас есть серьезные и веские основания предполагать, что в ходе выплат могут возникнуть трудности. В договорах часто содержится требование немедленно вернуть объект лизинга (проще говоря автомобиль), при этом уже сделанные платежи обратно не возвращаются. В случае кредитной машины она будет уже немножечко вашей. И банк потребует лишь сумму долга.
- Если вы считаете, что по окончанию использования кредита сможете дорого продать свой автомобиль и у вас будет время и желание этим заниматься.
Как сравнить лучшие предложения автомобилей в лизинг
Всё очень просто. Идете в вашу любимую поисковую систему, набираете «Рейтинг лизинговых компаний» и получаете список. Практически в любой из них можно оформить автомобиль в лизинг. Дальше останется лишь определиться с возможностью внести начальный взнос (размер аванса), сроками и получить расчет. Возможно прямо на сайте компании.
Предложения крупнейших компаний, принадлежащих банкам или входящих с ними в одну финансовую группу вам, возможно, покажутся не очень привлекательными. Но среди целого списка предложений найти одно свое самое подходящее, как видится, не составит проблем.
Источник: krbank.ru
Лизинг автомобиля для ИП
Наиболее распространенной разновидностью заемного финансирования предпринимателей является лизинг. Перед тем как начинать говорить, о видах данной услуги и их отличиях от обычных кредитов следует дать определение этому виду займов.
Лизингом называется форма кредита, подразумевающая передачу объекта собственности (в основном, дорогостоящей спецтехники и автомобилей, используемых в коммерческих целях) на продолжительный срок в аренду с правом его возврата либо выкупа.
Какие бывают схемы
В России чаще всего используются следующие схемы (виды) оформления лизинга:
1. Финансовый. Такие сделки представляют собой операции по приобретению в собственность различного имущества (например автомобиля), а затем его передачу во временное пользование либо владение на период, по продолжительности почти равный сроку его эксплуатации. За счет платежей лизингодатель компенсирует себе полную стоимость имущества и извлекает из этого прибыль.
2. Возвратный. Двухсторонняя сделка, особенность которой состоит в том, что кредитор также является и «поставщиком» объекта сделки. К примеру, собственник автомобиля продает его фирме и с ней же заключает на это же авто договор лизинга.
3. Оперативный. Используется при непродолжительных сроках аренды имущества, как правило, до 3 лет. В данном случае автомобиль или другая техника может быть сдан в аренду на следующий срок либо возвращен обратно. Этот вид лизинга предполагает большую ответственность получателя услуги за сохранность объекта, потому и применяется не так часто.
Плюсы и минусы
Услуга дает возможность индивидуальным предпринимателям расширить сферу деятельности с минимальными вложениями. Несомненным преимуществом лизинга, например, автомобиля для ИП можно назвать простоту и быстроту оформления. Также «арендодатель» обычно не требуют поручительства и залогового обеспечения, что зависит уже от конкретной лизинговой программы.
Следует отметить, что у таких компаний довольно лояльное отношение к индивидуальным предпринимателям, а точнее к их платежеспособности. Например, при финансовых затруднениях у ИП допускается внесение изменений в график платежей. Однако основное преимущество заключается все-таки в экономии: индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной форме налогообложения, весьма выгодно держать на балансе, объекты лизинга, ведь они относятся на затратную часть деятельности, и, следовательно, налог на прибыль и имущество будет значительно меньше.
Но есть и отрицательные стороны. Во-первых, это обязательный первоначальный взнос (другими словами, аванс), величина которого может доходить до 35% годовых. Во-вторых, объект лизинга (в нашем случае авто), полученный во владение, необходимо застраховать. В-третьих, права собственности на транспортное средство ИП получит только после полной выплаты установленной лизинговой суммы.
Лизинг или кредитование?
Приобретение в «аренду» авто во многом напоминает обычное автокредитование, но имеются и некоторые отличия:
- В договоре лизинга участвуют 3 стороны: получатель автомобиля, его поставщик (к примеру, автодилер) и компания предоставляющая услугу. Исходя из этого, подписываются как минимум 2 договора. Один — купли-продажи имущества, а второй — договор сделки;
- лизинг автомобиля для ИП не подразумевает всевозможных дополнительных комиссий, прибавляемых банками к автокредиту. Допустим, при аренде не взимается ежемесячный сбор за обслуживание кредитного счета, который может составлять до 2%;
- продолжительность срока данной услуги в среднем составляет 5 лет, а по автокредитованию стандартный срок — 2-3 года.
Оформление
Бытует мнение, что оформить оборудование либо авто в лизинг для ИП довольно сложно и потребуется потратить много времени и усилий. Однако на самом деле потенциальному «услугодателю» необходимо только пройти стандартную процедуру на оценку правоспособности и платежеспособности, для чего он и должен предоставить следующий пакет документов:
- Заявка на оформление услуги, бланк выдаются самой компанией либо банком.
- Документы, доказывающие законность деятельности ИП: копия паспорта, свидетельство о постановке на учет, ИНН.
- Бухгалтерская отчетность за определенный период, обычно за последние 6 месяцев работы.
- В отдельных случаях могут потребовать сведения о кредиторской задолженности.
Следует отметить, что здесь указан полный пакет документов, который может понадобиться для оформления индивидуальным предпринимателем автомобиля в лизинг, зачастую лизинговые компании запрашивают только первые 2 пункта.
Банки или компании?
Транспортные средства в аренду предоставляют и лизинговые компании, и банковские учреждения. Некоторые из них работают с любыми индивидуальными предпринимателями, другие финансируют лишь приобретение отдельных видов оборудования либо техники, к примеру, коммерческого автотранспорта, сложного комплектного оборудования и др.
Условия предоставления также отличаются. Чтобы быть более объективными, сравним условия оформления автомобиля в лизинг для ИП в 2-х известных компаниях и 2-х крупнейших российских банках.
Такая популярная компания, как Europlan, предлагает индивидуальным предпринимателям несколько программ отдельно на приобретение легковых авто и отдельно на покупку коммерческого автотранспорта (автобусов, грузовиков). Europlan тесно сотрудничает со многими автодилерами и минимальный взнос для ИП составляет 10–15% от стоимости транспортного средства. Программы здесь составлены с минимальным удорожанием – примерно 3% годовых, а есть и с нулевыми процентами.
А в компании «CARCADE» клиент, желающий оформить легковой автомобиль в лизинг, самостоятельно выбирает:
- период действия договора, но не более 60 месяцев;
- валюту финансирования: доллары США либо рубли;
- размер первого взноса – от 4%;
- способ оплаты ежемесячных платежей – равными либо убывающими;
- удорожание по сделке – от 0%.
А что же предлагает банки? В Сбербанке на данный момент действуют 2 подобные программы, предполагающие оформление авто в лизинг для ИП. Это «Лайт» и «Стандарт».
По условиям предоставления они довольно схожи, различия есть лишь в размере первоначального взноса (по программе «Лайт» — 10%, по «Стандарт» — 20%), а также по процентной ставке удорожания (от 5,98% по 1-му продукту и от 8,01% по второму). В остальном же условия идентичны:
- сумма финансирования – до 12 миллионов рублей (валюта сделки – только российские рубли);
- срок договора – до 37 месяцев;
- график платежей – равными или убывающими платежами.
Альфа-Банк также предлагает предпринимателям оформить в лизинг транспортные средства различных категорий – от легковых авто до железнодорожных тяговых составов.
Первоначальный взнос составит здесь от 15%, минимальная сумма – от 3 миллионов рублей (либо эквивалент в иной валюте). Срок договора – от 1 до 5 лет, возможно составление индивидуального графика платежей, также предоставляется отсрочка по гашению основного долга (максимум на полгода). Процент удорожания устанавливается в Альфа-Банке индивидуально для каждого ИП и зависит от суммы и срока на который оформлен договор лизинга.
Как видно, условия лизинговых компаний выгодно отличаются от предложений банков, а если прибавить тот факт, что компаниям документов нужно предоставлять меньше, и они куда охотнее идут навстречу предпринимателям при отсрочке платежей, то вывод напрашивается сам собой. Но окончательный выбор остается за вами.
Ищите выгодный автокредит? Читайте:
- Помощь от государства в приобретении автомобиля
- Как грамотно взять автокредит и сэкономить на этом
Источник: www.sbanki.ru
Секрет фирмы: как сегодня выгоднее купить машину для бизнеса
Автомобиль — со скидкой, каско — тоже по спеццене, аванс не нужен, а потом еще и на налогах сэкономишь процентов 40. Да, так бывает — это всё про лизинг. Спойлер: новые возможности уже открылись (ну или вот-вот откроются) и для физлиц.
Что это такое — автолизинг?
Википедия определяет лизинг автомобилей (англ. Automobile leasing) как финансовую аренду автотранспорта. Суть лизинга как популярного финансового инструмента для бизнеса — поэтапное приобретение автомобиля в собственность.
При этом лизингополучатель (будущий собственник) может сразу распоряжаться техникой, а по окончании договора либо выкупить машину по остаточной стоимости, либо вернуть компании-лизингодателю. Словом, как кредит, только в чем-то лучше. Но в чем-то.
Какие машины можно взять в лизинг?
Любые. Скажем, в каталоге лидера российского автолизинга, компании Европлан, которая специализируется на лизинге автотранспорта и спецтехники более 22 лет и имеет 80 000 действующих договоров, сотни моделей разных марок — от Ауруса до УАЗа.
А у клиентов ВТБ Лизинг в мае самой популярной маркой в легковом сегменте стал Volkswagen (20%). Чаще всего эти машины брали для использования в такси. 17% продаж пришлось на автомобили Lada и 11% — на Kia. В группе легкого коммерческого транспорта ГАЗ занял почти половину (46%), каждый пятый переданный автомобиль был марки Ford (19%), по 10% пришлось на отечественные бренды УАЗ и Lada. В грузовиках наибольшим спросом пользовался КАМАЗ (28%).
Только за прошлый месяц компания выдала более 2,5 тыс. машин в 60 регионах страны — на 54% больше, чем в мае 2020 года, когда началась постепенная отмена ограничений на работу автосалонов.
Почему это выгодно?
Потому что вопросы решаются быстро (в бизнесе время не ждет!) и потому что лизинг дает возможность сэкономить, в том числе на налогах.
Как работает сегодня бизнес для бизнеса, рассказывает Лилия Маркова, генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг»;
— Из чего складывается выгода для нашего клиента? Благодаря специальным условиям на приобретение автомобилей в лизинг от автопроизводителей и импортеров мы можем предложить скидки на автомобили до 15%. Транслируем как государственные, так и собственные программы льготного лизинга, которые позволяют в нашем случае экономить до 15% от стоимости машины. Кроме того, мы обеспечиваем нашим клиентам особые корпоративные условия по расширенному страхованию каско и ОСАГО.
Снижение финансовой нагрузки достигается путем включения транспортного налога, страхования и сопутствующих сервисов в ежемесячный платеж, что дает возможность не отвлекать единовременно значительные средства. И главное – финансовые рычаги автолизинга позволяют юридическим лицам возместить 20% НДС и уменьшить налог на прибыль до 20% за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость.
Заявку можно оставить на сайте или позвонив по телефону — расчет будет готов в течение 2-3 часов. Как правило, мы предлагаем разные варианты с учетом пожеланий клиента, будь то минимальный аванс, минимальный платеж или минимальное удорожание. Дальше — выбор за клиентом.
Для примера – два варианта расчета приобретения автомобилей с привлечением средств компании «Газпромбанк Автолизинг».
Минимальный платеж
Стоимость предмета лизинга (ПЛ)
Сумма скидки от производителя
Стоимость ПЛ с учетом скидки производителя
Скидка на выкупной платеж*
Сумма скидка на выкупной платеж*
Экономия на НДС и налоге на прибыль, руб.
*при отсутствии отсрочек по платежам
Минимальный аванс
BMW 4-й серии Coupe
Скидка от производителя
Сумма скидки производителя
Экономия на НДС и налоге на прибыль, руб.
Ежемесячный платеж, руб.
«Корона» и лизинг
Мир уже никогда не станет прежним: когда такое было, чтобы горожане предпочли походу в торговый центр доставку на дом, а такси или каршеринг – общественному транспорту? В итоге 2020 год войдет в историю не только пандемией, но и грандиозными подвижками на авторынке.
Новые реалии нашей жизни, связанные с ковидными ограничениями, в том числе бурный рост интернет-торговли, подтолкнули бизнес быстрее поворачиваться к потребностям клиентов и наращивать обороты. А лизинг колесного транспорта по итогам прошлого года буквально вывез из кризиса всю отрасль. При этом лизинг грузового автотранспорта (первое место по доле рынка в новом бизнесе) примерно повторил показатели доковидного 2019-го, а занявший вторую позицию по доле рынка лизинг легковых авто дал прибавку в 6,2% по сравнению с прошлым годом.
Повышенный спрос на развозную технику поддержали все ведущие компании на этом рынке: ГТЛК, Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг, Газпромбанк Лизинг, ЛК «Европлан».
Александр Михайлов, генеральный директор ЛК «Европлан»:
Очевидной переменой стало усиление интереса к онлайн-сервисам, дистанционному обслуживанию. Лизинг, в отличие от банковской сферы, к 2020 году был гораздо более ориентирован на «офлайн-взаимодействие» между участниками сделки. Теперь большинство наших клиентов и контрагентов активно используют электронный документооборот. Кстати, в период самоизоляции мы запустили мобильную версию нашего личного кабинета клиента «Мой Европлан».
Пандемия не могла не повлиять на рынок автолизинга. Безусловно, это влияние было негативным, однако автолизинг по итогам года показал рост – объем нового бизнеса вырос на 8% (данные «Эксперт РА»). И это при падении рынка лизинга и снижении объема продаж автомобилей! Огромный отложенный спрос, обусловленный приостановкой деятельности всех игроков авторынка, вызвал взрывной рост продаж после снятия ограничений.
А лизинг для обычных граждан существует?
Мировая индустрия лизинга ориентирована большей частью на обычных граждан. Но в России не так: по итогам 2020 года «физики» – лишь 1% рынка, что обусловлено в том числе пробелами в законодательств.
«Пока не изменится налоговое законодательство в России, лизинг не будет выгоден физическим лицам, — утверждает Александр Михайлов. — Но сегодня у физлиц появился огромный выбор вариантов владения автомобилем. Это не только автокредит, лизинг и покупка за наличные — все большее распространение приобретают операционный лизинг (лизинг без выкупа автомобиля в конце срока действия договора лизинга) и сервисы долговременной аренды — например, подписка на авто».
Подписка дает возможность использовать новый автомобиль так, как будто он находится в собственности. При этом не нужно платить аванс, а в ежемесячные платежи включен набор всех необходимых автоуслуг, например, прохождение ТО, которые берет на себе компания.
Автомобильный маркетплейс — скоро
В рамках Петербургского международного экономического форума было объявлено о планах создания маркетплейса, который станет впоследствии частью автоэкосистемы ВТБ.
Рассказывает генеральный директор ВТБ Лизинг Дмитрий Ивантер:
«Совместно с банком ВТБ мы строим автоэкосистему, которая будет предлагать услуги по покупке, продаже и постпродажному обслуживанию автомобилей как физическим, так и юридическим лицам. У ВТБ Лизинг во владении около 60 тысяч автомобилей, и конечно, в группе у нас самая сильная экспертиза по экономическому циклу жизни автомобиля. Поэтому мы принимаем непосредственное участие в разработке этого сервиса.
Наша цель — сделать удобный онлайн маркетплейс, где клиент сможет выбрать автомобиль в реальной комплектации и по реальной цене и получить онлайн консультацию по вопросам покупки и организации сделки. Это то, чего сейчас потребитель в большой степени лишен. Отдельные международные и отечественные марки стали предлагать такую услугу, но для того, чтобы выбрать из нескольких брендов, вам надо сходить в разные магазины, и это очень неудобно».
Важно, что на этой площадке можно будет не только взять машину в лизинг, но и купить за собственные средства (совершив транзакцию сразу на сайте) или при помощи автокредита, а также оформить подписку (для физлиц) или лизинг (для юрлиц).
По мнению Дмитрия Ивантера, через три года объемы рынка продаж новых автомобилей онлайн, в том числе в части лизинговых инструментов, догонят традиционные каналы.
Покупка за наличные, автокредит (для бизнеса — финансовый лизинг) или подписка? Вот тот самый вопрос, на который ищет ответ покупатель автомобиля. Когда все эти услуги сойдутся на одной площадке, выбрать оптимальное решение станет гораздо проще.
Источник: www.zr.ru