Получить кредит на бизнес в Чехии

Основным источником рабочих мест в современной Чехии является малый и средний бизнес. На его долю приходится около 60% общей трудовой занятости.

Важнейшим условием для расширения и развития малого и среднего бизнеса является своевременное финансирование, которое в большинстве случаев осуществляется за счет коммерческого кредитования.

Итак, попробуем разобраться, что же нужно для получения европейского кредита.

Во-первых, для получения стартового капитала предприниматель должен предоставить бизнес-план. Он позволяет кредитору ознакомиться со стратегией развития бизнеса, для которого требуется финансирование, и убедиться в целесообразности ее реализации. В бизнес-плане подробно описывается: перечень услуг или ассортимент товара, пути развития компании, актуальный анализ рынка сбыта, сроки окупаемости проекта, индексы расходов и доходов, при этом важно учитывать воздействие внешних факторов (например, деятельность конкурентов), а также возможность непредвиденных расходов.

Бизнес в Чехии. Что тут пойдёт?

По большому счету бизнес-план – это своего рода убеждение инвесторов и кредиторов в целесообразности реализации данной концепции.

Во-вторых, необходимо указать поставщика услуг. Эта информация может быть в бизнес-плане. Чаще всего для получения кредита в Чехии в качестве генподрядчиков указывают чешских поставщиков.

Следующим условием для кредитования малого и среднего бизнеса в Чехии является залог. Например финансовые учреждения РФ выдают кредиты только в том случае, когда капитализация компании составляет 150 — 200 % от установленной суммы. К нему относятся земельные участки, недвижимость, уступка прав владения и распоряжения проектом.

Немаловажным считается и наличие собственных средств у заемщика. Как правило, они должны составлять не менее 15 % от общего бюджета проекта. Это условие говорит о частичной финансовой готовности будущего предпринимателя к развитию собственной модели. По возможности заемщик вносит большую сумму, поскольку от нее зависит процентная ставка и предполагаемые сроки погашения кредита.

Для получения средств на развитие бизнеса необходимо предоставить отчеты заемщика, экономическое обоснование проекта, бизнес-план, а также информацию о залоге.

Погашение займа обычно осуществляется поквартально или каждые полгода равными частями с учетом процентной ставки. Возможна система досрочного погашения кредита.

Не всегда для реализации хорошего коммерческого проекта или развития уже существующего удается собрать личные первоначальные средства. Зачастую привлечение стороннего финансирования является и более выгодным. Для того, чтобы оно имело желаемый эффект, необходимо просчитать все нюансы. Особенно это касается расходов, в том числе и непредвиденных.

Чтобы не пришлось оформлять дополнительный кредит, нужно учесть все потенциальные расходы. Уровня доходов от проекта должно хватать на погашение кредита, кроме того должна оставаться еще и прибыль.

Как начать бизнес в Чехии с нуля и, возможно, не прогореть

В странах, экономика которых находится на переходном этапе, на сегодняшний день особую помощь объектам малого и среднего бизнеса оказывает ЕБРР. Чехия с момента входа в европейское пространство (2007 год) больше не получает инвестиции от ЕБРР, а является одним из его членов

Источник: www.binio.ru

Инвестиционные кредиты в Чехии

Инвестиционный кредит — это долгосрочный кредит, выдаваемый под конкретную инвестиционную программу:

• для приобретения, строительства или реконструкции недвижимости в Чешской Республике,
• для развития или приобретения уже существующего бизнеса в Чехии (например, уже действующего отеля или ресторана),
• участия в тендере, аукционе по покупке недвижимости.

Залогом по этому виду кредита выступает приобретаемая (реконструируемая) недвижимость. В случае инвестиции в строительство на земельном участке возможно обеспечение строящимся объектом недвижимости.

Параметры инвестиционного кредита

В качестве подтверждения платежеспособности клиента могут служить и будущие доходы от предпринимательской деятельности, связанной с данным бизнес-планом, а также доходы зарубежом.

Срок рассмотрения заявки и оформления кредита составляет от 1 до 2 месяцев с момента подачи полного пакета документов в банк.

Пакет необходимых документов:

• Заявление на кредит;
• Оценка недвижимости, которая станет объектом обеспечения;
• Договор страхования недвижимости;
• Договора на резервацию/покупку объекта;
• В ряде случаев потребуется предоставить бизнес-план, из которого банку станут ясны будущие доходы, которые покупка объекта принесет заемщику;
• В качестве подтверждения экономической выгоды приобретения объекта могут также выступить договора аренды, если помещение сдается, либо бухгалтерская/налоговая отчетность нынешнего владельца;
• Если объект приобретается на юр. лицо, потребуется бухгалтерская/налоговая отчетность за последние два года;
• В случае покупки недвижимости на аукционе, перечень будет дополнен решениями о продаже объекта посредством аукциона, вычислением суммы долга владельца перед банком и т.д.

Расходы, связанные с оформлением кредита

• Оценка недвижимости (сумма зависит от объектов обеспечения; для таких, как отели, рестораны, суммы варьируются в диапазоне 15 000 −25 000 Крон);
• Комиссии банка, которые составят около 0,5% от суммы кредита (в ряде случаев— 1% от суммы кредита);
• Страхование недвижимости.

Другие виды кредитов

Свяжитесь с нами

Если у Вас есть какие-либо вопросы или Вы хотите получить консультацию, пожалуйста, напишите нам либо позвоните.

Источник: gmfc.cz

Ипотека в Чехии

Взять в кредит в банке для жителя постсоветского пространства – решение не из легких. Нам кажется, что мы переплатим за недвижимость или еще за что-то огромные деньги и неминуемо будем разорены.

Но это справедливо только на территории постсоветского пространства. Всегда вольная по духу Чехия давно оперирует понятиями европейскими, а для Европы взять кредит на покупку недвижимости – рядовое дело. Даже, можно сказать, дело похвальное – беря кредит и выплачивая совсем небольшие проценты, гражданин помогает своей экономике, не говоря уж о себе любимом. По этой причине человек, собирающийся жить в Европе, в Чехии, например, должен был бы позаботиться о своей «кредитной» истории.

Как ни странно это звучит для наших ушей, человек, берущий кредит в банке для покупки недвижимости, мебели, автомобиля, – в западных странах считается благонадежным. Между прочим, ему и в Чехии с большей охотой предоставляют ВНЖ и ПМЖ.

С этого года чешские банки разглядели еще одну выгодную возможность для себя – предоставлять иностранцам кредиты на столь же выгодных условиях, как и гражданам ЧР. Все уже наверное знают, что ипотека в Чехии в настоящее время дается иностранцам не только в том случае, если недвижимость приобретена на фирму в Чехии, но и в том, если они покупают жилье на физическое лицо. Потому что с мая 2009 года иностранцы могут покупать в Чехии недвижимость на себя, как физическое лицо.

Специальная услуга при покупке недвижимости : «Выгодная ипотека»

Цель: Выгодное финансирование покупки недвижимости в Чехии гражданами России, Украины и остальных стран .

Максимальный объем кредитования: Кредит до 60% от стоимости объекта недвижимости, если сумма сделки составляет до 5000000 чешских крон (192000 евро). Если сумма сделки превышает 5000000 крон, то объем кредита может составить до 50%.

Минимальный объем кредитования: 300 000 крон.

Срок погашения кредита: До 30 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.

Максимально возможный возраст заемщика: 71 год. Если на момент заключения сделки возраст заемщика превышает 45 лет, то ипотечный кредит предоставляется на то количество лет, которое осталось до достижения заемщиком возраста в 75 лет.

Обеспечение кредита: Заключается договор залога на приобретаемую недвижимость с официальной нотариальной записью, а также договор на все возможные страховые случаи.

Проценты по ипотечному кредиту: Процент составляет от 2,89% до 3,74% годовых и зависит от конкретного объекта недвижимости. Срок фиксации процента устанавливается в 5 лет, после истечения срока фиксации можно оплатить кредит без санкций.

Внеочередные платежи: Допускаются внеочередные платежи в размере 25 % от суммы кредита один раз в 12 месяцев..

Срок рассмотрения документов банком составляет 1 месяц.

Срок, установленный на подписание документов после одобрения кредита банком составляет 1 месяц.

Расходы в чешских кронах на получение ипотеки

• Единовременный платеж за обработку кредита составляет 25000 крон.
• От 12000 до 20000 в зависимости от стоимости объекта недвижимости составит одноразовый платеж за услуги нотариуса.
• Стоимость услуг судебного переводчика при подписании нотариального протокола составляет 2000 крон.
• От 4000 до 8000 крон потребуется заплатить за перевод всех необходимых документов на чешский язык.
• Страхование квартиры обойдется в сумму от 5000 до 6000 тысяч крон ежегодно в зависимости от метража и стоимости объекта.
• Запись данных о залоге в кадастр недвижимости стоит 2000 крон.
• Оценка и актуализация строящейся или уже готовой квартиры обходится в сумму от 1500 до 4400 крон.

Суммарные затраты составляют от 53.900 крон. ( Примерно 1990 евро).

Список документов для подачи на ипотечный кредит в Чехии

• Трудовой договор со сроком действия минимум до конца выплаты ипотеки. Лучше, если договор заключен на неопределенный срок.
• Выписка с банковского счета, на который поступает заработная плата заявителя за последние 3 месяца. Может быть в электронном виде в формате PDF.
• Подтверждение от работодателя по форме бланка о размере заработной платы заявителя.
• Копия загранпаспорта.
• Страховой договор на объект недвижимости.
• Заявление на получение кредита.
• Договор резервации на выбранную недвижимость.

Документы, предоставляемые заявителем, не проходят проверку в стране происхождения!

Порядок получения ипотечного кредита в Чехии

При приобретении готового объекта недвижимости в Чехии

1. Подготовка необходимых документов для подачи заявки на кредит в банк.
2. Подача документов на перевод документов на чешский язык.
3. Подача документов в банк на рассмотрение.
4. Оценка объекта недвижимости специалистами банка.
5. Одобрение кредита банком.
6. Оплата расходной части.
7. Подпись банком необходимых документов.
8. Заключения договора страхования недвижимости.
9. Подача документов в кадастр для записи данных о залоге банка.
10. Оплата банком согласованной суммы кредита.
11. Подача необходимых документов в кадастр для оформления права собственности.

При приобретении строящегося объекта недвижимости в Чехии

1. Подготовка необходимых документов для подачи заявки на кредит в банк.
2. Подача документов на перевод документов на чешский язык.
3. Подача документов в банк на рассмотрение.
4. Оценка объекта недвижимости специалистами банка.
5. Одобрение кредита банком.
6. Оплата расходной части.
7. Подпись банком необходимых документов.
8. Заключения договора страхования недвижимости.
9. Подача документов в кадастр для записи данных о залоге банка.
10. Оплата банком части кредита на объект.
11. Подача необходимых документов в кадастр для оформления права собственности.
12. Оплата банком остатка по кредиту предыдущему собственнику.