Методы снижения риска – это экономические механизмы и действия экономических субъектов, которые направлены на минимизацию негативного воздействия трудно прогнозируемого наступления определенных событий.
Общие сведения о методах снижения риска в бизнесе
Современная экономическая деятельность так или иначе связана с рисками. Под ними понимают вероятность наступления определенных событий, что может негативно отразиться на результатах экономической деятельности.
В подобных условиях одной из задач менеджмента практически всех предприятий современности является снижение риска. Эта задача решается менеджерами через применение специальных методов, т.е. внедрение экономических механизмов или совершение определенных действий.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
В настоящее время различают следующие методы снижения риска в бизнесе:
- Избежание риска;
- Распределение риска;
- Получение большей информации о предстоящем выборе и результатах;
- Лимитирование концентрации риска;
- Хеджирование;
- Диверсификация;
- Создание специальных резервных фондов (фонды самострахования или фонд риска);
- Страхование.
Избежание риска предполагает разработку и реализацию таких мероприятий, в результате которых риск будет полностью исключен. Такими мероприятиями могут быть отказ от осуществления высокорискованных операций или реализации высокорискованных проектов, от чрезмерного заимствования капитала, от использования оборотных активов в низколиквидных формах, от совершения краткосрочных финансовых вложений и т.д.
Распределение риска предполагает его разделение между участниками бизнес-процессов. Это позволяет сделать так, чтобы возможные потери для каждого участника оказались относительно невеликими.
Суть лимитирования концентрации риска заключается в установлении неких предельных величин в отношении сумм расходов предприятия, продаж товаров в кредит, инвестиций и т.п.
«Методы снижения риска в бизнесе»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Резервные фонды создаются предприятиями для того, чтобы воспользоваться их средствами для покрытия непредвиденных расходов. Подобные фонды обычно формируются при выполнении различных проектов, когда может понадобиться выполнение дополнительных работ.
Хеджирование как метод снижения риска в бизнесе
Хеджирование – это метод снижения финансовых рисков. Он предполагает заключение срочных контрактов и сделок, условиями которых учитываются потенциальные изменения в будущем курсов валют, процентных ставок и иных финансовых параметров. Поэтому данными контрактами предусматривается избежание неблагоприятных последствий этих изменений.
Для того, чтобы избежать неблагоприятные изменения цен, их в контракте прописывают на момент его заключения, а реализация самой продукции (поставка товара, выполнение работ, оказание услуг) будет осуществлена через определенное время в будущем. Благодаря этому, срочные контракты выступают в качестве объектов купле-продажи на финансовых рынках, участники которых спекулируют на изменении котировок.
Диверсификация как метод снижения риска в бизнесе
Диверсификация – это один из самых распространенных методов снижения риска в бизнесе. Он заключается в распределении имеющегося капитала между различными объектами вложения. Т.е. предпринимательская деятельность организуется сразу на нескольких отраслевых или региональных рынках.
Благодаря диверсификации существенным образом снижается зависимость предприятия от одного товара или одного рынка. Поэтому неблагоприятные последствия, вызванные конъюнктурными изменениями на одном рынке, могут быть у диверсифицированных предприятий успешно нивелированы за счет благоприятных последствий, вызванных конъюнктурными изменениями на другом рынке.
Диверсификация рисков в бизнесе имеет несколько основных форм:
- Диверсификация валютного портфеля – использование для расчетов и формирования резервов различных валют;
- Диверсификация депозитного портфеля – размещение денежных средств предприятия на хранение в нескольких банках;
- Диверсификация кредитного портфеля – установление кредитного лимита, диверсифицированного по группам покупателей;
- Диверсификация портфеля ценных бумаг – приобретение акций и облигаций различных предприятий;
- Диверсификация программы реального инвестирования – реализация различных инвестиционных проектов с альтернативной отраслевой и региональной направленностью.
Страхование как метод снижения риска в бизнесе
Имущественные интересы предприятия также могут быть защищены через страхование рисков. Оно представляет собой формирование специализированными страховыми компаниями (т.е. страховщиками) денежных (страховых) фондов за счет уплаты несколькими предприятиями (т.е. страхователями) страховых взносов (страховых премий).
Предприятия могут получить средства от страховщика, если наступил страховой случай. В качестве страховых случаев могут быть признаны порча или уничтожение имущества, нанесение вреда здоровья работникам предприятия, невыполнение обязательств в отношении предприятия и его контрагентов и т.д.
В рыночной экономике распространение получило добровольное страхование. Оно основывается на добровольном заключении договора страхования между обратившимся страхователем и страховщиком. Однако в силу государственного регулирования экономики также существуют формы обязательного страхования, которые преимущественно носят социальный характер – пенсионное, медицинское, по безработице. Но еще, например, есть обязательное страхование ответственности перевозчиков пассажиров.
Таким образом, мировая практика выработала несколько эффективных методов снижения риска в бизнесе, применение которых позволяет предприятиям минимизировать или полностью устранить незапланированные издержки производства.
Источник: spravochnick.ru
Риск присущ любой области человеческой деятельности, так как он связан с различными условиями и факторами, влияющими на положительный исход человеческих решений. Каждое действие, которое мы предпринимаем и которое влияет на будущее, имеет неопределенный результат. Когда мы вносим деньги на наш счет, мы не знаем, какова будет их покупательная способность, когда мы захотим их использовать. Мы не знаем будущей стоимости акций, которые мы покупаем сегодня, мы не знаем отдачи от предмета, который студент хочет изучать в университете. Поэтому, когда люди не уверены в будущем, они должны рисковать.
В повседневной жизни так много факторов риска — риск попасть в автомобильную аварию, риск быть ограбленным или заболеть. Риск — это часть жизни. И никакая изобретательность, никакие человеческие способности не могут его устранить. Люди могут лишь частично защитить себя от последствий таких событий, уменьшив риск, например, объединив его в виде страхования.
Первое определение заключается в том, что риск определяется как вероятность (угроза) потери части ресурсов компании, снижения выручки или возникновения дополнительных затрат в результате определенной производственной и финансовой деятельности. Следовательно, риск относится к возможности нежелательного события, возможности отказа, возможности опасности.
Второе определение риска связано с понятием «ситуация риска».
Ситуация, как правило, представляет собой сочетание, набор различных обстоятельств и условий, которые создают определенную среду для того или иного вида деятельности. Ситуация может способствовать или препятствовать осуществлению данной меры.
Риск — это сочетание вероятности и последствий нежелательного события.
В зависимости от цели и используемых инструментов методы управления рисками условно делятся на две группы:
- Методы ограничения и предотвращения рисков (идентификация рисков, ограничение, использование залога и гарантий, диверсификация рисков);
- Способы возмещения убытков (создание резервов и страхование рисков).
Избегание рисков и диверсификация рисков
Избегание риска — самый простой способ избежать его. Этот метод используется компаниями, которые имеют сильные позиции на рынке и руководители которых предпочитают избегать рискованных проектов и ненадежных партнеров.
Диверсификация рисков означает распределение капитальных вложений между видами деятельности, не связанными напрямую. Таким образом, если компания несет убытки по одному виду деятельности, она может закрыть ее за счет прибыли по другому виду деятельности. Снизить риски предпринимательства можно путем диверсификации следующим образом:
- Расширение направлений деятельности за счет увеличения количества используемых технологий и расширения ассортимента предлагаемых продуктов и услуг;
- Увеличить количество поставщиков сырья и комплектующих, сократив таким образом потери из-за ненадежности некоторых поставщиков, нарушающих график или сроки поставок;
- Расширять рынки, работая на нескольких рынках одновременно и ориентируясь на различные потребительские сегменты или регионы и т.д;
- Диверсифицировать инвестиционную политику, отдавая предпочтение нескольким проектам с относительно низкой капиталоемкостью или инвестируя капитал в различные виды деятельности, разные виды ценных бумаг.
Методы оптимизации рисков
Оптимизация рисков сама по себе является трудоемким, но эффективным процессом, так как необходимо периодически разрабатывать сценарии развития и оценивать будущее состояние предприятия и окружающей среды. Оптимизации рисков предшествует специальная аналитическая подготовительная работа, от полноты, точности и тщательности которой напрямую зависит эффективность ее применения.
Методы оптимизации рисков относятся к проактивным методам управления и стратегического планирования. Стратегическое планирование включает в себя изучение потенциала компании, прогнозирование параметров внешней среды, периодические сценарии развития и оценку будущего состояния внутренней среды, прогнозирование действий потенциальных контрагентов и конкурентов. Благодаря полученным результатам фиксируются тенденции во взаимоотношениях бизнес-единиц, проводится своевременная подготовка к изменениям в законодательстве, принимаются необходимые меры по компенсации потерь в случае изменения правил управления, корректируются операционные, стратегические и тактические планы.
Методы оптимизации рисков:
- Ограничение;
- Резервные фонды.
Метод лимитирования — это установление лимитов на определенные расходы, продажу товаров в кредит, сумму капитальных вложений и т.д.
Резервирование средств для покрытия непредвиденных расходов включает в себя расчет соотношения потенциальных рисков и суммы затрат, которые потребуются для преодоления последствий таких рисков. Данный метод оптимизации рисков обычно используется при реализации различных типов проектов. Как правило, создание резервов необходимо для финансирования дополнительных работ, компенсации непредвиденных колебаний в стоимости рабочей силы и материалов, а также накладных расходов, понесенных при реализации проекта.
Методы локализации рисков
Локализация риска используется в тех случаях, когда возможно очертить экономически более рискованные области деятельности, чтобы сделать их более контролируемыми, тем самым снизив общий риск. Эта методология используется крупными компаниями, реализующими инновационные проекты, разрабатывающими новую продукцию или использующими последние непроверенные достижения науки и техники, коммерческий успех которых вызывает сомнения.
Риски распределены между несколькими участниками проекта, которые заинтересованы в успехе общего дела. С увеличением объема и продолжительности инвестиций, внедрением новых технологий и высокой динамикой внешней среды риск проекта также возрастает.
Среди методов распределения риска — различные партнерства между предпринимателями, а также горизонтально и вертикально ориентированные организационные структуры, холдинговые компании с диверсифицированной структурой. Горизонтальная интеграция объединяет однородные компании, в то время как вертикальная интеграция объединяет компании, входящие в производственную цепочку. Диверсифицированные структуры объединяют несвязанные бизнесы, в том числе банк, который инвестирует в различные виды проектов. В этом случае снижение предпринимательского риска дает дополнительный эффект: поставки становятся более предсказуемыми и стабильными, производственные предприятия получают дополнительный источник финансирования, а финансовая структура — дополнительный доход.
Факторинг и страхование также относятся к методам разделения риска и средствам компенсации возможных убытков.
На практике факторинговые операции в основном связаны с необходимостью ускоренных платежей поставщиков за поставленную продукцию от сомнительных контрагентов, для которых риск неплатежа велик. Взыскивая такую дебиторскую задолженность у поставщика, финансовое учреждение само может понести убытки. Таким образом, факторинг относится к операциям с повышенным риском. Сумма комиссии зависит не только от степени рискованности и сомнительности погашенной задолженности, но и от продолжительности отсрочки платежа.
Страхование позволяет перераспределять риски и предполагает передачу определенной группы рисков в страховые компании. Российское законодательство допускает страхование от: Прерывание деятельности или сокращение производства в результате любого события; банкротство; непредвиденные расходы; неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентами.
- Экономическая теория
- Экономика
- Моделирование и оценка инвестиционных проектов — общая логика и суть
- Инфляция проектных работ — виды, особенности и последствия
- Производство и спрос на экономические ресурсы — характеристики и концепция
- Оценка экономического потенциала — анализ, сущность и основа
- Экономическое развитие предпринимательства — концепция, сущность и основы развития
- Виды бюджетирования — понятие, цели, значение, функции и суть
- Экономическое развитие Турции — этапы, определение и основы
- Проблема экономической эффективности — теория и эффективность
При копировании любых материалов с сайта evkova.org обязательна активная ссылка на сайт www.evkova.org
Сайт создан коллективом преподавателей на некоммерческой основе для дополнительного образования молодежи
Сайт пишется, поддерживается и управляется коллективом преподавателей
Telegram и логотип telegram являются товарными знаками корпорации Telegram FZ-LLC.
Cайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, которая определяется положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Анна Евкова не оказывает никаких услуг.
Источник: www.evkova.org
Способы снижения риска
Деятельность предприятия, так или иначе, связана с риском. Задачей руководства предприятия является снижение степени риска. Для этого используются различные способы: диверсификация, страхование, лимитирование, резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов, распределение риска, получение большей информации о предстоящем выборе и результатах.
Диверсификация – это распределение капиталовложений между разнообразными видами деятельности, результаты которых непосредственно не связаны. Предприятие, неся убытки по одному виду деятельности, может получить прибыль за счет другой сферы деятельности. Диверсификация позволяет повысить устойчивость предприятия к изменениям в предпринимательской среде.
Страхование – это передача определенных рисков страховой компании- Для снижения степени риска используются имущественное страхование и страхование от несчастных случаев. Имущественное страхование может иметь следующие формы: страхование риска подрядного строительства, страхование оборудования, страхование грузов и др. Страхование от несчастных случаев включает: страхование общей гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Широко используется и такой вид страхования, как хеджирование – страхование цены товара от риска либо нежелательного для производителя падения, либо невыгодного для потребителя увеличения.
По целям и технике проведения операции хеджирование делятся на
— хеджирование продажей, т.е. заключение производителем или товаровладельцем фьючерсного контракта с целью страхования от снижения цены при продаже в будущем товара, либо уже имеющегося в наличии, либо еще не произведенного, непредусмотренного к обязательной поставке в определенный срок;
— хеджирование покупкой, т.е. заключение потребителем или продавцом фьючерсного контракта с целью страхования от увеличения цены при покупке в будущем необходимого товара.
Лимитирование предполагает установление лимита, т.е. определенных сумм расходов, продажи товаров в кредит, сумм вложения капитала и т.п.
Резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов предполагает установление соотношения между потенциальными рисками и размерами расходов, необходимых для преодоления последствий этих рисков. Такой способ снижения рисков обычно используют при выполнении различных проектов. В общем случае резерв используется для финансирования дополнительных работ, компенсации непредвиденных изменений материальных и трудовых затрат, накладных расходов и других затрат, возникающих в процессе осуществления проекта.
Распределение риска предполагает разделение риска между участниками проекта. Рост размеров и продолжительности инвестирования, внедрение новых технологий, высокая динамичность внешней среды увеличивает риск проекта. Способом разделения риска являются операции факторинга.
В практике зарубежных банков развитие факторинговых операций связано главным образом с потребностью отдельных поставщиков в ускоренном по лучении платежей, которые представляются сомнительными. Как правило, в этих ситуациях имеет место риск неуплаты претензий плательщиком вообще. Банк, выкупивший такие претензии у поставщика, в этом случае может понести убытки.
Операции факторинга относятся к операциям повышенного риска. Размер комиссионного вознаграждения зависит как от степени риска (от уровня «сомнительности» выкупаемого долга), так и от длительности договорной отсрочки. В некоторых случаях он доходит до 20% от суммы платежа.
Факторинг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги
Факторинг представляет собой комплекс банковских услуг, направленных на отсрочку платежа. На практике это выглядит следующим образом. Компания, предприятие, которое является клиентом банка, осуществляет сделку по покупке какого-либо товара. При этом сделка между сторонами происходит с условием отсрочки платежа. Долг своего клиента берет на себя банк на основании заключенного договора.
Он уплачивает стоимость товара, о чем сообщает в письменном виде своему клиенту. Вначале на расчетный счет поставщика товара банк перечисляет 90% от общей стоимости.
Остальные 10% на расчетный счет кредитора попадут после уплаты дебитором банку суммы задолженности в установленные сроки. При этом из оставшихся 10% банк удержит комиссию у своего клиента, поставщика товара, за предоставление банковской услуги — факторинг.
Факторинг является весьма востребованным у предприятий, компаний у которых нет достаточного количества оборотного капитала для расширения своего бизнеса.
При оказании этой финансовой услуги банк берет на себя кредитный риск, который заключается в не погашении задолженности. Этот риск банк готов взять на себя за дополнительную плату. При этом между банком и его клиентом заключается соответствующее соглашение. В этом случаи поставщик товара получить всю сумму за него в любом случаи, даже если дебитор не погасит задолженность банку. Такой вид факторинга называется без регресса.
Если между банком и его клиентом подобного соглашения не было, то в случаи не погашения покупателем задолженности банк может потребовать с кредитора уже перечисленную сумму за товар. Такой вид факторинга называется с регрессом.
Факторинг может носить открытый и закрытый характер в зависимости от особенности уведомления.
В случае уведомления покупателя об участи в сделки банка, который оплачивает товар, факторинг носит открытый характер.
Если же покупатель не поставлен в известность о заключении соглашения на оказание банком услуги факторинга поставщику, то такой факторинг называется закрытым. В этом случае покупатель продолжает перечислять свой долг по обязательствам продавцу товару, который в свою очередь перечисляет необходимые суммы на расчетный счет банка.
Факторинг представляет собой вид кредитования, но в отличие от классического кредита его величина не фиксирована и может расти с увеличением объема продаж, что является существенным преимуществом этой финансовой банковской услуги.
К недостаткам ее можно отнести более высокий процент за ее предоставление и строгие критерии к покупателям (кредиторам), с которыми сотрудничает клиент банка (продавец). Таким образом, банк может диктовать ему свои условия, что может закончиться для продавца потерей клиентов.
В целом, любое управленческое решение принимается в условиях, когда результаты не определены и информация ограниченна. Следовательно, чем полнее информация, тем больше предпосылок сделать лучший прогноз и снизить риск. Стоимость полной информации рассчитывается как разность между ожидаемой стоимостью какого-нибудь мероприятия (проекта приобретения), когда имеется полная информация, и ожидаемой стоимостью, когда информация неполная.
Общими в хозяйственной практике являются три основных принципа снижения риска:
• не рисковать больше, чем позволяет собственный капитал;
• не забывать о последствиях риска;
• не рисковать многим ради малого.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
